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文档简介

电商风控规则随着电商的快速发展，风险问题日益突出。电商风险主要包括商户欺诈、恶意交易、虚假评价、洗钱等多种类型，为了保障消费者的权益，电商平台必须制定相应的风控规则。本文将就电商风控规则进行介绍。

一、商户审核

为了保证平台上商户的资质，平台在商户审核时有一系列的审核流程。这些审核一般包括商家实名认证、商家资质审核、商家信息审核、经营范围审核等。同时，商家在平台上提交的营业执照、身份证等证件也要进行人工审核，保证商户信息真实有效。

二、交易风险控制

交易风险控制主要包括：风险判断、交易验证、风险拦截、补救措施等方面。

1.风险判断

风险判断主要是通过不同的交易场景和交易行为来进行识别。根据一些特征如：交易金额、买卖双方历史交易行为、信用评分等进行风险评估，从而判定是否需要进一步进行交易验证。

2.交易验证

在风险判断后，平台可采取交易验证措施。验证方式主要有二：通过人工审核、系统评估等方式，对订单实施二次验证，同时建议平台通过增加短信验证等多因素验证手段，提高风险防范力度。

3.风险拦截

在确认交易存在较大风险时，平台可以采取一些手段，如：限制交易金额、终止交易等措施。可能短期内对平台交易量造成一定的影响，但对长期平台安全防范来说，是迫切必要的。

4.补救措施

对于已经成交的订单，平台在发现有风险问题时，可以对订单进行检查和追踪，并且给用户提供相应的补救措施。比如提供退款、返券或给予赔偿等措施。

三、评价风控

对于商家与用户之间的评价，不仅对消费者意见反馈有作用，更能够增加商家与消费者之间的互信。但是，买家和卖家联手故意扣分、交换好评、利用恶意评价进行恶意竞争，给平台造成一定的负担。鉴于此，平台必须严格对于商城评价的管理。

1.评价审核

为防止恶意评价的出现，平台应建立虚假识别系统，对评价进行人工审核，如果发现类似的评价存在，正面推荐评价可以增加商家推广程度、不良评价删除掉等方式进行处理，以提高评价的真实性。

2.评价回复

商家最好做好回复机制，消费者发送评价后，会触发商家回复。商家对于评价的回应可以让消费者看到商家的态度和各种解决方案，对于平台来说，这可以通过平衡评价来唤起消费者的使用意愿。

3.虚假识别

平台可以通过举报机制，软件提示等方式，发现以及处理虚假评价。同时可以采取人人可见、跟踪追踪等方式推行用户互动机制。

四、数据风控

数据风控是为了让平台数据体系更加完善、规范化。针对平台上一些非法数据处理流程，如涉嫌信息泄露、广告传播、信息过期、广告点击、不规范的数据获取等进行规范化处理。

1.隐私保护

平台应建立严格的隐私保护机制，保障用户隐私涉及到公司的企业责任、隐私安全标准、隐私泄露处理等方面。

2.反广告系统

为了杜绝广告骚扰，平台应建立反广告机制，保护用户的用于信息获取和其他在线活动的时间。

3.信息过期处理

对于一些不规范的数据处理流程，如信息过期问题，平台应通过专业的机构、人工审核等方式对此情况进行控制，及时处理。

总体而言，电商风险操作在于提高政策、监管、技术以及流程四面体平衡运营，平衡消费者风险容忍度、平

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