流动资金需求量测算

1流动资金需求量测算2021年10月31日流动资金合理占用额与贷款需求额的测定如何根据企业生产经营的特点，科学合理地测定企业流动资金占用额，并以此为基础，确定不同时期流动资金贷款的合理需求额，以提高资金使用效率。与此对应，金融机构此时需要根据企业的贷款申请，审核企业流动资金贷款要求是否合理，判断贷款风险大小，从而为流动资金贷款决策提供依据。简便实用的企业流动资金合理占用额与流动资金贷款合理需求额的测定方法部白雅滴流动回资金珠的含呆义与参测定拐公式锻醉衰余墙百假本文旦所述奴流动路资金揭是指卫企业配在生晋产经帽营过隙程中用占用专的流勺动资蒸产上叨的资押金，筹其在杰数量顺上等黎于流音动资宣产总抗额。惊鱼月般扎变诚流动附资金肤测定饼公式乞如下卵：搅软捕维底林1．诉计划慕年度瑞流动婆资金怨合理晚占用陵额绢悠舰垄帅从＝计敲划年常销售苏收入风÷股基期储流动贞资金疾周转搭速度顶岗敬恰刊粒悔＝计眯划年讲销售否收入豪÷秩（基抢期年龄销售苗收入眠÷爷基期匆流动拿资金宣平均影占用董额）荡缴熊涨挨快律2．谅计划鸦年度揉流动慰资金伐贷款籍合理辰需求纪额她满次绘峰话＝计卧划年断度流耐动资君金合帮理占众用额撤×毯基期气流动毙资产报短期吊贷款锋比率秧止很蒙骆功每＝计挡划年粗度流翠动资愧金合殊理占瑞用额仪×弄（基评期短饭期借内款平鼻均占钓用额窄÷厌基期店流动共资产鸦平均突占用袋额）捉听派伞元闸盯＝计真划年吊销售辟收入她×处（基理期短近期借意款平沸均占清用额隆÷净基期猪年销漠售收吹入）共轻泼上呢健贿＝计糖划年递销售责收入蛋×伍基期丽销售衔贷款夕比率捞娘初温兽粘聚3．校计划异年度喷短期孩借款亭增减症变动阴额滥慨趴石灶园＝计甩划年擦度流晓动资价金贷口款合催理需捷求额跪--促上年林末短愤期借价款余馋额腔离砖势重激若该册数＞懒0，火表示率需要倾增加逃相应绵数额仅的贷发款；庸局槽盛盏榜畏若该许数＝莲0，猎表示机不需想要增泛加贷堤款；奥袍扎雄聋禽颈若该笛数＜茂0，净表示椅需要骄归还绕相应瘦数额粱的贷伴款。窜搜赞守陈耐详上述南公式帝中：系目滨鱼原偿秀1）掩计划兰年销毛售收匀入可配从企汽业预魂算中染取得万；算龙浑游剃旷2）父基期资年销毯售收全入可殖从企巨业基妨期年兰度的盐损益挂表中详取得片；妙洗女售假扇3）断基期辽流动裹资金木平均姻占用华额淘器耍盟倾感＝基反期流彼动资侨产平倡均占签用额平所群梯纱记斗＝（顷基期芬初流袜动资阅产合偷计＋强基期捏末流敞动资万产合增计）贵÷掀2男疗莲桶勾枯有关恳数据辈可从岂企业输基期孤年度祸的资康产负献债表乱中取广得；格拖狂悟沿宵筛4）杂基期吸短期膜借款害平均辉占用桨额秩兴月为详蜻＝（莫基期访初短兽期借番款余矩额＋箭基期罪末短种期借铜款余兆额）鹿÷肚2错既朱匆幸她有关挠数据富可从玻企业茧基期呀年度塞的资陪产负献债表斯中取趋得；剃目党腿孟雁值5）堡基期垒销售淹贷款鬼比率计考挺仇殃佛劝＝基沿期短袄期借律款平芝均占暑用额盼÷款基期幼年销脸售收小入订挑祝魔举例应用限中需匆注意宗的有倦关问勿题棋珍霞岁铲辅栋哭音1．稀在实急际应帽用过妙程中留，为足促进浴企业述降低恰不合杀理资纳金占大用，功加速乖流动葬资金亚周转辞，提解高资侄金使放用效痒率，柴对尾“镇公式疗1薪”绒中旺“怪基期着流动太资金孝平均动占用汤额皱”消可根鬼据企趴业实赌际情盖况，段按1侧?8哀％的冻比例医进行蹲压缩盼，这大样测烧算出懂来的洒结果够更能能考核得企业累的管指理水行平。妙俘指补姻辉细贞欣晋2．谁企业路在测馋算时除，不卧仅要饰将喂“信基期偿流动革资金尿周转姓速度页”宅、扣“粒基期份销售在贷款顿比率蚁”原等主窝要指说标多钢测算卷几年误，以症真实始反映铲本企得业指错标的柔发展副变化倘趋势军和历比史先沉进水盏平，蜘还要响了解捉国内白、国许际同榴行业晶先进扰水平棉，这厨样便伟于企餐业知述己知纺彼，聋明确卡目标好，通幕过加静强管孕理，动提高佛资金照周转侧速度原来降撇低资图金使句用成唐本，磁提高赞经济亩效益移。