大学生金融理财挑战赛课件

首届大学生金融理财挑战赛初赛案例分析www团队目录提纲010203团队介绍初赛案例案例引发的思考问题案例思考问题解析结束0405Part1团队介绍我们是一支由不同学院成员组成的团队,分别是队长杨连文(金融学院),团队成员王钧(金融学院)和王海燕(经贸学院),团队名称分别取王钧王海燕”王”的首字母w以及杨连文”文”的首字母,组成WWW,同时也意味着我们追求着”wewillwin”的目标。不同的地方汇聚我们年轻、充满活力团结一致、不离不弃WWW团队Part2初赛案例白领小夫妻澳洲移民计划谢先生是一名互联网公司的软件工程师，谢太太是一名外企的市场部经理。两人有一个女儿，今年2岁。谢先生曾经留学2年，获得硕士学位，谢太太也被公司外派过半年，两人都有海外生活经验。近日的一次澳洲之旅让两人萌生了移民的想法。澳洲气候适宜，空气清新，生活压力也较小。另外，谢先生夫妻也想为女儿提供良好的成长环境和教育机会。由于谢先生一家属于工薪阶层，所以两人将选择技术移民。谢先生的职业在澳洲找工作并不难，谢太太准备先做家庭主妇，等孩子大些了再找工作。移民的目的地设在悉尼或墨尔本等大城市。澳洲技术移民的申请手续相关费用总共预计需要10万元。家庭资产概况：-自住房价值250万，贷款已还清。-活期存款5万-股票基金市值20万，2014年增值4万-银行理财产品50万家庭收支概况：-谢先生年薪30万-谢太太年薪25万-银行理财产品2014年收益2.5万-家庭日常月支出8000元-女儿教育月支出2000元-年度旅游支出3万Part3思考问题预测移民后费用定性和定量分析是否建议移民移民后，家庭家庭保险产品配置方案案例引发的思考问题财务诊断，提炼理财需求目标提供移民前的投资组合方案Part4案例思考问题解析财务诊断2023/6/30财务诊断2023/6/30财务诊断2023/6/30财务诊断2023/6/30财务诊断2023/6/30财务诊断2023/6/30财务诊断2023/6/30财务诊断结论2023/6/30从以上的指标反映出，谢先生一家是属于比较保守的。我们执行财务计划的目的是为了实现财务自由，也就是说，不需要工作也可以维持日常生活,把自己从赚钱糊口的生活中解放出来，做更有意义的事情，去追求人生更高的价值。家庭的资金结余良好，无负债，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。投资不足，影响我们财务自由能力。鉴于现在证券市场的行情非常好，但是谢先生股票基金的投资数额也不小，建议购买哦ETF基金，降低风险的同时保持不错的收益率负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。关于家庭风险管理，应急金我们预留3至12个月的生活支出就可以了，约为3.75万~15万家庭的风险防范机制没有建立完全，一家人都没有参加保险，不论是财产保险还是人身保险都没有购买，建议增加保险的投入预测移民后费用2023/6/30预测移民后费用2023/6/30定性和定量分析是否建议移民

2023/6/30定性方面：谢先生互联网公司软件工程师，属于澳洲技术移民紧缺人才，在悉尼和墨尔本等澳洲大城市找工作相对容易。谢太太外企市场部经理，虽然移民后，先做家庭主妇，但具备外企工作经验。其女儿仅2岁，说明夫妻二人年龄不大，更受技术移民国亲睐。谢先生留学2年，获得硕士学位，谢太太被公司外派半年，均有海外生活经验，夫妻二人属于工薪阶层，具备技术移民条件。澳洲气候适宜，空气清新，且生活压力小。由于女儿2岁，未来面临教育问题，移民澳洲，可以为女儿提供良好的成长环境和教育机会。定性和定量分析是否建议移民2023/6/30定量方面：从前面的数据分析，我们可以知道：谢先生和谢太太年工资和薪金收入总计：550,000.00家庭理财产品年收入总计：25,000.00家庭其他收入总计：0.00家庭年收入合计：575,000.00但谢太太移民后辞去公司职务，做全职太太，所以家庭年收入合计：325,000.00移民澳洲支出（当前汇率：1澳元=4.87人民币）：141,682.9元~186,046.98元技术移民澳洲手续费用：100,000元技术移民后第一年结余：389,53.02元~833,17.1元技术移民后年结余（第二年起）：138,953.02元~183,317.1元所以，技术移民澳洲后，谢先生家是有资金结余的。结论：综上所述，谢先生一家适合技术移民。移民前的投资方案2023/6/30谢先生家的财产主要有：房产250万，活期存款5万，股票基金市值20万，银行理财产品50万。完全没有负债，前面分析到，谢先生家的资产结构有点保守，这样一味追求安全性会大大降低您家庭的资产收益率。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在现在这个通货膨胀的加剧社会，我们只把钱存在银行里面，拿那些定期的死利息，我们的资产实际上是处于贬值状态。所以我们建议您应该分散投资，获得更大的收益，使得资产得到充分的利用。谢先生家在保险上完全没有投资力度，人寿保险和健康保险一些基本险种应该是要购买的。现在股市这么活跃，我们建议您可以在这方面稍微加大投资力度。移民前的投资方案2023/6/30移民前的投资方案2023/6/30移民后，家庭家庭保险产品配置方案2023/6/30（国内）保险产品配置：1）谢先生方面：移民澳洲后，谢太太转做家庭主妇，谢先生是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对谢先生的保障应该是首要的。我们建议购买中国人寿“国寿康宁定期重大疾病保险”，可以保40种重大疾病，赔付120%基本保险金额；10种特定疾病，赔付20%基本保险定额；交费灵活，月交方式轻松享有高额保障；返还保费灵活支配；重大疾病、特定疾病、身故保障全部涵盖。

2）谢太太方面：因为转做家庭主妇，对宝宝会进行更多的投入，主要精力在宝宝身上，所以在人寿保险的基础上不要追加保险了。

3）宝宝方面：移民澳洲后，谢先生的女儿5岁了，该上幼儿园了，建议购买教育类型的保险了。我们建议购买平安保险的“鸿运英才少儿险”。交费八年，可年交/月交，（保单课贷款）保险期间是合同生效日---25周岁的保单周日。这种保险保障范围比较广，有教育基金，满期生存保险金，身故保险金，可附加豁免保险费意外伤害保险，可附加意外伤害医疗保险。

移民后，家庭家庭保险产品配置方案2023/6/30（澳洲）保险产品配置：移民澳洲，全家都需要购买医疗保险的，澳洲政府也鼓励大家购买。移民过去，谢先生一家应该会购买经济型的汽车，所以也需要购买车险。

谢先生方面：移民澳洲后，谢太太转做家庭主妇，谢先生是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对谢先生的保障应该是首要的。我们建议在全家都购买医疗保险的基础上，可以加大购买谢先生的人身健康保险的力度。

2）谢太太方面：因为转做家庭主妇，对宝宝会进行更多的投入，主要精力在宝宝身上，所以在人寿保险的基础上不要追加