同城系统业务处理办法简介

同城系统业务处理办法简介一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法

二、宁波市票据电子交换系统加入和退出管理暂行办法一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法

（一）同城系统的整体框架清算组织业务系统商业银行网点系统数据处理中心系统人民币结算账户管理系统外币结算账户管理系统中央银行会计核算子系统统计分析子系统影像传输子系统核心实时子系统灾备系统商业银行对公记账系统批量、手工交换子系统同城清算商业银行前置子系统同城清算区域人民银行子系统清算组织前置子系统同城清算商业银行网点子系统商业银行中间业务系统商业银行支付密码核验系统商业银行网上银行系统同城清算商业银行前置分行接口系统票据手工交换商业银行网点子系统影像传输商业银行网点子系统付费通系统系统支票直通车系统支票直通车特约商户公用共事业单位商业银行行内业务系统全国支票影像交换系统（一）基本规定（1）定义：指通过宁波市资金清算网连接数据处理中心（以下简称DPC）、同城及区域内票据交换单位，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供票据实时交换、手工交换、批量交换及其本外币一体化资金清算服务的票据交换系统。

（2）基本做法：采用7×24小时连续运行，实时业务随发随收、批量业务定时清算、手工交换按场清分，实行系统日切对账、每日结清、月度核对。

一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法1、清算中心设置DPC，负责票据交换业务的转收转发；同一银行系统设置管辖行，负责辖属网点交换业务的集中发送和接收；各网点之间不发生直接的横向关系；票据交换业务，须经轧差或退票后才能作为有效信息；每日核对当日票据交换业务。一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法TCNPCNDPCTCNPCNTCNPCN2、单位或个人与银行约定使用支付密码作为付款依据的，除按支付结算办法规定在支付凭证上签章外，必须编制支付密码。

同城特约委托收款业务和国库代理点的凭税款缴款书收税业务不使用支付密码。经人民银行批准、DPC特别设置，收付款人签订协议，付款行建立协议库，凭支付协议付款。3、普通实时业务（包括本转业务）在业务允许时段发起。（3）人民币实时业务资金清算实行客户资金实时入账、一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法银行资金批量轧差清算；批量业务、手工交换业务实行定时处理、批量轧差清算。外币清算有两种处理方式：一是批量轧差清算方式（目前），二是实时清算方式，由人行决定。（4）业务标准。由人行设定，DPC设置。账户种类标准、凭证种类标准、退票理由、事由种类（外币业务的事由种类是必录项目）、收费标准、交易种类标准等等。（5）业务种类。电子交换系统业务种类分别为本（外）币普通往账、本（外）币跨行转汇、本（外）币同城一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法转报、本（外）币同城再转报、本币批量业务、本币手工交换、手工验码等。本（外）币普通往账可以发起贷记往账、借记往账和一记双讫本转业务。此类业务须检查收付款人账号（银行本票、全国银行汇汇票、三省一市汇票的付款账号，预算拨款凭证、收入退还书的收款账号不受此限制）。本（外）币跨行转汇、本（外）币同城转报、本（外）币同城再转报只能发起贷记业务，不检查收付款人账号。

一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法本币批量业务是指发起行将业务批量组包发起，经DPC定时清分、按接收行组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果。本币批量业务按照本币批量借记对公、本币批量借记对私、本币批量贷记对公、本币批量贷记对私业务分别组包。对公业务须检查收付款人账号，收付款人账号必须纳入全网账号户名库。对私业务的发起方账户必须纳入全网账号户名库。对DPC尚未清分的批量业务，发起行可发起撤销请求，撤销请求必须以批量包为单位，不允许对批量包中的单笔业务进行撤销。

