初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题型分享

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题型分享

单选题（共50题）1、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱【答案】D2、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C3、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】B4、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券【答案】B5、个人存款可以分为（）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】B6、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B7、商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】C8、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B9、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券【答案】D10、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款【答案】B11、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】D12、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量【答案】D13、以下关于生息资产说法不正确的是（）。A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义【答案】C14、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。A.知情权B.管理方法变更权C.收益权D.解任权【答案】C15、我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡【答案】C16、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B17、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（）。A.基金财产的变现和分配B.基金财产的保管C.基金财产的估价D.基金财产的投资【答案】D18、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B19、下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】B20、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】C21、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C22、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】B23、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量【答案】A24、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】D25、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库【答案】C26、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】D27、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】A28、（）不属于普惠金融的激励机制。A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持B.完善税收优惠、风险补偿等措施C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】C29、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】D30、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B31、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】D32、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】D33、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】B34、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】D35、对股权投资基金的估值，通常使用的方法主要有（）A.收入法B.市场法C.成本法D.以上都是【答案】D36、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】D37、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】B38、我国《票据法》所称的“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B39、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行【答案】B40、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】A41、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】A42、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C43、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()A.中国人民银行的成立B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】B44、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年B.退还给客户C.立即销毁D.至少保存十年【答案】A45、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A46、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A47、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D48、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D49、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】C50、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】A多选题（共20题）1、公示催告期间，票据不得()。A.申报权利B.转让C.付款D.贴现E.承兑【答案】BCD2、根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。A.与现金流量相关的风险B.银行的资产负债率C.银行的净现金流量D.获取现金流量的时间E.银行的投入产出比【答案】ACD3、票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】ACD4、短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款【答案】BD5、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】AB6、我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（）。A.存期灵活B.手续繁琐C.储户特定D.利率优惠E.总额控制【答案】ACD7、小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。A.企业网上银行B.个人网上银行C.电话银行D.手机银行E.自助终端【答案】BCD8、以下属于担保的方式的有（）。A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金【答案】ABCD9、信托受益人的权利主要有（）。A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权【答案】ABCD10、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD11、按照融资方式，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.短期融资工具C.间接融资工具D.长期融资工具E.权益融资工具【答案】AC12、银行承兑汇票是()工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.间接融资工具D.直接融资工具E.混合融资工具【答案】AC13、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银