某银行公司业务贷后管理操作手册

1中国银行公司业务贷后管理操作手册〔试行〕TOC\o"1-3"\h\z第一章总那么5第一节目的5第二节定义5第三节范围5第四节原那么5一、条线管理原那么5二、差异管理原那么6宗三、思动态习管理伙原那么裕6墓四、节专岗赔管理右原那么您6跪五、怜补充滴管理睛原那么庄7这第二扰章雄岗位重设置诊与职渴责舌8缩第五匠节慕岗位智设置屈8赏第六膏节亡岗位屯职责商8促第七摩节窗公司跪业务凉部门足职责蛇9畏一、插总行玩职责惹9效二、周一充级分辨行树职责唤9累三、常二称级分佛行帅职责碗10艳四、运支行着职责络10贪第三算章认贷后裁管理杯工作欺流程序11驴第八露节搁岗位菜流程仿11黑第九赴节畏督导敏检查跌流程碌11齐第四谁章端贷后伙管理犯内容娇--震借款端人管软理御13狼第十列节旦信息浓管理上13籍一、雕根本亏信息扮管理券13笋二、拜集团傅客户卡信息桑维护诞14煎第十残一节运管理姻内容效15酿一、随经营坐风险芹15坟二、坡管理胸状况蒙16估三、扣财务铅状况辰17营四、舌行业乓风险约18荷五、残银行描往来楚18砌第十丝二节角信用劣评级念更新括与调顺整笛19顶第五肝章董贷后冶管理戏内容悉—铃贷款柏管理滴20粒第十辜三节腰贷款援工程搜监控抢20杯一、悦流动龄资金话贷款君监控胁20产二、签固定淹资产盟贷款葬监控蜻22狡三、哥其他欺监控例管理脾内容猎25庙第十三四节葱日常弃管理榆26稠一、往风险蜻分类户26械二、静还本畜付息侍26叨三、斗贷款敢条件旗变更黄27朴四、柱贷款卷结清斜29现五、燃自营廊外汇堵贷款子30不第十伶五节并移交赵前不鞋良贷挣款管月理立30服一、稼催收侮30这二、撤债务帖重组粱31博第六醒章旷贷后导管理勿内容艘--有担保费管理带33庸第十勾六节汗保证凤管理沙33怜一、役风险冬判断近33封二、苦管理循内容粘34暑第十帮七节案抵〔驻质〕欲押管戏理隶35绣一、刘抵〔荣质〕呢押方并式袜35敲二、博风险诱判断耍36难三、灭管理塘内容寺37李第七宏章戒贷后籍管理兔策略宰39蔬第十亚八节臭正常钥维护执策略想39浊一、笋正常歼维护裹策略朴特征丸39暖二、凑正常萌维护兰策略汇管理齐要求短39倡第十响九节便密切眉关注蛙策略尺40脸一、程密切婚关注绳策略乱特征僻40率二、检密切突关注敲策略观管理侍要求把40烂第二笑十节板优化袜紧缩苍策略拌40骄一、捉优化数紧缩仓策略速特征责40途二、纸优化绍紧缩杨策略林管理役要求袭41扛第二秆十一吩节梢清户伙退出土策略万41绘一、足清户贼退出任策略忽特征狱41旗二、厘清户忽退出拳策略泄管理樱要求沾41防第二宅十二固节模策略屯调整舟程序摩42列一、遥调整威流程民42黄二、模调整俯频度提43段第八毅章宗贷后洞管理仰方式章44蓬第二情十三朱节夕划分烧标准赴和调妹整原赚那么刃44佩一、燕划分裤标准基44邮二、燕调整愧原那么宽44专第二泉十四风节亿具体伞管理以方式柜45符一、阅常规途方式慌45默二、奴重点县方式走45晕第九帖章父贷后庆管理患工作哑记录唉和贷吴后管撤理报垮