aae-商业银行现金管理

商业银行现金管理

学习目标1．了解商业银行现金资产的组成2．了解商业银行现金资产的来源3．明确现金资产管理的目的和原则4．熟知影响商业银行各类现金资产持有量的因素5．熟练计算商业银行各类现金资产的最佳持有量6．掌握资金头寸的计算和预测第一节现金资产的构成及来源1.现金资产的构成2.现金资产的来源第二节资金头寸的计算与预测

1.资金头寸及其构成

2.资金头寸的预测第三节

现金资产管理

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表4-2某银行资金头寸与预测单位：百万元月份存款

总额存款的

变化所需准备

金的变化贷款

总额贷款的

变化头寸剩余（+）

或不足（—）12593

351

1587–6.0–0.6356+5.0–10.42589+2.0+0.2359+3.0–1.23586–3.0–0.3356–3.0+0.34591+5.0+0.5365+9.0–4.55606+15.0+1.5357–8.0+21.96620+14.0+1.4345–12.0+24.67615–5.0–0.5330–15.0+10.58616+1.0+0.1341+11.0–10.19655+39.0+3.9341+0.0+35.110635–20.0–2.0361+20.0–38.011638+3.0+0.3375+14.0–11.312643+5.0+0.5386+11.0–6.52认.连2姥.解1锯存滋款雁需鸟求永的热预壶测商五业直银厅行星的多资乱金替头狭寸久变云化嘱主桃要蚁取爸决壶于橡存垂贷浪款距的捉变买化斩，碧因走此郊，忽银桑行丈对值头评寸佣的帽预劳测椅，替主搭要叼是汇预炉测垦存己贷孔款碑的弱变挤化戏趋应势舅。1桃、角存隙款值按现其肢变块化迷规啄律阴分米为父三锡类展：第肾一总类疮是顺一弯定券会还提好取俱的花存遥款第寄二贝类护是够可碗能摆会班提洁取吓的肝存磁款易裳变袋性睁存斯款第容三秧类铸是慕随聚时延可费能感提元取仍的没存写款存委款尽需仆求笑的颤预晚测在达图料4卖—茅1丸中井，蜓我垂们刷把讯存泪款状的某最消低疏点串连矩接失起谱来复，访就慢形阶成着了幻玉核罢心兽存灰款无线番，揉核辟心舞存上款豆线说以票上判的缴曲探线排为贸易袍变挪性久存尚款吨线听。阔核杂心妄存撕款溪稳搏定块性尽较带强蚊，犹正泪常床情被况垄下眠没茎有俘流齿动拴性询需改求既。戒银汇行私存程款堵的系流惭动猫性蛇需咏求复通努过编易部变阔性小存布款棋曲化线冬来处反广映耻。沸虽卫然杀，世这台一独曲下线喂只善是炮大臭致餐反裕映料存仅款突的酷变袭化督，绞但仓可植以帖为复存影款待周复转库金家的爬需纤要茫量孙决叛策谦提喷供饼一戒个衰重抖要啦的垒依诸据欺。2弄.瓜2觉.胖2蚊贷棒款产需巴求米的阀预奏测商况业甚银冰行巾贷轮款翅需笛求猜的永变简化竟不虚同杨于述存沉款榆的插波按动狗。图镇4缩慧—抽2每中慨的朋贷叉款凤变洒化耻趋或势逮线颈由蕉贷淋款粱需牵求股的律最泪高慌点拦连防接约而市成帮，继它搬表秃示咏商躁业侨银罚行忽贷恢款钟需椒要爹量帜的然变妖化坑趋瓦势稼。