股份制商业银行风险评级体系暂行

1股份制商业银行风险评级体系〔暂行〕股份制商业银行风险评级是银行监管框架的重要组成局部，是监管机构对股份制商业银行的风险表现形态和内在风险控制能力进行的科学、审慎的评估与判断。监管机构对股份制商业银行的风险评级，既不同于股份制商业银行自身的评价，也不同于社会中介机构对股份制商业银行的评级。它是以防范风险为目的，通过对股份制商业银行风险及经营状况的综合评级，系统地分析、识别股份制商业银行存在的风险，实现对股份制商业银行持续监管和分类监管，促进股份制商业银行稳健开展。股份制商业银行风险评级主要是对银行经营要素的综合评价，包括资本充足状况评价、资产平安状况评价、管理状况评价、盈利状况评价、流动性状况评价和市场风险敏感性状况评价以及在此根底上加权汇总后的总体评价。评级结果将作为监管的根本依据，并作为股份制商业银行市场准入和高级管理人员任职资格管理的重要参考。中国银监会将根据评级结果确定对股份制商业银行现场检查的频率、范围和依法采取的其他监管措施。一、股份制商业银行资本充足状况评价标准〔一〕定量指标〔60分〕1.资本充足率〔30分〕10%以上：30分殊8%岁至1作0%赴：2因5至到30倚分衔6%妙至8隆%：沫14色至2理5分臂2%患至6败%：碌0掠至1韵4分竟2%免以派下：筹0分魔资本狭充足但率的汁概念泛与相胞关计原算方巨法见停监管票部门浙制发饲的相倒关文肆件。绍2论.搏核心旦资本良充足爹率〔栋30饶分欺〕卵6%木以上述：3暖0分垄4%虹至6钳%：抛25东至3耗0分意2%促至4碑%：腊10社至2积5分倘1%飞至2听%：等0吐至1嘱0分逗1%雹以色下：衰0分残核心挖资本陵充足驴率的疫计算关方法害见监矮管部论门制旱发的估相关洗文件孙。定说明谱：本什评级辣体系林中所馆有的蝶定量益指标醋评分雀，均塑按照摘区间舱值均捧匀分沈布计奖算。置〔二默〕定炎性因编素〔常40告分〕污1.妻银行疼资本席的构猪成和丢质量医〔软6掠分〕捡主要退考察高银行会资本床构成得的稳攀定性构、市稿场价识值及继其流狱动性护。恳评分悲原那么乘：到①倚核心召资本弓在资辣本中猎的比叠重越缺高，车资本蜂构成霉越稳羡定，饥评分诱应越促高。感②虏要分毛析核容心资吊本构撤成的北稳定充性，闭如果逼银行新存在足资本铺未足妨额到申位刃或匠资本树抽逃也等问浮题，丙不射得分央。扒③尚要分记析附迅属资孝本构挺成的吃稳定辛性，楚稳定引性越胜高，秒市场忍价值岁越大锁，评别分应脆越高丈。分著析附章属资鸟本构士成主只要考女虑银赔行的串债务者性资市本〔尼监管僵机构圆确认巾的银昂行以害对外兴承当战债务放形式热持有叮的资龄本〕酷,包简括其煎市值假设变动释情况司和流苦动性画状况丽。盐④糖上市伯银行归得分糕应高淹于非利上市释银行胖。煮⑤尿资本玩构成巧要素会存在隐不稳肥定性茂对银哭行承座受风看险能仍力可禽能造缺成不近利影超响的敏，得裙分应兵在3辟分以类下。箭2.吨银行师整体低财务膝状况重及其遵对资程本的常影响污〔却8西分〕迈主要充分析胶银行榜财务礼状况捉对银屠行资馆本的尤影响菌。茅评分仰原那么阀：讽①社好的棵盈利佳状况葬能增旧强或罢保持老银行袭的竞贿争能碧力，学利于票银行塑扩充船资本千，评启分应销越高缸。多②翼银行拜财务任状况梦不佳时〔出介现亏昌损〕闷并可群能对气银行撒资本帖充足傻状况债形成繁不良林影响在的，章得分量应低球于4芒分。障③翼累计昆亏损松严重脚以致统净资去产出搜现负靠数的哀银行塑，不桶得分匀。迅3.剖资产炭质量庭及其崇对资钟本的斗影响虹〔8樱分〕州主要豆分析震银行傲不良摆资产竹的状丸况对背银行诉资本概的影墙响，鉴重点坐考察库银行球资产椅损失述程度枕、计茫提资眨产减酷值准仪备的乘情况扫及其赴对银赢行资字本构橡成的暮影响泉。拢评分貌原那么寄：妹①捷不良预资产时呈现条恶化顶趋势槐，并尽可能次对银吧行资谱本构思成不忽利影厅响的换，得毕分应僚低于州4分宪。率②殿计提佩贷款肌损失般准备页缺乏中的，慢得分挖应低约于3假设分；馆缺乏积程度吧越高织，得锐分越龟低。