励屿脸伯债蓬代终警3．钩金融冰机构副可以益据此黎合理屯测定誉企业包流动月资金积贷款三规模矮，判议断贷匆款是袍否合摩理及况风险同大小既。如叙果通啄过测亏算，乖上述申“翼公式倾3塑”什的结变果为品正数袄，则辅应该故考虑饥给企凡业提旨供必剥要的宴流动缓资金寿贷款旷，反爹之，扰结果寸为负组数，兵不仅岔应拒哪绝企士业不撇合理说的贷法款要辈求，舅而且丛要收俭回相叔应数乖额的纯贷款剩。采厕烫感灰证4．驶关于豪判断雪企业起是否覆挪用摔流动逃资金睁贷款受的一堂点说涨明。着根据磁笔者坛多年桨的工叔作体余会，浙下列索公式稼可以哀参考功。高鼻周禁士逝企业谊短期警借款身全部估余额侧≤血存货衣＋金愤融机雕构允烟许的借应收相账款勉＋预眯付账革款＋抚货币汽资金柿＋合右理的甜待摊贸费用许。蜻攀偏猴壳娇趟崇香如符棉合上勿述公仍式，虽一般迫来说秩则表头明企肆业流雷动资怠金占木用比母较合活理，贪没有猛挪用张流动园资金搭贷款涉；反烟之，赢则说盈明企环业挪眨用了划流动枯资金衫贷款牧。资但金挪术用的笑具体嗽去向太，可监以通心过分芝析企标业现科金流续量表颗，或耻从资裕产负轿债表苏流动塌资产记其他片项目嘴如短枕期投缝资、轻不合肌理的雷待摊着费用们，非遍流动冰资产保项目嘴如长轨期投染资、排固定械资产厚、无硬形资置产等花项目逝中找典原因古。此抚外，圈为防熔止企亲业多胁头开叶户，放多头怎贷款薯，金召融机轿构如霉能建丹立企霉业贷派款主炎办银喘行制告度，旬对于宗防范阳金融袖风险巡是十戚分有挺益的毅。朱员颤邻关于魄XX填有限手公司榴30舍00慰万元桥授信架总量燕的复烧议报府告贷欠喂驾我行辽上报消的愈XX苏有斧限公奔司色30魔00尊万凉元授畜信总吃量项鞋目，童经省颈分行浩授信登评审坛委员野会评漂审同段意，煮并经佛有权艰人审悦批，归以编铸号为伴X油YD羽20丑04煎02璃6刊的《弱A底A维边谦座银行俗江西闹省分棵行授统信业糠务批明准通役知书涝》核槽定授纵信总剑量惨20啄00旱万寻元。括北文泼根据浴该项梨目的浸实际达情况扑及企害业的秤资金觉需求始，我梯行提树出申生请复注议，侍理由房如下岗：坐已周普一监、授葵信项汗目的凉必要艳性及糟可行菠性分愤析滚超锄妹1．绑贷款舞用途剥的必趋要性株：2失00液5年节该企障业已搏承接快各类贿工程长驱动泳桥订锣单7毯28宋0台俱套，焰销售释收入目达1遇.5气亿元青。己消否召2．畜贷款俭项目细可行局：该史公司首是我歇国三英大专肯业工蝴程驱蔬动桥闲生产瞎厂家恋。其棕它二终家分莫别为焰ZZ恋集团墓有限犯公司惨和S狗S机致械股刚份有党限公处司。球趋疑敲撑该公京司产虎品主肃要分宴为两粪大块丢，一化块是书装载纪机驱崖动桥强，其秋中型略号为谣ZL蜓15可、Z准L3闹0、黑ZL所40录、Z苍L5透0占群全国森销售购市场盏的2零5%烧左右链；一悄块是窜压路俭机驱凭动桥稠，该心产品欧占全思国销邀售市警场的峰50汉%左慰右。吼压路诊机驱召动桥智全国帮市场覆90外%被南其和降徐州煮工程组机械顶集团库有限泡公司趁占领毕（数锈据来吃源为料中国全工程色机械箭商贸劣网）钻。四亮川成冷都成敞工工企程机白械股蛮份有换限公税司主淹要生食产Z云L3弱0B蜡、Z旨L5笨0B将、Z傲L5糕0E倍驱动戴桥。礼从以触上数自据分骗析，弯该公起司在铸装载载机驱房动桥登和压胃路机饮驱动慰桥生见产上激在全刚国市胜场上聚竞争帮力较乏强。逮同时恢，该址公司括在我何行授忘信记崖录良秤好，做企业示佛默绣臭20蹈04留年暖在我某行平映均存湿款达位2咳00考多染万元性。若就发放样3晓00撞0颤万元万短期袍流动仁资金秃贷款岛，我裕行不热仅可守获得声贷款掉利息兽收益座1狗65茂万括元，雷同时执企业某准备烛将禁勿惩旗10算00这多具万元印的工同资代傍理业财务委艘托我堡行代彼办，厚综合龙效益荣可观仿。违缝药初境趟京史3．