第八章风险管理演示文稿

第八章风险管理演示文稿当前第1页\共有78页\编于星期五\10点第八章风险管理当前第2页\共有78页\编于星期五\10点第一节项目风险及其管理

一、项目风险的概念1． 项目风险的定义项目风险是指由于项目所处的环境和条件本身的不确定性和项目当事者主观上不能准确预见或控制的因素影响使项目的最终结果与当事者的期望产生背离的可能性。这包括给当事者带来损失的可能性和带来机遇的可能性两个方面。当前第3页\共有78页\编于星期五\10点案例分析消除不确定性（慎密思维）的典范：树上有十只鸟，开枪打死一只，还剩几只？

当前第4页\共有78页\编于星期五\10点某日，老师在课堂上想看看一学生智商有没有问题，问他："树上有十只鸟，开枪打死一只，还剩几只？"他反问："是无声手枪或别的无声的枪吗？"

"不是。"

"枪声有多大？

"80－100分贝。"

"那就是说会震的耳朵疼？"

"是。"

"在这个城市里打鸟犯不犯法？"

"不犯。"

（1）案例分析当前第5页\共有78页\编于星期五\10点

"您确定那只鸟真的被打死啦？"

"确定。"老师已经不耐烦了"拜托，你告诉我还剩几只就行了，OK""OK，树上的鸟里有没有聋子？"

"没有。"

"有没有关在笼子里的？"

"没有。"

"边上还有没有其他的树，树上还有没有其他鸟？"

"没有。"

"有没有残疾的或饿的飞不动的鸟？"

"没有。"

（2）案例分析当前第6页\共有78页\编于星期五\10点

"算不算怀孕肚子里的小鸟？"

"不算。"

"打鸟的人眼有没有花？保证是十只？"

"没有花，就十只。"老师已经满脑门是汗，且下课铃响，但他继续问"有没有傻的不怕死的？"

"都怕死。"

（3）案例分析当前第7页\共有78页\编于星期五\10点

"会不会一枪打死两只？"

"不会。

"所有的鸟都可以自由活动吗？"

"完全可以。"

“如果您的回答没有骗人，”学生满怀信心的说，“打死的鸟要是挂在树上没掉下来，那么就剩一只，如果掉下来，就一只不剩。”老师晕倒！

（4）案例分析当前第8页\共有78页\编于星期五\10点

2.项目的不确定性

在项目整个实现过程中，存在着确定性(P=1,0)、风险性（P<1）和完全不确定性（P=?）三种情况。一般随项目复杂性的提高和人们对项目风险认识能力的不同，这三种事件的比例会不同。其中，项目的风险性事件（P<1）所占比重是最大的，完全不确定性事件（P=?）极少，而（完全）确定性的事件(P=1,0)也不多。第一节项目风险及其管理当前第9页\共有78页\编于星期五\10点3．项目风险产生的原因

（1）人们的认识能力所限（2）信息本身的滞后特性（3）项目的各种不确定性4．项目风险的分类

项目风险可按照不同的标志进行分类，并通过分类进一步认识项目风险及特性（见下图）。第一节项目风险及其管理当前第10页\共有78页\编于星期五\10点项目总过程中各种各样的风险按照风险后果严重程度分类按风险引发原因分类按风险关联程度分类按风险预警信息分类按风险发生概率分类按照风险造成结果分类项目风险分类方法及其关系当前第11页\共有78页\编于星期五\10点交通事故每天都可能发生，无法避免。（风险的客观性）具体的一件交通事故在什么时间、什么地点发生、将会造成多大的损失却是无法预测的。（风险的随机性）通过大量的统计数据，人们可以对某个地区或城市每年发生交通事故的概率、造成损失的平均强度作出比较准确的预测和评估。（风险的可测性）随着人们整体素质的提高，城市管理的加强，发生交通事故的概率、造成的影响等也会相应发生变化。（风险的可变性）对有的人来说，汽车损伤造成的损失是一件无法负担的事，必须通过保险来转移这种风险，但有些损失对其他人来说也许完全能够承受，可以通过风险自留来处理。（风险的相对性）交通事故说明风险的属性当前第12页\共有78页\编于星期五\10点

二、项目风险管理基本方法

项目风险管理是识别、分析和应对项目风险的一系列管理工作的总称。它包括最大限度地把握机遇和最大限度的降低损失两个方面。对风险（II）的各阶段需采用不同的风险管理方法：项目风险潜在阶段的管理方法

可以通过预先采取措施对风险的进程和后果进行控制和管理。这类方法通常被称为风险规避的方法。第一节项目风险及其管理当前第13页\共有78页\编于星期五\10点

2.项目风险发生阶段的管理方法此时可以采用风险转化和化解的办法对风险及其后果进行控制和管理。3.项目风险后果阶段的管理方法此时可以采取消减风险后果的措施去降低由于风险的发生和发展所造成的损失。第一节项目风险及其管理当前第14页\共有78页\编于星期五\10点建设项目不同阶段的风险因素

