保险公司培训：新进业务员核保知识及投保单填写培训课件

新进业务员投保单填写培训

——平安核保培训系列教材（一）（幻灯片）

1内容前言认识投保书教你如何填写投保书了解保单制作的环节与流程2前言3投保书的种类传统寿险投保书《人寿保险投保书》、《平安意外伤害险投保书》非传统寿险投保书《投资连结保险投保书》健康险投保书《重疾分红投保书》、《住院安心99、住院费用99》4投保须知客户资料投保内容健康财务告知及说明栏特别约定投保声明栏业务员报告书投保书的组成5案例小王进公司才两天就收到了两万多的保费。他高兴的拿了投保书到契约部交单，却因投保书的问题被三番五次的打回来要求重填，并且还要找客户重新签名。小王本来已经答应客户在收到保费的第二天就给客户正式保单，现在却碰到这样的问题，他不明白为什么保费收进来了还有那么多的麻烦。满心欢喜化为乌有，更糟糕的是，他该怎样去面对他的客户呢？新进的业务同仁或许还没有签单的经历，也许不会很深体会现在小王的心情，不过当你开始签单收保费时，难免也会陷入像小王这样尴尬的境地。唯一可以永远避免的方法就是了解投保书，掌握投保书的填写方法，成为签单高手。6投保书填写规则一般规则投保书的填写一律请用简体字，不宜使用繁体字。投保书填写时应字迹清晰、字体工整。投保书保持整洁，避免发生涂改。如由于笔误发生的更改，一般应重新填写一份投保书。投保书应采用黑色或签字笔填写，不宜使用铅笔、元珠笔或蓝色笔填写。7具体规则姓名及身份证出生日期与性别年龄的计算与被保人关系地址、邮编、电话保费交付方式健康财务告知及说明栏特别约定投、被保险人声明业务员报告书8案例张小姐今天要去和一早约好的客户签单了，请各为业务同仁注意她的整个签单过程，然后找出她在填写投保书的过程有哪写失误？张小姐敲开了客户李某的家门，但是李某临时有事出去了，李某的太太在家。在张小姐细致地解答完李太太的问题后，李太太决定签单。因为是初次签单，张小姐在填到李某的名字时不小心将其中一个字填错了，她急忙涂改了一下。当张小姐问及李某的健康状况时，李太太说李某两年前曾患腰疼，张小姐就在投保书上填了“曾患腰疼，已痊愈”。当填到受益人一栏时，张小姐不敢问这个敏感的问题，就填写了“法定”。保单填完了，张小姐对李太太说，你代李签字也是可以的。李太太就签了李某的名字。然后张小姐对李太太说：“我三天之内将保单给您送来。”请问：1、张小姐在整个签单过程中有哪些失误？正确的做法是？2、她承诺李太太的出单时间能实现吗？9投保书填写的注意事项投保书重要栏目不能涂改健康告知要详细投、被保险人的签名不能代签受益人的填写不宜使用法定

10保单制作的环节和流程新契约作业流程图标准件作业流程图生调、体检件、问题件作业流程图

11体检、生调、问题件的核保作业流程图：

体检\契调问题件处理核保承保打印清分送达承保中心与主流程合流初审体检/契调通知体检/契调报告体检通知12标准件作业流程图：体检通知体检契调通知体检契调报清分下发承保打印初审预收录入复核核保投保单问题件及非标件核保问题件非标件处理体检\契调13把握快速出单的主动权掌握投保书的填写规则生调客户需知体检客户需知随时告知身在何方14快速出单是每个业务员的心愿，也是保险公司体现竞争优势的关键。业务同仁可能不知道，快速出单的主动权实际掌握在你们手中，只要能够做到以下几点，在任何时候都可以立于不败之地。1、按照前面所讲的要求填写投保书，从新人开始即养成良好的职业习惯与素养。2、需体检的客户应在交单以后及时带客户来体检，避免因未及时带客户体检造成出单延误或节外生枝。体检前应提醒客户注意休息，女性客户应避开特殊时期，需做血液检查项目的客户应注意早上空腹且头天晚上不要进食过分油腻的食物等，避免造成体检结果的异常影响到核保决定。3、需生调的客户应将客户的最新动向告知生调人员，便于生调人员与客户联系。4、随时告知身在何方：业务人员应习惯将自己的行踪留在业务员报告书上，如留下传呼、手机号码等。毕竟与核保人员建立一条方便的通道，让核保人员在发现问题时能随时通知到业务是百利而无一害的事情。

15新进业务员核保培训

杭州分公司契约部16什么是核保？核保----即保险公司对欲加入其保险计划的各个危险个体（即被保险人）加以分类、筛选，根据其不同的危险程度各自予以适当的承保条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险计划的公平合理性。这个过程，就是寿险的核保。危险选择的意义？维持差别费率的公平原则（公平性）防止逆选择（预防性）维护保险公司的健全经营（安全性）危险选择的目的？为了使保险公司经营表现为“死差益”。17

主要投保规则介绍

相信大家都有过玩游戏的经历，任何游戏如果少了游戏规则就失去了游戏的意义。保险展业也是一样，如果不遵照一定的规则进行会导致风险的失控及管理的混乱。所以任何一家保险公司都会制定相应的投保规则来作为业务员展业的规范和一般性要求，业务员也必须对公司的投保规则熟记于心，避免因规则不熟悉使客户的保险计划出现偏差或出现问题件延误出单时间。