蜂贷款快风险亮可控重：2篇00纳4年烧底，化企业朵现金姻比率盛26袄.0霉8%昌，实姿现销斧售收绩入9漆30筐4万漂元，闻作为那贷款蚁的第全一还松款来际源而弃言较某为可勺靠稳弄定。灰且担暖保单室位列裕入省卷分行末公司耻业务酒处重搬点营骡销客责户，欺省分形行已缝以行侄发文缝报猫蚀句宁QQ扎分感行申客请集持团客责户风宇险限烟额切遍分。或Q颠Q遗分行潜也已贝同意晋将旨XX爆有躲限公父司纳客入集异团客腾户统遭一授压信，迫并着帐手切门分授驾信限巡额盐35辟00途万小元的弟工作流。倡苗搂净二、迅企业渣2液00拍5恩年实介现销庄售收狂入确1.休5场亿元秋的可蹄行性乏分析素海弄规景芬拜龟我行鹊的原理申请达30兽00跨万元丛授信迫的调贤查报度告预符测该坊企业傅20刚05摧年实挂行销嘴售收栏入为筹1.漆2亿围元，咽这主北要是忍根据落企业罚1-萍11他月份吓生产里情况响进行挡预测择（企歼业还补未作量出2前00衣5年跟生产标经营球规划井），窝现企青业实匹际情鸟况发逼生了酱变化役，其湿产品筛目前副供不坚应求贺，截够止饼槽旋惧20炎05里年四2唱月逮底，运企业抢目前爹已和部主要添下游堡客户魔实际超签订腥销售德合同彩就达让到居15光07矮42付40驰0诚元。起企业剪销售期收入呼比去否年增盘长的押主要局原因好有如旨下几掘个方载面：坝订孟渴凝1、樱20舱04真年下胞半年北因国产家宏战观调挺控，若该公去司的联下游孔企业德以消毕化库鉴存为总主、窑减少棒购货素订单丧为辅模来适优应市端场的善需求别。故机造该刚公司艇20拐04恶年驱裕动桥但生产煤、销报售与踢上年盏基本统持平粪。进悉入2镰00弓5年栗，国基家虽号继续县实行水宏观圈调控衫，但狠国家粉宏观行调控煤主要教是针减对房约地产叠、水讽泥、吓钢铁述、汽喂车等旨六大咳投资比过热马的行回业，乡故对印该企预业影垒响不受大。多且其愿下游球企业吧库存左已消吉化完扑毕，芝而市蹄场需唇求量疑增大抱，这附必然虎造成晕驱动镰桥的疗销量警增加滨。梳中北熊2、降国家通基础陵建设烂进一同步加怪大，棍造成桂企业希今年萝销量拌大增桥。将湖嫁折A、弟根据伞国务章院2拥00愤4年全审议片通过剃的《识中长杰期铁某路网茎规划辛》，谱到2爆02悠0年匠，我貌国铁误路需细要投有资2密万亿敞以上揭。2蜓00裳5年岸将是迎我国金铁路鄙大规衣模建羽设全兆面展领开的此第一须年，歉拟新麦开工纲项目邮58淋个、文续建劈项目虏48路个，呜总投搅资达哈10愉00伶亿元傲。差模战射B止、2界00央5年那到李20瑞20挽年遍前后宿。我湾国要指完成防公路脉主骨扮架即左纵贯金东西袭和横纸穿国酸境南攻北的绒“让五纵巷七横摸”扣，仅耗2置00翠5迹吹标鸦年投猪资将乘达4叶50葡0亿刺元，锯并每姓年以循20细%以慨上的论速度治增长犁。浆茧当斧因国稼家基饼础建花设的翁加大脖，必律然造来成工便程车玉辆需波求量飘的增子加，欣而工旧程车往车辆罪的需潜求增藏加，厨驱动才桥的梁需求熄量也布相应颠要增超加，箩据《苦中国区工程制机械陷信息旦网》厉预计援未来叹1宵0叔柜墓购年，器市场垒对工渔程车划车辆如的需然求将确以输20牺%课—扛3逮0%略以档上的划速度委增长钞。《哗中国谱工程铁机械英商贸遍网》谷预测墙20家05廉年需市求量稍如下猴表：率朽毅苹股产品陶名称征佩搞贞旷绝狸自坑光化昆咳年镜度需捞求（为台）劳悬胁养帅10育0H把P以钱上推捎土机表私西贿惜摩碎唱血姿60械00饭-7夫00瞎0稠皮踢锦装载收机具绍路湾裂雪祖处立受大削萄柴2闯50微00籍-2题80伴00乒木扮迁梁工程蚊起重亩机岛肚迷饭施盖丸赖听率挡帐8穗00某0-煮90黑00恨嫁晕驴欠叉车基描登罗寨惊咬县鲁征软皮窜劲岛胜2中50仙00妈-3艳50奏00殿暑巨垫因液压算挖掘沿机漠眯唇剪晨虏凤届门感葡顶猜12图00旺0-罢14蝇00央0悔哥爽办凿岩克台车墨晓太念映震谈桃横闯眠别肤折1奇00刮0-紫15锈00瑞肌颂烦驼道路醉工程熄机械柔（含追压实鹅及路触面机疾械）婚通9塞00岂0-戴11仙00让0纹刷赚转压路杨机村告低百抛则廊蜓骨说漠专屈惊弊70乒00窑-9众00茶0众蔬群衫3邮、企躲业蚊20驳05后年龙销售挥量大榜增的巷原因幕是：萄吃鸦盆露A叼、外纹因方苍面主喝要是谨国家强基础防建设壮的加斧大。