项目阶段分部阶段典型风险问题

项目前期设想/可行性必要条件说明技术说明政治风险环境风险规章制度风险项目进行初步设计详细设计采购施工交付合同的：-

采购-

设计-

施工方法规章制度：-

安全-

妨害公众安宁-

环境

项目完成后经营维护退出使用和废弃产品市场经营污染备注：风险问题的各阶段可能随着所规定的进行变化当前第15页\共有78页\编于星期五\10点

三、项目风险管理的主要内容第一节项目风险及其管理项目风险的监控项目风险管理计划编制项目风险应对计划编制项目风险的度量项目风险的识别项目结束结束？否是当前第16页\共有78页\编于星期五\10点案例：绕城高速公里工程项目管理

项目概况1.项目背景国道主干线北京至广州高速公路设计时经过河南省驻马店市市区，为不影响市内交通以及市区与郊县交通，并给当地交通带来便利，工程总指挥部决定临时修改设计方案，使高速公路饶城而行，并将此段工程列为国家重点工程。该工程合同段全长4.15km,工程位于河南省驻马店市郊区。合同工期为24个月，总投资4500万元，2003年1月开工，工程主要工程量为：借土填方64万立方米，中桥5座、164延米，国道涵洞9座，路面111000平方米，防护、排水工程60000立方米。本项目借土填方土源需在本项目范围外6.7km的地方远距离运输，因此还需修14.5km便道。

当前第17页\共有78页\编于星期五\10点案例：绕城高速公里工程项目管理

2.项目特点本项目工程量巨大，施工难度也很高，4.15km高速公路实现全线6车道，全封闭、全立交。工作范围包括借土填方、中桥、国道涵洞、路面及防护、排水等分项工程。该工程项目具有技术性较强、涉及专业较多、规模大、不稳定因素较多等特点。由于施工现场位于市郊，可能会给当地人民群众的生活带来不便，所以在项目施工时，还要注意处理好这方面的关系，争取沿线群众的理解和配合。

当前第18页\共有78页\编于星期五\10点案例：绕城高速公里工程项目管理

3、项目承包方

本工程项目由捷通高速公路建设公司承接。捷通公司主要从事高速公路的新建、改建工程，沥青混凝土、水泥混凝土路面工程，大中型桥梁工程和其他交通设施建设工程等。捷通公司是国家重点企业，于1990年3月正式组建，全面负责全省高速公路的建设、经营和管理，并协助省交通厅实施省高速公路发展规划。截止2000年底，公司负责建设和参与建设的高等级公路、桥梁共长1500km，公司累计完成工程投资额价值人民币300多亿元，有4个项目荣获省级优良样板工程称号，一个项目获国家级荣誉称号。当前第19页\共有78页\编于星期五\10点案例项目风险管理本项目的交付物为绕城高速公路，全长4.15km，规模中等，利益相关者不多，复杂程度中等，所需资源较多，施工期内工程外部环境相对稳定，项目约束条件中等。公司经常进行高速公路建设，具有丰富的风险管理经验和实践经验。本项目利益相关者对风险的敏感程度低，承受能力较好。公司内部决策者、责任方及授权情况明确，项目经理部具有充分的权利并与责任相匹配。可获取足够的高速公路建设施工项目的风险管理经验和数据。但为了处理预料外的偶发事件，项目部本着有备无患的原则预留了131万元的风险防范资金和一定的风险缓冲时间。根据项目管理的方法，项目经理部经过调查研究需要做好风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等各项工作。当前第20页\共有78页\编于星期五\10点案例项目风险管理（1）风险识别。项目部首先进行资料信息的收集。主要工作有：详细的设计图样文件；审查本项目成本目标、进度目标、工作分解结构、人力资源安排计划、采购与合同管理计划；收集与本项目相似工程的总结资料；通过各种途径尽可能收集有关的一切资料。在此基础上，项目经理召开由各子项目的主管经理参加的风险识别专题会议，大家根据各自多年积累的施工经验，对收集的资料成果进行归纳总结，对本项目的风险采用头脑风暴法进行识别，从而确定本项目存在的风险。主要有工期风险、技术质量风险、进度风险、环保风险、安全风险和费用风险。（2）风险度量。在风险识别的基础上，项目部各位成员在项目经理的主持下，采用系统分析法、头脑风暴法对项目的风险危害程度的大小，进行分级排序，依次为：工期风险、费用风险、安全风险、技术质量风险和环保风险。当前第21页\共有78页\编于星期五\10点案例项目风险管理（3）风险应对计划。根据以上结果，项目部成员对本项目的风险情况有了比较清晰的认识，结合本项目的具体实施情况，项目部集思广益制定了本项目的风险应对计划。（4）风险监控。风险监控使项目实施过程中的风险管理的重要工作，对此，项目部进行了分工，各子项目组负责监控自身的风险，并实行子项目主管对风险的负责制。采取的方法有核对表法，挣值分析法等。当前第22页\共有78页\编于星期五\10点风险种类风险内容影响结果风险概率风险程度应对措施工期风险环境：气候、水文条件、设计变更资金不到位拆迁用地不到位工程延期高低中中高高高高路基雨季施工缩短工作段，保证当天完工，做好排水措施桥梁构筑物冬季施工要做好防冻措施，实施里程碑资金投入监控，催促业主做好前期工作并及时向业主提出工期及费用索赔。费用风险市场价格变动设计变更成本控制环境影响工期延期，费用增加高低中高中高中低预防、自留、后备、减轻（计划中考虑，采取措施减少损失）安全风险人身和机械设备安全费用增加中中投保，转移风险技术质量风险材料质量施工质量严重返工，费用增加，工期可能延长中高中高按规范要求批次进行及时检查，不合格的不于验收，与供货方商定日进料数量加强构筑物邻近处的夯实，配备足够的小型机具，超密度压实并减薄压实层厚环保风险噪音、排污等工期延迟，费用增加低中预防、减轻（在计划中考虑，发生时采取措施）下表为绕城高速公路项目简要的风险识别、风险评估和风险应对分析计划。风险监控将以此计划为依据，贯穿于项目全过程进行有效的、适时的控制和调整。当前第23页\共有78页\编于星期五\10点第二节项目风险的识别

