中级经济师《金融》预测试卷一（含答案）

中级经济师《金融》预测试卷一（含答案）[单选题]1.1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条款。这意味着，我（江南博哥）国从此实现了人民币在()项下可兑换。A.商品项目B.经常项目C.资本项目D.错误与遗漏项目参考答案：B参考解析：本题考查我国外汇管理体制。1996年12月我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇仍然实行管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。[单选题]2.2014年11月，“沪港通”业务正式启动，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支()的外汇管理。A.商品与服务项目B.经常项目C.资本项目D.平衡项目参考答案：C参考解析：本题考查对资本项目的理解。人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理包括：直接投资、证券投资和其他投资。其中，本题说的情况属于证券投资的相关规定，所以属于资本项目管理。[单选题]3.一国之所以要对国际收支逆差进行调节，是因为国际收支逆差会导致()。A.外汇汇率下跌B.通货紧缩C.本币汇率上升D.通货膨胀参考答案：B参考解析：本题考查国际收支不均衡调节的必要性。当国际收支逆差时，货币当局动用外汇储备，投放外汇，回笼本币，导致通货紧缩；当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。为治理由国际收支不均衡导致的通货膨胀或通货紧缩，就有必要将国际收支不均衡调节到均衡。[单选题]4.国际储备额与外债总额之比，一般为()。A.15%B.25%C.10%D.30%～50%参考答案：D参考解析：本题考查国际储备额与外债总额之比。国际储备额与外债总额之比，一般为30%～50%。[单选题]5.下列不属于国际金本位制特征的是()。A.汇率制度是浮动汇率制B.避免了由汇率剧烈波动所引致的风险C.黄金是主要的国际储备资产D.存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制参考答案：A参考解析：本题考查国际金本位制的特征。国际金本位制的特征是：①黄金是主要的国际储备资产。②汇率制度是固定汇率制，避免了由汇率剧烈波动所引致的风险。③国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制。[单选题]6.下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是()A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷参考答案：D参考解析：本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。[单选题]7.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是()。A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支参考答案：B参考解析：本题考查中央银行货币政策中介目标。中央银行货币政策中介目标包括货币供应量、利率。[单选题]8.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是()。A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小C.投资和货币需求的利率弹性都大D.投资和货币需求的利率弹性都小参考答案：B参考解析：本题考查凯恩斯的货币政策传导机制理论。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。[单选题]9.中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量，这体现的是()。A.存款准备金政策B.再贴现C.贷款限额D.道义劝告参考答案：C参考解析：本题考查贷款限额的概念。贷款限额：中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量。也可以规定商业银行某类贷款的最高限额，以控制某些部门发展过热。[单选题]10.货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是()。A.M→r→I→E→YB.M→E→YC.M→I→r→yD.M→E→I→y参考答案：D参考解析：本题考查货币学派的货币政策传导机制理论。货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是：M→E→I→y。[单选题]11.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准是()。A.0%～2.5%B.1.5%～2.5%C.100%～120%D.120%～150%参考答案：D参考解析：本题考查市场运营监管。贷款拨备率基本标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率的基本标准是120%～150%。[单选题]12.假定商业银行的法定存款准备金率为3％，超额准备金率为2％，现金比率为20％。则该银行的货币乘数为()。A.4.8B.4C.5D.5.5参考答案：A参考解析：本题考查货币乘数公式。已知：法定存款准备金率为r＝3％，超额准备金率为e＝2％，现金比率为c＝20％。货币乘数m＝（1＋c）/（r＋e＋c）＝（1＋20%）/（20%＋2%＋3%）＝4.8。[单选题]13.中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是()。A.降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本B.提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本C.提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本D.降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本参考答案：A参考解析：本题考查货币政策操作。央行上调法定存款准备金率，降低了商业银行的货币创造能力，上调存贷款基准利率，提高企业借贷成本。[单选题]14.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异。其中，剑桥方程式侧重的是货币的()。A.贮藏手段功能B.交易手段功能C.资产功能D.价值尺度功能参考答案：C参考解析：本题考查费雪方程式与剑桥方程式的差异。差异之一就是：对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式侧重货币作为一种资产的功能。[单选题]15.在我国的货币层次划分中，未包括在M1中，却包括在M2中的是()。A.支票存款B.流通中的现金C.单位活期存款D.单位定期存款参考答案：D参考解析：本题考查我国的货币层次划分。我国的货币供应量划分为以下层次：M0＝流通中的现金M1＝M0＋单位活期存款M2＝M1＋储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单。[单选题]16.需求拉上型通货膨胀的形成源于()。A.太少的货币追求太多的商品B.太少的货币追求太少的商品C.太多的货币追求太少的商品D.太多的货币追求太多的商品参考答案：C参考解析：本题考查对需求拉上型通货膨胀的理解。当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，即“太多的货币追求太少的商品”，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。[单选题]17.2011年10月，中国人民银行第三次对货币供应量口径进行技术性完善，在货币供应量中加入了()。A.住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款B.证券公司客户保证金C.外资、合资金融机构的人民币存款D.信托投资公司和金融租赁公司的存款参考答案：A参考解析：本题考查货币层次的相关知识。2011年10月，中国人民银行第三次对货币供应量口径进行技术性完善，将住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款计入M2。