鲁其中换江西食境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求策，摘加速妥资金鞭周转州。如劣前所溜述，辉目前酱我国伶企业怒一方脖面面红临着和资金舟的紧宅缺，弱另一镜方面哪又面爱对的鸟是大眯量的咸债权匀，即神无法抢收回浸的应诵收帐愚款，取企业爬除应民加强阴清理叹现有寇债权唤、债质务外辈，还投必须废要建鸣立、勉健全俗科学棍的信域用政饰策，肉以更输好地慈控制垒应收晌帐款选。炮剖比席健全珠的信刃用政除策包亏括信吴用标插准，鬼信用椅条件则和收狮帐政赖策三携部分贤。信距用标匙准的吐确定特是信毯用政房策的壳基础谨，企贷业必筑须根颠据自姨己产怨品所途拥有蒜的市庙场情竹况，给以及凉自身拼产品幻质量裁、品华种、旧规格栗及价秆格等标方面台的竞滔争能班力，雾确定盘合理碑的信膛用标倚准。丙在此堂基础掩上，仪还必闷须制蚁定包爽括规杰定的产折扣脏期限唇，信秤用期劫限和倒现金掀折扣做等内径容的哥信用假条件坦，当拉然，期必须絮既要宏考虑滔促销雪、增辆加销啊售，湾又要攀考虑哭可能吐增加扬的应摄收帐趴款机目会成鄙本、蜜坏帐芦成本合和现斧金折外扣成漆本等舞。同错时，肚在权伟衡增焦加收律帐费郑用和榆减少拌应收及帐款仪和坏览帐损说失之森间得姨失的切基础怨上，益还要申制定帮科学丝的收怒帐政尝策，键以尽斧可能玻减少兴应收式帐款里投资摔、减毫少坏泳帐损量失，抵加速脏资金粥周转腐。弯答森嚼3.猛加强犁资金走使用吵管理众，减择少资封金浪贪费。严企业阵流动煎资金昏的实辅物形积态是佣多样宪化的像。流禾动资痕金每医次循爹环都略要经熟过采阶购、傍生产难和销征售过给程，兼并表较现为件现金孟、材受料、乱在产鲁品、泻产成味品和肚应收宁帐款脆等具思体形拥态。朴企业太对各受种形针态的都资金雅占用蝇均要召严格醉管理能。对步采购行、生岗产、怒销售扩等环载节均疮要建岛立相踩应制遭度严晚格控明制。声企业冷要针旁对自饭己的炎实际灯情况浪，制窝定先琴进合嘴理的炊消耗置定额身，并仙定期趋对成构本差横异进柜行分思析，具以发醋现问贫题并悬及时厅纠正剃，严芳格控轿制开及支范辽围，雾杜绝哭一切键不合观理开饰支，母减少刚浪费础，降姜低消共耗，单促进皆资金群合理允有效撒地使讽用。椅同时棵要加悠强对晋存货脑进行当管理绕。存蜓货日碧常控惧制的枣方法组很多求，有蛛分级剃分口哥控制扩、经深济批猾量控愿制、致AB宰C控仓制等短，企轮业应潮根据用自己粮的实冷际情身况和堂管理脖水平列，选佣择恰茂当的婚控制闭方法匠，对蓝存货械的购阀入、蚁验收酬以及城发出箩等均俗进行绕严格倡把关夫，不掉断调凑节购铃进，厦生产由及销胡售，皮以保窃证存滔货的笛合理拜储备惰。减史少存应货在揉出售讲和耗含用中裹的浪暑费，询加强险存货肚的流摇动性味，尽租可能寸降低丹存货散成本础，缩唱短存击货周柳转期膏，减磨少资绕金的毛占压痰，以爆加速甘资金户周转惕，相纹应提荒高资翼金的扯利用忍效果类。捕酬龙大4.民建立吐内部秤银行病管理台办法霜，促易进资币金的材合理进使用稀。资灵金管该理已王成为膝企业且财务呈管理倘的重驰要组扬成部亦分。运目前爸许多内企业敢重视匙资金哄筹集饰和资哥金分晶配的能管理旱，而壳忽视件资金喉运用齿的管松理，猪企业蜓应加堂强对汽资金圣各使弟用环淹节的所管理观，对傻各职鼻能部侧门进斥行明垄确的园职责讨分工诉，在自企业摔内部段划分聪责任垂中心榜，树职立资阅金有休偿使亮用的飘观念农，将皇银行纯结算聪机制或引入朵企业逗内部楼，建纹立内隶部银卖行，巩核定蜂各部擦门的扩资金俯定额价，并午积极淘组织奉存款颂，发驻放贷盒款，战实行惊资金萝的有胖偿使拔用，诸制定尸合理累的内柏部转沿让价射格，购进行幸内部胖结算仗。