一、项目风险识别的概念

1．识别并确定项目有哪些潜在的风险事件2．编制相应的项目风险事件识别报告。当前第24页\共有78页\编于星期五\10点二、项目风险识别的方法系统分解法将一个复杂的项目分解成比较简单的和容易认识的子系统或系统元素，从而识别出各个子系统或系统要素的风险的方法。2.流程图法识别、分析和了解项目风险的方法，主要包括：系统和过程流程图、影响分析图等。核检表法

使用预先编制的项目风险核检表分析和识别项目风险的方法4.头脑风暴法

头脑风暴法是一种运用创造性思维和专家经验，通过会议的形式去分析和识别项目风险的方法。第二节项目风险的识别当前第25页\共有78页\编于星期五\10点系统分解法当前第26页\共有78页\编于星期五\10点风险因素识别标准风险核查结果项目的环境（1）

项目组织结构（2）

组织变更的可能（3）

项目对环境的影响（4）

政府的干涉程度（5）

政策的透明程度……..稳定/胜任较小较低较少透明大中小项目管理（1）

业主同类项目经验（2）

项目经理的能力（3）

项目管理技术（4）

切实地进行了可行性研究（5）

承包商富有经验、诚实可靠……..有经验经验丰富可靠详细有经验项目性质（1）

工程的范围（2）

复杂程度（3）

使用的技术（4）

计划工期（5）

潜在的变更……..通常情况相对简单成熟可靠可合理顺延较确定项目人员（1）

基本素质（2）

参与程度（3）

项目监督人员（4）

管理人员的经验达到要求积极参与达到要求经验丰富费用估算（1）

合同计价标准（2）

项目估算（3）

合同条件…….固定价格有详细估算标准条件核查表法当前第27页\共有78页\编于星期五\10点要禁止参会人员相互之间发表对任何意见的非难，避免用词上的武断和无限上纲，要鼓励思想的活跃，思想的数量越大，出现有价值设想的概率就越大；要重视那些不寻常的、看得远的、自由奔放的思考，思路越广越新越好；

要善于将不同的思想和想法进行组合，分类和改进，同时应将为同一目的举行的会议初步分析的结果公布出来，让与会人员明白，这样可以避免重复和提高效率，也可以促使人们产生新的思想；会议上探讨的问题应该比较单纯，要避免在一个会议上探讨一些牵涉面较广的问题，否则，讨论问题时可能漫无边际，难以集中主要意见。如果问题牵涉的因素较多，则应该事先对其进行分析和分解，然后再采用该法；对于头脑风暴法产生的结果，决策者还应该进行认真的分析，既不要轻视，也不能盲目接受，一次会议的结果，只要有几条意见被采纳就已经很有成绩了。头脑风暴法当前第28页\共有78页\编于星期五\10点

三、项目风险识别的结果

识别出的各种项目风险这些项目风险的来源项目风险的征兆与表现组织能够容忍的项目风险下一次项目风险识别工作的计划安排第二节项目风险的识别当前第29页\共有78页\编于星期五\10点第三节项目风险度量一、项目风险度量的概念

项目风险的度量包括项目风险的定性度量和项目风险的定量度量量各方面的工作。1.项目风险发生可能性的度量2.项目风险后果严重程度的度量3.项目风险影响范围的度量4.项目风险发生时间的度量当前第30页\共有78页\编于星期五\10点

