电子商务法律法规 课件 第五章 电子支付法律制度

目录页ContentsPage第一节 电子支付概述—

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—第二节 电子支付法律关系第三节 第三方电子支付法律规范目录页ContentsPage第一节 电子支付概述5.1.1电子支付的概念和特征—

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—电子支付的形式电子支付的运行环境第二节 电子支付法律关系电子支付法律关系的主体电子支付法律关系的内容电子支付法律关系的客体第三节 第三方电子支付法律规范第三方电子支付的概述第三方电子支付的主要风险第三方支付监管的基本思路过渡页Transition

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—第一节 电子支付概述5.1.1电子支付的概念和特征概念·电子支付，是指付款人与收款人为电子商务活动的需要，通过电子形式的支付指令实现货币资金转移的行为。。特征·电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；·电子支付的工作环境是基于互联网这样一个开放的系统平台之中；·电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施;·电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。.《电子商务法律法规》—

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—5.1电子支付概述想一想货币支付、票据支付和电子支付有什么优缺点？5.1.2电子支付的形式第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算；第二阶段是银行计算机通过网络与其他机构计算机之间进行资金的结算，如代发工资等业务；第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行；第四阶段是通过银行卡介质利用ATM、POS向客户提供自动取款/消费扣款服务；第五阶段是最新的阶段，即客户通过互联网随时随地实现银行的转账结算，这种形式的电子支付又称为网上支付。.《电子商务法律法规》—

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—5.1电子支付概述5.1.3电子支付的运行环境最早的电子支付通信平台有电话交换网PSTN、公用数据网、专用数据网、电子数据交换EDI网络平台等。近年来，以互联网平台作为运行环境的电子支付已经逐渐成为主流。.《电子商务法律法规》—

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—第二节 电子支付法律关系5.2.1电子支付法律关系的主体1.发端人：电子支付中的付款人，根据其与发端人银行所订立的服务协议，向发端银行发出付款的指示。2.受益人：受益人即电子支付中的收款人，根据其与受益人银行的服务协议，要求受益人银行妥当接收所划拨来的资金。3.银行：银行包括发端人银行、受益人银行和中间银行。银行是电子支付中的信用机构、支付中介和结算中介，其提供电子支付服务的依据是银行与电子支付客户所订立的金融服务协议。4.认证机构：认证机构（CA）即在网上建立的一种权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构，为参与电子商务各方的各种认证要求提供证书服务，确认用户身份。.《电子商务法律法规》—

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—5.2电子支付法律关系5.2.2电子支付法律关系的内容1.发端人与受益人之间的合同关系2.发端人、受益人与银行之间的金融服务合同关系3.认证机构与用户之间的认证服务合同关系5.2.3电子支付法律关系的客体电子支付法律关系的客体是电子支付行为。.《电子商务法律法规》—

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—第三节 第三方电子支付法律规范·

5.3.1第三方电子支付的概述·1.第三方电子支付的定义·一般认为第三方支付是在传统的电子支付的模式中引入第三方机构建立的第三方支付平台，由该第三方机构承担资金的保管和清算费用的电子支付模式。2.第三方支付平台的由来国内最早出现第三方支付平台是源于电子商务的需要。.《电子商务法律法规》—

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—5.3第三方电子支付法律规范·

5.3.1第三方电子支付的概述·3.第三方支付的优势·（1）第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。·（2）第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。·（3）第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务。·（4）第三方电子支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖，以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，虽没有使用较先进的SET协议，却起到了同样的效果。总之，第三方电子支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案。.《电子商务法律法规》—

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—5.3第三方电子支付法律规范·

5.3.1第三方电子支付的概述·4.第三方支付的模式·信用中介模式：·信用中介模式是针对我国网上交易信用现状而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以第三方支付平台为信用中介。·支付网关模式：·第三方支付平台将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商家提供一个可以兼容多银行支付方式的接口平台。这种经营模式的特色是更注重与银行的合作。.《电子商务法律法规》—

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—5.3第三方电子支付法律规范5.3.1第三方电子支付的概述5.第三方支付平台的结构和功能·结构5.3第三方电子支付法律规范·第三方支付平台的功能为3项.《电子商务法律法规》—

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—：第一，接收、处理、并向开户银行传递网上客户的支付指令；第二，进行跨行之间的资金清算（清分）；第三，代替银行，开展金融增值服务。想一想你所熟悉的第三方支付产品有哪些？·5.3.2第三方电子支付的主要风险·1.主体资格和经营范围的风险·2.结算和虚拟账户资金沉淀风险·3.信用卡套现风险·4.洗钱与非法交易风险·5.管理方面的风险.《电子商务法律法规》—

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