[单选题]18.2008年国际金融危机爆发后，各国及国际组织及时采取措施弥补监管部门微观审慎监管的不足，相关监管改革建议及改革方案都不约而同地强调应强化()。A.中央银行在宏观审慎管理中的作用B.中央银行在宏观合规管理中的作用C.财政部在宏观审慎管理中的作用D.财政部在宏观合规管理中的作用参考答案：A参考解析：本题考查我国的金融风险管理。2008年国际金融危机爆发后，各国及国际组织及时采取措施弥补监管部门微观审慎监管的不足，相关监管改革建议及改革方案都不约而同地强调应强化中央银行在宏观审慎管理中的作用。[单选题]19.某远期利率协议的表示是3×9，则名义贷款权限为()。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月参考答案：B参考解析：本题考查远期利率协议的交割。远期利率协议（简称FRA)中涉及三个时间点：①协议生效日；②名义贷款起息日，即交割日；③名义贷款到期日，即到期日。远期利率协议的表示通常是交割日×到期日，如3×9的远期利率协议表示距离交割日为3个月，距离到期日为9个月，因此名义贷款权限为6个月。[单选题]20.在衍生产品定价时，假设所有投资者对于标的资产所蕴含风险的态度都是中性的，既不偏好也不厌恶。这种金融工程的基本分析方法是()。A.积木分析法B.套利定价法C.风险中性定价法D.状态价格定价法参考答案：C参考解析：本题考查风险中性定价法的概念。风险中性定价法是指在衍生产品定价时，假设所有投资者对于标的资产所蕴含风险的态度都是中性的，既不偏好也不厌恶。[单选题]21.某公司打算运用6个月期的沪深200股价指数期货为其价值500万元的股票组合套期保值，该组合的β值为1，当时的期货价格为1000元，则该公司应卖出的期货合约数量为()份。A.15B.25C.30D.60参考答案：B参考解析：本题考查股指期货最佳套期保值数量。最佳套期保值需要的期货N＝β×VS/VF＝1×500万元/（200×1000）＝25。其中，VS为股票组合的价值；VF为单位股指期货合约的价值（等于期货价格乘以合约大小）。[单选题]22.当期权临近到期日时，在其他条件不变的情况下，其时间价值下降速度加快，并逐渐趋向于零，一旦到达到期日，期权的时间价值将为()。A.正值B.负值C.零D.1参考答案：C参考解析：本题考查金融期权的时间价值。当期权临近到期日时，在其他条件不变的情况下，其时间价值下降速度加快，并逐渐趋向于零，一旦到达到期日，期权的时间价值将为零。[单选题]23.机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形是()。A.出口商品B.去欧洲旅游C.到非洲务工D.到期收回贷款计划参考答案：B参考解析：本题考查多头套期保值的情形。多头套期保值就是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，它适用于在未来某日期将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到期偿还外债、计划进行外汇投资等。[单选题]24.当未来需要买入现货资产，担心未来价格上涨增加购买成本时，可以()。A.买入看涨期权B.卖出看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看跌期权参考答案：A参考解析：本题考查利用期权为现货资产套期保值。当未来需要买入现货资产，担心未来价格上涨增加购买成本时，可以买入看涨期权进行套期保值。[单选题]25.金融租赁公司通过资金统筹、财务杠杆运用、金融产品组合和规模经营等运营方式获得的收益称为()。A.债权收益B.余值收益C.服务收益D.运营收益参考答案：D参考解析：本题考查运营收益的概念。运营收益是指金融租赁公司通过资金统筹、财务杠杆运用、金融产品组合和规模经营等运营方式获得的收益。[单选题]26.信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离，这反映了()。A.信托管理的连续性B.信托财产权利与利益相分离C.信托的安全性D.信托财产的独立性参考答案：D参考解析：本题考查信托的功能。信托的功能包括：（1）财产管理功能；（2）融通资金功能；（3）社会投资功能；（4）风险隔离功能；（5）社会公益服务功能。其中，风险隔离功能。因为信托产品具有财产独立性的特点，因此，信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离。[单选题]27.信托设立行为的有效要件是()。A.信托财产的合法性B.信托财产的确定性C.信托财产的积极性D.信托财产的流通性参考答案：A参考解析：本题考查信托财产需要具备的条件。信托财产需要具备的条件之一是合法性，在设立信托时信托财产必须属于委托人合法所有，这是信托设立行为的有效要件。[单选题]28.根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是()。A.信托目的B.信托期限C.信托财产的范围、种类及状况D.受益人取得信托利益的方式及方法参考答案：B参考解析：本题考查信托的设立及管理。信托文件必须载明是事项有：信托目的；委托人、受托人的姓名或者名称、住所；受益人或受益人的范围；信托财产的范围、种类及状况；受益人取得信托利益的方式、方法。[单选题]29.根据《信托法》的定义，信托是受托人按照委托人的意愿以()，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。A.自己的名义B.受益人的名义C.第三人的名义D.委托人的名义参考答案：A参考解析：本题考查信托的概念。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。[单选题]30.出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动是()。A.经营租赁B.融资租赁C.长期租赁D.短期租赁参考答案：B参考解析：本题考查融资租赁的概念。融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。[单选题]31.客户向证券公司借证券卖出为()。A.融资B.融券C.抵押D.质押参考答案：B参考解析：本题考查融资融券交易。融资融券交易分为融资交易和融券交易两类，客户向证券公司借资金买证券为融资交易，客户向证券公司借证券卖出为融券交易。[单选题]32.基金管理公司以自有资金参与单个集合资产管理计划的份额不得超过该计划总份额的()。A.10%B.20%C.30%D.40%参考答案：B参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。基金管理公司以自有资金参与单个集合资产管理计划的份额不得超过该计划总份额的20%。[单选题]33.下列关于封闭式基金的说法中，错误的是()。A.封闭式基金的基金份额在证券交易所上市交易B.封闭式基金一般有一个固定的存续期C.封闭式基金的基金份额是固定的，在封闭期限内未经程序认可不能增减D.封闭式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响参考答案：D参考解析：本题考查封闭式基金。封闭式基金的交易价格主要受二级市场供求关系的影响。开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响。[单选题]34.基金管理公司应当确保集合资产管理计划开放退出期内，其资产组合中7个工作日可变现资产的价值，不低于该计划资产净值的()。A.25%B.20%C.15%D.10%参考答案：D参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。基金管理公司应当确保集合资产管理计划开放退出期内，其资产组合中7个工作日可变现资产的价值，不低于该计划资产净值的10%。[单选题]35.基金管理公司自有资金参与集合资产管理计划的持有期限不得少于()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月参考答案：D参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。基金管理公司自有资金参与集合资产管理计划的持有期限不得少于6个月。[单选题]36.同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的()。A.10%B.15%C.35%D.40%参考答案：C参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的35%。[单选题]37.