2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案卷4

米宝宝科技2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案题目一二三四五六总分得分第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题0.50分)宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件2.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行3.(多项选择题)(每题1.00分)一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B.融资成本相对较低C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D.融资风险由债权人独自承担E.融资风险可通过融资中介进行分散4.(多项选择题)(每题2.00分)下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（ ）。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由5.(多项选择题)(每题2.00分)按照交易期限不同，金融市场划分为（  ）。A.有形市场B.无形市场C.货币市场D.资本市场E.保险市场6.(单项选择题)(每题0.50分)投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易7.(判断题)(每题1.00分)银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。()8.(判断题)(每题1.00分)财富管理业务是面向中高端客户提供的服务。（）9.(多项选择题)(每题1.00分)在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有()。A.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购头金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金10.(多项选择题)(每题2.00分)下列关于年金的说法，正确的有(  )。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表D.普通年金现值是以计算期期末为基准E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。11.(单项选择题)(每题1.00分)关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（  ）。A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次12.(单项选择题)(每题0.50分)目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会13.(单项选择题)(每题0.50分)下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金14.(单项选择题)(每题1.00分)作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到15.(判断题)(每题1.00分)股票类理财产品挂钩于利率、外汇等。（）16.(单项选择题)(每题1.00分)下列不属于黄金T+D连续竞价交易时段的是（

）。A.13：30～15：30B.19：00～凌晨02：30C.09：00～11：30D.20：00～凌晨02：3017.(单项选择题)(每题0.50分)金融市场是中央银行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场（）的功能。A.反映经济运行B.调节经济C.优化资源配置D.避险18.(多项选择题)(每题2.00分)下列属于不动产的是(  )A.房车B.林木C.土地D.房屋E.轮船19.(单项选择题)(每题1.00分)关于金融互换，以下说法错误的是(  )。A.金融互换是通过银行进行的场外交易B.金融互换只需要一个当事人C.金融互换双方都必须关注对方的信用D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型20.(多项选择题)(每题2.00分)根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司21.(单项选择题)(每题1.00分)商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为()。A.财富管理业务、理财业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务22.(单项选择题)(每题1.00分)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。A.外汇价差收入B.本币价差收益C.本币利息D.外币利息23.(单项选择题)(每题0.50分)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务24.(单项选择题)(每题0.50分)()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划25.(单项选择题)(每题1.00分)下列可以作为抵押财产的是(  )。A.正在建造的建筑物B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼26.(多项选择题)(每题2.00分)下列选项中，一般属于期初年金的有(  )。A.生活费支出B.房贷支出C.房租支出D.教育费支出E.保险费支出27.(单项选择题)(每题1.00分)下列关于理财顾问服务特点的描述中，不正确的是（）。A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理28.(单项选择题)(每题0.50分)我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005.年C.20世纪30年代到60年代D.20世纪60年代到80年代29.(判断题)(每题1.00分)客户的财富观属于客户的定性信息。(  )30.(单项选择题)(每题1.00分)期初年金现值等于期末年金现值的()倍。A.1／(1+r)B.(1+r)C.1D.(1+r)231.(单项选择题)(每题0.50分)资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金32.(多项选择题)(每题1.00分)—定数畺的货币在两个时点之间的价值差导称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（）。A.未来的投资收入预期具有独定性B.通货膨胀可能造成货币贬值C.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本D.货币存入银行可获得利息E.货币可以用于投资而产生回报33.(单项选择题)(每题0.50分)下列不属于私人银行业务特征的是（）。A.高准入门槛B.个性化服务C.重视客户关系D.综合化服务34.(多项选择题)(每题2.00分)根据理财规划的需求，银行一般把客户信息分为(  )。A.专业特长B.财务信息C.个人信仰D.个人兴趣及人生规划目标E.基本信息35.(单项选择题)(每题1.00分)商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险匹配B.如实告知C.勤勉尽责D.诚实守信36.(多项选择题)(每题1.00分)企业按消费行为对客户分类，需要从（）方面收集以往消费数据。A.购买情况B.购买地点C.购买方式D.购买频率E.购买金额37.(单项选择题)(每题1.00分)商业票据市场的主体不包括（ ）。A.发行者B.监管者C.投资者D.销售商38.(多项选择题)(每题1.00分)期货交易的主要制度包括（）A.强行平仓制度B.大户报告制度C.持仓限额制度D.每日结算制度E.通过保证金制度来实现交易的正常进行39.(多项选择题)(每题2.00分)下列属于中国人民银行主要职责的是(  )。A.发行人民币B.管理证券期货市场C.管理征信业D.经理国库E.监管境内期货合约上市40.(多项选择题)(每题2.00分)关于合同订立的表述，正确的有（  ）A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用B.必须和本人订立合同，不得代理C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力41.(多项选择题)(每题2.00分)以下属于金融衍生品市场的有()。A.远期协议市场B.证券投资基金市场C.互换市场D.期权市场E.股票市场42.(单项选择题)(每题0.50分)王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4％。则5年后的本利和共为（）。A.10．54万元B.10．83万元C.11．54万元D.11．93万元43.(单项选择题)(每题1.00分)下列关于股票的表述，错误的是()。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证44.(单项选择题)(每题0.50分)境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理45.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.可上市流通B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取C.可记名、挂失D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费46.(单项选择题)(每题0.50分)()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能险47.(单项选择题)(每题1.00分)基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票48.(单项选择题)(每题0.50分)商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向髙，个人理财业务可分为()A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务49.(单项选择题)(每题1.00分)下列关于资本项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇B.境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则C.除国家另有规定外，境内个人不得购买境外权益类和固定收益类等金融产品D.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理50.(多项选择题)(每题2.00分)对于银行来说，（  ）是代销理财产品的重要考量因素。A.产品标准化程度B.产品管理人资质C.收益特征D.监管要求E.产品期限第1卷参考答案一.全考点押密题库1.正确答案：D,2.正确答案：B,3.正确答案：B,C,D,4.正确答案：A,B,C,D,5.正确答案：C,D,6.正确答案：D,7.正确答案：A,8.正确答案：A,9.正确答案：B,C,D,E,10.正确答案：A,B,D,E,11.正确答案：B,12.正确答案：A,13.正确答案：A,14.正确答案：B,15.正确答案：B,16.正确答案：B,17.正确答案：B,18.正确答案：B,C,D,19.正确答案：B,20.正确答案：A,B,C,D,E,21.正确答案：C,22.正确答案：A,23.正确答案：C,24.正确答案：D,25.正确答案：A,26.正确答案：A,C