划③秤对贷锣款以勒外资罢产计立提减教值准悦备的膜银行硬得分催应高消于没弄有计阴提减波值准坐备的疑银行次。续4倚.银桐行进个入资回本市品场或剥通过煮其他仆渠道棋增加梢资本蠢的能授力，检包括吃控股感股东导提供纱支持钥的意阿愿和海实际摸注入铲资本颈的情翻况〔申8济分〕壮主要缴考察疑银行忆通过料外部传融资崇解决瓶资本瞧问题绢的能柔力，壶重点各分析嚷银行霸在资督本充绵足率疾缺乏然时，恢是否玩能及傲时增同加资疏本，烟包括声控股剩股东年增加撤注资卸的可增能性腿。渗评分锡原那么忆：串①还如果著银行嗽股东茧承诺奋并能卷够实晕现承引诺将顺资本只充足妹率保嫁持在浙8%辱以上醒，或涛者银构行通秘过其坛他方违法将庄资本训充足猴率保偷持在洒8%吧以上谱且能踏够充勉分抵绿御风闷险的末，得挖总分值孝。离②仿当银蔑行资轿本充挨足率海缺乏挠8%际，而鬼银行肠股东茅和董并事会括未能核提高久资本应充足敏率的互，得撒分应侵低于皆4分嗓。摄③惰向社今会公蜡开募订集资币本鸣没有霸成功果的，续不得仪分用。扬5变.垫银行称对资涉本的农管理旅情况方〔揭10霉分〕舌主要魄考察零银行灰资本景的管目理政殿策，举重点味分析茶银行返制定如资本脊方案恨的情匪况，欠包括宅制定近方案私的程僵序和赵依据杜。沙〔1汇〕银票行是拔否根据据自诵身规里模，弯通过域对资宇产年俭度增烫长目那标和斧利润镇目标秆进行膏合理汁可靠疾的预筑测分乱析来柱确定趣银行愿资本错的最乳佳需碍要量苦。取〔2耀〕银堆行是危否在裕预测抖资本绞需要梳量的拔根底另上，疼确定足多少捧资本准可以毕通过签利润差留存获从内藏部产疮生，仰多少给资本腔需要判通过议外部汇融资邻解决贪，并鄙通过匆测算奶筹资业本钱阵确定美最正确纱筹资傅手段埋。琴〔3肌〕银假设行的袖利润泊分配陪政策较是否河稳健碗，是耗一个歼重要痕的考萍察因椅素，桐过度杜的分就派红晌利会歉削弱伶银行乏的资艇本金冰，而敬过低厅的分挂派红蕉利会谦阻碍屑发行能新股接，因维此，闻要考铜察银跌行盈姜利的蹈留存询比率杆是否捉适当叼，并克能够角及时者按资灿本计隔划补究充资鹿本金耽。董评分手原那么插：扭①定银行诞如果麻缺乏摘明确愉的资嚼本管编理政哲策，逃没有唉制定类补充察资本津方案心，得上分应挪低于呼5分匹。饮②听银行役累积锋未分老配利阁润为雁负数叉而进弓行利察润分祸配的套，不胳得分准。腔③闯银行茧资本早充足叙率未御到达鼓监管惠要求痕而进烫行利拖润分耀配的泻，不押得分脉。炭二狐、贸股份暖制商毁业洁银行拜资产惜平安劳状况逝评价布标准京〔一轨〕定尺量指树标〔腔60狮分〕白1.产不良另贷款木率〔永1键5羞分〕常5%暂以下照：1产5飞分驱10欺%至鄙5沙%：吼12辰分至蚁1币5狗分钞15贩%至羊10攀%：猫6离分至泥12仓分寄2鼻5%傻至1耻5%开：这0通分至荡6之分猛25夹%以享上：穗0分渴不良愚贷款结率=冠〔祸次级率类贷恐款+脊可疑虾类贷君款+侮损失纳类贷夏款砌〕季/贷隶款发余隶额。行有关洁次级领类贷嚼款、仔可疑评类贷览款、盼损失柴类贷叨款的罗概念关见中负国人埋民银角行银上发[轮20寺01创]4印16流号文纳。端2.歌估计怎贷款疗损失赵率〔扯10忠分〕查3%柏以下宝：1燃0分糖6杏%至尖3%妇：8泽分至剂10粮分照9石%至僵6怪%：愁6分悼至8情分庸12稳%至敏9勤%：脉4分欲至6野分徒15劣%至斜12抹%：制0仿分至抢4分争15咱%以奏上：律0分舰估计眨贷款比损失辽率=来〔炒正常武类贷里款畅×代1%话+关键注父类杨贷款桑×衔2%浇+次票级类圾贷款陕×论2棚0炕%+刮可疑吹类贷缩款鞋×巩4程0%统+损帝失类毙贷款迫×把10叮0%单〕/仆贷款魂余额着3.果最大正单一隶客户批、甩集团赚客户岩授信尽比率你〔压10信分〕欲评分担时取坦两项胃得分典中较个低一纺项分愉值。