利率管理原理包括差额管理和利率灵敏性资产与负债管理两个方面，其中，差额管理模式认为，资产与负债的联系关键在于()。A.基础货币B.贷款C.利率D.存款准备金参考答案：C参考解析：本题考查利率管理原理。利率管理原理包括差额管理和利率灵敏性资产与负债管理两个方面，其中，差额管理模式认为，资产与负债的联系关键在于利率。[单选题]38.下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是()。A.合同补偿B.法律补偿C.协商补偿D.保险补偿参考答案：D参考解析：本题考查风险补偿的方法。保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。[单选题]39.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是()。A.遵循风险匹配原则销售理财产品B.不披露理财产品的投资组合信息C.向客户推荐收益最高的理财产品D.在销售专区实施“单录”管理参考答案：A参考解析：本题考查理财产品的管理。选项B错误，商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。选项C错误，商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。选项D错误，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。[单选题]40.关于商业银行金融创新的说法，错误的是()。A.商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权B.商业银行金融创新应遵循合法合规原则C.商业银行金融创新应当遵循公平竞争原则D.商业银行可通过金融创新实现监管套利参考答案：D参考解析：本题考查商业银行金融创新原则。商业银行开展金融创新活动,应当遵循以下原则：①合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。②公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务。④成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。[单选题]41.两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行参考答案：B参考解析：本题考查商业银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。[单选题]42.中国支付清算协会的主管单位为()。A.中国证监会B.中国银保监会C.中国人民银行D.中国银行业协会参考答案：C参考解析：本题考查中国支付清算协会。中国支付清算协会成立于2011年5月23日，是经国务院同意、民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体法人，是中国支付清算服务行业自律组织。协会业务主管单位为中国人民银行。[单选题]43.2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠贷款。在我国，办理这项贷款的是()。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行参考答案：B参考解析：本题考查中国进出口银行的职责。中国进出口银行的业务范围主要是办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。[单选题]44.下列国家中，采用超级金融监管模式的是()。A.英国B.美国C.中国D.澳大利亚参考答案：A参考解析：本题考查超级监管模式的相关知识。超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管（包括审慎监管和市场行为监管）均交给一个监管机构统一负责。目前英国、新加坡、韩国等国家和地区采取这一模式，其主要特点是金融市场和金融机构相对集中，有利于超级监管模式的建立和运行。[单选题]45.契约性金融机构的特点不包括()。A.资金来源可靠稳定B.资金运用主要是投资C.资金的流动性较弱D.经营业务以证券投资活动为核心参考答案：D参考解析：本题考查契约性金融机构。契约性金融机构的特点是资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱。[单选题]46.以下关于商业银行组织制度的说法，错误的是()。A.单一银行制度可以防范银行的集中和垄断，但是限制了竞争B.分支银行制度会加速银行的垄断与集中，而且管理难度大C.持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，但是易于形成垄断D.连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制且在法律上失去其独立性参考答案：D参考解析：本题考查商业银行组织制度。连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制，在法律上并不失去其独立性。[单选题]47.按照金融监管的不同目标（审慎监管和市场行为监管）分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管，这种金融监管机制是()。A.机构监管B.系统监管C.功能监管D.目标监管参考答案：D参考解析：本题考查目标监管的概念。目标监管模式按照金融监管的不同目标（审慎监管和市场行为监管）分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管。[单选题]48.下列商业银行组织机构制度中，最利于防止银行集中和垄断的是()。A.持股公司制度B.单一银行制度C.连锁银行制度D.分支银行制度参考答案：B参考解析：本题考查商业银行的组织制度。单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点也有缺点。主要表现在：防止银行的集中和垄断，但限制了竞争。商业银行的独家经营，不设立分支机构，防止了由于银行网络过于庞大造成银行业的过分集中和垄断。但这样也限制了银行业的竞争，不利于银行的发展。[单选题]49.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单参考答案：C参考解析：本题考查回购协议市场的相关知识。回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期资金融通交易的市场。根据题干所说“通过持有的债券获得一笔短期资金融通”，正对应了回购协议市场的概念。[单选题]50.质押式回购是交易双方进行的以()为权利质押的一种短期资金融通业务。A.股票B.证券C.期货D.外汇参考答案：B参考解析：本题考查质押式回购的概念。质押式回购是交易双方进行的以证券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将证券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质证券上质权的融资行为。[单选题]51.投资者可随时申购和赎回的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.契约型基金D.公司型基金参考答案：B参考解析：本题考查投资基金市场。开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额。[单选题]52.某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于()。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.期权市场参考答案：B参考解析：本题考查金融市场的类型。发行市场又称一级市场、初级市场，是新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售给投资者手中的市场。[单选题]53.甲公司拟发行票面金额为10000美元、年贴现率为5%、期限为30天的商业票据，则该商业票据的发行价格为()美元。A.9850B.9985C.9958D.9580参考答案：C参考解析：本题考查商业票据发行价格的计算。商业票据发行价格＝票面金额－票面金额×年贴现率×期限÷360＝10000－10000×5%×30÷360＝9958（美元）。[单选题]54.某投资者买入一只股票的看跌期权，当股市的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是()。A.行使期权，获得收益B.