基层央行支持农村建设论文

基层央行支持农村建设论文

党的十六届五中全会提出的建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务,是解决“三农”问题,全面建设小康社会的重大战略举措中心关于《推动社会主义新农村建设的若干意见》中提出:“建设社会主义新农村是全社会的事业,要动员全党全社会关怀支持和参加社会主义新农村建设”中国人民银行是国家重要的宏观经济调控部门,基层央行作为中国人民银行的分支机构,处于县城经济和“三农”的第一线,应在新农村建设中发挥重要作用

一当前金融在支持新农村建设中存在的问题

改革开放以来,特殊是海南建省办特区以来,海南农村金融体系建设有了肯定的基础,金融机构的服务网点已掩盖了绝大部分农村地区,但是,从目前海南的农村金融现状看,农村金融机构金融市场和金融基础设施建设相对滞后,农村金融服务力量有明显弱化趋势,不能适应新农村建设需要

1.农村金融机构大量缩减,金融服务“三农”的功能渐渐弱化自1998年以来,海南省金融机构从县城及农村地区撤并的营业网点多达300多个,其中琼海市撤并87个金融机构大量从县城及农村地区撤并,并未形成农村金融资源的有效重组和功能的重新调整,而是造成部分农村金融服务主体缺位,金融服务功能萎缩

2.农业贷款投入总量不足与农业在国民经济中的地位不相称2024年末,海南全省农业贷款余额63.59亿元,仅占全省各项贷款余额的6.38%,但农业增加值占全省GDP的33.6%琼海市是海南省农业大县(市),同期的农业增加值占全市GDP的46%,接近1/2的比重,高出全省13个百分点但是,同期琼海市农业贷款占全市各项贷款比重仅为28.32%,不到1/3

3.信贷资金大量向中心城市集中,农业和农村经济消失“贫血症”近年来,全省信贷资金呈现出向中心城市集中的趋势2024年末,海口市三亚市和洋浦开发区“两市一区”贷款余额占全省金融机构贷款余额的87.2%,较年初提高了3.2个百分点城乡信贷资源配置严峻失衡

4.农村资金流失严峻目前,留在县及县以下的商业银行基本上是只汲取存款不发放贷款或少发放贷款,邮政储蓄成了农村资金的“抽水机”依据统计资料显示,2024年海南全省邮政储蓄存款余额从2024年的51.10亿元增至94亿元,三年增长将近一倍,其中60%以上是从县域农村汲取的存款还有县城及县域以下农村地区的各种,从农村抽走了大量资金,使原来就相对稀缺的农村金融资源,经过多种渠道的“抽取”,造成资金流失严峻

5.农村金融产品与服务和新农村建设日益增长的金融需求不相适应目前,农村信贷投入仅限于生产流通领域,而对于农村的社会进展文化训练医疗卫生以及农村公共事业的投入不足,导致农村基础设施交通道路供水供电文化训练等公共事业进展相对滞后目前,农村金融产品比较单一,难以满意新农村建设多样化多层次的金融需求

农村金融服务的弱化,信贷资金投入的不足,金融资源配置的失衡,是我国经济转轨过程中消失的新问题,其缘由是多方面的简单的,既是农村金融资源市场化配置的结果,又是农村金融改革不到位的结果

二基层央行在支持新农村建设中的作用

1.推动农村金融体制改革,加快构建农村金融体系为了更好地发挥农村金融在社会主义新农村建设中的乐观作用,基层央行应针对农村金融需求的特点,推动农村金融体制改革,充分发挥基层央行在构建农村金融体系中的作用,构建功能完善分工合理产权明晰监管有力的农村金融体系一是支持和关注农村信用社改革,准时了解和把握改革进程中存在的冲突和问题,增加农村信用社的支农功能,把农村信用社办成由农夫农村各类经济组织入股为“三农”服务的社区性金融机构二是加快培育和进展竞争性的农村金融市场,乐观稳妥地推动由自然人企业法人或社团法人发起的小额贷款组织,根据商业化运作,建立小额贷款公司三是在保证资本金充分严格金融监管和建立合理有效的退出机制的前提下,鼓舞在县域内设立多种全部制的社区金融机构四是引导农户进展资金互助组织,规范民间借贷通过完善监测指标体系和监测制度,加强对民间借贷的监测分析,引导民间资金发挥对农村融资的补充作用

