理财规划师之三级理财规划师模拟练习附答案A4打印

理财规划师之三级理财规划师模拟练习附答案A4打印

单选题（共50题）1、客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()。A.“不能”B.“不愿”C.“不擅长”D.“不想”【答案】D2、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B3、在货币中，使用直接标价法的是()。A.美元B.英镑C.日元D.欧元【答案】A4、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是()。A.灵活缴费型B.确定缴费型C.投保资助型D.部分积累型【答案】B5、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】A6、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】D7、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】A8、林某和老伴均为70岁的老人，每月各领2000元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭4万元抚恤金。在该案例中()。A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】B9、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B10、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。A.保险是一种金融行为B.保险是一种分摊损失的财务安排C.保险是一种合同行为D.保险是一种经济行为【答案】C11、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，属于()。A.投机风险B.纯粹风险C.责任风险D.财产风险【答案】B12、理财规划师预计某只股票呈现10%的收益率的概率是0.5，出现20%收益率的概率是0.2，而出现-5%的收益率的概率是0.3，那么该资产收益率的数学期望值是()。A.0.25B.0.075C.0.5D.0.3【答案】B13、在下列()情形下，保单可以转让。A.投保人出于不道德或非法的考虑B.保单转让会侵犯受益人的权利C.没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机D.未经不可变更的受益人同意【答案】C14、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B15、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高C.无论期限长短，利率一定相等D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高【答案】D16、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D17、打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。A.全部击中B.至少有击中一发C.必然击中D.击中3发【答案】B18、托管费的来源是()。A.股息B.利息C.基金资产D.投资者缴纳【答案】C19、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为()份。A.30217.98B.30265.13C.30781.25D.30788.18【答案】D20、对保险的需求最为迫切的人群不包括()。A.低薪阶层B.身体欠佳者C.少数单身职工家庭D.岗位竞争激烈的职工【答案】A21、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。A.宽限期B.犹豫期C.复效期D.除斥期间【答案】D22、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。A.我希望过几年换套大一点的房子B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋D.我准备买一套价格便宜一些的住房【答案】C23、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是()。A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】B24、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。A.国家重点建设债券B.股票等权益类证券C.短期货币掉期业务D.上市的企业债券【答案】C25、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】B26、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。A.1998B.1996C.1994D.2000【答案】A27、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】D28、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C29、()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。A.保险合同变更B.保险合同撤销C.保险合同中止D.保险合同终止【答案】C30、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】D31、单身期的理财优先顺序是()。A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】A32、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】D33、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院()。A.应当受理B.应等哺乳期满后再受理C.应不予受理D.应受理后判决驳回诉讼请求【答案】A34、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是()。A.投保人B.代理人C.被保险人D.保险人【答案】D35、下列关于储蓄的说法不正确的是()。A.储蓄财产可以用于保障家庭生活、子女教育等诸多需要B.储蓄也可以作为一种保守的理财方式用以资金的保值增值C.银行应该为储户保密D.储蓄可以保值，所以在个人财产中的占比将会不断提高【答案】D36、根据()，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】C37、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C38、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值【答案】A39、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。A.2.50%B.3.00%C.4.00%D.7.50%【答案】D40、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A.有风险；有风险B.波动；创造收益C.无风险；有风险D.创造收益；波动【答案】B41、消费者在使用信用卡进行消费时需要注意的事项不正确的是()。A.超额透支不能享受免息还款待遇B.部分偿还不能享受免息待遇C.信用卡提现不能享受免息待遇D.信用卡存钱有利息【答案】D42、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】D43、理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】C44、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】C45、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。A.终身年金和定期年金B.趸缴年金和分期缴年金C.按年给付年金和按季给付年金D.即期年金和延期年金【答案】B46、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】B47、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C48、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】C49、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。A.100B.50C.30D.5【答案】C50、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】A多选题（共20题）1、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC2、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD3、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC4、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD5、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC6、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD7、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD8、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD9、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC10、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD11、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD12、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB13、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC14、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以