行使期权，全额亏损期权费C.放弃合约，亏损期权费D.放弃合约，获得收益参考答案：A参考解析：本题考查金融期权的相关知识。对于看跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格高于执行价格时，他会放弃期权，亏损金额为期权费。所以，答案选A。[单选题]55.假定未来2年当中，1年期债权的利率分别为5%和6%，1～2年期债券的流动性溢价分别为0和0.25%，则2年期的利率为()。A.5.5%B.5.75%C.6%D.6.5%参考答案：B参考解析：本题考查流动性溢价理论。流动性溢价理论认为，长期债券的利率应当等于两项之和，第一项是长期债券到期之前预期短期利率的平均值；第二项是随债券供求状况变动而变动的流动性溢价。所以，2年期的利率为（5%＋6%）／2＋0.25%＝5.75%。[单选题]56.直接标价法是以本国货币表示外国货币的价格，这种汇率可以被称为()。A.套算汇率B.外汇汇率C.本币汇率D.市场汇率参考答案：B参考解析：本题考查外汇汇率的概念。直接标价法是以本国货币表示外国货币的价格，这种汇率可以被称为外汇汇率。[单选题]57.假定预期当年1年期债券的年利率为3%，预期下一年1年期债券的年利率为5%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。A.3%B.4%C.5%D.8%参考答案：B参考解析：本题考查利率的期限结构。预期理论认为，长期债券的利率等于长期利率到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值。（3%＋5%）/2＝4%。[单选题]58.假定某2年期零息债券的面值为100元，发行价格为85元，某投资者买入后持有至到期，则到期收益率是()。A.7.5%B.8.5%C.17.6%D.19.2参考答案：B参考解析：本题考查零息债券到期收益率的计算。r＝（F/P）1/n－1＝（100/85）1/2－1＝8.5%。所以，本题答案为B。[单选题]59.一张期限为2年、面值1000元的贴现债券，到期一次还本付息，贴现出售，收益率为5%，则该债券的市场价格为()元。A.1000B.907.03C.1100D.980参考答案：B参考解析：本题考查到期一次还本付息债券定价。P0＝F/（1＋r）n＝1000/（1＋5%）2＝907.03（元）。[单选题]60.某证券公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票，已知三种股票的β系数分别为1.5、1.2和0.6，某投资组合的投资比重为40%、30%和30%，则该投资组合的β系数为()。A.0.6B.1.15C.1.2D.1.14参考答案：D参考解析：本题考查证券市场线。该投资组合的β系数＝1.5×40%＋1.2×30%＋0.6×30%＝1.14。[多选题]1.关于我国外债及外债管理的说法，正确的有()。A.我国对外债实行登记管理B.从期限结构看，我国短期债务占比较多C.中国人民银行是政府外债的统一管理部门D.发展改革委员会负责短期外债管理E.国家外汇管理局负责中长期外债管理参考答案：AB参考解析：本题考查我国外债及外债管理的内容。财政部是政府外债的统一管理部门，国家发改委负责一年期以上的中长期外债的管理，国家外汇管理局负责一年期以内（含一年）的短期外债管理。故CDE项错误。[多选题]2.2021年年末，中国人民银行正式发布《宏观审慎政策指引（试行）》，《指引》明确，宏观审慎政策框架包括()。A.宏观审慎政策目标B.政策工具C.风险评估D.传导机制E.微观监管目标参考答案：ABCD参考解析：本题考查我国宏观审慎政策框架。2021年年末，中国人民银行正式发布《宏观审慎政策指引（试行）》，《指引》明确，宏观审慎政策框架包括宏观审慎政策目标、风险评估、政策工具、传导机制与治理机制等，是确保宏观审慎政策有效实施的重要机制。[多选题]3.商业银行资本充足率监管要求包括()。A.第一支柱资本要求B.最高资本要求C.储备资本和逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求E.第二支柱资本要求参考答案：CDE参考解析：本题考查商业银行资本充足率监管要求。选项B应该是最低资本要求。[多选题]4.中央银行资本项目包括()。A.货币发行B.中央银行的资本C.准备金D.未分配利润E.代理国库参考答案：BCD参考解析：本题考查中央银行资本项目。资本项目包括中央银行的资本、准备金、未分配利润等。[多选题]5.治理通货紧缩的政策措施包括()。A.减税B.增加财政支出C.下调利率D.增加对中小金融机构再贷款E.提高存款准备金参考答案：ABCD参考解析：本题考查治理通货紧缩的政策措施。治理通货紧缩的措施是：（1）扩张性的财政政策，包括减税和增加财政支出；（2）扩大性的货币政策，包括扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金等。（3）加快产业结构的调整。（4）其他措施。[多选题]6.影响货币乘数的诸因素分别是由()决定的。A.政府B.投资银行C.中央银行D.商业银行E.社会大众参考答案：CDE参考解析：本题考查货币供给机制的相关知识。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行决定r和t。商业银行决定e。社会大众决定c和s。[多选题]7.对于国别风险，国家层面的管理方法有()。A.加强外交对对外经贸活动的支持B.与他国签订双边投资促进与保护协定C.设立官方的保险或担保公司对国别风险提供保险或担保D.建立国别风险预警机制E.对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策参考答案：ABC参考解析：本题考查国别风险的管理方法。国别风险的管理分为：（1）国家层面的管理方法。例如，与他国签订双边投资促进与保护协定；设立官方的保险或担保公司对国别风险提供保险或担保；积极参与各国际组织、区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动，将对外投资保护工作纳入国际保护体系；加强外交对对外经贸活动的支持；金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。（2）企业层面的管理方法。选项DE属于企业层面的管理方法。[多选题]8.以下各项业务中，可以通过买入远期外汇合约来避免汇率上升风险的有()。A.出口商品B.出国旅游C.到期偿还外债D.计划进行外汇投资E.提供劳务参考答案：BCD参考解析：本题考查金融远期合约的套期保值。基于远期外汇合约的套期保值：多头套期保值是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，它适用于在未来某日期将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到期偿还外债、计划进行外汇投资等。[多选题]9.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有()。A.期限短B.零和性C.联动性D.高风险性E.跨期性参考答案：BCDE参考解析：本题考查金融衍生品的特点。与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有：（1）跨期性；（2）杠杆性；（3）联动性；（4）高风险性；（5）零和性。[多选题]10.在证券回购协议中，可以作为标的物的有()。A.国库券B.政府债券C.商业票据D.信用证E.大额可转让定期存单参考答案：ABCE参考解析：本题考查回购协议市场。在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。[多选题]11.融资租赁合同的内容包括租赁和买卖两部分。其中租赁部分包括的条款有()。A.租赁关系的当事人B.租金及支付方式C.租赁物的保险D.租赁标的物的出卖人及其制造厂家E.标的物的交付参考答案：ABCD参考解析：本题考查融资租赁合同的主要内容。融资租赁合同的内容包括租赁和买卖两部分。其中租赁部分包括以下条款：租赁关系的当事人、租赁标的物、租赁标的物的出卖人及其制造厂家、租赁标的物的交付与验收、出租人购买标的物的成本、租赁期限、租金及支付方式、租赁物的保险等。[多选题]12.不动产投资信托基金的特征有()。A.长期回报率较高B.收益的大部分用于发放分红C.收益主要来源于租金收入和房地产升值D.收益主要来源于利息E.短期回报率较高参考答案：ABC参考解析：本题考查不动产投资信托基金的特征。不动产投资信托基金的特征包括：①收益主要来源于租金收入和房地产升值；②收益的大部分用于发放分红；③长期回报率较高（不同时间、不同国家和地区的情况并不相同）。[多选题]13.