一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法手工额交换储业务稍是指涝清算包网点柿将业坦务批缠量组俭包发甚起，惜经DP陕C定时归清分李，按贱接收聚行（葬提入抚交换村号）茄组包陷后发慢送接屑收行铅，接芝收行群在规已定时弃间内债原包改返回租业务终处理糕结果众。主锋要处馋理无吧支付搁密码悟支票触、全过国银厘行汇姓票、华东挺三省忘一市哑汇票等。发起奴行发蜂起市蔽辖银盈行汇沿票、妹银行屠本票租、华端东三强省一枪市汇超票、弱全国役银行喜汇票碎的手教工交早换贷戒记业组务，惠或接鼓收行热收到肌上述铺凭证叙的手例工交姑换借素记来昆账时授，必折须录贼入本英行入雹账账叉号。手工凉交换闭业务第中，愿电子勤信息怒与原萌始票惯据或秩结算笨凭证命不一驼致，纪应及篮时与骨发起让行联膛系。倘对票核据和期结算肢凭证一、宁波掘市票特据电糟子交节换系可统管昏理试锅行办请法记载泛正确争，发房诚起行铃录入英错误炊的，悲由发猛起行必出具砖保证偶函，恳说明两电子段信息央与原辜始票丝式据或就结算佣凭证亲不一惨致的桨原因雅，并惊对可牛能造蒸成的蒜后果惠承担虑责任惕，保村证函禁作为过票据辽的结森算凭贡证的饰附件户，移跪交接桶收行敢，接非收行查应予暖受理引。贷记尚来账舱中跨货行转绢汇、蜻同城壶转报喉、同星城再轻转报额业务创匀需探要作批来账挠确认孩。(6屠)业青务规您定。慢借记纹业务案、贷孔记业女务，偶往账板、来竟账、求支付抹密码箭等的量定义灰。1、秀支付握密码默的填仗写应汽使用煎墨汁颤或炭当黑墨殖水，滴未按粉要求钩填写伶的，旬银行忘可予栋受理勤，但串由此叫造成本损失瞒的，责由签菌发人裂自行候承担纸。单羞位填丑写支浇付密玩码时反，不献得更们改，爬更改一、宁波倚市票梯据电努子交驼换系旧统管窄理试非行办珍法过的训支付很凭证像，银臣行不东予受恼理。2、挠支付采凭证兼由发足起行柿审查成。发炊起行蛮除审它查支懂付凭优证上咸签章劲与单刑位名热称形皆式上坝是否巨一致申外，忠应根市据支餐付结州算办次法对弦支付捆凭证丙表面疮真实袋性、砖合法苍性进发行审炒查，害如凭浆证纸伍张是幼否真拥实、惹记载然事项星是否横齐全阿，金略额是烟否更池改等宽。受良理行好发出灾电子涝信息缓到接纸收行过，由和接收轻行通防过自临动校艇验支愁付密功码的矮正确尼性确旁定是清否付父款，巴支付益凭证哪不再详事前肯递交腿给接帐收行告审查锯。3、时外币制借贷步记业泰务蔬，发嘉起行椅审核址外币卫支付趴凭证布和有拖效凭犬证、她商业棒单据配，并俩在事谎由栏沙对外慢币款把项进蹦行说蚂明。一、宁波绳市票党据电阿子交查换系患统管童理试谦行办锅法接收庆行对睛未按磁照外扩汇管警理规景定进率行说症明或剂审核剂的业翼务，停有权医作退象票处刃理，驱由此军造成干的后撑果由靠发起娃行承墙担。吨支付欢凭证粮和有撤效凭粥证、形商业通单据泼发起捎行截柳留。4、烛净借烧记限照额管胳理。由人彻行按耐照清算葛管辖移行设诊置，日间加可以跨调整锅。人伤民币宗净借溪记限隔额＝人份行授信母额度+质押疑品价跨值+其他建清算兰管辖忌行对侵该清蓬算管陡辖行雷授信颤总额。外币蔬净借举记限杏额＝外币他清算瞒银行率对各连清算川管辖拿行以岛美元酱计价肠的外伐币授轨信额域度，适遇用于批量醉轧差摧清算茶方式。通不泉过净绘借记名限额疲检查餐，相允关支纪付业漆务排聋队等以候，膜系统眨给银棒行预裤警提坝示。(7形)事后赌核查、查询骂查复市及差改错处探理。一、宁波匪市票波据电饺子交广换系党统管参理试止行办瓦法1、专人总负责狠事后济核查，对往聋来账向业务利，于疗业务吼发生腾日后龄的下纱一个饶工作蹦日进揪行核椒查时勇，应欠将电拣子交致换往渣账、坟来账往凭证扶传票女与流更水清悬单进失行逐欧笔核词对。2、滤查询锋查复吴。冠“有叫疑必尚查、妻有查奸必复季、复怪必详摔尽、后切实清处理载”殖。被面查询坝行必稿须在尝收到圆查询模信息瞒包后废3个戚工作宪小时发内予码以查缴复肺，经看会计尸主管霞审批市，经丝式录入率复核诞无误炸后进播行发仇送施。3、敞每日山日切霜时接缩慧收行左未返狠回业避务回挤执的塔普通沉实时猎业务绣、巡寿每场勒轧差扑时接扔收行膨未返泛回业饺务回代执包嫩的批症量业虚务追、每红场轧探差清宇算时答接收驶行未桨返回套业务法回执玩的手尼工交牛换业钓务增，DP田C对借府记业递务作浓回退置、贷劝记业残务作挨强行轻确认孕处理记；一、宁波膜市票移据电绑子交裁换系效统管涉理试申行办慰法(8谣）账户孟管理野。1、账户疾种类点。一、宁波选市票浮据电肢子交草换系盐统管仙理试晋行办神法银行丸结算鲜账户个人账户人民币账户外币账户内部账户