二、项目风险度量的常用方法

1．统计法

2．决策树法3.事故树分析法4.外推方法——时间序列法：简单平均法、移动平均法、加权移动平均、指数平滑法等5.德尔菲法第三节项目风险度量当前第31页\共有78页\编于星期五\10点2好（0.7）1.4不好（0.3）－0.23好（0.7）不好（0.3）－0.0054二期（5）5好（0.9）0.55不好（0.1）－0.11方案一（7）方案二（2）开发风险决策树

某发展商欲开发一块地皮修建住宅，但考虑到国家宏观经济形势有可能发生变化，因此，考虑了两种备选的开发方案：第一方案是一次性开发完成，需投资7亿元；如楼盘卖得好，可收益1.4亿元，楼盘卖得好的概率为0.7；如卖得不好，将亏损2000万元，概率为0.3。第二方案是分两期进行开发。一期开发的投资估算为2亿元，卖得好和卖得差的概率分别为0.7和0.3；楼盘卖得好时，收益2000万元，卖得不好将亏损50万元。一期楼盘卖得好，二期扩建的投资估算为5亿元；预测第二期卖得好和卖得差的概率分别为0.9和0.1，如二期楼盘卖得好，收益5500万元，如卖得不好，将亏损1000万元。点2：1.4×0.7－0.2×0.3=0.92（亿元）点5：0.55×0.9－0.1×0.1=0.485（亿元）点3：（0.2+0.485）×0.7－0.005×0.3=0.478（亿元）分别计算各决策点和机会点的损益值，按照最大损益原则，方案一的盈利期望值最大且实现概率最大，为最佳方案。当前第32页\共有78页\编于星期五\10点三、项目风险识别与风险度量的过程项目风险识别与风险度量的具体步骤由下面图中的流程图给出。第三节项目风险度量当前第33页\共有78页\编于星期五\10点项目人员的风险识别与度量经验工程项目风险识别方法流程图项目风险分类和描述的文档结束风险识别报告是结束否否跟踪、收集、处理和生成有关项目活动与过程的风险信息项目是否存在风险的分析与判断对项目的风险进行分类分析，给出风险分类对项目全部风险进行概率大小及其分布的分析与确定对全部风险进行原因分析，给出各风险的原因对全部风险进行后果分析，给出风险后果严重性对全部风险的发展进程进行分析，给出项目风险的发展时间进程预测根据风险概率、后果和发展进程给出风险度量，风险控制的优先序列和相关文件存在风险吗？项目过程结束？开发建立项目风险管理信息系统当前第34页\共有78页\编于星期五\10点四、项目风险度量的结果项目的全部风险项目风险的优先序列安排项目风险的发展趋势说明需进一步跟踪、分析和识别的项目风险实现项目目标的可能性（综合风险评价）第三节项目风险度量当前第35页\共有78页\编于星期五\10点第四节项目风险应对措施计划一、项目风险应对的主要措施选择

这是在整个项目的过程中人们根据项目带来的威胁和机遇所能够采取的应对办法主要有如下几种：1．风险回避措施2．风险预防措施3．风险减轻措施4．风险转移措施5．风险自留措施6．应急计划措施当前第36页\共有78页\编于星期五\10点1.回避风险在以下几种情况下，常需要考虑是否采用回避风险的策略：主动预防风险。如扩建路面、改建人行天桥或禁止行人通行等措施彻底消除交通事故风险完全放弃客观上不需要的项目，没有必要冒险；一旦造成损失，项目执行组织无力承担后果的项目仅仅为了个人的功名利禄，但是客观上不需要的项目当前第37页\共有78页\编于星期五\10点风险回避风险事件发生概率很大且可能发生的后果损失也很大的项目。发生损失的概率并不大，但是灾难性的、无法弥补的。客观上不需要的项目。

