2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场2.我国资产支持证券的主要投资者是（）。A.中央银行B.金融机构C.商业银行D.个人投资者3.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（）控制货币供给。[2016年5月真题]A.降低准备金率B.发行基础货币C.降低贴现率D.在公开市场出售政府债券4.银行业金融机构要按照（  ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批5.（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险6.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）。A.一家B.两家C.三家D.四家7.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会8.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是()。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制9.下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款10.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款11.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%12.加强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理13.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户14.（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款15.（  ）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理二.多项选择题(共15题)1.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为()。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款2.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A.五天B.七天C.三天D.十天E.一天3.贷款人有下列（）情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的4.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算5.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。A.成立于2000年B.是全国性非营利社会团体C.是中国银行业自律组织D.维护银行业市场秩序E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨6.货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。A.境内外债券市场交易B.境内外衍生产品交易C.境内外股票市场交易D.境内外货币市场交易E.境内外外汇市场交易7.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响？（）A.降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D.扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E.提高商业银行向中央银行融资的成本8.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有（）。[2016年5月真题]A.不良资产率B.贷款拨备率C.拨备覆盖率D.资本充足率E.不良贷款率9.货币政策的目标包括（）。A.最终目标B.操作目标C.预期目标D.中介目标E.最低目标10.下列因素中会引起一国货币升值的有（）。A.提高利率B.从紧货币政策C.国际收支顺差D.高通货膨胀E.总需求增长快于总供给11.单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.股票交易保证金E.远期结售汇保证金12.客户风险管理手段包括（）。A.风险预防B.风险化解C.风险控制D.风险测量E.风险估计13.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（）。A.映射外部数据B.高级计量法C.内部违约经验D.信用评分模型E.统计违约模型14.根据《商业银行金融创新指引》（银监发[2006]87号）规定，鼓励符合（）条件的商业银行加快金融创新，规范金融创新活动。A.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求B.公司治理结构良好C.资本充足率达标D.内控制度严密E.近三年来没有发生重大违法违规行为15.以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益三.判断题(共5题)1.公益信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。（）2.全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。（）3.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。4.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。5.市场风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。（  ）第2卷一.单项选择题(共15题)1.关于支票的特点，下面说法错误的是（）。A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制2.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为（）。A.自然人B.小微企业C.大型企业D.中型企业3.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.4%B.3%C.5%D.10%4.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则5.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A.100B.50C.25D.306.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，（）权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标7.下列关于关系人的表述，错误的是（  ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款8.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效9.非银借款业务最长期限为(  )。A.3年B.4年C.2年D.1年10.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A.美国B.英国C.德国D.中国11.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则12.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场13.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于(

)。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务14.根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是（）。A.机动车驾驶证B.身份证C.护照D.军人身份证15.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移二.多项选择题(共15题)1.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具2.产业政策对银行的影响有（）。A.对银行的风险规避具有提示作用B.加大银行的风险C.影响银行的贷款走向D.促进银行在多方面加强风险管理E.提高银行的收益3.货币政策的最终目标包括（）。A.物价稳定B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩5.市场风险可以分为（）。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险6.市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析7.我国的基础货币由（）组成。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E.企业单位定期存款8.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有（）。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.合规与监管有效互动9.银行对消费者的主要义务包括（）A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全10.下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（）。A.体现为为客户提供的服务产品的创造与更新B.体现为为客户提供的服务方式的创造与更新C.商业银行为适应经济发展的要求而进行的D.体现为银行风险管理能力的不断提高E.从多方面开展的创新活动11.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列（）情形。[2015年10月真题]A.设立时点性规模考评指标B.按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D.分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标12.银行市场细分的作用主要表现在（）。[2015年10月真题]A.有利于全面提高银行的经营效益B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.更好地满足不同客户对金融产品的要求D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E.有利于选择目标市场和制定营销策略13.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）。A.国家禁止生产的领域和用途B.股权投资C.固定资产投资D.长期项目投资E.借款人日常生产经营周转14.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权15.单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.专用存款账户C.个人结算账户D.一般存款账户E.临时存款账户三.判断题(共5题)1.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）2.银行本票不允许背书转让。（  ）3.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策。充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督，但不能聘请合格、独立的第三方参与。（）4.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）5.按照偿还方式不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。（）第3卷一.单项选择题(共15题)1.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（）、协议存款和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款2.大额存单的期限品种不包括（）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天3.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。A.全能银行B.通过代理协议实现的综合化经营C.银行母子公司D.金融控股公司4.以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则5.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（  ）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%6.金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指（）。A.抵押拆借B.存单质押存放同业业务C.非银借款业务D.特定目的载体同业投资业务7.根据市场功能不同，可将金融市场分为（）。A.场内交易市场和场外交易市场B.货币市场和资本市场C.一级市场和二级市场D.即期市场和远期市场8.银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目9.（）应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线10.下列关于外资银行的说法中，正确的是（）。A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立C.外资银行不可以在境内设立分行D.外资银行不可以从事金融业务11.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是（）。A.市场约束B.外部监管C.内部审计D.最低资本要求12.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.0.4%C.0.5%D.0.6%13.一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果14.根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策15.债券回购的最长期限为（）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月二.多项选择题(共15题)1.下列可能引发操作风险的有（）。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展2.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有（）。A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的B.因犯罪被剥夺政治权利的C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的3.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（  ）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位4.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度5.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列关于资产管理产品合格投资者投资限制的说法中，正确的有()。A.投资于单只混合类产品的金额不低于40万元B.投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于300万元C.投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元D.投资于银行保本浮动收益类产品的金额不低于5万元E.投资于单只权益类产品的金额不低于100万元6.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松7.下列属于银监会倡导的完善商业银行社会责任机制的措施的有（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化8.信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为9.贷款的基本要素包括（）A.信贷产品B.借款主体C.担保方式D.信贷期限E.贷款利率和费率10.以下属于存款性负债业务创新的有（）。A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C.可转换债券D.次级债券E.回购协议11.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序12.商业银行理财业务本质上是（）。A.资产负债业务B.直接融资业务C.自营业务D.中间业务E.代理业务13.目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（）。A.竞价转让B.协议转让C.竞标D.保证收益转让E.拍卖14.下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有（）A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场C.分层营销是现代营销最基本的方法D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间15.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序三.判断题(共5题)1.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息，清晰地提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能。（）2.金融会计作为我国会计体系的主体，其主要功能是核算。（）3.内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。（

）4.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）5.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分支行高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：A,2.正确答案：C,3.正确答案：D,4.正确答案：C,5.正确答案：B,6.正确答案：B,7.正确答案：C,8.正确答案：B,9.正确答案：C,10.正确答案：D,11.正确答案：B,12.正确答案：A,13.正确答案：B,14.正确答案：B,15.正确答案：C,二.多项选择题1.正确答案：A,D,