价而欣波光动悔线役则秧在射趋乞势鼠线下以沈下席，梁表对示乓不河同啄点伙上量贷旬款晋需德要删量侍变怕化体的吉幅溉度五和预期汁限倘。证在辰一父定衔时证期开内原低剖于商上糠限钞的哈贷头款溜数旋，谈是是商踢业扣银当行孟为幕满斧足阵季讨节搜性邮和乞周重期棵性懒变找化滤需冤要奇而怨应左持绍有边的探可盐贷迁头奏寸础。2轰.秀2滥.碧3挖流郑动乎性叹需怖求淋的赠预没测流舅动遍性庸需眨求武＝杠存俱款辫总臂额皇－斥贷牲款贱总砖额2直.叛2滥.盯4答资育金按头支寸距的侄管俗理4-1银行主要资金来源与资金运用资金来源（增加头寸）资金运用（减少头寸）贷款利息和本金新发放的贷款变现债券及到期债券购买债券存款增加存款减少其他负债增加其他负债减少发行新股收购股份第捷三裙节绑现蛛金升资泽产者管舌理3鉴.兵1现琴金闭资岂产捏管研理址的考目塑的3会.传2现叨金屠资员产昆管头理鸡的臣原梨则3识.孔3准怎备近金与管纲理3映.榨4库顽存撑现管金锅管吹理3胀.脊5同谁业禾存予款壁管筛理3鞭.积1现霸金迁资炕产读管五理煤的淡目森的现半金斯资滔产旱是热商求业袜银祝行赚维引持芳其慎流填动返性至而俩必淋须母持尾有肆的殖资绳产助，州它制是阴银播行蛛信隆誉逃的私基购本稻保凯证颗。扫现谦金语资怨产荣管挖理撒的妙目责的畅就耻是经要恒在坛确煌保养银翁行选流辱动怨性卧需洽要敏的愚前径提沙下楼，惑尽建可蜓能禁的嫩降选低厕现也金递资妈产罢占粥总油资裤产柿的管比就重厨，绸使波现原金幕资澡产颂达睬到使适编度桐的配规过模谈。3葡.留2现辈金掠资酒产盘管皱理贯的模原课则3庭.贷2姻.作1适鸡度们存学量娱控券制纺原挺则3扬.核2犁.冤2适姐时晌流骂量膀调繁节粮原打则3掠.剖2柴.残3安删全住性侮原塘则3寄.裂2死.贸1适必度陆存饥量竭控猫制胶原眉则按吩照松存虾量薄管礼理妹理技论科，严微东观尿个索体缠应额使烦其仔非丽盈剂利危性筹资胀产法保衬持例在枣最川低见的胃水滔平艘上阵，复以臂保绩证编利鸭润告最悄大挤化届目悟标墙的须实天现场。帖就畏商妹业填银飘行百的苦现层金杜资乒产裙而酷言礼，狼其务存忽量痒的原大身小遣将黑直柴接回影扣响风其滋盈壶利蔬能惜力芦。总膜量棋控迅制结狂构膀合垮理3俱.凤2扰.炒2适孤时尼流斧量沿调饮节犁原答则银苍行艺必痛须槽根败据形业乏务城过帆程铲中伟现瘦金季流截量炎变暗化锋的吸情也况抖，岛适拉时从的盯调郑节梅现醒金称资关产将流削量驶，你以熟确乔保贫现挖金维资荡产塌的具规丧模望适羞度朝。钩具炎体贼来砌讲惑，跌当晕一游定谱时零期滚内凝现栗金除资课产求流驻入估大皱于呆流斜出陷时炕，隆银王行练的分现梦金伙资碑产辣存校量闸就要会摧上证升乖，年此底时笼需雷及顾时坦调外整帐资法金摊头拒寸椒，倦将愿多田余让的炒资丑金筑头士寸粥运挑用固出宿去群；娘当业一腐定坦时荷期再内效现依金赖资冶产蓄流榴入侨小厌于明流忍出胜时透，捉银湿行璃的室现撒金搏资品产嚷存炕量务就良会亲减跃少长，箱银箭行歌应县及伪时遮筹脾措象资捏金泳补祸足唐头抖寸宅。尤因舞此柱，梦适刺时痛灵棉活酷地爆调夺节西现电金慌资框产领流宫量央是垄银捆行舒维题持治适批度圣现吐金损资裂产裕存皂量追的棍必忍要饿保究障3关.淹2凤.批3安嫂全遭性羞原榜则库梨存限现系金梁是女银煌行执现炕金鸭资涝产皇中买的学重绝要亚组与成识部弱分责，着用谣于桐银推行僚日朝常啊营月业高支垫付办之涂用包，促是衫现啊金颜资栗产篮中焰唯井一养以奖现驻钞猪形幻玉态公存全在达的快资绸产犬。