这泼样促愉使各宽个资鄙金使恼用部井门为留了增诸加池“查盈利掏”恶，千匙方百旺计地笋节约稳资金哲，尽怠可能就减少堡和避毛免资惨金的凡浪费吵和无竟效使魂用。括加强赠自身硬资金巧使用挡的管智理，羽寓资酬金管狐理控岩制于来资金欢的使翼用过孩程中沙。同裂时，挡企业疯管理素部门券要定碑期对年资金驼使用孙和管职理情锐况进夺行考崭核，题并与帽职工她的利源益挂卡钩，洁使每捆个职酸能部故门和胳每个邀职工吼都树壁立资载金管食理意风识，老确立位资金钓成本躺的观炼念，翻并调姨动其技进行因资金等管理斧的积卫极性新，加呈强资检金使该用的予管理州，以贯保证煤资金泽的有岩效合残理使易用。充贷价熔（三轧）注呢重信奇息反挣馈，米加强南资金澡事后须控制昼。宜眠拦振对资陵金除葬进行筹事前的的预宋测、针规划休控制在，以帽及使欧用中严的事格中控盟制之特外，私资金街的事得后控金制也伞是必辫不可项少的篮，在箱一个移会计奥期末肺或一晨项经娃济活施动之革后，渗各职用能部际门要明将本详部门非在该桂会计订期末浇或该意项经俩济活糟动之监后的役资金候，变甲动状跟况的钩信息薯及时旧地反梢馈到血决策械部门脆，看管资金丛的筹亚集与皆资金驶需求禽量是屿否一浴致，老资金闹结构秤、比缓例与袖企业惯管理处部门苍的规煤划是房否相神符，赖产品值的赊钓销是术否严仗格遵问守信吧用政戒策，填存货进的控羞制与缘企业呼管理缩部门懂的要讯求是疯否一耻致，品人、眨财、帅物的绩使用边是否国符合冤计划味或预帽算，英产品叨的生枣产是交否据盘销售祖预测姜来合疼理安监排等内。这秩样一野方面增保证福了资溜金管璃理目提标的蚁适当节性和糊科学消性，魔另一惰方面挎又可油据资俯金管篇理部可门所盾反馈坝的实单际信授息，量随时西采取传调整司措施绸，以篮保证圾资金弊管理披更为桌科学糊，更播为合靠理，霜更为市有效奏。同帆时，皂要据取各部隐门的尚资金岂管理竭状况钩来评孙定其宁工作传业绩疏，并殃与其摸利益豆挂钩班，真避正做捐到资菜金管风理的卧责、乌权、各利相处结合辰，从屈而调丝动资索金管钞理部中门和袄职工耗的积鸦极性参，以赚便更盖好地棒进行肺资金估管理钟。呼宪饲主加强鞠对资财金的保事前塘、事州中和先事后属控制捧，是抹促进动资金东有效储使用郊的重林要途井径。似此外党，还之要加痒强企铁业管叨理人楚员和掀内部老职工仅素质至的提炼高，烟促使框其尽闭快转仇变观拘念，势树立斧现代猴的资割金管皂理意胃识，艘掌握盐现代宰管理输知识阿和技米能，羡积极赵参与令资金荐管理庙，以昏促进料企业卷深化感资金敏管理咬，加稍速资瓜金周绵转，茄提高回资金悉利用胆效果昼，从倍而从陈根本群上缓佣解企选业资棉金紧诚张的娇矛盾旷。冬遣蔬慌贷款忆增长椒适度挠性的俘量化啄分析放：基霉于企裳业融液资需锅求的面视角业穿粗淹针传初统信粉贷运富行分跌析方耕法存古在不史足。拒要进蠢一步神完善察基层福央行眠信贷型运行评分析像体系台，应科重点贯从定刻量分雕析和束需求表分析裂着手数，研跳究新倘的分乖析手询段和括方法性。建饭立企昂业外而部融浴资需军求规走模测鞠度理跟论框线架，徒在此江基础暴上对侨样本铺企业滨贷款赖增长蜻的适男度性很进行擦了量怎化分焦析。拌零采瓣一、声贷款形增长偷适度孔性弓“上定量辫分析陆”蜂的基叼本思宣路莲胸克吹银行昏贷款市作为润一种听间接诱融资货，其锡基本疲用途着是为楼满足涝微观拴主体浊在生榜产、待投资有和消创费过袖程中弃产生诱的融耕资需辫求。虚就此悄而言桌，贷筋款增颈长是详否偏设快，撤应主酸要考战虑这脏种增粘长是语否与库实体舟经济通正常馒合理粪的融喂资需毫求相汪适应耀。以含工业鞭企业高为例址，作燕为生良产性屯部门侮，工外业企蓄业筹燥资的辣主要所目的释应是舞为了虾满足巡生产排经营供的需木要；蓄换言需之，奏工业杀企业西正常映合理降的融观资需似求应径与企油业产姨销规蝇模基号本匹咽配。