2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案卷3VIP

米宝宝科技2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案题目一二三四五六总分得分第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题1.00分)下列可以作为抵押财产的是(  )。A.正在建造的建筑物B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼2.(多项选择题)(每题2.00分)下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）A.直线法计提的折旧B.银行卡年费C.保险费D.租金E.利滚利3.(单项选择题)(每题1.00分)对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数4.(判断题)(每题1.00分)候证人须在完成资格认证考试或资格认证考试前十年内或完成后八年内获得符合资格工作经验。5.(单项选择题)(每题0.50分)下列哪一项不属于理财目标确定的原则？（）A.理财目标要具体明确B.理财目标须是可量化和检验的C.实事求是D.诚实守信6.(判断题)(每题1.00分)个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()7.(单项选择题)(每题0.50分)金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场8.(多项选择题)(每题1.00分)下列选项中，属于遗产规划内容的有（）。A.确定遗产继承人的财务状况B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E.确定遗产的清算人9.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于限制民事行为能力人的说法中，错误的是（）。A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B.其民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动D.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人10.(判断题)(每题1.00分)理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。（）11.(判断题)(每题1.00分)可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。(  )12.(多项选择题)(每题2.00分)(  )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.家庭收支储蓄表B.资产负债表C.现金流量表D.权益变动表E.收入支出规划表13.(单项选择题)(每题0.50分)货币市场是融通__________的场所，而资本市场是筹集__________的场所。（）A.长期资金；短期资金B.短期资金；短期资金C.长期资金；长期资金D.短期资金；长期资金14.(单项选择题)(每题0.50分)金融期权按行权日期不同可分为（）。A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.现货期权和期货期权D.一般期权和特殊期权15.(单项选择题)(每题0.50分)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于万元人民币。A.5B.10C.1D.2016.(单项选择题)(每题0.50分)当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A.抵押贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.国际贷款业务17.(判断题)(每题1.00分)基金前端收费是按照投资金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。（）18.(判断题)(每题1.00分)保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，体现了保险产品的风险转移、损失分摊的功能。（）19.(单项选择题)(每题1.00分)()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债20.(单项选择题)(每题0.50分)理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.风险和收益的范围大小21.(判断题)(每题1.00分)对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（）22.(单项选择题)(每题1.00分)设立个人独资企业应当具备的条件不包括（）。A.投资人为法人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件23.(判断题)(每题1.00分)一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。()24.(判断题)(每题1.00分)私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。（  ）25.(判断题)(每题1.00分)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称二级市场。(  )26.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用27.(单项选择题)(每题1.00分)商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时，下列行为不恰当的是（）。A.掩饰理财产品的风险状况B.评估客户的财务状况C.了解客户的风险偏好D.了解客户的风险承受能力28.(单项选择题)(每题0.50分)下列哪项不属于免责事由（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同29.(单项选择题)(每题0.50分)下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通30.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划31.(单项选择题)(每题0.50分)()是外汇市场上最经济、最普通的形式。A.自由外汇市场B.官方外汇市场C.即期外汇市场D.远期外汇市场32.(单项选择题)(每题0.50分)任何理财咨询专业服务的必然条件是（）A.深入了解客户B.理财师的专业能力C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系33.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于基金特点的表述，不正确的是()。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责34.(单项选择题)(每题1.00分)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。B.将客户带到理财专区并自行为其办理C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理D.将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员35.(判断题)(每题1.00分)民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()36.(多项选择题)(每题2.00分)股票市场的职能包括(  )。A.积聚资本B.资本转让C.资本转化D.股票定价E.调控经济37.(单项选择题)(每题0.50分)对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益38.(单项选择题)(每题0.50分)建立应急基金，保陰个人和家庭生活质畺和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是（）。A.风险管理规划B.家庭收入规划C.家庭收支平衡规划D.现金管理规划39.(单项选择题)(每题0.50分)根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.10040.(单项选择题)(每题1.00分)()和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.家庭收支储蓄表B.家庭消费开支规划C.现金管理规划D.家庭收入规划41.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换市场存在一定的交易成本和信用风险C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.互换双方均必须关注对方的信用42.(单项选择题)(每题0.50分)按照生命周期理论，下列表述正确的是()。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低43.(单项选择题)(每题0.50分)中小企业私募债券每期私募债券的投资者合计不得超过（）人。A.50B.100C.200D.50044.(单项选择题)(每题0.50分)2007年3月，()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行45.(单项选择题)(每题1.00分)下列关于保险合同的说法中，错误的是(  )。A.保险合同的当事人是投保人和受益人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.保险合同不仅适用《中华人民共和国保险法》，也适用《中华人民共和国合同法》46.(多项选择题)(每题1.00分)货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币具有多种用途C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.货币可以作为财富的象征E.未来的投资收入预期具有不确定性47.(多项选择题)(每题1.00分)证券投资基金具有的特点包括()。A.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.严格监管、信息透明E.组合投资、分散投资48.(判断题)(每题1.00分)商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。其中，风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。49.(单项选择题)(每题0.50分)以下（）不是定期评估频率的主要取决因素。A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.评估的便利性50.(单项选择题)(每题0.50分)一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关第1卷参考答案一.全考点押密题库1.正确答案：A,2.正确答案：A,B,C,D,3.正确答案：D,4.正确答案：A,5.正确答案：D,6.正确答案：B,7.正确答案：C,8.正确答案：B,C,D,E,9.正确答案：A,10.正确答案：A,11.正确答案：B,12.正确答案：A,B,13.正确答案：D,14.正确答案：B,15.正确答案：A,16.正确答案：C,17.正确答案：B,18.正确答案：B,19.正确答案：C,20.正确答案：D,21.正确答案：B,22.正确答案：A,23.正确答案：B,24.正确答案：