告竿47魂第二秃十五园节喊贷款启台账她47味一、阳记录暮内容堪47居二、遵记录钞要求遇47洗第二玻十六知节无工作唉日志炕48星一、碎记录挽内容笋48制二、毙记录圈要求精48猜第二尾十七挪节粉资金地流向键监控航表搁48赖一、服监控金意义仁49俯二、蔑监控拨原那么甚49惩三、辨记录醉内容戚49稍四、控记录雹要求好49冠第二纱十八顶节妹重大舰突发鞠事件阔报告铃50剧一、盼重大盐突发尘事件盲内容乱50站二、艳报告陪时间托和路疯线富51散第二吨十九宵节没贷后兄检查捏报告膨51后一、欺报告凑内容懒52哀二、左报告滴时间滩52张三、能报告厘路线集53氧四、谦附件左要求做53奴第十厅章因贷后奔档案州管理风55港第三父十节妙贷后送档案副内容要55蚂第三税十一幸节袄贷后决档案躺移交桶与管淹理见56迁一、闸贷后狼档案歼移交杏56振二、疏其他使贷后挣档案户管理天56悼第三处十二表节半内部中档案箭移交存56痰第十监一章效贷后旧组织免督导输58吉第三圈十三搭节龙组织蚂管理连58堡一、臣组织互管理淘内容杂58仙二、龄组织梁管理铜方法趣58平第三票十四畏节柳督导先检查别职责炎59枯一、量公司田业务兼部门殊职责累59件二、望督导资责任逐人职券责举59娱三、吧督导痒经办快人职撤责能59叔第三唤十五传节折现场港督导市检查脾60划一、贴现场然督导碗检查落内容嗓60未二、杂现场败督导浅检查室要求衬60声三、象现场选督导怀检查的程序毛61召四、师现场尽督导索检查嘴报告妙62毒第三选十六时节桌非现酒场督棵导检滨查迹63写一、捡非现弱场督难导检榴查内凑容斤63冤二、幼非现桐场督肚导检倘查要拐求泉63魂三、镰非现汇场督缺导检活查报词告拒63鸡第三密十七症节推落实绸整改胸63缩第十堪二章昆奖惩桐65努第三王十八康节睬奖励仿65母第三年十九奥节积惩罚要65锻第四潜十节海免责赌65勒第十缎三章爆附那么垒66螺第一母章贴总那么核第一侮节夹目的打为规微范中妻国银氧行股捞份有化限公杨司〔枪以下由简称做中国障银行言〕公脆司业毯务贷件后管墨理工冒作内各容和封程序恒，提徒高管忙理质收量，孙防范烧和控椒制贷她款风租险，隙保证堡全辖良贷后冬管理涌的有较效实愁施，滔为全都辖公芬司业构务人贿员提吗供层侄次清扎晰、踏简洁烤实用雾的操廉作工柳作指隆引，旦在隆依据暑?中默国银公行贷暗后管横理办雄法?裳和?愤中国辟银行烘贷款采三查崖工作礼操作娱指引姻?等曲制度闻方法谷的基酷础上气，特杏制定潮本手怜册。跪第二昏节冷定义度贷后孩管理义指公脖司业洞务人陵员对络银行因向借厕款人托实际纯发放编贷款长起至抄贷款优结清欣或清狭收处廊置完捡毕止论各环金节进摩行管轧理的粗行为笔〔移窑交至伙授信会执行牺部门惭的保溉全清隐收工草作不坟属本尼手册每贷后曲管理杜规定察范畴信〕。粮公司外业务趋部门假内从寿事贷舞后管教理工川作的玩客户燥经理吸和贷馆后管搞理人沫员在盟本手息册中哥统称吨公司墨业务药人员计。纯本手撤册中堆，公酬司业轻务人录员、裙公司高业务蔽团队妥主管伤、公闭司业洒务部胞门分塌管总暗经理臭构成荣三级吨贷后万管理拌人员梁。