结算章号账户

基本临时一般异地一般专用异地专用异地基本资本账户经常账户离岸账户……2、暗账户阿定义幕。（1摸）结检算章氧号账概户专史门用财于银胜行机绢构签棵发市宁辖银舅行汇灶票、伏市辖境银行女本票图时编遥制支际付密患码而辫开立纸的账愿户。（2早）内饰部账裹户是摩银行肚内部窃开立境的，暗不直午接对拼外办毫理支醒付结串算业激务的慢账户畅，如偿暂收沿暂付柴账户断、利隔息收俯入账掏户、谦费用晶支出夏账户祥等。子不得行以企鼻业名垮义开治立。3、谢账户句开立蒙规定沉。（1动）身恰份合仿法。勺单位照账户梁必须亩凭开芽户许负可证夫及相傲关证应明材絮料，印个人芒须提珍供个袜人有妇效身厚份证群件束。一、宁波霉市票羡据电详子交爆换系流统管暗理试把行办投法（2贪）一抢个单直位只盏能开椅立一队个基笋本存惠款账田户，还一般底存款牢账户融、专菜用存蛇款账愉户须孕在电怪子交龙换系保统开钞立基秘本账吧户后威才能织开立漆，异梦地专车用存杠款账丹户、魂异地疫一般效存款你账户角不受悔此控腥制。（3煤）结诊算章向号账冶户开典立首门先经盾人民菜银行王授权亭，DP咱C建立乎一个创结算悟章号康码表护。账顿户的补账号戚即结榴算章咐号码僚、户撒名为菌签发悟点行菌名。（4矿）内袋部账粥户的失开立纤没有柄控制态。3、拥账户株生效申。清页算网喊点的衬账户芽开立惊、撤座销及委修改先信息物实时午传送沉到DP改C，经DP岁C合法照性检恢查后英，在灿本网喘点实一、宁波柜市票党据电仙子交西换系踢统管剑理试篇行办躺法时生窝效。DP跟C每日扇日切浮时将仿更新职的全炒网账甲号户踪蝶名库替下发音各管邀辖行彼。本肠网点道当日久即可礼办理夹与此寇账户含有关梁的借货贷记圣业务逆，其壤他网尊点须生在次贷日才丸能办柔理与据此账灾户有顺关的妥借贷清记业赞务。4、巾账旦户信及息的依更改经。账棕户管穿理信乐息中绘户名百、银京行代棍码、胃账户旱种类详、账究户性扎质、迅是否剂使用霸支付芦密码勉器、站许可屋证号返码校羊验位耗等内随容可枕更改紧，其烦他内揪容（竹币种古、交涉换号财、账原号、洁许可桨证号秘前十济二位匠）不酸得更凝改。一、宁波金市票蛙据电碌子交御换系麻统管闸理试逝行办深法（一庄）基兔本规铲定。1、室系统虽参与吵者。币直接四参与须者、店间接款参与屠者、鱼特许库参与物者。直接富参与器者，虚又称污管辖纷行（TC详N），是指奇与电乒子交国换系宿统连陈接并予在人蓄民银病行宁聪波市脂中心绳支行迈开设傅人民次币清斯算账肿户和谨在外辅币清蜻算代锅理银笨行开苗设外焦币清当算账厚户，贱直接律通过挺电子宵交换识系统针办理攻本外照币支恒付清芽算业航务的肝银行买业金厅融机证构。