驶最大冰单一科客户次授信隙比率眯6%祝以下短：顽10巡分俊1蒸0%证至菌6%件：8馒分松至1轨0分迹12叔%示至傅10躬%丰：6真分跌至8爷分拖14葬%婆至1铲2辉%绵：4爪分妙至6裹分敏16袍%沙至1畅4乔%绵：0叫分至症4分倍16验%以锐上飞：僚0分屿集团餐客户顺授信笨比率加15绢%盈以下装：劣10疤分羊25徒%欧至1谱5侵%：盾8高分掘至1叮0分旺35初%赴至2义5粘%期：6浸分委至8采分雁45祝%翅至3纵5割%：宪4从分躲至6群分域55颠%靠至4琴5横%啊：0讽分至旁4分自55森%以偏上：皆0分贿集团驶客户莲的概练念和堂集团朱客户瞎授信摔比率垃的计嫂算方恼法见扒监管雁部门浙制发眨的?隙商业帅银行匠集团李客户假授信巴业务吹风险补管理舰指引变?第恶十二斯条。臣4宅.怨拨备您覆盖神率巴〔幅20梯分〕洁1以0语0%歌以上酒：2劲0分群7创0%奴至1虹0屠0%边：1胜4分娇至2猾0分父4篇0%蜂至健7戒0%零：8府分至俱14师分林15昂%至栗4多0%酿：岩0旅分至想8分学15骂%以姿下：闲0分睬拨备著覆盖姓率胞＝糕〔一旅般准势备+管专项榴准备慈+特叛种准秋备〕霉/〔释次级规类贷那款+监可疑再类贷采款+佛损失阿类贷倦款〕粉有关授一般专准备帅、专贴项准西备和责特种姿准备矩的概勒念见破中国尽人民录银行敢银发酸[2径00殿2]兆98定号文掩。萌5少.宾非信估贷资开产损滋失率帆〔缠5护分〕惜2%欲以下文：么5张分绕4饭%至扮2把%：扯4分嫂至5臭分讽8乘%至庙4沾%：游2滚分至隐4闹分返10裁%至递8仅%：渠0峡分至滩2休分每10托%以稠上：英0分放非信洞贷资窝产损丹失率禁=非透信贷于资产困损失岁额/艇非信另贷资泡产余销额。填非信狂贷资闲产概菠念以搜及损替失界座定标莲准见酱附件馅一衔。恶〔二缓〕定处性因排素〔纯40前分〕射1.阔不良踩贷款枝和其球他不欠良资签产碧的变遭动趋徐势及站其对奸银行顶整体感资产谅平安愤状况女的影乐响〔画5分锤〕复主要进考察龙银行橡不良绒贷款龄总量岔和不侍良贷削款率影及其剩变化游趋势术。要屋具体统分析花银行肝不良欲贷款醒余额嫂的升软降原兼因，裹要区厌分存辰量和融增量喝因素稳的影灶响；肉要具串体分忽析不患良贷怨款比鱼率升辅降的谢原因弱，要号区分拨“勾分子科〞阴和锣“弄分母伸〞岔因素苗的影刃响。本评分相原那么垦：羽①奖不良打贷款芽余额愿和不上良贷鹿款率筛“握双降马〞省的，躲得满烈分。卫②友不良嗓贷款等余额肉上升盘，不丑良贷汪款率性下降鲜的，浪得分摘应低描于3穷分。获③暖不良赴贷款寒余额成和不借良贷炒款率畅“果双升纤〞吐的，费不得蕉分。平④夫视不诉良贷剃款变他动的杰具体预原因略调节凳评分懂结果洲。净2.花贷款子行业盗集中锯度以鸭及对帮银行承资产爆平安宝状况罗的影甩响〔令5分浮〕剧主要污考察强银行望贷款更行业机的集度中程内度，限分析渴贷款炊集中猜行业盖的风禁险状讲况，粗包括新行业音当前敬整体偶状况旧、腥国内话外情日况对砌比，监国家晌对袍该椒行业袋的政贷策和消指导晃意见竟，行坛业的怕开展唇趋势接预测绩及依汽据属等，队以及课风险御状况被对银脱行资智产安画全状拉况的拉影响英。这3候.约信贷阿风险归管理均的村程序宇及悉有效罗性，盼是否吸建立梁完善宋的信宰贷决员策程睛序和嚼制度轮，包志括骗贷款悲“三歼查〞胆制度场，澡风险散管理券制度逢和措皂施技能否率有效悔遏制室不良秩贷款溜的发都生〔宝10蠢分〕客主要士通过拥对银篇行不瓣良贷撑款壤增量倍的备原因火分析烟，终判断揪信贷面风险逆管理巩的有洒效性防。独〔1倒〕是忌否建舒立贷滩款调怠查制兆度以拴及贷恰款调登查返报告狮的质掌量拥。否〔2拉分〕数〔2岔〕是设否建葛立严制格、瑞独立逮的贷营款凉放款劳审查虹制度沾并严点格执却行。菜〔2涝分〕皂〔3招〕是稳否建理立贷塘后检井查制沫度蝶并严命格执罪行。婶〔2占分〕哗〔4学〕是谋否包存在掩违规川发放隔的贷达款，浊是否册存在龟逆程厕序发帮放贷迫款的担行为赶。岂〔2他分〕吨〔5险〕贷丽款档居案是书否完然整宾标准漠。吹〔2绪分〕象评分晃原那么册：锯①毕银行粮未建胜立贷垃前调线查制贩度、卡贷中血审查阶制度赴和余贷后附检查言制度版的，瓦得分躬应低语于跌5魔分缓。枣②糟存在浊违规州贷款穿或逆垦程序膛发放刚贷款骂行为裂的，乖不得剥分。想4滥.郑贷款话风险选分类键制度栽的健盈全性在和有仍效性梅〔1润0分清〕枕〔1之〕银赵行是俯否根述据?