风险回避是一种最彻底地消除风险影响的方法，对一些十分重要和敏感的工程项目，回避是一种重要的手段。美国某州政府招标进行该州一主干河流的清淤工程，拓宽河道，增加河流抵御洪水的能力。这本是一个对公众有利的项目，但该河流上游为一湖泊，是许多动物栖息的自然保护区。河道拓宽，上游湖泊水位下降，改变了动物生存的环境。因而，在工程进行不到两个月，动物保护组织向州政府提出抗议，州政府被迫终止工程。虽然，该工程已经进入施工阶段，业主终止工程意味着面临对承包商的巨额索赔，但州政府的行为一方面保护了动物，另一方面赢得了当地居民的信任，避免了一次政治危机。当前第38页\共有78页\编于星期五\10点2.预防风险有形法工程法：以工程技术为手段，消除物质性风险威胁。防止风险因素出现。如种树、建挡土墙和护坡来根除滑坡带来的风险。减少已存在的风险因素。如及时果断地更换大容量变压器可以减少其烧毁的风险。将风险因素同人、财、物在时间和空间上隔离。无形法教育法程序法当前第39页\共有78页\编于星期五\10点风险减轻与分散将风险发生的概率或后果降低或分散到可以接受的水平降低风险事件发生的概率，从损失根源上控制风险；遏制损失继续扩大；预防风险源的产生；减少构成风险的因素；防止已经存在的风险的扩散；降低风险扩散的速度，限制风险的影响空间；在时间和空间上将风险和被保护对象隔离；借助物质障碍将风险和被保护对象隔离。增加风险承担者，以达到减轻总体风险压力的目的。如单价合同。3.风险减轻措施当前第40页\共有78页\编于星期五\10点某桥梁项目需要使用一种混凝土的连续浇灌技术，该技术是由澳大利亚企业开发的，能大量节省资金和时间，主要的风险是主要部件的连续浇灌过程不能被打断，任何中断都需要拆毁整个部件来重新浇筑，经过风险分析，可能的风险主要集中在混凝土厂的交付上，卡车可能会延误，从而导致浇筑构成中断。这种风险可以通过以下方法降低，即在桥梁项目20公里内不同的高速公路旁准备两个额外的可拆卸混凝土站，以备在主要的工厂供给中断时使用，这两个可拆卸的混凝土站带有整个桥梁构件所需的原材料，而且每次进行连续浇灌时都在附近装备有额外的卡车。风险的减轻并不能从改变上消除风险，还会存在残留的风险，有时可能造成错觉，反而增加风险。风险的管理的核心问题是考虑项目的综合成本效益，过度的风险管理措施并一定符合综合成本效益。当前第41页\共有78页\编于星期五\10点项目：项目名称

编号：日期：风险描述：已识别风险的简短描述可能的风险减轻措施：对减轻风险的措施进行描述间接风险的描述：采取减轻风险措施可能所引起的新风险残留风险的描述：采取减轻风险措施后，仍然无法完全消除的风险归属权：残留风险归属人行动成本：风险减轻成本效益分析典型的风险减轻问卷

当前第42页\共有78页\编于星期五\10点风险减轻效果识别日期：来源：校对：批准：序号风险描述消除–减轻详细情况行动残留风险1土方工程施工成本超出发包价格土方承包人场外弃土可能造成的意外的清理成本包括合同要求只能使用批准了的弃土与运输承包商，先于土方工程开始就细化设计和冻结土方量。执行有效的变更控制。风险降低到可接受的程度但不能消除，减轻风险的效果将取决于设计师和监理工程师理解业主要求和业主控制成本的目标能力。2排污管埋深过浅而上浮排污管采用盾构穿越水库底部，土层含水量饱和，浮力巨大增加排污管埋深，增加监测手段，测量排污管的位移，必要时可以通过增加锚杆来进行处理。可以将排污管上浮的风险降至可以接受，但该行动将引起排污管流速降低，影响排污量。风险减轻行动和残留风险

当前第43页\共有78页\编于星期五\10点4.转移风险出售发包开脱责任合同保险与担保当前第44页\共有78页\编于星期五\10点风险转移

风险转移是风险管理的一个十分重要和常用的手段；风险转移并不是纯粹地向他人转嫁风险，是通过某种方式将某些风险的后果连同对风险应对的权力和责任转移给他人；风险转移是合法的、正当的，一种高水平管理的体现，主要有非保险转移和保险转移两个大的类别。第一，必须让承担风险者得到相应的回报；第二，对于各具体风险，谁最有能力管理就让谁分担。工程保险是一种非常有效的风险转移方式；引入了由市场利益驱动的风险转移机制，是一种补偿性的转移方式。并不是任何风险都可以通过保险来得到转移，必须是可保风险。采用保证担保方式转移风险，是一种风险量不变的转移方式，只是风险承担的主体发生了变化；采用适当的分包方式转移风险，专业化施工的必然产物，是一种改变风险量的转移方式；采用适当的合同条件转移风险。

