中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺参考B卷附答案

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺参考B卷附答案

单选题（共50题）1、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A2、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】B4、财产的种类不包括（）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】D5、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】D6、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】C7、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C8、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B9、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】B10、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】C11、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】D12、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】A13、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A14、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】D15、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】B16、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】B17、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】D18、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】B19、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。A.60B.65C.70D.80【答案】B20、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】C21、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C22、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】D23、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于()征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】D24、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】C25、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】A26、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】A27、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】B28、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】A29、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】C30、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D31、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】A32、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】A33、信息收集的来源和方法不包括()。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】D34、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】B35、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B36、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】A37、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】D38、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】B39、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】B40、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】C41、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】C42、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的α系数为－2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的α系数为2.4%【答案】D43、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】A44、标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小【答案】A45、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D46、《劳动合同法》第三十七条规定，劳动者提前（）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D47、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】C48、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D49、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】C50、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】C多选题（共20题）1、利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。A.直接利用筹划法B.地点流动筹划法C.创造条件筹划法D.税制可利用的优惠因素E.间接利用筹划法【答案】ABCD2、工程承包人应当向劳务分包人提供下列条件（）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的能源、通信、道路C.劳务作业需要的安全生产防护用品D.生产、.生活临时设施E.工程资料【答案】ABD3、在制作收入支出表时，应注意以下事项（）A.需有表头B.通常以年度为单位C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D.结余为总收入减去总支出E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例【答案】ABCD4、银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】BC5、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。A.投资和资产配置方面B.债务管理方面C.家庭财务保障方面D.流动性方面E.收支结余方面【答案】ABCD6、客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。A.保持冷静，做深呼吸B.我是问题的解决者，我要控制住局面C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动D.马上给客户解释，分清谁的差错E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响【答案】ABC7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】ABCD8、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】C9、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】ABC10、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。A.资产分类及其与总资产的占比情况B.净资产额度C.资产额度D.负债分类及其与总负债的占比情况E.负债额度【答案】ABCD11、一个合理的理财目标应具备的特点包括()A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划性【答案】ABCD12、控制型风险管理技术主要表现为（）。A.在事故发生前，降低事故发生的频率B.在事故发生时，将损失减少到最低限度C.在事故发生时，降低事故发生的频率D.转移风险E.自留风险【答案】AB13、继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。A.遗嘱继承人对继承安排有争议B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重C.遗弃被继承人D.为争夺遗产而杀害其他继承人E.故意杀害被继承人【答案】BCD14、人寿保险可以分为()。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险【答案】AB15、下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】ABCD16、我国的中小企业划分标准主要是根据（）界定的。A.企业的从业人员B.营业收入C.资产总额D.行业特点E.实收资本【答案】ABCD17、下列关于贝塔系数的说法中，正确的是（）。A.贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于1E.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券【答案】ABCD18、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是()。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具.工具.原材料和商品C.室内家庭财产D.金银.珠宝.首饰.古玩.货币.古书.字画等珍贵财物E.室内装修.装饰及附属设施【答案】AC19、根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。A.公立学校B.国家机关C.公立医院D.经法人授权的企业分支机构E.公立幼儿园【答案】ABC20、影响车险保费的浮动系数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数【答案】ABCD大题（共10题）一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。【答案】郑女士每年末应投资的金额=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。二、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：24÷2+（24÷2）÷4=15（万元）。四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。五、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交纳印花税()元。【答案】210。印花税为比例税率时，适用0．0003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额=700000×0．3‰=210(元)。六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已