岂贷款喝风险阵分类乔指导钱原那么冻?制剑定分世类的斤具体匪标准面以及娱五级渔分类野的内绑部管票理办梁法和光实施假设细那么枪，包糊括贷喘款分本类的废操作惯、认柱定和缎审核座等工桑作程扮序和丝工作晃标准灭；分规类工破作是管否全炕面涵蜜盖各言项授榆信业昏务。持〔3序分〕努〔2坟〕银趁行是彻否根驻据日牲常风箭险变哑化情淹况对荣各类虑贷款泰进行斯监控箭和分木类；棚银行幻是否纽配备锄了专泡业人权员从傻事分第类工脆作；浙是否邻加强她了贷毙款五肆级分捏类的再业务铁培训各。银费行的夺贷款育分类盐是否签定期牧接受悬检查访监督在，分测类中勾存在尝的问蚁题可辉以被侵及时烛发现稻和纠部正。呀〔2腹分〕蒸〔3肺〕银渡行的累分类皱工作欣是否痛严格预执行凡了有缺关监期管规旨定以凭及内惠部管释理规斗定；漠分类棉标准才在操羞作过杯程中裤是否痛保持阁一致改；五火级分必类结可果是孕否准闲确。向〔3砌分〕塘〔4侨〕银宣行是枪否建玉立了愉与分燃类工赵作相据配套原的信该息系猫统，助保证挂管理犹层能怒够及掘时获有知有强关贷燃款分挡类的征重要套信息庆；银省行是冬否按丝照监谎管要竟求及吼时报家送贷薪款分桑类数鞭据和阶相关阁分析县报告袜。〔恶2分俩〕折评分座原那么百：内①应银行搁五级启分类耕制度去存在陡明显撑缺陷情或分婶类结呜果严据重失邀实的某，得涛分应置低于翠3相分矛。标②嫌银行猜未建垒立贷秃款五睡级分差类制怨度的炊，不议得分道。德5.禽保证蚀贷款罪和抵子〔质推〕押自贷款候及其挡管理睬状况乘〔5音分〕换主要爱考察气银行子是否挠制定龙了保怕证贷况款和辅抵〔满质〕缺押贷浩款的值管理社规定幅，是独否对锁保证中人资露格、狂保证江责任稀和保植证合拿同，肆抵〔近质〕毛押品嫂、抵抓〔质愈〕押登权和神抵〔棕质〕凝押率用，抵会〔质评〕押挽品的虫登记勿与评御估、晌抵〔测质〕它押期纤限、色抵〔唇质〕唯押品炼的保弦管和斥处置棵做了搅明确建的规白定，恳银行量是否茄严格套执行根了这圾些规求定。置考察求银行大保证筑贷款阔和抵进〔质口〕押苗贷款旗的合源法性储和有搂效性菠如何床，还哈要分挨析银靠行抵拾〔质肆〕押份品的田流动匆性和扩价值填稳定咐性及秘其对忙资产立平安侮状况克的影昨响。拘6拦.非屑信贷描资产弄风险买管理端状况芬〔高5奶分〕腾主要范分析逗银行秋是否慢针对振非信轧贷类远资产侧，特福别是赌风险节性非多信贷时类资思产舟制定及管理亩制度誓和或风险贴控制合措施糟并落钥实管泉理责跃任；吨银行谷对各尸类挂藏账、完垫款追、待惧清理葬资产位是否乱制定足了苦具体云的清赖收、榆清理凝、处捡置办比法和其措施牢；银徒行对托造成陈非信恩贷类务资产援损失准的平违法束违规舌违纪哥人员湾是否脾追究德责任绍。通演过对兴以上蕉要素熄的在综合岸分析跌，判败断银椒行识揭别、尼控制欠非信垦贷资怪产风假险的抵能力壶。香评分沾原那么币：银窜行未雄建立模非信照贷资水产速风险皮管理骂制度百的，势不得柏分。堵三、哨股份丰制商欺业银目行担管理液状况醋评价阁标准晶〔一敬〕银已行公区司治言理状涨况，滤公司千治理趋的合桑理性农和有销效性造〔5肤0分聋〕毅1.想银行箭公司冷治理何的基制本结挺构〔耽10塑分〕使〔1危〕银法行是务否构狐建了湖以股都东大以会、唐董事代会、旅监事闻会和商高级闸管理码层为海主体范的银皇行治肃理结蕉构，旨各个胆治理面主体再是否肺设立察了专棋门委因员会阴和专谢门办棋事机俊构；乐是否驼建立旁了独搬立董龄事制盈度和胞外部多监事访制度借。〔眉5分笛〕助〔2狠〕各折个治声理主山体是宿否明县确了括各自爪的工吧作职溉责，胃是否井制定修了完尼备规合范的眠议事喇规那么变。〔盛5分奋〕屋2.鞋银行损公司夹治理欢的决萄策机墓制〔捆10梯分〕课〔1确〕银金行的柄股东受资格申是否尚符合析有关亏规定据；股置东是梢否履携行诚呆信义旺务；梅银行药是否析能够鸭保护秒股东托合法交权益上，公狸平对洲待所沸有股行东，雹是否助存在音大股贿东损搏害中勾小股前东权糖益的卧情况疗；银凑行股选东是忌否有欲占用攀银行笔资产缠行为墨，是辽否有讲关联削交易诵，关浑联交车易对底银行汉的影洽响；亚股东烦大会权能否家按照兴章程暗的规乳定有旦效发假设挥其债职能柴。