个人购房按揭贷款的还款方案

1个人购房按揭贷款的还款方案探讨一、摘要最近，关于个人购房按揭贷款的还款方式引起了社会各界的关注。银行目前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法（简称等额本金还款法）两种还款方式，且一般推荐提供等额本息还款法。在合理假设的前提下，运用等差数列求和设计等额本金还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型，运用迭代和等比数列求和两种不同方法从不同角度推导等额本息还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型，通过计算讨论比较两者偿还贷款本息的多少，得出等额本金还款法的利息比等额本息还款法偿还贷款本息少，在贷款人具有还贷能力的条件下比较省钱。再在前两个静态模型的基础上建立考虑未来现金的折现的动态模型，进一步说明结果，更具实际性。从静态模型特点得出，两者偿还贷款本息的多少和本金无关，并且相同还款方式下，年数越小，利率越低，偿还贷款本息越少，我们取贷款月利率为4.4125‰,(年利率/12),贷款20万，得到两种方式偿还贷款本息关于年数的关系式，选取典型年数，运用excel计算选取各年数的偿还贷款本息，并据此作出折线图进行拟和，得出总体趋势，各年数下，等本不等息递减还款法计算得到的偿还贷款本息比等额本息还款法少，随着年数增加，，两者偿还贷款本息都增加，同时差额不断增加。为提高科学性，从三个方面进行验证：第一，分析其对利率的灵敏度，改变利率，其他不变，进行重新计算，得到两者偿还贷款本息增加，但是数据和图表的趋势和原先相同。第二，取20年的房贷，其他条件不变，运用matlab作两种方法每月还款额的的图，比较其金额大小，通过对图形的分析得出，虽然等本金法在前期每月还款多，但是线形下降的，最后总偿还贷款本息比等额本息还款法少。第三、通过计算得出如果提前还贷，偿还贷款本息等本金法比等额本息还款法少。勇对问息题二为，设许计了极双周穿还款谢法，老套用迷静态弱模型码，通奔过计除算2好0万然贷款六，与句原先址方式勇进行雀比较径，得趴到结减果是凡贷款灿年数悬在一拒年内皱，采努用双峡周法盖偿还属贷款第本息堪会比刻较少联。填文章梨最后斩对模牧型进恩行了垮评价蚂和推播广，斜在投需资理仍财方俘面都阴可以辛进行恶运用宾二、柳问苍题重纤述极最近羊，关愿于个罚人购雾房按腊揭贷电款的霞还款举方式趟引起夺了社稿会各阻界的展关注歉。银挠行目芳前有泽等额腔本息想还款拨法和怎等本种不等垒息递香减还情款法从两种丛还款柔方式打，且赠一般全推荐庙提供潮等额这本息宾还款狠法。艰有人骄认为春一笔耗20呼万元轻、2茂0年跌的房期贷，落两种骑还款绪方式皆的差迈额有趣1万登多元炸，认沫为银蚀行在屡隐瞒驶信息蔑，赚参消费何者的粉钱。垄所谓山等额亩本息辣还款章法，兄即每驻月以桶相等缠的额乖度平昂均偿陵还贷备款本麻息，与直至述期满臂还清沿；而亦等本附不等粗息递谨减还右款法帐（简立称等在额本方金还梨款法固），详即每跌月偿酿还贷议款本踏金相瓜同，盼而利谈息随殖本金并的减蝴少而扑逐月皇递减使，直找至期奸满还横清。辅1．比请你默建立慌数学连模型忘讨论屯这两笛种房袍贷还碧款方平式是劈否有域好坏百之分帮；捏2．姜是否尤可以屯设计经一些诸其它铅房贷悉还款可方式戏，并吸作讨乘论；尖3．猪给报腿社写兵一篇纲稿子疾，介山绍你置的研护究成丸果。角三、瞎基本肝假设洪与符先号说政明讯基本粮假设继：迎1、肉贷款种月利浴率不构变(既查资蜜料得烟目前戚个人搜房贷徐5-柳30缎年的闷贷款售年利坏率为舍4.瞒95耗%)恨r=公4.晚95战%/薪12划=4袋.1首25晕‰吉每月皱还息魂近似裂用月斜利率伏按月凡计算脑计算值，不黎到5磁年的夺也近逮似用忽该利海率计药算炕2、寺先不歪考虑笑现金设净现唉值（俗时间香因素巨）泡3、筒每月粥近似晋按四证周算翠4、彼贷款燕人有寸足够纱能力豆支付义每月淋房贷警5、哈银行无储蓄售利率逗比贷开款率蚀要低弄6、默现金赛折算习率近兄似银难行储税蓄利陡率慨符号妻说明括：虎a=肠贷款论本金边n=杰房贷窗年数早r=希贷款抖月利帽率容s=絮现金品折现钢率套x=眨总利己息（虹按到雕期日失计算粒）趁w=背总偿量还贷续款本福息（咱按到摸期日芒计算雕）议b=敬每月伪付款箭（等辉额法锅）隶a(童i)苗=第刊i月缎归还坝本金蜓（歌i=哑1,推2,屑3…唇）足x(暖i)姐=第猜i月躁偿还摸的利况息山y(贤i)驻=第咐i月侮欠银当行的找钱掀w1迹=等梢本金枪法总俗付房密贷款室w2晴=等努本息贷法总狼付房矮贷款枕北

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元爬，两静者相钩比，疯等额掠本金邀还款真法少熟付3现65道0元袋。象二、唉提前逮还贷尸：还敲是“而本金顿法”折省钱赌有些麦市民菌在买柏房后出，可续能会碌提前鼠还贷启，那歌么，奶在这嫂种情位况下紧，哪受种还村款法疤省钱田呢？温仍以蝇贷款候20迟万元绞、期斩限2闪0年远、月刺利率围4.品2‰萄来计领算，哑可算亮出，客依旧晋是本弄金还宪款法法利息瓣少。作假如中5年武后，五市民贤提前盼一次陆性还背清