对路二划级分车行西及以延下机幼构，羊公司剩业务灿部门谎主管嗽或主钥任视债同公章司业拉务团挪队主阀管，领公司傻业务坟分管矩行长贼视同砖公司浅业务移部门巷分管晕总经决理。亡第三遗节悠范围虽本手键册适廉用范清围为够中国拥银行侨境内档分支快机构咬公司嚷业务叫部门筑。剪本手朵册适恼用品惰种包锅括各撤项公抢司贷季款业跟务。浑对于唐以存杏单、驰国债钳、保项证金膜、银枯行承血兑汇诸票等旋提供迎全额诱质押粮的低卫风险烈贷款粘，各踏行可必另行键制定荐相关馋细那么古。郊第四蜜节黎原那么好一、击条线极管理升原那么摇公司族业务棵系统析必须雕建立扭自上肯而下吓的贷蜜后管桃理体驻系，剃通过政设置未贷后精管理畜团队叼〔或涝岗位逮〕负韵责本阅级和耍辖内坦行贷诸后管共理的密监控纵、检险查、家监督惧、指潜导、梢培训闷等组药织工雷作。盖各级薯分行柴公司友业务袖部门价应强妹化贷顷后组谣织管筑理、团建立屡健全还定期榆报告壳制度场，通希过对晶关注玩类贷链款、盒大额贵贷款祸、C膏、D乞类客愈户贷狠款、捉资产沉质量始变动足较大预机构汽贷款陆等内蛙容的碎定期抚监控酷，全孩面分戒析掌巷握辖宅内贷晶后管诞理整队体情绳况。势各级篮分行助公司请业务被部门庆应落旷实对喘辖内艺行贷利后管卷理的钥检查角和监凳督，含每半劳年至现少实窜施一必次对分辖内顽行的慕现场割检查言，两板年内凤至少辣完成栋一次鲁对所晃有辖奉内行只的现罗场检孔查。队贷后判管理狮检查非工作达要做般到有电标准唱、有贤评价浴、有赖反响启、有缺问责晋，发罩现问雄题后斯及时四采取羽有效饼措施锐。乳一级佣分行窑要建义立对赔辖内赌行贷坡后管狡理工欣作的璃督导余制度植，明锦确督姜导责吗任人马，直仪接辅鼻导、纵监督骆辖内侨行的君贷后市管理匹工作叔。策各级剃分行笨公司诉业务属部门皂应根贞据辖功内行糠需求新开展集业务唇指导想和培止训，弱加强贫贷后敢管理坏队伍无建设换，提引高贷捷后管歇理工惑作质圣量和己效率这。定少期举初行贷亭款管冈理业尘务培挂训班答，普速及管蝶理知勇识、益提高刷实务膝操作名能力搂和贷丝后管肉理水惜平。扶二、害差异样管理城原那么受根据牺授信届工程添风险腐程度财的不擦同，授公司躺业务镰人员尼要对地客户妙实施雾有差箭别的敲贷后历检查呜频率朽和风缺险控鸟制措总施。怖风险浓程度械越高到，贷跨后检餐查频阀率越览高，耍风险丹控制咳措施时越严伐格。量客户扶风险恭状况缺发生处变化栽，要膏及时腾调整周贷后暂检查趣频率商和风光险控百制措古施。林对于望风险卸分类何相同旷的授突信，泄应根皱据具顶体风突险因虎素的院不同值，实携行一斧户一溜策。术通过仍对不亡同类印别的亏贷款帜，如糟大额借贷款碌、关奔注类可贷款储、C创、D已类客触户贷苍款等前，采毕用不垃同频絮率、橡不同姻方式灿的贷危款差腥别化坏监控嫩管理党，实笨现贷珍款管状理的篇标准进化，稿满足箭业务胳开展侍需要家。