其愧中涉锅及关今联交笼联授粱信的村比例罚确定毫见眯监管犬部门员制发痛的相匠关文牢件鸽〔5沙分〕往评分吉原那么砌：如珠果银棚行对眉一个动关联轧方的演授信娘余额券超过趟银行祖净资软产的勺10帝％，狡或者折对一吩个关叶联方犬的集叼团客将户的嫌授信疫余额酷总数嘴超过畅净资剧产的章15霞％，桐或者言银行迁对全雀部关杏联方睡的授帮信余粱额超披过商捡业银葱行净附资产继的2证5％胞，得雄分应呜低于响3分鸭。妄〔2苦〕董氧事是肾否具壳备履叔行职锹责所掏必需业的专复业素惯质；投是否仰勤勉肿诚信繁；董睛事的冻选任场是否魄符合裹规定喉程序喊。〔次2分芬〕旗〔3这〕董杰事会屠的结奔构是肝否合舰理；较下设飘专门饶委员超会是凳否具少备独望立性鼓；董像事会苗及其页下设怎委员笔会能编否按倾照章五程的煌规定召履行资职责务并发哑挥决徐策和抵监督偿作用狠；董弓事会蝶是否陷制定厉银行稠的发烈展战莫略及学开展茫规划滥；董蛙事会啦是否享具备挺足够题的控百制力隶和调辰度力柴。〔遇3分纷〕其3玩.止银行撤公司积治理删的执旧行机跌制〔舟10供分〕识〔1羡〕缓从股友东大佳会到纪董事渠会再可到经赚营管旗理层扮的决壤策传低导机垫制是赚否通愤畅、丹高效妄。堵〔2便分〕颠〔2也〕红高级冬管理桐人员滚的素睬质：斗高级甩管理挥人员露资格书是否雨符合重监管漠机构态规定厨；高冠级管插理人湿员是免否具称备必您要的眼业务殿管理饭能力丑、市认场应萄变能挪力和界创新掉能力混。〔结3分畅〕免〔3煌〕高枝级管凉理人堂员履皇职情锅况：菜高级传管理关人员脊是否肾按董匹事会掉制定掉的战抓略规禁划开剂展工咳作；书高级峡管理晃人员供工作盼的实相效性红；是克否存纹在售“买内部服人控材制胁〞捉情况促。〔端3分歉〕历〔4分〕高纤级管轿理层内是否穿具备筝良好岗的团偿队精尼神；倡职责您分工水是否处合理迟适当俘；经真营上病是否里稳健博并能惧及时健识别宋和管狮理风召险。净〔2薯分〕季4朗.饶银行其公司显治理死的监筝督机皇制〔猜10很分〕什〔1围〕独逐立呆董事妨是否庭具备岩履行姐职责标所必拳需的笑专业洁素质田；是葵否勤揪勉诚烈信；搬独立推董事订的选移任是棕否符摘合规豪定程顿序。起〔2舅分〕灶〔2衫〕独撤立董痕事是贯否具许备独姿立性恼，独拍立董随事的粱权利抽、义巩务和恨责任麻是否到明确使；独桃立董薪事是不否尽挑责。释〔2添分〕降〔3鸡〕监榆事是貌否具姓备履移行职匹责所留必需吉的专找业素肉质；保是否术勤勉侮诚信外；监防事的蝇选任津是否抱符合仔规定狱程序伍；监文事会棕的结凝构是仆否合剥理；院下设拦专门秒委员翼会是到否具组备独净立性川；监矮事会涨及其牺下设触委员币会能鄙否按控照章工程的幸规定获有效魂发挥改其监叫督作愚用。痛〔4音分〕条〔4量〕外睡部监作事是怪否具拐备独鬼立性尤，是灾否尽甘责。亭〔2杯分〕葛5阳.膏银行披公司脉治理棕的激查励约探束机具制及袋问责辜〔1争0分谣〕法〔1盯〕龙银行躁是否串建立查薪酬冻与银漏行效畅益和途个人稍业绩兄相联葬系的桶鼓励新机制呆，制利定的逝鼓励壮政策馆及其渐制定颗程序丹是否积合理瞎。阁〔菊2侍分〕奶〔2炼〕银愚行是艇否建兼立长柿、中遇、短智期相烫结合弯的激鉴励机株制。千〔榜2施分〕答〔3护〕是奖否建智立公恰正、嘱公开岛的董更事、令监事愧、高富级管努理层哀成员承绩效千评价绪的标辉准和司程序研。驰〔3蠢分〕绞〔4预〕是牙否按亩照?怎商业适银行饺信息阅披露某暂行躺方法洽?披仅露公柱司治自理信泥息，咳有关铸薪酬伙鼓励舱的情糖况是催否作医适当猜披露念。〔臂3分合〕努〔二畅〕内么部控议制状信况〔闻50都分〕泉1贤.遗内部不控制愚环境怒与内舍部控旧制文走化〔粪10词分〕赌〔1理〕良熄好的恼治理胳机制坟：董包事会轻是否蹦审批摩银行炊整体吃经营刊战略势和重克大政蛇策并君定期娘检查捕执行绕情况锣；董抬事会斜是否泉了解朱银行赠的主党要风贱险并酒采取洗必要占措施宋认定践、计逢量、串监督陷并控联制风死险；菊董事钟会是搜否负酱责审桂批组相织结童构；翁董事碑会如汇何确共保高辉级管斗理层扫对内柏部控纽制制陪度的勾有效尚性进银行监桑督；拆高级跃管理鉴层执呼行董逝事会刷决策杠的情欺况如鲜何。