18名词解释

一般规则特殊规则体检规则契调规则职业加费出国人员投保残疾人员投保财务资料

19名词解释：

风险保额：被保人身故所获的最高赔偿

意外险保额：被保人因意外身故所获的最高赔偿

重疾保额：被保人因初患重大疾病所获的最高赔偿

人身险保额：累计风险保额与累计意外险保额之和20寿险一般规则保额限制：最低1千元（鸿利、鸿盛险一万元），最高1600万元，其中传统寿险保额300万，非传统寿险保额300万，意外险保额1000万。保费限制：每单主险保费年交不得低于300元，趸交不得低于500元。各主附险搭配比例：

附加定期5倍附加重疾2倍附加防癌2倍附加万寿10倍附加意外伤害5倍附加住院安心附加住院医疗1份注：鸿利、鸿盛、鸿祥险为主险，附加定期2倍附加意外2倍21寿险特殊规则（一）：未成年人（18岁周岁以下）人身险保额不得超过5万，学生、家庭妇女、无固定职业、一般军人人身险保额不得超过30万。本规则所定义的学生是指年龄介于18-25周岁的无固定收入的全职学生。孕妇不得投保意外险及附加短期险，累计寿险风险保额限30万。军人投保限制：文职人员按职业分类表投保；无特殊风险的一般军人（军校学生）人身险保额限30万；特殊高风险兵种如：伞兵、爆破兵、化学兵、负有布雷爆破任务之工兵、空中及海上服役者拒保。22寿险特殊规则（二）：附加意外险投保规则：1.附加本险种时，被保险人的意外伤害医疗保险金额不得超过其本人的意外伤害保险金额的1/10，且最高不得超过20万元。2.被保险人附加本险种时，可选择为其配偶及子女同时投保。被保险人配偶的意外伤害保险金额不得超过该单中被保险人本人的意外伤害保险金额，且不得超过10万元；配偶的意外伤害医疗保险金额不得超过配偶本人的意外伤害保险金额。被保险人每一子女的意外伤害保险金额不得超过该单被保险人本人的意外伤害保险金额，且不得超过5万元；子女的意外伤害医疗金额不得超过子女本人的意外伤害保险金额。

23重疾分红险一般规则保额限制：重疾最低10000元、最高100万元保保费限制：年缴1000元/单职业说明：执行寿险职业分类标准异地投保：执行公司统一标准拒保疾病：33种疾病或情形其他规则：孕妇投保、年收入的规定、红利选择24

安心99型、费用99型投保规则投保份数:每一被保险人可按规定投保不同医疗险险种。但任一险种每一被保险人只能投保一份。保费限制:每单最低保费不得低于100元。投保年龄：年龄在3—59岁者均可投保，连续续保者可延续至64岁；连续投保满3年后，经本公司审核同意可进入保证续保期。异地投保：在投保地区无户口（或暂住证）及无固定职业和无固定居所者不得投保。其他规则：对3——7岁儿童最高投保档次为四档，残疾人员最高投保四档，家庭妇女、退休人员、无固定职业、一般军人最高投保档次为四档。25体检规则注意事项：一、对被保险人的要求：（1）受检者须携带本人有效证件，儿童须由投保人陪同并携带有效证件。（2）女性受检者须避开月经期。（3）受检者须空腹接受检查。（4）被保险人应按体检报告书健康告知事项内容逐项如实告知体检医生，并在询问结束后签名。二、对业务员的要求：（1）体检时除体检医生、受检者外，任何人包括业务员不得进入体检室。（2）业务员必须严格服从体检医生的安排及要求，不得干扰体检医生工作。（3）业务员不得询问体检医生体检结果。26体检项目的规定：一、寿险年龄18-40岁41-45岁46-50岁51岁以上风险保额≥30万≥10万≥5万≥1万核保人可视被保险人之身体状况或随机抽样将免体检件改为体检件。2728职业加费1、依据投保书上填写的被保险人职业，查定寿险职业分类表，确定被保险人的职业类别所属的档次。2、投保主附寿险、重疾分红险各类职业每万元基本保险金额增加额外保费如下：

职业类别交费方式四类以下职业五类职业六类职业趸交不予加费200元500元年交不予加费20元50元29契约调查规则定义：在保险合同成立之前对被保险人的身体健康状况、职业状况、财务状况作一具体了解，该了解的过程称为契约调查。规则：寿险人身险保额≥50万重疾分红险重疾保额≥20万核保人可视被保险人之身体状况或随机抽样将免契调件改为契调件。30外籍人士、出国人员投保规则一、最高限额：人身险100万二、人群定义：（1）在大陆工作或生活一年以上的外籍人士（港、澳、台）（2）短期内有出国意向（非移民）（3）具有中国国籍，但已取得外国长期居留权并工作于国内的人员。三、批注：寿险：被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，对于属于保险责任部分，本公司仅按国内同等医治水平所需的医疗费用标准确定医疗保险金给付金额。安心99、费用99：被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，对于属于保险责任部分，本公司按赔付当时人民币外汇牌价以人民币给付保险金。31残疾人投保规则

残疾指投保时残缺部位及程度固定