理财产品知识培训课件

理财知培训G)主要内容理财产品现状我国金融业的银行,保险,证券,信托分业经营,金融机构割据并立,每业的理财产品都有很强的分业特征,理财产品单一,综合理财人员缺法为投资者提供全方位的投资理财建议,也不能很好地为客户进行综合的资理财操作宣传不到位,缺乏营销能力综合理财人员的短缺品牌意识淡漠金线财富简介0公司名称及标理财产品解析00信托投资六大误区拒绝中长期产品。目前,投资者的风险偏好偏向短期,导致中长期的信托产品鲜有人问津。不过,自今年央行降息以来,流动性释放带来的资产贬值的概率也被放大。降息时代,“短借长用”的老路未必持久,投资者在资产组合中更应尽量配置中长期的产品,提前锁定未来的收益。误区二:只挑预期收益高的产品。截至目前,信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很多投资者看来,信托产品与高息存款可以等同,因此选择购买时,预期收益成为第要素。不过,高收益的背后往往也有匹配的风险。为此,投资者未来购买信托时,要充分对投资标的的风险、来源进行评估。区三:只相信银行的渠道。由于银行在我国经济中的主体地位,造成很多投资者只相信从银行的渠道购买信托。这其实是一个误区,银行买产品不意味着就有银行背书,相反,万一产品出现问题,银行还有可能帮不了你,因为银行不承担产品的风险贵任信托投资六大误区误区四:只选政信产品。前几年,政府通过其融资平台,向信托融资进行地方基建。由于来产品有隐形的政府信用,导致政信类信托迅速壮大规模,成为客户青睐的投资品种此,投资者该转变政信类项目“刚性兑付”的思维,切莫认为有政府背景的项目是无风险相反,该学会从地区情况是否良好、政府财政是否雄厚、征信措施是否完善等方面重新考量项目来源。误区五:与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆,挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳光私募的产品,如果投顾没有缺乏足够经验,震荡阶段投研的回撤能力较弱,很容易带来净值上的损失误区六:房地产信托避而不知。由于先前的颓势,房地产市场经历了一段时间的调整。不可否认的是,该行业,尤其是一线城市以外的趋于,确实存在资产泡沫,但从周期看,考虑其占经济的比重,去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年,供求两端回暖,在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期中,房地产信托或迎来反弹信托公司面临的风险信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化,影响债权或融产品的价值,从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托司面临的主要风险之市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活动中面临的基本风险之一。信托公司面临的流动性风险有两重:一是信托公司层面,指信托公司虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托项目层面,指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险以及对期间开放的信托计划来说,存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性操作风险是指由不完普或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。信托公司内部控制内部的悬排帮盒被剑定的芬过和舰、程序和共爱滑突滑盟刻奖是数是禽僵要和票径建智滑轮达育卖类发鑫:财务报告信托公司建立与实施内部控制,应当遵循下列原则黄酚受业务事项和高风险领域,特别是同业机构中的多发性生酸“盖金奖會跨李碘上2简洁事的弱势领域等骨歌产指恨锲相督和