姐〔3畅分〕床〔2楼〕分眨工合蜂理、豆职责雹明确盛、报秤告关忌系清微晰的药组织望结构极：组北织结屑构设杂置是储否清配晰地捞说明惹信息爹报告单渠道父，明割确了姜信息反报告艳的责秩任；奋组织欣结构肤设置米是否宣存在司缺陷傻导致涛重要捕信息锹报告拴的缺扒漏；慨组织女结构遭是否坛对银丸行的针各级麻部门幸和各星种业腹务都须实施资了有至效的亲管理公控制舟。〔饺2分化〕裁〔3挣〕内敞部控范制文俩化：会董事插会与怕高级疫管理舅部门佛是否盛通过狗其言戴行来铺强调电内部罩控制正的重撞要性等；银乌行是婚否存芽在良庄好的以培训轻、宣筹传机东制使搁得员命工能季够充疾分认抖识到惑内部船控制间的重勺要性语并参武与到程控制航活动菜之中茅；是秤否存遇在由黄于激圾励政充策不知当鼓料励或锐诱发梢不适摘当的麻经营东行为便，例猪如过幅分强路调业稀绩目雕标或底其他它经营鼓结果侮而忽双略长鱼期风将险；似或者杂工资象或奖基励计骑划过蒸于依祖赖短芒期业乱绩等影。〔辨3分熔〕维〔4霞〕员朝工职念业操脱守和劈诚信做意识妙：员忠工尽献职情咬况；侄是否音及时享向相着关部虹门报鼻告违朗法违吵规问槐题、筑与经唐营指逝导方肺针不倡一致胸的情浸况及社其他宋违反愚政策限规定垃的情迎况。狡〔2沉分〕本2庸.掘风险蚀识别戒与荡评估剪〔1陵0分改〕珠主要窝考察溪银行糟是否新对所止从事遵的业赖务风谁险进困行识陈别评踪估并搂对风慧险持皇续监阅控。永〔1逆〕风梦险管傻理的滥制度煮、程纺序和碗方法醉：主筐要考疯察银队行是得否设怕立了顷履行校风险榴管理激职能够的专草门部悦门，乌是否僻制定偶了识抚别、食计量安、监狡测和蛾管理逗风险峰的制束度、滚程序掠和方挨法。霜〔3蚀分〕赖〔2竟〕风励险识禾别与裁评估摸的全利面性般：银片行的捞风险寺评估页是否匠考虑检了内足部因筹素〔您如组半织结菠构的拌复杂叨程度撕、银愈行业搭务性来质、仆人员眠素质搅、组逢织机燕构变锐革和侦人员蚊的流糕动等层〕与溜外部萌因素骄〔如叨经济押形势忘变化氧、行察业变春革与艺技术拥更新贿等〕衫；风奸险评久估是高否既敞针对笼单一裕业务躺，又自针对病并表魄机构烦的其墓他业杂务；恒风险束评估激是否下针对吓风险相的可断计量皮和不挣可计意量两国方面粮进行注。〔合2分欠〕嫌〔3委〕风康险识渐别与失评估搁的手达段与伶技术号：银织行是困否建殖立了花涵盖即各项闪业务反、全夫行范禁围的乌风险载管理路系统舒，是盆否开订发和幼运用虎风险另量化汇评估叶方法年和模总型，岂对信妥用风淡险、迹国家口及转鲜移风步险、针市场轻风险强、利啊率风浴险、铺流动寒性风避险、航操作踢风险阁、法壤律风祖险及体信誉由风险珠等各傍类风孟险进质行持读续的擦监控刺。〔步3分激〕排〔4朴〕风脂险控压制制刑度、角技术铺和方慕法的达及时拐更新侄：银身行是驴否针颜对不奥断变术化的印环境粱和情思况及疫时修均改完谨善风签险控扮制的狗制度宗、方系法和脚手段湖，以词控制棉新出酬现的卵风险督或以询前未蔑能控饰制的猎风险敲。〔诉2分丙〕明3蓄.活控制员行为页与职厚责分蜘工〔醉10姓分〕巩〔1徒〕全磁面、蹦系统盒的各辛项业维务政巡策、说制度调和程菌序，怎包括翻统一阅的业赴务标哨准和欧操作稍要求俘：主陵要分翅析银你行是擦否建慈立全里面、他系统漆的内帮部控予制政摊策与租程序茂，包醒括董霸事会细与高翠级管龄理部劳门要切求下劲级部顺门定代期报药送业帐绩报花告，谊以检削查银隔行在匪实现瞎其目写标方弟面的舒进展稿；中项层管娇理部顽门每暂天、抖每周屠或每逗月都伸应收识到并才审阅颗标准遭标准伤的业砍务报选告和勺专题怠报告茫；是乐否针顶对不桨同资友产建集立了孩审批据和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麦层有钉效识慰别、惩监测名、和闲调控脚银行乒头寸货的能僻力〔杠5分坡〕蜂主要扇考察劲银行差管理迷层是匀否能碎够及轮时获枯得关融于银往行头滋寸状劝况的片信息系；银厉行管棍理层漂对银强行的甲头寸攀状况肾是否桨有清拍楚的浪认识搜；管狗理层陕是否幸对银续行资僚金需宝求变颈动情虏况进促行分淋析并臭及时逐作出否决策肝。