非保险转移的三种方式保险转移方式当前第45页\共有78页\编于星期五\10点合同的作用合同的基本作用是管理和分配风险，合同应用得当，可以在很大的程度上消除风险。项目目标满足项目目标的适当合同策略参数目标施工管理管理合同设计与管理设计与建造时间提前完工√√√√成本施工开始前价格的确定×××√质量设计和施工的声望水平√√××变化避免禁止的成本变更√√√×复杂性技术上先进或高度复杂的建筑物√√√×责任性项目执行时合同间的关联××√√专家责任需要设计团队报告给委托人√√××风险回避希望转移所有的风险×××√损失恢复直接从承包商弥补成本的能力√√√√可建造性承包商实行有益于委托人的经济施工方法√√√×当前第46页\共有78页\编于星期五\10点在一个工期相对较短的小项目中，往往采用固定总价合同，将工程量不准确和材料价格上涨的风险全部交由承包商承担，业主不承担任何风险。但如果是工期较长的大型工程项目，由于风险难以预测和控制，业主和承包商都难以独立承担工程量和材料物价上涨的风险。因此，采用可调值总价合同，事先约定调值公式和调值条款，由业主承担工程施工期间材料价格变动的风险，而其余风险由承包商承担。这样，承包商不会因为风险太高而提高合同报价，从而降低对业主产生的经济风险，双方的风险得到分担。在国际工程中，更多的是采用单价合同，在这种合同形式下，由业主提出工程量清单，承包商以此为基础填报工程单价。在工程结算时，将承包商实际完成并经监理工程师批准的工程数量和工程量清单中的单价相乘，得出应付的价款。由于工程量清单是由业主统一提出的，承包商只要经过复核并填上适当的单价即可，同样只承担工程价格波动的风险；而业主按承包商实际完成工程量结算，承担了工程量变动的风险。上述两种合同都对项目风险进行了合理的分担，双方承担的风险都得到了降低。风险要分配给最有能力控制风险的、也有最好的控制动机的一方，如果拟分担风险的一方不基本这样的条件，就没有理由将风险传递给它们，否则反而会增大风险。当前第47页\共有78页\编于星期五\10点保险的含义保险通常意义下是指商业保险，即通过合同形式，运用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能力者经济损失给付的一种经济保障制度。保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。

运用多数经济单位的共同力量，通过建立共同基金来进行补偿或给付的一种经济保险制度。

根据法律规定或当事人双方约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失进行经济补偿或付给的权利的法律关系。当前第48页\共有78页\编于星期五\10点保险与风险保险具有分摊和补偿职能风险是保险产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的依据。保险是风险应对的有效手段，保险效益受风险管理水平的制约。

当前第49页\共有78页\编于星期五\10点可保风险不是投机风险，必须是纯粹、静态的风险；具体风险事件发生具有偶然性，偶然和不可知是必要条件；总体而言风险事件发生具有必然性，这有助于认识风险事件及采取必要的措施；风险发生是意外的，主观故意的行为风险不能成为可保风险；风险损失较大，较小的风险损失往往通过自留来加以处理。当前第50页\共有78页\编于星期五\10点工程保险的类型建筑工程保险（ContractorAllRiskInsurance），即建筑工程一切险，简称建工险。

安装工程保险（ErctionAllRiskInsurance），即安装工程一切险，简称安工险。

职业责任保险（ProfessionalLiabilityInsurance），又称为专业责任险

。

职业责任保险性质上属于责任保险，但和建设工程有关，故例如工程保险。当前第51页\共有78页\编于星期五\10点建设工程

保险承保以土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质损失和费用，以及被保险人依照民法应承担的对第三者人身伤亡或财产损失的损害赔偿责任。建工险是适应引进外资而举办的配套险种，比较适合于和公众利益相关的项目：住宅、商业用房、医院、学校、剧场；工业厂房、电站、仓库；公路、铁路、飞机场；桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。

承保范围广被保险人可能有多个保险期限长短不一当前第52页\共有78页\编于星期五\10点物质损失

建筑工程，最主要的保险内容；所有人提供的物料及项目，业主提供的未包含在建筑工程中的内容；安装工程项目：未包括在承包工程合同金额内的机器设备安装工程项目；建筑用机器、装置及设备：施工用的各种机器设备；场地清理费：发生承保危险所致的损失后，清理工地现场所需费用工地内现成的建筑物；工地的其他财产。工程所有人，即建筑工程的最后所有者；承包商，即负责承建该工程的承建

单位，一般为总承包商或分承包商；被雇用的建筑师或工程师等技术顾问；其他关系方，如贷款银行等。工程保险投保人、被保险人和受益人，工程中具有经济关系的当事人都可以成为被保险人：保险项目特种风险赔偿限额保单明细表中列出的地震、海啸、洪水、暴雨、风暴。第三者责任在工程保险期内，因意外事故造成工地及工地附近第三者的人身伤亡或财产损失。当前第53页\共有78页\编于星期五\10点列明的自然灾害洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴风、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害。列明的意外事故

雷电、火灾、爆炸；飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落；盗窃。人为风险工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失；原材料缺陷或工艺不善所引起的事故。除外责任以外的其他不可预料的突然事故保险责任的范围当前第54页\共有78页\编于星期五\10点除外责任被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失、费用或责任；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动引起的损失、费用和责任；核反应、辐射或放射性污染引起的损失费用或责任；自然磨损、氧化、锈蚀；各种后果损失如罚金、耽误损失、丧失合同；文件、帐薄、票据、现金、有价证券、图表资料的损失；盘点货物当时发现的短缺。错误设计引起的损失、费用或责任；(以下为建工险特有）换置、修理或矫正标的本身原材料缺陷或工艺不善所支付的费用；非外力引起的机械或电器装置的损坏或建筑用机器、设备、装置失灵；全部停工或部分停工引起的损失。当前第55页\共有78页\编于星期五\10点第三者责任