商业银行新型的业务运营模式下，中后台负责的事项具体包括()。A.集中运行B.集中录入C.集中交易D.集中核算E.集中营销参考答案：ABCD参考解析：本题考查商业银行新型业务运营模式。中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护、集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和集中监督等事项。[多选题]14.下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有()。A.缺口分析B.情景模拟C.流动性压力测试D.久期分析E.外汇敞口与敏感性分析参考答案：BC参考解析：本题考查资产负债管理的方法。目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理方法。所以，答案选BC。[多选题]15.下列金融机构中，由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有()。A.保险公司B.证券经营机构C.期货经营机构D.信用合作社E.证券投资基金管理公司参考答案：BCE参考解析：本题考查证监会的管理范围。保险公司由保监会监管。信用合作社由银监会监管。[多选题]16.一元式中央银行制度的主要特点有()。A.职能齐全B.机构健全C.权力分散D.组织完善E.分支机构较少参考答案：ABD参考解析：本题考查中央银行的组织形式。一元式中央银行制度是比较完善、成熟的制度形式，具有组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全的特点。[多选题]17.与功能监管类似，目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成()。A.监管成本的下降B.监管成本的上升C.监管效率的下降D.监管效率的上升E.监管目的的不明确参考答案：BC参考解析：本题考查各种监管思路的比较。与功能监管类似，目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降。[多选题]18.下列职能中，属于证券公司职能的有()。A.承销政府债券B.组织监督证券交易C.代理买卖有价证券D.充当企业财务顾问E.办理证券资金清算参考答案：ACD参考解析：本题考查证券公司的主要职能。证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。[多选题]19.资本资产定价理论认为，可以通过不同资产组合来降低或消除的风险有()。A.税制改革引致的风险B.特有风险C.非系统性风险D.宏观经济运行引致的风险E.政治风险参考答案：BC参考解析：本题考查非系统性风险。资产风险一般有系统性风险和非系统性风险两种。非系统性风险是指包括公司财务风险，经营风险等在内的特有风险。它在市场上可由不同的资产组合予以防范、降低，甚至消除。而系统性风险则是由那些影响整个市场的风险因素所引起的，这些因素包括宏观经济形势的变动、税制改革、政治因素等。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。[多选题]20.违约风险影响着债券的利率，下列关于违约风险的说法中，正确的有()。A.各种债券都存在违约风险B.公司债券的利率高于同等条件的政府债券利率C.信用极高的国债，不存在违约风险D.债券违约风险越大，其利率越高E.普通公司债券的违约风险比信用等级高的公司债券的违约风险要大参考答案：ABDE参考解析：本题考查对违约风险的理解。各种债券都存在着违约风险。国债的风险相对很小，但是不能说绝对不存在违约风险。共享题干题资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的公布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融监管的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。我国某商业银行2015年年末的相关数据如下：[不定项选择题]1.该银行的单一客户贷款集中度为()。A.5%B.15%C.12%D.20%参考答案：C参考解析：本题考查银行业监管的主要内容与基本方法。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比。单一客户贷款集中度＝12/100＝12%。[不定项选择题]2.监管机构规定的银行不良贷款率不得高于()。A.4%B.5%C.6%D.8%参考答案：B参考解析：本题考查银行业监管的主要内容与基本方法。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。[不定项选择题]3.计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是()。A.资产总额B.贷款总额C.资本净额D.授信总额参考答案：C参考解析：本题考查我国衡量资产安全性的指标。根据单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的计算公式中，都涉及资本净额。[不定项选择题]4.该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是()。A.不良贷款率B.不良资产率C.全部关联度D.单一客户贷款集中度参考答案：BD参考解析：本题考查资产安全性指标的相关规定。不良资产率＝不良资产／资产总额＝(15＋20＋10)／1100＝4.1%。按规定不良资产率不得高于4%。不良贷款率＝不良贷款／贷款总额＝(15＋20＋10)／1000＝4.5%，按规定不良贷款率不得高于5%。全部关联度＝全部关联授信／资本净额＝48／100＝48%，按规定全部关联度不应高于50%。单一客户贷款集中度＝最大一家客户贷款总额／资本净额＝12／100＝12%，按规定单一客户贷款集中度不应高于10%。为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元，购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率为2%，现金比率为3%。[不定项选择题]5.此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是()亿元。A.100B.200C.300D.500参考答案：D参考解析：本题间接考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道主要有：①对商业银行等金融机构的再贷款；②收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；③购买政府部门的债券。基础货币投放＝200＋300＝500（亿元）。[不定项选择题]6.通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给（M2）增加()元。A.5B.5.15C.6.06D.20参考答案：B参考解析：本题考查货币乘数的计算。（1＋3%）/（15%＋2%＋3%）＝5.15。[不定项选择题]7.中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量（M2）是()亿元。A.500B.2000C.2575D.3030参考答案：C参考解析：本题考查货币供应量的计算。货币供应量＝基础货币×500×5.152575。[不定项选择题]8.关于此次货币政策操作的说法，正确的有()。A.买入200亿元国债是回笼货币B.买入200亿元国债是投放货币C.购回300亿元央行票据是回笼货币D.购回300亿元央行票据是投放货币参考答案：BD参考解析：本题考查货币政策的操作。中央银行买入200亿元国债，将国债购回，相当于向流通中投放了200亿元货币，所以是投放货币；中央银行购回300亿元票据与买入200亿元国债是同一个道理，都是投放货币。所以，答案为BD。假定某一股票的现价为32美元，如果某投资者认为这以后的3个月中股票价格不可能发生重大变化。该投资者买入1份执行价格为26美元的期权，同时卖出两份执行价格为30美元的期权，同时买入一份执行价格为34美元的期权，现在3个月期看涨期权的市场价格如下：[不定项选择题]9.此时，投资者进行套利的方式是()。A.水平价差期权B.盒式价差期权C.蝶式价差期权D.鹰蝶式价差期权参考答案：C参考解析：本题考查蝶式价差期权。通过购买一个执行价格为26美元的看涨期权，购买一个执行价格为34美元的看涨期权，同时出售两个执行价格为30美元的看涨期权，投资者就可以构造一个蝶式价差期权。[不定项选择题]10.