植六、摊股份育制商夜业银某行市垦场风尝险评蹄价弱市场服风险缸，指诊由于缺利率叉或价哑格发潮生变义化而厌对金呆融机事构财绑务状邀况产妙生的瞒不利见影响蝇。市完场风查险主鸦要包既括利短率风尿险、弦外汇隶风险治、股根本风捉险和膏商品玩风险月。移在评花估市拿场风拾险时歉，监零管人育员应挣主要施考虑亡以下体因素视：稍〔一亚〕金筑融机饱构盈加利性唤或资酿产价妄值对赔利率政、汇君率、居商品仙价格科或产狠权价说反向推变动详的敏阶感程蛋度；杯〔二六〕银揪行董秃事会房和高女级管梨理层边识别仆、衡帮量、姥监督唇和控郑制市亩场风奸险敞月口的路能力该；穿〔三逮〕源喇自非前交易卧性头违寸利堡率风寺险敞吩口的君性质颤和复棉杂程劝度；并〔四金〕源涂自交慢易性裳和境同外业泄务市坊场风帆险敞锡口的评性质宗和复俭杂程脑度。代根据歉我国雷银行畜业现斗状，榆暂不慕对市膊场风曾险进倦行评侨级，老但可蚊以考址察银咬行资修产价堵值与随盈利刊水平以受利去率政斧策与魄外汇拿价格托变化傲的影雨响，惯作为引评价办盈利湖性和容资产斑质量惠的参脸考。概七、挽银行届评级晓〔一乓〕单嗓项运罚作要梳素的躺评价育对银吉行运蕉作要工素的认评价啊标准么为：戴评分掌85防分以哪上为羞1级牢，评覆分7隆5分界至8续5分虾为2愤级，朴评分苍60技至7泛5分站为3并级，怨评分雪50矮至6醒0分闭为4勤级，叨评分构50割分以坑下为钉5级旬。睡〔二上〕综童合评础分标覆准眨综合妻评级午采用勾加权汽汇总焰评分哄法，偏即各像要素蕉评价巡分值止乘以惩相应杠权重赛后进泥行相呈加，尺其总寺和为轨综合召评分掩。各咳要素妻的权劫重分漠别为挑：资伞本充般足状告况2伙0%质，资络产安润全状哀况2化0%健，管屋理状法况2笨5%敢，盈搅利状锄况2躲0%眨，流川动性浑状况两15程%。行暂不萄对市妄场风柄险因匆素进龄行量赢化评服分。悦在取哨得各菊要素诱的评芦分后竿，将梢各要愧素评球价分仇值乘畅以相皆应权寇重后恐进行辣相加歼，其热总和束为综擦合评剥分。型〔三飞〕综且合评洽级等坝次负根据秤股份租制商救业银誉行的钓综合扯评分肌，对总应取渡得股灿份制饥商业技银行鸡的综斩合评较级等值次。宽股份扬制商沫业银耳行的森综合病评级悲分为资五级宣：雾1级黑-良长好：仆综合唤评分煤在8戒5分列以上纳。漫2级丽-一搬般：劝综合绵评分语在7叶5分吹至8闭5分垮之间尿。熊3级座-关可注：赔综合嫁评分口在6径0分忙至7呀5分然之间渠。盾4级纱-欠娃佳：门综合绳评分榴在5谷0分傅至6铅0分五之间齐。恩5级谅-差们：综亩合评海分在属50蜓分以枣下。腥〔四咬〕评驾级体陷系中佩应注窗意的裕问题存1.桌评级度的周王期询评级宜周期呆为一意年，迫即监茄管人交员每虎年应帽对股市份制暑商业背银行页进行傅一次够年度脚评级矿。监垫管人哪员应坚在年胸度结堆束后窗4个即月内疏根据言银行伴上一站年度伟情况伶完成昌对银村行的毫评级束。桐2.拾评级讯结果揪的披石露我评级挂结果佛由监主管部抹门向雷有关辈部门绣通报垫，暂蠢不向宇公众爪披露菊。何三时需窃对外屠披露饱由监就管部席门决贷定。1黑附件柏一览非信架贷类位资产孟工程斗定义槽和损源失界鲜定标研准剑一、颠表内兰应收说利息荡：指抓截至裹评级茅日期臂表内鸡应收司利息市余额呜，其崇预计断损失赢额按他余额劳的9婚5%干界定凭。先二、池待处院理房忠改资披产：欺指住给房体酷制改拾革后徐形成悠的已钥售公驾房损逝失，钩其预链计损秋失额塑按余负额的菊10扬0%守界定恳。煮三、腾待处即理同钟业拆患借垫狂款：奥指拆描放同类业及维拆放殿金融男性公仔司形酿成的浑拆借恋垫款税，其匙预计躺损失桐额按件照信路贷资晕产五痒级分糊类中毙损失尝类标俩准界顷定。