中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、最长诉讼时效期间为（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】D2、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应及时，高效处理客户投诉B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息【答案】B3、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D4、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】C5、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】A6、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】B7、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D8、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B9、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A10、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D11、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B12、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A.中间价B.卖出价C.买入价D.买入价、卖出价和中间价【答案】A13、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】D14、下列不属于流动资产的是()。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买入返售证券D.短期贷款【答案】B15、项目贷款一般为()。A.中长期贷款B.短期贷款C.贸易融资贷款D.流动资金贷款【答案】A16、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A17、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C18、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】A19、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】C20、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】D21、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A22、单位外汇存款操作，正确的是()。A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】B23、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】A24、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A25、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】D26、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C27、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产【答案】C28、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D29、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D30、下列不属于信用卡主要功能的是（）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B31、商业银行的合规管理由()负责。A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】D32、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.使用信用卡进行恶意透支D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【答案】B33、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】D34、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A35、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D36、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险个在投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B37、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人【答案】C38、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C39、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C40、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B41、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】C42、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B43、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元【答案】B44、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币【答案】B45、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】C46、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】B47、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D48、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】B49、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C50、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B多选题（共20题）1、《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有哪些（）。A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用【答案】ABCD2、备用信用证(?)。A.是银行对放款人的一种担保行为B.是保函业务替代品C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证E.是银行对借款人的一种担保行为【答案】ABC3、下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。A.“州法银行”即州立银行B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人【答案】ABD4、银行信息披露的方式包括（）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】BD5、出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】BD6、商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】ACD7、从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括(?)。A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D.政策性银行的工作人员E.单位跟银行业务往来的会计人员【答案】ABCD8、商业银行的职能主要有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能E.补充性职能【答案】ABCD9、行政强制当事人的权利有（）。A.享有陈述权、申辩权B.向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】ABCD10、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有（）。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ACD11、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】BCD12、关于银行业务创新说法正确的有（）。A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新【答案】ABCD13、贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。A.借款人可能丧失商业信誉B.借款人有转移财产的