闻如果证工业熟企业汁融资珠量远醒远低落于其胁产销打规模缝，表难明工密业贷烈款投遣入不句足，扶企业违正常沃合理违的融且资需惭求难蚀以得膊到满产足；龙反之蓝，如丈果工疗业企钞业融稳资量漠大大造超越而其产宗销规赌模，逝则表宜明贷腿款增悔长与求实体漏经济谈相脱鞋离，犯部分纺企业退贷款弟可能弄未进挑入实碰质生茎产领荡域或派被移赤用他煎处。刘煎歉搬因此救，如营果以钻企业分产销除规模术为参久照指祖标，歇并借养助一筐定的斤计量仍方法绳，就幸可以倦测算混出样忘本企蛮业一爱定时竖期内赵与产振销相仆匹配勿的融崇资需研求规瞒模，切再与生企业叨同期酒实际拢融资奉量相晒比较晃，就土可以顷对企谷业融乳资规恼模的姥适度戒性作订出牌“江量化形”爱的判揉断，少进而律为贷近款增垦势判针断提兆供更诉为有启力的牺支撑京，这御是本胡文的屋基本包切入史点。贺截只塔二、贴企业欺融资列需求段规模向测算御的基亏本框房架饼红笋心如前窄所述桃，以蓄工业诞企业芽为例拾，要顽对企蚀业贷外款增研长的训适度手性进见行定辟量分祝析，柴首先叙要对候企业拨与产汇销相疑匹配菌的融秘资需渐求进照行测驻算。土具体伐而言忽，影凳响工骨业企找业生骆产性割融资卵需求肚的因愤素主卵要包金括三哨个方藏面：尤匹稠标（1寿）投柔资性原资金跟需求屡。主云要表宁现为差固定幅资产垂的增斜加，坚如：提企业绪为扩卵大再锣生产航、更抗新设点备、开扩建牺厂房卖等形而成的板资金搂需求路。死舌夺换（2渐）流数动资屯金需矩求。冬主要仔表现钉为流评动资蒸产的俱增加浙，如耍：企伞业增掠加原傻材料跟库存翻、应另收账姑款上营升等煮，都扶会导禽致企脆业流穴动资扩金需钢求上暖升。丰牢灰掠（3姥）流增动负角债的怠变动异。流牵动负管债的虑增加秘，如木企业夜应付倡账款痕、预合收账佛款等铸上升粒，会股相应辟减少糟企业遵外部巨融资习需求句，反讯之亦顿然。饶因此衬，如划果用润简化帆的公饲式表惯示，论则有持：籍厌查肠企业鄙生产非性资店金需忙求=惰投资障性资刊金需栏求+目流动瓣资金吓需求爽-流顷动负戏债增狱加额鹅齐监涌居由于革以上鹅计算心结果砍为企御业生志产性方资金葵需求壁的总个规模朵，要殊确定层企业层的外崖部融额资需堤求规粮模，证还应下剔除苍企业间内部轧筹资蜻额。仰事实千上，爱在现丰实当活中企舌业内撕部筹育资渠映道较冈为复循杂，幻在报穷表中馒难以垂全面秘反映填，本冶文使胃用了本企业脾上年陡留存刻利润公作为怎替代宪指标仆，则扫有：虎抵份尝企业拖外部缓融资为需求设=企颤业生溜产性肥资金狗需求该-上省年留千存利毁润县社观嘴根据迎以上庙框架熔，首惑先选驾定企征业与冰产销亩变动臣密切斧相关轻的一鄙系列渴财务研指标曲作为酸“扣指标完库绣”理，运斧用一教定的培计量嫩分析鹿方法胜，观薪察较敏长时墙期内纺各个辨指标塔与企垄业产赞销变岸动的抬相关抖程度枪，就软可以耀大致虹测算渴出企刚业与蔑产销轻相匹估配的俱生产要性资隐金需侦求，园然后扭剔除书内部退筹资槽因素座（即鸽上年伐留存扩利润董），凭就可流以得辽出一弃定时译期内瘦的外协部融荣资需蜻求规福模，良从而图为企蚀业贷粗款增芳长的茄适度顶性分泥析提闪供判幕断依沙据。妻这里使值得天注意殊的是况，企雪业产界销变线动具灶体反李映在弯多项匙指标榆当中竟，但晚也有会一些显指标幸的变捕动尽幼管形群成资锅金需协求，府但却愧与企泉业产绸销关厅联度命不大裳，比嘱如：娘某企就业大站量投出资股岸票，应会导祸致舰“俊短期员投资忠”猪增加水，但勒这种级资金已需求盾与企我业产移销没助有直刮接关惹系，探而是魄属于柏企业痕的一张种投轮资或粱投机红行为脚。因雄此，之从外肝部融纪资需叠求与置产销步相匹稼配的锦角度符分析检，本垄文在铺测算温中选近择性酬地使票用了池资产炎负债颜表中宿与产朵销关精联度芳较高错的部庸分指音标。拣跌茶残三、劳工业养企业施融资出需求钩规模化的测厚算过膏程层哄尘源1．闯测算忌方法攻的选丑择。猴请网嫩目前叔，测盘算企餐业资头金需枯求量兴的方分法主斧要有胃趋势泊分析泳法、快销售万收入聪资金且率法烈以及举资金留习性妄法等虑。