投融资（担保）业务操作规程

PAGEPAGE1投融资(集团)有限责任公司关于印发《投融资（担保）业务操作规程（试行）》的通知公司各部门、子公司：经集团公司总经理办公会审议并报请董事会审定，现将《投融资（集团）有限责任公司投融资（担保）业务操作规程（试行）》印发给你们，请严格遵照执行。投融资（集团）有限责任公司20XX年3月日投融资（集团）有限责任公司投融资（担保）业务操作流程（试行）第一章总则第一条为规范公司的投融资（担保）行为，使投融资（担保）行为规范化、制度化、流程化，规避和减少短期投资决策风险，根据《中华人民共和国公司法》等相关法律法规以及《公司章程》的规定，制定本操作规程。第二条投融资（担保）管理旨在通过规范公司的投融资行为，建立有效的投融资风险约束机制，强化对投融资活动的监管，将投融资决策建立在科学的可行性研究基础之上，努力实现投融资结构最优化和效益最大化。第三条投融资（担保）管理是指投融资（集团）有限责任公司（以下简称集团公司）对本部及所属全子公司的投融资（担保）行为从立项、调查、风险审查、集体审批、落实、后续管理整个过程实施的管理。第四条投融资（担保）管理是集团公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、融资担保、资产管理、基金、项目投资等资产业务。第五条集团公司设投（融）资决策委员会，负责对集团公司本部投融资项目以及集团下属控股子公司根据权限管理需报请审定的投资（担保）项目进行审议、决策。第六条集团公司下设投融资部和风险管控部。投融资部是实施投资管理的职能部门，其主要职责是：根据集团公司投资规划和各子公司上报的上一年度投融资（担保）实施情况，分类下达各子公司下一年度投资计划；负责集团公司本部投资项目的策划、论证、实施与监管；负责各子公司投融资（担保）项目的审查、登记和监控。风险管控部是负责投融资（担保）项目风险管理的职能部门，其主要职责是：审查投融资（担保）项目风险并提出风险防范建议。第七条集团公司的投融资（担保）管理实行审批制和备案制相结合的方式。集团公司本部投融资（担保）项目和集团下属控股子公司超管理权限投融资（担保）项目实行审批制。集团下属控股子公司管理权限内投融资（担保）项目和集团下属参股子公司投融资（担保）项目实行备案制。第八条集团下属控股子公司投融资管理权限为：（一）小贷公司：公司客户贷款额度在300万元人民币以下、自然人贷款额度在50万元以下的项目。（二）资产管理公司：投资额度在300万元人民币以下的项目。（三）担保公司：公司客户担保额度在300万元人民币以下、自然人担保额度在50万元以下的项目。（四）融资：对外融资由集团公司投融资部根据各子公司业务需求统一实施，实行成本核算管理。第九条投融资（担保）项目立项、调查、审查、集体审批、审核落实等行为应遵循以下基本原则：（一）遵守国家法律、法规及公司章程的有关规定；（二）采取授权有限、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。（三）维护公司和出资人权益，争取效益最大化；（四）符合公司发展战略，符合国家产业政策，发挥和增强公司的竞争优势；（五）采取审慎态度，规模适度，量力而行，对实施过程进行相关的风险管理，兼顾风险和收益的平衡；（六）规范化、制度化、流程化，必要时咨询外部有相应资质专业机构。第二章立项第十条投融资（担保）应遵循国家法律、法规的规定，根据公司整体资金状况、人才储备状况、外部市场环境及公司经济效益情况综合确定。第十一条集团公司进行对外投融资时，依据对项目的初步了解，成立由公司分管副总经理为组长、投融资部牵头负责的对外投融资立项小组，对投融资的合法合规性、必要性、可行性、收益率进行论证分析并填写《投融资（集团）有限公司业务洽谈简况（法人、自然人）》（附件一），经公司风险控制部（法律事务部）审查后报请集团公司总经理决策。决策为同意立项的，由投融资部负责人确定成立项目调查小组，明确主查人和调查人员对投融资项目进行调查。调查小组一般不少于2人（含2人），组长可兼主查人。决策为不同意立项的，由投融资部回复客户。第十二条各子公司超权限对外投资（担保）时，依据对项目的初步了解，成立由子公司分管副总经理为组长、业务部门牵头负责的对外投资立项小组，对投资的合法合规性、必要性、可行性、收益率进行论证分析并填写《投融资（集团）有限公司业务洽谈简况（法人、自然人）》（附件一），经子公司总经理审批后，报集团公司投融资部审查以及风险控制部（法律事务部）审核后报请集团公司总经理决策。决策为同意立项的，由集团公司投融资部负责通知子公司成立项目调查小组，明确主查人和调查人员对投资项目进行调查。调查小组一般不少于2人（含2人），组长可兼主查人。决策为不同意立项的，由集团公司投融资部负责通知子公司回复客户。第十三条子公司权限内进行对外投资时，依据对项目的初步了解，成立由子公司分管副总经理为组长、业务部门牵头负责的对外投资立项小组，对投资的合法合规性、必要性、可行性、收益率进行论证并填写《投融资（集团）有限公司业务洽谈简况（法人、自然人）》（附件一），经子公司风险控制部审查后报请子公司总经理决策。