责任范围

承保在建筑工程保险期限内，因发生意外事故，造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病、或财产损失。除外责任

列明的应由被保险人自行负担的免赔款；在现场从事工程的有关职工的人身伤亡和疾病；被保险人及其他承包人或他们的职工所有的或由其照管、控制的财产的损失；由于震动、移动或减弱支撑而造成的其他财产、土地、房屋的损失或由于上述原因造成的人身伤亡或财产损失；领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机造成的事故；被保险人根据与他人的协议支付的赔偿或其他款项。保险期限保险期限的开始工程破土动工之日；被保险项目运到工地时。保险责任的终止保单规定的终止日期；建筑工程完毕移交给所有人时；所有人开始使用时。当前第56页\共有78页\编于星期五\10点几个需注意的问题保险费费率建筑工程一般整个工期实行一次性费率，建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率；第三者责任费率，整个工期采用一次性费率；小型工程项目也可采用整个工期的平均一次性费率。提交文件被保险人应遵循最大诚信原则提供有关文件，以便于保险人掌握与承保工程有关的各项内容，合理安排分保，便于协助被保险人加强风险管理，做好防损工作。索赔和理赔应提供必要的有效证明单据，作为索赔依据。保险赔款以恢复投保项目受损前的状态为限有多个保险人对同一项目承保时，应遵循比例分担赔偿的责任。安装工程一切险为现代机械设备在安装、调试过程中可能遇到的风险损失提供风险保障，其保单结构、条款内容、保险项目有许多相似之处，是与建筑工程险相辅相成的一对姐妹工程险种。

当前第57页\共有78页\编于星期五\10点职业责任（专业责任）保险

职业责任保险的含义职业责任保险涉及到的专业技术人员是多方面的，如医生、律师及工程技术人员等等；专业技术人员通常都受过良好的教育、高水平的训练并具有丰富的实践经验，社会公众往往对专业技术人员的服务存在较多的依赖，他们从事的工作客观是要求对社会公众负上更多的责任。专业技术人员往往不可避免的会因为过失、疏忽等行为给业主或第三者造成危害，也就是职业责任风险；这一类的损害往往具有两重性，对受害方和致害方都是不利的；职业责任保险就是从事专业技术服务的专业人员对所承担的职业责任进行法律责任投保，也就是说职业责任保险是以上述法律责任为保险标的的保险。

当前第58页\共有78页\编于星期五\10点责任保险是一种广义的责任财产保险，具有一般财产保险的特征；法律是责任保险的基础；法律责任界定困难；责任方及受害方都得到保障；限额赔偿。保险只针对专业技术人员在提供服务时由于疏忽行为、错误或失职而造成受害方的损失；专业技术服务往往是一种集体的行为，职业责任保险可以以专业人员的执业机构名义购买，也可以以专业人员自身的名义购买；保险公司在处理此类承保的索赔事件时，都保险征得被保险人的同意，而不能随意处置。保险责任职业责任保险的特征当前第59页\共有78页\编于星期五\10点职业责任保险的除外责任

和一般责任保险的除外责任类似的有：被保险人的故意行为；战争、罢工、核风险；被保险人的家属、雇员的人身伤害或财物损失；被保险人所有或由其照管、控制的财产损失；被保险人的契约责任。特有的一些除外责任：被保险人以及其前任、雇员及其前任的的不诚实、欺骗、犯罪或者恶意行为引起的任何损失；因文件灭失或者损失引起的任何索赔；在保险有效期内被保险人不如实向保险公司报告应报告的情况所引起的任何责任；因被保险人被指控对他人诽谤或者恶意中伤行为而引起的任何索赔。

当前第60页\共有78页\编于星期五\10点5.应急计划纯事后的带有必要事前行动的事后计划缓和结果的事前行动当前第61页\共有78页\编于星期五\10点6.风险自留自留费用低于保险人的附加保费项目的期望损失低于保险公司的估计项目的最大潜在损失与最大预期损失较小短期内项目有承受项目预期最大损失的能力费用和损失支付分布于很长的时间里，因而导致很大的机会成本。当前第62页\共有78页\编于星期五\10点风险自留与利用许多风险发生的概率很小，且造成的损失也很小，采用风险回避、降低、分散或者是转移的手段都难以发挥其效果，以至于项目参与方不得不自己承担这样的风险。