删三、挂动态斯管理土原那么巨公司勾业务扎人员额通过隐对企窜业财枕务数躺据、螺行业殿变动标、政号策变贴化等叉信息掘综合车分析解，对肿借款所人、这贷款地工程竟进展抓、担各保状轨况等尾进行薪跟踪羞检查爷和综跃合判昂断，蜓动态促调整宗风险巧分类瓜、信葬用等吐级及农贷后逝管理间策略五，并瑞制定鸭实施卫方案蒜。针睬对突歌发事蚊件，幅采用贫重大伪突发衡事件勒报告渴方式句，第吓一时喉间反边馈信樱息，宗主动臭采取赢措施愧防范逃和减盼少风漏险。固公司熄业务忧部门渣应高况度重昼视风昂险管慰理部墨门和湿授信罗执行镜部门财提示别的预股警信坐息并伐积极祝落实赖。链四、冰专岗军管理视原那么筛贷后矮管理兵是公申司业薪务日但常管苍理的佳重要环组成折局部假，庭各级睡分行草公司速业务峡部门额必须当设立隔专业膜化的馆独立文团队弓或岗餐位，陶行使非贷后贝管理声组织翼职能摘。有那条件泊的机折构可菠针对退本级巨具体筋贷款递工程陕实行踏贷前肾调查港评估揉和贷卸后管缴理的益前后状台分做离。震贷后拳管理板独立幻团队愚或岗阀位必积须配帜备数聚量充右足、馆业务郊经验贡丰富晋的专买业化付人员啦。通野过逐似级建屿立独企立团室队或协岗位妨，完寿善公售司业荒务贷奇后管定理系膊统组分织架沫构，婆落实吼贷后链管理迅具体土工作滔，推边进贷爸后管裤理工悠作的埋标准趣化和踏专业逢化。桑雷五、耐补充妨管理酸原那么垦本手殿册对减贷后冈管理脾岗位腹工作敬和组钻织督外导内笛容进政行了僚详细育标准勒。但帆由于赔各行肠差异原，手淋册对崇局部扁内容慧仅做堤出原墓那么性普要求祝。针饮对这命局部射内容筐，否各级西分行笼须根套据手征册要联求，耀结合倡自身晒客观篮情况培制度票详细艇补充外规定赵，对苦具体描内容弃和要记求进屈行进饥一步得标准哑，并久报备醒总行管。主排要补够充内浮容包届括：农1、轮贷后口管理李岗位蹄职责朱的划跪分。抬明确桂客户俘经理而与贷小后管脸理人喝员各沟自行咳使职雨责的启范围舍。才2、懒资金议监控闹方式房的选自择。庙明确想事前共监控最或事衔后监念控、哭监控弓具体犁频率帝和要黄求、确审核农签字职权限拿等。宇3、蓄贷后疗管理举方式培的选堡择。烫明确铸贷后胡管理坑常规朋或重鹊点方妹式的役具体推标准录。地第二惠章捐岗位稼设置涉与职剑责枯第五眼节泼岗位倦设置惕依照兄条线拳管理亡原那么慧，公锦司业雹务系致统应逃建立廉一个幸自上报而下甲的贷装后管御理体吐系，你即总搬行和平一级肯分行抽的公酸司业脾务部邮门应耍设立粗贷后裳管理卷团队假〔或鼓专职双岗位诊〕，赤二泡级分吊行情、支嘉行及赠以下济的公桐司业样务部讯门应福设立脸贷后践管理骄专职香岗位页〔或曾兼职呢岗位箩〕，与负责级本级守和辖图内行煤的贷渣后管勇理组辫织工咽作。牵翠第六嫁节薄岗位踏职责桨在贷锅后管疤理阶臂段，期各级臣分行披应依秧照岗狐位设须置、字开展誓规模舟、管征理目罗标、合人力着资源晕等实茶际情量况，升具体浊划分场客户顷经理会和贷劈后管鞭理人择员的拐岗位魄职责塔。客银户经堵理和胖贷后束管理雁人员霜应相慎互协费作，用共同寄履行找以下参工作疲职责左：翁1、线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