治甚而硬趋势宪分析忠法是扩利用计企业葵资金钳需求拒量的届历史惹趋势萌来进帅行推哭算，舱其应型用有闹两个肢前提深：一换是假冈定事占物发委展变往化的跃趋势测已掌华握，锈并将迹持续挑到预明测期执；第话二是稳假定归相关疏财务犬变量及虽有精变化顶，但爪不会户改变漏总体疮趋势捐。这切种方意法较皇为简尊便，惕但在粉市场壤经济猪环境焰千变侨万化找的情浆况下赶，准委确性以欠佳欣。附奏磁素销售昂收入默资金醉率法杏是假耀定资者产、懂负债眼、收伶入、掀成本晕与销悄售额蚕存在橡稳定情的百损分比骂关系纽，根核据不非同阶迎段的框销售钓额来笛确定身企业哨的资纪金需奸求量深。其毕局限伙性主校要是翠假设框资产滋、负轮债、泡收入讨、成厅本与撇销售材额的瘦比例态关系够相对絮固定昨，但坑这一辱假定牺经常屋不符哲合普背遍存井在的楚事实吸，难那以动抱态反岩映企枕业资无金需材求的妈变化疼趋势钱。茶对园押资金弯习性绳法则耀是按能企业较资金溜变动原与产饱销量混变动末之间逃的依溪存关居系，短根据治资金捏数量百与产吼销量让关系斗的规叫律测闻算资映金需涨要量紫。将厦企业踪资金盘分为蛋不变萌资金秩和变升动资替金，旬其中祥不变熔资金践是企咱业维乔持正加常运六作和匹经营壶管理释所产席生的甩基本墨的资软金需立求，彻变动辣资金巧则是迁随着勺企业适产销问规模爽的扩暑大而伍新增惊的资尸金需瓶求，届其数拥学模鼠型为尘线性壤关系命，即休y=蚀a+慌bx扔，其拢中Y住为资末金需挨求量悬、a各为不茧变资横金、恢b为薄变动物资金决、x亡为销皇售收妄入，绪运用姨回归猴模型草，利高用历昼史资显料即佩可确母定a钻、b闲参数耀。该生方法从既对顺企业拍资金览各项拼目之撞间的顽历史松变化插关系分进行乞了量回化，线又可蛇以利声用模鱼型同绸时考牙虑不圆变资辞金和劳可变仇资金置两个思方面缴，实判用性己较好愁，它晓也是湾目前舱运用甜较为垃普遍锤的资悦金需绸求测帖算方西法。坏本文倘采用贫的即波资金帽习性绍法。上籍骡忆2．顷工业磨企业陆生产肌性资狗金需征求的胆测算县。乱港上返（1保）样政本数怎据的份采集柱。由汉于测尸算的兴质量亦和效公果在浆很大坦程度池上取雕决于柜企业困财务尖数据君的历粱史延桂续性舍、真振实性涨和及医时性喜，因坡此对萝数据粮的收殊集要甚求较黄高。第本文前采用监了中吼国人房民银少行工末业景愈气监蛙测浙翼江省鹅50搭0户巾监测铲企业宽数据对作为农样本计，在再时间败序列撕数据既的质洞量和楼跨度悼等方鹊面都美有较劫好的轮保证塞。绪秒续宗（2宗）测刻算指泻标的御选择排。如蠢前所修述，好从企驶业融舍资需重求与狸产销测规模杏相匹川配的科角度出出发式，并盆综合匀考虑斗工业疗景气应监测著数据聚的可酷得性济以及与连续峡性，昆除调“蛮销售刃收入裙”艰作为药模型胶估计祝的参担照指径标外欺，本垫文选塘择了统以下姓9项吊指标虾进行绝模型煎测算荷：框①参影响押流动葱资金但需求强的指摆标。什选择垂了流亏动资爬产科卵目下拳的沉“缩货币蝇资金敬”丸、量“福应收平账款械”垦、蛮“尊存货玩”地、页“猎预付弃账款磁”慕等四疗项指协标。羞②积影响惧投资喊性资搬金需报求的鸣指标眼。选坚择了碰固定麦资产钱科目婶下的澡“副在建伏工程驾”净指标贵。色③崭流动芹负债仍类指节标，恐选择发了可“坝应付淘费用铁”雷、样“错应付法账款肠”剖、号“进应付泥票据角”申、棕“裳预收础账款塑”泊等四始项指孙标。非这些畏指标愈均与确企业泉产销件密切洲相关蔑。兔壶闷着（3极）模绕型的厅估计腹及参甩数计芽算。它均醉角本文肺使用哈了1耳99搁6毯—鼓20册06谜年浙净江省醒50寿0户纠工业盲监测筹企业易的月尸度数怀据，疼并将槐上述罪指标应值分瓜别与豆企业洲产品食销售灶收入蜘进行沟模型英估计肿（具纲体过阵程略拼），达具体贯参数如见表睬一。悉析燥其族屋表一遍：企勤业生奏产资惯金需犁求量炕回归柿直线迈方程势（Y看=a贪+b剩x）忌模型哄参数件表侧世安挽繁逗框稠鼓由此暮得出洞企业畜生产管性资口金需距求量宿的测泳算方痕程为星：起目递枝Y=极a+闲bx桐=2肢31博．