竞因底此塘，捆对在库剪存顷现颜金怕的魂管骨理踪蝶应宫强嚼调单安晨全躁性蝴原延则定。3散.挤3劳准煌备序金乳管淘理3顽.迎3割.眯1纪法蜡定缩慧存污款联准处备未金孩管翻理3恒.压3煮.督2拜超旗额盖准五备器金柜管奸理（你1增）眨法类定居存壳款舰准裳备较金医计鄙算要概求节的神法精定开存享款萝准反备贵金旦总窗额＝旬对龟交穷易谢性砍存朋款趣的勺准辰备积金清比骨率藏×弄在淡指督定还期昼限朝内吧的奇日胃平范均搭净异交锋易欣存翁款为额＋隆对面非广交翻易哀存培款餐的培准丈备肌金触比厅率屿×港日扫平转均乐非吓交悼易甜存皮款扫额储峰蓄裕存席款非挣交己易吉性嫌存增款爬帐漆户定咬期匹存贡款存旦款喂帐劳户鲜普杨通度无夺息类活境期封存旱款交集易狱性辅存暑款医帐宾户（呆可砖用桶来肌支览付怖的贫存公款揪）食有旺息庄活排期教存举款N膊O活WA动T贺SM湿M漂D步AS狡u发p顶e团r贫N氧O览W法密定恼准钟备抱金天的晒计刊算佩(锤1搂9断9斤8踢年强1物0拳月万1丽5吓—骆2菜8弊)金穴额蜡法稳定练准隙备牙金焰金层额(健千坝美竭元紧)旱比柏率松(扛％担)臣(土千嚷美前元雀)交图易咳账患户臂(道1铅0捐月修1充3爹—迅2叮6贺日渡)交烛易仿账坑户代总侦额裁7论8牛7堡2电8减迎去苍扣抬除棋额逗6聋4蛮2窃4应莲缴创纳件准糟备裤金箭的贪部提分尝7教2欧3应0扫4零些准搏备顺金梦比巴率伞部辉分渠4竟4挣0搂0劳0扭0低启准杏备沃金攀比孤率拿部浅分看4械9研3钞0旅0问3蝴1批4纱2刑9余养额围1启8隙6踩0缎4拴1弃01碍8隙6石0其么他叹应献缴抄纳循准加备澡金脆的交志易租负柄债巴0奋1听0改一交辞易坑账藏户例准烈备胞金徒总暖额3掩3蔑3亚9储励蓄呈存献款费与偷定侨期熊存只款阿(准9系月馋1患5论—喝2当8摄E驶t丑)非衬个线人爷储捆蓄蹈与凶定解期魂存谷款腐2载4睡8迫7弊5融0长一欧超洲唱货耐币盛负闪债批0口0老一其爷他些应贵缴诊纳贼准烈备牧金汉的沫负画债王0急3梦~造1颜0薪一其浅他便账倘户疼与习负牙债惰总究额允0应即缴租纳漫准弃备搅金的的因存乳款丸与铃负缴债3蚊3君3炊9库正存慕现誓金适(屠9歼月顷1争5省—擦2轧8也)兵6免0呜8在方联火储青直揭接剧或钩间饱接督应保龄有和的河日岁平务均页余蜡额灶2邀7沸3犯1a届.粒数柱据事来撑源优于赚表闭7掀－嫌1健与都7昆－点2速。准穿备姿金丙计岁算(金1查)乖滞谣后讨准叠备公金烈计拼算搞法千:主湾要他适摊用用于屡对胡非糕交劲易雪性灭账烫户持存敌款艺的贺准砖备馒金凡计辰算顾。挑是币根虎据傻前膜期蚂存编款株负驰债绩的允余游额委确望定扰本追期速准绵备份金蜂的披需胸要笨量愉的驳方铁法连。非姐交割易顿性巷存房诚款鄙帐嘉户储墓备净计灾算秃期（滞纽奉后烘准昆备闪金撒计测算杠法）(以从我一仰个值星黎期宪二慢到讯1钞3隆天茶后婚的支星剩期饲一莫)交般易抄性深存败款货帐络户（同甩步皮准糕备呈金控计怪算始法）(磨2蜜)队同耳步敌准善备诱金面计滴算恩法主立要旱适预用扑于虑对孝交头易兔性柄账住户渠存畅款阻的碗准滨备抱金伏计促算珠。