从项目参与方的角度出发，有时必须承担一定的风险，才有可能获得较好的收益。不论采用了何种的风险管理技术，都无法完全彻底的消除风险，也不是所有的风险都可以转移出去，或者是不符合风险管理的成本效益原则。风险自留是一种建立在风险评估基础上的财务技术，主要依靠项目参与主体自己的财力去弥补财务上的损失。如果采用风险自留的方案，所承担的风险必须和所能获得的收益相平衡。同时，所造成的损失不应超过项目参与主体的承担能力，也就是说，风险自留的前提是决策者应掌握较完备的风险信息。当前第63页\共有78页\编于星期五\10点欧洲北海的海上管道敷设项目与天气有关，存在很大的不确定性。相对于项目预期的（正常的）执行效果而言，长期恶劣的天气可能产生重大的、持久的影响。意识并处理好这种“威胁”很重要，同时意识到这一点也很重要：可能会遇到异常好的天气，它们是与“威胁”相抵消的机会。显然，在这种情况下保证管材的及时供应从而满足快速敷设管道的要求十分重要。同样很重要的一点是，如果可能的话需要把后续活动向前移，这样整体管线项目就可以提前竣工。如果不能抓住好运气带来的机会，只是对坏运气做了充足的准备，那么这样做的累计效果就显而易见了。这是需要加以管理的风险的一个特征，也就是理解和应对的重要内容。风险利用是风险应对的更高层次；利用某些风险可能为项目带来谋利机会。影响建设项目风险的因素是在变化的，风险的后果也在发展变化，才有利用的可能；风险是社会生产力发展的动力，风险中蕴藏着机会。风险的利用价值

当前第64页\共有78页\编于星期五\10点

二、项目风险应对措施计划的结果项目风险应对措施制定的结果包括如下几个方面的内容：项目风险应对计划组织可容忍的项目风险项目风险转移的合同项目预备金（不可预见费）项目外购（资源外取）和项目保险第四节项目风险应对措施计划当前第65页\共有78页\编于星期五\10点第五节项目风险监控一、项目风险监控的概念项目风险监控包括在整个项目过程中根据项目风险管理计划和项目实际发生的风险与变化，所开展的项目风险监察与控制活动。二、项目风险控制的依据（1）项目风险管理计划（2）项目风险应对计划（3）实际项目风险的发展变化情况（4）可用于项目风险监控的资源（5）项目各种变更情况

当前第66页\共有78页\编于星期五\10点三、项目风险监控的主要方法项目风险应对计划的审计方法周期性的项目风险识别与评估方法项目绩效度量技术与方法项目风险应对措施的附加计划法第五节项目风险监控当前第67页\共有78页\编于星期五\10点风险监控评估风险控制行动产生的效果；及时发现和度量新的风险因素；跟踪、评估残余风险的变化和程度；监控潜在风险的发展、监测项目风险发生的征兆；提供启动风险应变计划的时机和依据。跟踪风险控制措施的效果是风险监控的主要内容，在实际工作中通常采用风险跟踪表格来记录跟踪的结果，然后定期地将跟踪的结果制成风险跟踪报告，使决策者及时掌握风险发展趋势的相关信息，以便及时地作出反应。无论什么时候，只要在风险监控的过程中发现有新的风险因素，就要对其进行重新估算。除此之外，在风险管理的进程中，即使没有新的风险出现，也需要在项目的里程碑等关键时段对风险进行重新的估计。风险跟踪风险重新估算当前第68页\共有78页\编于星期五\10点项目风险跟踪表项目名称：风险标识：风险编号：减轻行动编号：风险来源：风险类别：风险发生概率：风险的影响程度：造成影响的时间：风险的跟踪情况跟踪时间减轻行动措施描述：措施开始时间：措施结束时间：发生的成本：实施人：风险影响的修订风险发生概率：风险严重程度：受影响范围的修订对进度的影响：对造价的影响：对质量的影响：对安全的影响：对环境的影响：下一步应采取的行动：执行人：填表人：日期：批准人：当前第69页\共有78页\编于星期五\10点主要风险跟踪报告表报告编号：项目名称：某污水外排工程编制人：报告时间：风险编号风险名称本次排名上次排名潜在后果解决进展情况RV10施工安全措施不足13发生漏水事故时，人员无法及时撤离。已通过资格预审选择有经验的承包商，具体措施尚需进一步落实。RV21排污管施工上浮21工程无法达至目标，可能造成人员伤亡，损失无法估计。已组织专家论证，拟增加排污管埋深，已交设计院修改原设计。RV15土方费用超出预算35可能致使总成本超出项目预控目标。计划将土方工程分包给专业承包商，采用固定总价合同，招标文件已发。RV46建筑材料涨价426预计建设期主要建筑材料有涨价压力，可能致使总成本超出项目预控目标。招标文件的合同条件中已考虑采用固定单价合同，在承包商申报的工程量清单报价中重点审查主材单价。承包合同条件正在谈判。当前第70页\共有78页\编于星期五\10点四、项目风险事件控制方法的步骤与内容项目风险控制方法的步骤与内容如下图所示：第五节项目风险监控当前第71页\共有78页\编于星期五\10点根据项目风险识别和度量报告建立项目风险