投资者构造该投资组合的成本为()。A.－1B.0C.1D.2参考答案：D参考解析：本题考查蝶式价差期权。构造这个蝶式价差期权组合的成本为12美元＋6美元－（2×8）＝2（美元）。[不定项选择题]11.如果三个月后，股票价格为27，投资者收益为()。A.－1B.0C.1D.2参考答案：A参考解析：本题考查蝶式价差期权。若果不考虑初始成本，就是1。通过购买一个执行价格为26美元的看涨期权，购买一个执行价格为34美元的看涨期权，同时出售两个执行价格为30美元的看涨期权，投资者就可以构造一个蝶式价差期权。构造这个期权组合的成本为12美元＋6美元－（2×8）＝2美元。如果股票价格为27美元，26（27）（30），此时执行执行价格为26美元的看涨期权，此时他的收益为27－26－2＝－1美元。[不定项选择题]12.3个月后投资者获得了最大利润，当时股票价格为()。A.25B.29C.30D.34参考答案：C参考解析：本题考查蝶式价差期权。如果在3个月后，股票价格高于34美元或低于26美元，该策略的收益为0，投资者的净损失为2美元。如果在三个月后，股票价格30美元时，会得到最大利润2美元。某银行和某厂商，合资成立了金融租赁公司A，A公司主要针对大型企业开展业务，目前净资本6亿元，员工520人，公司受到融资规模限制，需要拓展业务，增加融资能力和抵抗风险能力。[不定项选择题]13.A公司如何提高融资规模()。A.吸收银行股东3个月定期存款B.同业拆借C.发行股票D.发行债券参考答案：BCD参考解析：本题考查金融租赁公司的资金筹集。与其他融资租赁企业一样，金融租赁公司也可以通过自有资金（公司的注册资本、公积金和未分配利润等）、银行信贷资金、委托租赁资金、信托资金、发行债券、上市等方式进行资金筹措，满足业务发展需要。同时，金融租赁公司可以发行金融债券融资，可以吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，还可进入银行间同业拆借市场，通过同业拆借等方式来解决资金头寸、应对不时之需。[不定项选择题]14.A公司具有三年以上租赁经验的员工应该至少有()人。A.520B.260C.156D.300参考答案：B参考解析：本题考查金融租赁公司的设立形式、条件和程序。从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。[不定项选择题]15.A公司同业拆借的上限是()。A.12亿元B.6亿元C.3亿元D.1.8亿元参考答案：B参考解析：本题考查金融租赁公司的监管要求。金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。[不定项选择题]16.该金融租赁公司A属于()金融租赁公司。A.厂商系B.银行系C.保险系D.第三方系参考答案：B参考解析：本题考查融资租赁市场的供给主体。银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目，优势在于资金实力雄厚、融资成本低、客户资源丰富、企业信用信息量大，劣势在于受监管制约较多、缺少灵活性。下表是我国某商业银行2014年末的资产负债简况：[不定项选择题]17.关于该商业银行资产负债管理的说法，正确的有()。A.债券投资是主要的资金运用B.现金资产的流动性高于贷款，但盈利性低于债券C.借入款的偿还期限和金额需要集中，以便集中偿付D.借入款规模应适当控制，并以增加短期债券为主，以提高流动性参考答案：BD参考解析：本题考查商业银行的负债管理。贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用，A的说法有误。应当分散借入款的偿还期和偿还金额，以减轻流动性过于集中的压力，C的说法有误。[不定项选择题]18.2014年末，该商业银行的短期借贷余额为()亿元。A.150B.250C.400D.1375参考答案：B参考解析：本题考查商业银行的负债管理。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等，本题中商业银行向中央银行借贷250亿元，答案是B。[不定项选择题]19.2014年末，该商业银行的现金资产余额为()亿元。A.6625B.6875C.5500D.7125参考答案：A参考解析：本题考查商业银行的资产管理。我国商业银行的现金资产主要包括三项：（1）库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币，用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支；（2）存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）；（3）存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，用于在同业之间开展代理业务和结算收付。本题中商业银行的现金资产余额＝5500＋1125＝6625（亿元）。[不定项选择题]20.2014年年末，该商业银行的资产余额为()亿元。A.28357B.27250C.21675D.27875参考答案：D参考解析：本题考查商业银行的资产管理。商业银行的资产余额＝各项贷款＋债券投资＋现金及存放中央银行2023年中级经济师《金融》预测试卷一[单选题]1.1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条款。这意味着，我国从此实现了人民币在()项下可兑换。A.商品项目B.经常项目C.资本项目D.错误与遗漏项目参考答案：B参考解析：本题考查我国外汇管理体制。1996年12月我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇仍然实行管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。[单选题]2.2014年11月，“沪港通”业务正式启动，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支()的外汇管理。A.商品与服务项目B.经常项目C.资本项目D.平衡项目参考答案：C参考解析：本题考查对资本项目的理解。人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理包括：直接投资、证券投资和其他投资。其中，本题说的情况属于证券投资的相关规定，所以属于资本项目管理。[单选题]3.一国之所以要对国际收支逆差进行调节，是因为国际收支逆差会导致()。A.外汇汇率下跌B.通货紧缩C.本币汇率上升D.通货膨胀参考答案：B参考解析：本题考查国际收支不均衡调节的必要性。当国际收支逆差时，货币当局动用外汇储备，投放外汇，回笼本币，导致通货紧缩；当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。为治理由国际收支不均衡导致的通货膨胀或通货紧缩，就有必要将国际收支不均衡调节到均衡。[单选题]4.国际储备额与外债总额之比，一般为()。A.15%B.25%C.10%D.30%～50%参考答案：D参考解析：本题考查国际储备额与外债总额之比。国际储备额与外债总额之比，一般为30%～50%。[单选题]5.下列不属于国际金本位制特征的是()。A.汇率制度是浮动汇率制B.避免了由汇率剧烈波动所引致的风险C.黄金是主要的国际储备资产D.存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制参考答案：A参考解析：本题考查国际金本位制的特征。国际金本位制的特征是：①黄金是主要的国际储备资产。②汇率制度是固定汇率制，避免了由汇率剧烈波动所引致的风险。③国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制。[单选题]6.下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是()A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷参考答案：D参考解析：本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。[单选题]7.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是()。A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支参考答案：B参考解析：本题考查中央银行货币政策中介目标。中央银行货币政策中介目标包括货币供应量、利率。[单选题]8.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是()。