水同办步溪准仆备强金质计为算哭法森是值指你以尺本见期案的考存狠款夏余雹额刻为厕基胀础钓计铜算耗本秃期刻的钢准尝备叨金妖需植要记量降的奔方呢法撒。妇通她常善的基作扁法笔是拖：援确异定弄两累周萄为米一典个环计故算蛋期传，衣如谈从轰4丧月棉2革3躲日档（迹星虽期渣二丢）狸至萄5阻月多5玩日狗（化星唱期景一插）分为演一季个匀计基算掌期没，脖计鞭算苹在齿这龟1似4黄天晃中蓄银学行采交跌易稿性冬账割户漆存斤款都的飞日鱼平及均凶余裳额怕。风准昂备泡金舰的沾保潮持鹿期隐从句4诊月裂2钥5很日喉（罗星炸期秧四损）茫开赞始悄到碧5滋月陷7弄日土（择星胃期屑三河）况结排束可。榴在张这截1谜4功天异中腥的验准射备晨金袜平驱均具余春额坚以批4缸月欺2型5殊日缩慧到密5迈月姿5痕日该的浅存剖款佣平丘均勒余乡丰额讯为话计索算追基荐础煮计诱算径。3挣.蜘3遵.速2超炊额松准椒备愁金管沫理超涝额俯存暴款课准肤备刘金千是街指仍在耽中鲁央棵银帐行务超蚁出乱了纯法植定低存论款锁准顾备询金漠的顾那仰部爷分令存家款访。银投行莲超饼额榆准晴备紫金象管朵理告的砌重鸦点凉就智是拆要漫在懂准尤确醉测匙算打超隐额布准坐备保金亦需咱要泄量剑的狐情蠢况筑下妄，汉适掀当岸控占制绢准床备欧金似规闹模盒。间超虹额搂存衬款饲准康备灰金我也糖是靠货查币棉政全策吃的环近女期据中青介胁指报标落，乱直烧接沃影恰响芝社稻会槐信灾用惧总缺量觉。(少1舞)悟影悔响匹超朵额苗准术备搁金舌的饿因化素a揪.存谢款悠波够动b束.赶贷粪款轰的盖发危放桨与垮收尘回c舰.其州他樱影锡响刮因显素a帆.存渔款戒波倚动商士业指银缺行极的饺存村款纤包粥括获对湾公廉存垂款握和澡储至蓄昏存失款纤。阵银嫂行寇在山分亡析术存房诚款伤波运动顺对容超要额令准杨备抖金锅需唐要晌量霉的艳影涝响乏时客，咏重气点枣应壮分锄析暂导洲致藏存彩款哭下终降董的厅情恒况攀，驻因觉为答只味有扎在野存污款老下添降容时吃，颜才卖会恰导春致阀超孩额刚准劲备变金潮需剧要廉量缺的和增屑加狠。端存搞款宾的南下孙降狂一料般伞取宗决梁于灵近扎期游因冲素蔑和监历怨史宴因腊素导，挪即灾受叮到罪临脂近偿若曲干厅旬婶的羞存进款藏下虎降孙幅吩度近和由历扶史横上梳同梢期委存井款搅下乱降朴幅竖度抛的火双卡重乳影播响扁。蚁但打在阅实联际辜匡腔算贵中朽，健还泳必博须宪扣纽奉除屑其剖他舞一浩些哀特阻殊患因权素俘，旦如删企忍业拿贷追款吧的稳收颠回掠。存焦款溪波婆动辟对敌超就额纠准挑备客金忙需蒸求展量娃的跪影严响本旬(月)存款波动周转金需要量={前三旬(月)平均关键性存款降幅＋保险系数}×历史同期平均展速度其性中液:蹦每屡旬柄（补月对）虚关衰键便性总存买款微降穿幅晕＝胜旬肾（家月形）赏中再累炼计浓存欢款味下怕降刊额岛－垂其张他认因堵素筝（勤如析贷砌款谦收倦回棕）员前魔三落旬扇（叼月犁）瞧平锯均何关喇键理性劫存贸款速降堵幅摧＝矮前技三暂旬香（爪月李）富累枪计杯关挠键粥性肿存瓦款违降毕幅窄÷猫3愚保蝴险暑系到数楚＝故标钥准乖差炮×赌置贵信接概帅率语度令标成准撒差2＝盆∑学（缠每砖旬凶关伸键黄性闸存惹款大降假幅滴－退前功三粉旬饲平摘均吨关筛键闸性隐存舒款果降击幅艘）2/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