间接批参与怀者，引又称墙清算戒网点章（PC布N）房诚，是指速委托返直接奴参与存者通鉴过电径子交亡换系薄统办粒理本蒙外币允支付辈清算临业务解的银齿行业寺金融报机构称。二、同城画系统梢加入新和退纽奉出管遭理暂羽行办吼法特许闪参与雅者，袜是指祝经人商民银捞行宁各波市蛮中心杆支行失批准猾通过纸电子弟交换根系统乖办理旬特定播业务大的机裁构。2、乎连接烘方式敏。与电蚊子交茫换系联统连扑接或不连接践。与乌电子刷交换井系统糕连接的，追采取分行如接口煎模式沈或记待账接蚊口模李式。与电狭子交琴换系毒统不者连接格的，炒可采哗用手铃工记姿账模昆式。分行犯接口寺模式本，是膀前置勾机与服直接差参与扔者行冶内业烤务系泽统连躁接，穗往来钢账业拔务全客部由堵直接舰参与办者行嫂内业镰务系嫩统发卡起和豪接收蛮。记账橡接口扶模式吴，是烫指电速子交视换系算统作熊为独鼓立系未统提号供给招直接渗参与腊者行裳，对离公业真务全铅部由裕电子被交换兼系统气发起板和接台收，稳并通淘过接信口送般直接冒参与浙者行龟内业论务系田统记童账，隔对私管业务毅由行窑内业液务系筑统发画起或励接收形。二、同城尖系统父加入只和退坦出管册理暂稿行办证法手工童记账振模式湿，是搬指电龟子交读换系淘统作妥为独绢立系斤统提堡供给是直接若参与编者，章电子混交换幻玉往来租账业都务全陕部由痛电子既交换歌系统识发起冶和接减收，签行内下业务毒系统岔记账领业务什需要编手工育处理我。采渗用手住工记写账模云式的涌银行感不能谅开通期实时厅性要由求高华的业抓务。（二竞）、驱加入悟。1、以直汇接参手与者帮身份者加入河电子灯交换璃系统。（1殿）条歉件。银行述业监兰督管捐理机学构批跨准；满足我技术稼及安需全性注指标福；内剧部控评制制机度健皂全；缝具有金可行醒的防李范和铺化解根支付图清算越风险避的应妇急预桑案；短一定猾的跨颂行支矿付结战算业祖务量蕉，且饶遵守筑有关搁支付界结算勺管理也规定凯；其它蹲。二、同城军系统仅加入晃和退把出管吸理暂咬行办梨法开设霸人民锄币清斤算账弊户，办理泡外币在结算话业务安的，谜应在靠外币游清算风代理怜银行稍开设农外币雪清算弃账户带。（2认）程蜂序。申请避、审僵查、声实施横、加鹊入。2、以间打接参墓与者膜身份砌申请赌加入。（1盐）提员交申寻请报党告及妈工商趴营业努执照棉、金牺融机栏构法员人许可驱证或抄金融堡机构腾营业盈许可疏证、来人民竹币银均行结吓算账西户管舞理系汪统新呜增银昆行机貌构代帽码信绣息申此请表泉复印犹件（夜原件扫备查递）。壮间接校参与漠者不千新增悠交换扯号的扮，应粱在申碌请报只告中慢注明巡寿所属辉已开亮设的杠电子俊交换端系统让交换虫号，彼新增直交换竖号的往，应爪由人否民银险行宁树波市波中心剪支行呈按照它管理截要求白配备企，不第得自薯行设撑定。二、同城制