A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小C.投资和货币需求的利率弹性都大D.投资和货币需求的利率弹性都小参考答案：B参考解析：本题考查凯恩斯的货币政策传导机制理论。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。[单选题]9.中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量，这体现的是()。A.存款准备金政策B.再贴现C.贷款限额D.道义劝告参考答案：C参考解析：本题考查贷款限额的概念。贷款限额：中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量。也可以规定商业银行某类贷款的最高限额，以控制某些部门发展过热。[单选题]10.货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是()。A.M→r→I→E→YB.M→E→YC.M→I→r→yD.M→E→I→y参考答案：D参考解析：本题考查货币学派的货币政策传导机制理论。货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是：M→E→I→y。[单选题]11.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准是()。A.0%～2.5%B.1.5%～2.5%C.100%～120%D.120%～150%参考答案：D参考解析：本题考查市场运营监管。贷款拨备率基本标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率的基本标准是120%～150%。[单选题]12.假定商业银行的法定存款准备金率为3％，超额准备金率为2％，现金比率为20％。则该银行的货币乘数为()。A.4.8B.4C.5D.5.5参考答案：A参考解析：本题考查货币乘数公式。已知：法定存款准备金率为r＝3％，超额准备金率为e＝2％，现金比率为c＝20％。货币乘数m＝（1＋c）/（r＋e＋c）＝（1＋20%）/（20%＋2%＋3%）＝4.8。[单选题]13.中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是()。A.降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本B.提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本C.提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本D.降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本参考答案：A参考解析：本题考查货币政策操作。央行上调法定存款准备金率，降低了商业银行的货币创造能力，上调存贷款基准利率，提高企业借贷成本。[单选题]14.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异。其中，剑桥方程式侧重的是货币的()。A.贮藏手段功能B.交易手段功能C.资产功能D.价值尺度功能参考答案：C参考解析：本题考查费雪方程式与剑桥方程式的差异。差异之一就是：对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式侧重货币作为一种资产的功能。[单选题]15.在我国的货币层次划分中，未包括在M1中，却包括在M2中的是()。A.支票存款B.流通中的现金C.单位活期存款D.单位定期存款参考答案：D参考解析：本题考查我国的货币层次划分。我国的货币供应量划分为以下层次：M0＝流通中的现金M1＝M0＋单位活期存款M2＝M1＋储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单。[单选题]16.需求拉上型通货膨胀的形成源于()。A.太少的货币追求太多的商品B.太少的货币追求太少的商品C.太多的货币追求太少的商品D.太多的货币追求太多的商品参考答案：C参考解析：本题考查对需求拉上型通货膨胀的理解。当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，即“太多的货币追求太少的商品”，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。[单选题]17.2011年10月，中国人民银行第三次对货币供应量口径进行技术性完善，在货币供应量中加入了()。A.住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款B.证券公司客户保证金C.外资、合资金融机构的人民币存款D.信托投资公司和金融租赁公司的存款参考答案：A参考解析：本题考查货币层次的相关知识。2011年10月，中国人民银行第三次对货币供应量口径进行技术性完善，将住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款计入M2。[单选题]18.2008年国际金融危机爆发后，各国及国际组织及时采取措施弥补监管部门微观审慎监管的不足，相关监管改革建议及改革方案都不约而同地强调应强化()。A.中央银行在宏观审慎管理中的作用B.中央银行在宏观合规管理中的作用C.财政部在宏观审慎管理中的作用D.财政部在宏观合规管理中的作用参考答案：A参考解析：本题考查我国的金融风险管理。2008年国际金融危机爆发后，各国及国际组织及时采取措施弥补监管部门微观审慎监管的不足，相关监管改革建议及改革方案都不约而同地强调应强化中央银行在宏观审慎管理中的作用。[单选题]19.某远期利率协议的表示是3×9，则名义贷款权限为()。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月参考答案：B参考解析：本题考查远期利率协议的交割。远期利率协议（简称FRA)中涉及三个时间点：①协议生效日；②名义贷款起息日，即交割日；③名义贷款到期日，即到期日。远期利率协议的表示通常是交割日×到期日，如3×9的远期利率协议表示距离交割日为3个月，距离到期日为9个月，因此名义贷款权限为6个月。[单选题]20.在衍生产品定价时，假设所有投资者对于标的资产所蕴含风险的态度都是中性的，既不偏好也不厌恶。这种金融工程的基本分析方法是()。A.积木分析法B.套利定价法C.风险中性定价法D.状态价格定价法参考答案：C参考解析：本题考查风险中性定价法的概念。风险中性定价法是指在衍生产品定价时，假设所有投资者对于标的资产所蕴含风险的态度都是中性的，既不偏好也不厌恶。[单选题]21.某公司打算运用6个月期的沪深200股价指数期货为其价值500万元的股票组合套期保值，该组合的β值为1，当时的期货价格为1000元，则该公司应卖出的期货合约数量为()份。A.15B.25C.30D.60参考答案：B参考解析：本题考查股指期货最佳套期保值数量。最佳套期保值需要的期货N＝β×VS/VF＝1×500万元/（200×1000）＝25。其中，VS为股票组合的价值；VF为单位股指期货合约的价值（等于期货价格乘以合约大小）。[单选题]22.当期权临近到期日时，在其他条件不变的情况下，其时间价值下降速度加快，并逐渐趋向于零，一旦到达到期日，期权的时间价值将为()。A.正值B.负值C.零D.1参考答案：C参考解析：本题考查金融期权的时间价值。当期权临近到期日时，在其他条件不变的情况下，其时间价值下降速度加快，并逐渐趋向于零，一旦到达到期日，期权的时间价值将为零。[单选题]23.机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形是()。A.出口商品B.去欧洲旅游C.到非洲务工D.到期收回贷款计划参考答案：B参考解析：本题考查多头套期保值的情形。多头套期保值就是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，它适用于在未来某日期将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到期偿还外债、计划进行外汇投资等。[单选题]24.当未来需要买入现货资产，担心未来价格上涨增加购买成本时，可以()。A.买入看涨期权B.卖出看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看跌期权参考答案：A参考解析：本题考查利用期权为现货资产套期保值。当未来需要买入现货资产，担心未来价格上涨增加购买成本时，可以买入看涨期权进行套期保值。[单选题]25.金融租赁公司通过资金统筹、财务杠杆运用、金融产品组合和规模经营等运营方式获得的收益称为()。