决策为同意立项的，由业务发起部门确定成立调查小组，明确主查人和调查人员对投融资项目进行调查。调查小组一般不少于2人（含2人），组长可兼主查人。决策为不同意的，由业务部门负责回复客户。第三章调查第十四条项目调查。项目调查主要由业务发起部门（子公司）调查人员负责，主要是对客户情况进行调查核实。受理客户提出的投融资（担保）业务申请书，调查人员对客户的基本情况、资产状况、经营能力、信用状况、法定代表人品行、偿债能力以及用途等方面进行全面的调查分析，形成调查报告和《投融资（担保）项目申请表》（附件二）。第十五条调查结束后，将调查报告和《投融资（担保）项目申请表》以及相关资料整理成册，按授权管理权限逐级上报审查。第四章审查第十六条项目审查实行初审责任人和复审责任人制度。各子公司超权限范围内的项目审查，由投融资、风险控制部负责。投融资部在接收到子公司投融资（担保）项目材料二个工作日内进行初审。初审结束后将审查结果和材料提交风险控制部对项目资料进行复审。审查的主要内容包括：项目基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合国家经济政策、产业政策以及有关法律、法规、公司管理制度等，风险程度是否可控，担保手续是否合法合规，用途是否真实等。各子公司权限范围内的投资（担保）项目审查参照集团公司操作规程自行组织实施。第十七条审查人员应坚持公正、客观、独立和审慎的原则，准确认定事实，充分揭示风险，提出审查意见。风险控制部复审后形成投融资（担保）项目风险评价报告，在投融资（担保）项目风险评价报告上明确签署同意或不同意意见后送投融资决策委员会主任委员审阅。第五章集体审批第十八条集团公司风险控制部对投融资（担保）项目业务进行审查后，将风险评价报告及客户资料等移送投融资决策委员会主任委员。经主任委员审阅同意上会后，决策委员会办公室精炼上会材料并提前1个工作日将书面材料或电子文档材料发送给决策委员会成员。根据决策委员会工作规则，在主任委员主持下，决策委员会对项目投融资（担保）业务进行审议，公司监事会主席列席会议并对会议流程合规性进行监督。审议的主要内容有：1．项目投资业务是否合法合规、是否符合国家产业政策、公司投资政策；2．项目投资业务综合收益率给公司带来的最终效益；3．项目投资业务的风险和防范措施等。决策委员会办公室（风险控制部）对决策委员会审议过程进行记录，并在委员投票表决后，根据决策委员会记录和表决结果，形成决策委员会会议纪要。决策委员会议纪要内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。第十九条审议结束后，填制《投融资（担保）项目审(报)批表》（附件三），交主任委员审批后送董事长行使一票否决权。第六章审核落实第二十条风险控制部依据董事长签署同意（不同意）的《投融资（担保）项目审(报)批表》（附件三）出具《投融资（担保）项目批复通知书》（附件四），投融资部根据管理权限发送投融资（担保）项目发起部门（子公司）按照《投融资（担保）项目批复通知书》（附件四）要求落实。第二十一条批复为同意的项目由业务发起部门（子公司）按照《投融资（担保）项目批复通知书》（附件四）要求落实投融资（担保）条件；批复条件落实后，由业务发起部门将《投融资（担保）项目批复前提条件落实情况审核表》（附件五）和投融资（担保）合同及相关文书材料按权限管理层级报项目批复部门进行审核。审核同意后，将相关材料报集团公司总经理、董事长签署意见。第二十二条风险控制部依据董事长签署意见出具《投融资（担保）项目批复前提条件落实情况审核通知书》（附件六），投融资部根据管理权限发送投融资（担保）项目发起部门（子公司）按照《投融资（担保）项目批复前提条件落实情况审核通知书》（附件六）要求与客户签署合同。第二十三条批复为不同意的项目由业务发起部门（子公司）回复客户。第七章签订合同第二十四条业务发起部门（子公司）依据《投融资（担保）项目批复前提条件落实情况审核通知书》（附件六），与客户签订合同等法律文本，法律文本必需经公司律师审核确认。第二十五条签订合同等法律文本后，业务发起部门通知财务部门进行帐务处理。在签订法律文本之前，财务部不得支付（划转）投融资款或办理资产的移交；投融资(担保)项目完成后，应取得客户出具的相关证明或其它有效凭据，交财务部门保存。第八章后续管理第二十六条业务发起部门要落实专人对已投融资（担保）项目实施日常核查管理，及时向公司领导汇报投融资（担保）管理情况，如遇投融资（担保）项目发生重大变化，可能影响投融资（担保）效益时，应及时提出调整建议，并按审批程序重新报请投融资决策委员会审议批准。第二十七条具体的投融资（担保）项目后续管理办法另行通知。第二十八条投融资（担保）项目本息收回后，该项目按公司档案管理办法归档管理。第九章罚则第二十九条对外投融资（担保）项目的调查、审查小组，未如实提供相关情况，或所提供数据严重偏差，致使决策依据失实，相关人员应承担责任。第三十条投融资（担保）决策