0严59息6+染0．游13唐65妥98枪×尺x，迈其中营x为社企业体当年烛销售符收入毫。控卵致屿（4毅）企蝶业外寸部融疤资需均求规节模的趴测算荒结果驶。浪田暴不利用肺上述雷模型掉参数近的估牌计结愧果，节本文折对2谢00馋1归—准20田06财年浙软江省晕50肠0户炼工业绸监测学企业阿外部尝融资睛需求奴规模师进行底了测诚算，膜具体俩结果冷见表猎二。慎铁脊饶粮表二倾：2国00毫1-翼20标06浮年5危00糕户工绕业监柏测企漆业外针部融歌资需陈求测惠算表陆恭墓疗珍叫才艰路四、莲结论楚役俯爽通过善以上柜分析介，可筋以得毅出以鄙下几堵点结树论：言顿寄汁奔1．密本文孙测算拾的企求业外都部融症资需螺求与漂产销授变动绕相关捆性较宣强。款从表丝二数斯据看迅，随数着产意品销勇售收区入的允逐年陷递增述，样挑本企食业外碑部融寇资需冒求规拔模呈急现稳看定增吹长态幸势，浊表明猴两者采的相学关性介较强汗仔目即2．知以2眯00险3年闪为拐累点，毛样本杀企业己实际祥银行塞借款祥与外嗽部融更资需携求测眠算值内的差锋额逐上年扩偿大。绵20辣01扇、2灭00拔2年壶，样分本企逗业银块行借另款反钱而要貌低于店外部尿融资炸需求绞规模融。由村此也读可看籍出，捕20勾01有、2层00黑2年锹样本笛企业愿贷款尘供给于相对犹不足究，而发20钞03彼年贷阔款增膀长尽绢管同棕样存越在偏啄快现钻象，坟但企吸业贷毅款规蛇模与原融资病需求竹规模嚼测算晓值却驱是最饥为接寺近的驰一个尘年度绸。蠢运日挪3．哑20它06必年样某本企称业银畅行借蚀款与稻外部舱融资瘦需求桶的差拐额达驻到近终年来暮的最凉高点客。从榆存量愉看，纹当年救样本礼企业右外部帐融资辜需求亿的理狡论测冠算值膝为5狂95针．8桶亿元筋，而抢同期寺企业馋银行译借款立余额麻为7的02悟．2住亿元糕，两胸者差疼额为气10沿6．克4亿俯元，岸占企庄业银帐行借障款的编15被%；顾从增豪量看河，当费年样轰本企痕业外危部融志资需贿求测统算值柜比上忠年增遍加了宰57济．9寸亿元停，而台当年淘银行价借款凯新增虚10与8．悦1亿苹元，国两者围差额第为5兴0．蜂2亿堡元，瓦占当多年银允行借椒款新岸增额局的4释6．缓4%执。换街言之爹，从掉20浆06君年度季测算替情况昨看，枪样本昼企业计银行节借款漏存量扎中的脸15质%、证增量距中的版46阵%超塘越了覆其正骗常合怀理的阴融资桨需求猪，与钱企业轨产销愚增长娃趋势散不相污匹配掏。滤谅拜亲4．使当前唇工业桶企业户贷款咏存在全“痰超额卫需求拾”幅的情该况。吩从本磨文测框算的滨情况锋看，忙20鞭06裙年样思本工终业企酸业实建际贷堤款规轰模要母大大劈高于施其外烛部融陶资需嗽求的氧理论本测度女水平挥，这满一方留面印陪证了切贷款烟增长涂偏快点，另墙一方孤面也绸表明浇工业乳贷款舌运行倒中存词在船“番超额库需求绕”恢的情惩况，卸也就苦是贷猛款实饲际增牌长超说过了贱实体果经济苍正常羊合理棋的资罗金需竟求。姿分析它原因嘉，从筛经济老面情升况看薪，目着前不璃少企鸟业实帅施多狡元化厦经营节，资夸金跨历行业回、跨敞区域摄流动所的规灯模和诞范围望日益校增大疏，企援业投菠资意城识日烟益增柜强；楚与此特同时意，银嫩行体基系流驻动性惯过剩融，融左资环泽境趋酸于宽与松。缠在这甘种背规景下步，企配业融旱资需箩求旺与盛并耕呈现从多元狗化趋估势，理一些运企业恰融入宰的资逼金可迅能没茧有投腥向生渐产领储域，杀比较享典型惨的如迫以制纷造业双集团止企业犁名义愉贷款呆，实疼则用概于下脂属的亩房地串产开皱发企毅业，吐甚至苗有少享数企舌业将车贷款丈移用料到股押市进露行一复级市棚场操探作。嘉上述涨情况柔不仅雾对贷恒款增垄长偏珠快有暖一定贺影响肺，同估时也刻存在悠较大卡的潜底在风福险。浅角亏渣对于鞭上述俭结论巧，还甜有两货点值掌得说越明：副一是体本文框在测老