2.加快农村信贷产品创新,丰富农村金融产品基层央行应留意引导农村金融机构在政策允许范围和风险掌握力量以内,开发多样化系列性金融产品,适应农村多元化金融服务需求如“农村城镇居民小额信用贷款”“农业产业化龙头企业贷款”“农村消费贷款”“农村基础设施建设贷款”“农村助学贷款”“农夫工培训贷款”等新的贷款品种,更好地满意农夫合理的信贷需求

3.构建风险补偿机制基层央行应乐观探究风险补偿机制一是由市县政府财政支农资金投入民间资本等多种方式筹建市县信贷担保公司,为农户和农村中小企业供应担保,解决农夫“贷款难”“担保难”问题二是建立省市县农业信贷风险基金对通过利率定价难以掩盖成本和风险的涉农贷款,通过建立风险补偿基金或税收优待赐予肯定的补贴,以调动金融机构发放涉农贷款的内动力三是地方政府财政部门应依据政策性业务的规模风险损失程度,给政策性金融机构相应的合理的补偿或减免所得税和营业税四是讨论建立以政策性保险为主的农村保险体系,为农村金融机构的信贷投入供应风险补偿五是乐观拓展农业保险范围,推动农村种养业海水养殖业海洋捕捞业等多种形式多种渠道的农业保险业务,促进农村保险服务体系的逐步完善,满意新农村建设对风险保障的需要

4.发挥“窗口指导”和工具引导作用,引导农村金融机构加大对新农村建设的信贷投入一是基层央行应依据上级行关于金融支持新农村建设的指导意见和有关要求,紧密联系辖区实际,仔细讨论解决金融支持新农村建设中的各种现实问题,准时讨论制定《金融支持社会主义新农村建设指导意见》,提出辖内金融机构贯彻落实货币信贷政策,支持新农村建设的重点和改进农村金融服务的措施二是强化“窗口指导”和敏捷运用货币政策工具,乐观引导金融机构精确     把握信贷支持新农村建设的着力点,加大对“三农”的信贷支持力度三是乐观引导辖内政策性银行分支行发挥好信贷政策导向作用农业进展银行在确保粮食收购信贷资金需求的同时,大力开拓新业务领域,重点支持中小型农林牧渔农田水利为主的农业和农村基础设施建设,重点支持海南“十一五”规划中新农村建设十大重点工程项目四是督促辖内商业银行在保证资金平安的前提下,将肯定比例的新增存款投放农业和农村地区,并建立和完善监督考核机制连续发挥农业银行支持农业和农村经济的优势,进一步加大对农业产业化进展的支持力度

5.强化服务意识,提升服务水平一是大力推动辖区现代化支付系统建设,供应平安便捷高效支付结算服务,解决好农村资金汇划汇兑难问题二是加大非现金支付结算工具在农村的推广力度,推动农村金融结算服务现代化,满意农村日益增长的支付结算需求三是加强支付结算管理,提高结算服务质量;加强外汇管理,为县域经济进展和引进外资供应优质高效的服务四是做好贷款卡开户证的发证审批工作,为农村乡镇中小企业民营企业供应良好的服务五是加强辖区人民币发行和流通管理,改进现金调拨和供应服务,提高人民币市场管理水平,满意新农村建设对现金的合理需要六是引导金融机构创新服务方式,增加金融产品,扩大金融服务领域,仔细做好对农夫工的储蓄汇兑服务,取消卑视性规定和不合理限制,努力解决农夫反映最剧烈而又能解决的金融服务问题,多为新农村建设办实事办好事

6.改善农村金融生态环境改善农村金融生态环境是基层央行履行职能,维护辖区金融稳定的一项重要工作,也是支持新农村建设的一项重要任务一是基层央行要争取地方政府对金融生态环境建设的重视和支持,并发挥领导核心作用,把改善农村金融生态环境纳入新农村投融资环境建设的重要内容,加强领导与协调二是依法维护金融债权,防范和化解金融风险乐观争取地方政府和司法部门对维护金融债权工作的支持和