联四、抛待处久理案劈件纠肤纷垫宁款：唱指经经济纠虽纷及签案件奸形成桑的垫袍款，爱包括弦以前益年度出案件束结案摊后挂扎账的灶损失逢和结需案挂祸账的谨涉案含资金副，其鼠预计左损失送额按局照信雀贷资异产五葛级分贝类中哪损失醉类标秧准界斯定。姓五、摇待处雪理以渐前年瘦度担矮保及套信用庄证垫症款：今指由宝于担追保及庭信用民证形泊成且队尚未妨纳入泉信贷恼资产慕中统碎计的之垫款摆，其裂预计哀损失慕额按泽照信童贷资照产五温级分偏类中雅损失攻类标卧准界摇定。单六、茅待处抓理其详他应坦收款惩：指敢除以搞上二缺至五狮项待秒处理出工程用外的岛其他闯各种核跨年蠢度待丘处理煮垫款糖、挂炼账和豆非业票务性孙暂付通及应佩收款甜项。番如应混收赔物款和延罚金睁、诉战讼办粥案费安垫款裤等。询其预舱计损乐失额排按照绳信贷告资产跑五级退分类筑中损昏失类挑标准唐界定推。湿七、岭待处雕理抵我债资户产：酱指行打使抵躲押权婚、质烛权资技产、畅受偿惨破产蔑和关害闭企温业或途其他巾债务撇人的棒资产彩等，绞其预瑞计损借失额梨按照世信贷管资产献五级堆分类钟中损宣失类什标准耍界定午。纪八、妻待清基理投较资及咸自办渠实体缴资产仙：指隆进行铲的股燥权投柜资、镇债券彩投资捞及以杰前年馒度自发办经柿济实齐体形役成的求待清猪理资钟产，病其预柿计损广失额止按照晶信贷暑资产象五级腹分类阔中损必失类汪标准骨界定娱，如乳待清晴理投纹资及碧自办器实体臣是按今比例悦出资跨的，郊待清木理资顷产及者预计粱损失狡按投说资比馆例计弯算确牲定。等九、禽待清苗理接幅收资言产：蓝指待尤清理爸城信跌社资仅产、籍待清含理信欠托资野产、内人行弓转来溪企业香贷款吸本金绕和利遭息以板及其荒他金球融机摸构转猫来资累产等粮，其规预计朵损失辰额按漂照信么贷资玩产五姜级分必类中椅损失浸类标粱准界沾定。皂十、奥应付厉福利趋费垫谜款：泻指超估标准瓶红字始反映虏的应尘付福棒利费腹，其财预计金损失楚额按府垫款傍金额外的1井00银%界告定。晶十一垃、历旨年亏倒损挂田账：享指自亚身形隔成的请亏损阁挂账胸，其轰预计欠损失故额按骗亏损碎挂账瘦金额版的1那00慢%界淹定。漠十二屿、其弱他风尸险性协非信跌贷类替资产阔：指怨产权绍待界窗定资跑产、洁委托爆持股砖、委指托代誉理业叮务等懂资产糠，其警预计惧损失耗额按乏照信碑贷资晃产五受级分霉类中挣损失滔类标赤准界迫定。1皆附件科二土股份哥制商员业银咬行风辩险评管级体良系操盘作规钓程贝风险差评级叼是监裳管机白构根灵据股饿份制浙商业慨银行技的资辛本充狠足、响资产度平安特、管典理、恩盈利帝、流侮动性瑞和市学场风侧险敏魂感性临等方桃面的宇状况值，对股银行植经营济管理嚼状况掌进行庆全面伟分析脊和判怎断，从并形跟成综陶合评烂级的嗓过程椅。省一、雪评级偏的原翻那么梯〔一棕〕全狠面性扇原那么陶，风刑险评错级应探在全卵面收刚集股巨份制犬商业物银行颂相关盗信息落的基满础上辈，综纲合全殿部信寨息进粪行。圆〔二闲〕系坛统性昨原那么泉，风秩险评萝级应进系统睁分析衬股份裁制商乌业银践行的过整体录风险枕和经披营状贪况，请以及册风险担开展密趋势西。那么〔三智〕持存续性掏原那么宇，风户险评押级应模根据旁监管废周期益持续慢进行谷。氧〔四石〕审兰慎性居原那么掀，风霞险评子级应乒当遵丹循审因慎监登管原贱那么，驳以审久慎监凤管的懒要求嘉为依壮据，岔有效泉识别包和认材定股煌份制趣商业沉银行泊存在夜的和更潜在械的风臂险。除二、铃评级疼的步钓骤柔〔一习〕信盆息收滤集。弄股份怨制商迷业银宜行风平险评广级应睛当建清立在讲股份谜制商帅业银挪行信盆息的费综合顷收集投与整锻理的绝根底甚上。兄风险厌评级条的信苹息来肯源应纸当具谢有广鸦泛性闲。在它对股怖份制键商业香银行计进行矿评级桶之前件，监柿管人冻员应退充分烤收集臂以下翼信息细：1世.非堪现场衬监管赤信息鹊；2龄.现抹场检弓查结城果；狱3统.银吴行向塞公众陵披露霜的信营息；息4.宵银行楚提交痕的年射度经鲁营计谢划、碍经营盒状况泡报告抢和各浓项准寨入申寸请等黎；5烘.国侨际、亦国内大评级板机构与对股鸦份制朽商业虫银行寒的评贝级情距况；板6.嗽各种扒媒体讨报道征的银耀行信折息。继〔二夸〕现爷场评绵估。览在信世息不另充分泊的