A.债权收益B.余值收益C.服务收益D.运营收益参考答案：D参考解析：本题考查运营收益的概念。运营收益是指金融租赁公司通过资金统筹、财务杠杆运用、金融产品组合和规模经营等运营方式获得的收益。[单选题]26.信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离，这反映了()。A.信托管理的连续性B.信托财产权利与利益相分离C.信托的安全性D.信托财产的独立性参考答案：D参考解析：本题考查信托的功能。信托的功能包括：（1）财产管理功能；（2）融通资金功能；（3）社会投资功能；（4）风险隔离功能；（5）社会公益服务功能。其中，风险隔离功能。因为信托产品具有财产独立性的特点，因此，信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离。[单选题]27.信托设立行为的有效要件是()。A.信托财产的合法性B.信托财产的确定性C.信托财产的积极性D.信托财产的流通性参考答案：A参考解析：本题考查信托财产需要具备的条件。信托财产需要具备的条件之一是合法性，在设立信托时信托财产必须属于委托人合法所有，这是信托设立行为的有效要件。[单选题]28.根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是()。A.信托目的B.信托期限C.信托财产的范围、种类及状况D.受益人取得信托利益的方式及方法参考答案：B参考解析：本题考查信托的设立及管理。信托文件必须载明是事项有：信托目的；委托人、受托人的姓名或者名称、住所；受益人或受益人的范围；信托财产的范围、种类及状况；受益人取得信托利益的方式、方法。[单选题]29.根据《信托法》的定义，信托是受托人按照委托人的意愿以()，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。A.自己的名义B.受益人的名义C.第三人的名义D.委托人的名义参考答案：A参考解析：本题考查信托的概念。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。[单选题]30.出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动是()。A.经营租赁B.融资租赁C.长期租赁D.短期租赁参考答案：B参考解析：本题考查融资租赁的概念。融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。[单选题]31.客户向证券公司借证券卖出为()。A.融资B.融券C.抵押D.质押参考答案：B参考解析：本题考查融资融券交易。融资融券交易分为融资交易和融券交易两类，客户向证券公司借资金买证券为融资交易，客户向证券公司借证券卖出为融券交易。[单选题]32.基金管理公司以自有资金参与单个集合资产管理计划的份额不得超过该计划总份额的()。A.10%B.20%C.30%D.40%参考答案：B参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。基金管理公司以自有资金参与单个集合资产管理计划的份额不得超过该计划总份额的20%。[单选题]33.下列关于封闭式基金的说法中，错误的是()。A.封闭式基金的基金份额在证券交易所上市交易B.封闭式基金一般有一个固定的存续期C.封闭式基金的基金份额是固定的，在封闭期限内未经程序认可不能增减D.封闭式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响参考答案：D参考解析：本题考查封闭式基金。封闭式基金的交易价格主要受二级市场供求关系的影响。开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响。[单选题]34.基金管理公司应当确保集合资产管理计划开放退出期内，其资产组合中7个工作日可变现资产的价值，不低于该计划资产净值的()。A.25%B.20%C.15%D.10%参考答案：D参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。基金管理公司应当确保集合资产管理计划开放退出期内，其资产组合中7个工作日可变现资产的价值，不低于该计划资产净值的10%。[单选题]35.基金管理公司自有资金参与集合资产管理计划的持有期限不得少于()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月参考答案：D参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。基金管理公司自有资金参与集合资产管理计划的持有期限不得少于6个月。[单选题]36.同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的()。A.10%B.15%C.35%D.40%参考答案：C参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的35%。[单选题]37.利率管理原理包括差额管理和利率灵敏性资产与负债管理两个方面，其中，差额管理模式认为，资产与负债的联系关键在于()。A.基础货币B.贷款C.利率D.存款准备金参考答案：C参考解析：本题考查利率管理原理。利率管理原理包括差额管理和利率灵敏性资产与负债管理两个方面，其中，差额管理模式认为，资产与负债的联系关键在于利率。[单选题]38.下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是()。A.合同补偿B.法律补偿C.协商补偿D.保险补偿参考答案：D参考解析：本题考查风险补偿的方法。保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。[单选题]39.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是()。A.遵循风险匹配原则销售理财产品B.不披露理财产品的投资组合信息C.向客户推荐收益最高的理财产品D.在销售专区实施“单录”管理参考答案：A参考解析：本题考查理财产品的管理。选项B错误，商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。选项C错误，商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。选项D错误，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。[单选题]40.关于商业银行金融创新的说法，错误的是()。A.商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权B.商业银行金融创新应遵循合法合规原则C.商业银行金融创新应当遵循公平竞争原则D.商业银行可通过金融创新实现监管套利参考答案：D参考解析：本题考查商业银行金融创新原则。商业银行开展金融创新活动,应当遵循以下原则：①合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。②公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务。④成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。[单选题]41.两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行参考答案：B参考解析：本题考查商业银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。[单选题]42.中国支付清算协会的主管单位为()。A.中国证监会B.中国银保监会C.中国人民银行D.中国银行业协会参考答案：C参考解析：本题考查中国支付清算协会。中国支付清算协会成立于2011年5月23日，是经国务院同意、民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体法人，是中国支付清算服务行业自律组织。协会业务主管单位为中国人民银行。[单选题]43.2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠贷款。在我国，办理这项贷款的是()。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行参考答案：B参考解析：本题考查中国进出口银行的职责。中国进出口银行的业务范围主要是办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。[