初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷附答案

初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷附答案

单选题（共50题）1、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B2、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】A3、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】C4、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。A.5B.10C.15D.30【答案】B5、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】D6、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C7、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】D8、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】D9、关于实际利率，以下选项正确的是（）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】D10、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】C11、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D12、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A13、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D14、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B15、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】B16、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C17、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B18、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化【答案】D19、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A20、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A21、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】A22、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】D23、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】D24、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】B25、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B26、区分不同税种的主要标志是()。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D27、()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B28、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】C29、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】D30、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C31、绩效管理的工具方法不包括()。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】D32、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】A33、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C34、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B35、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】B36、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C37、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】A38、（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B39、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C40、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A41、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】D42、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B43、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】D44、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A45、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】C46、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】C47、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】D48、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C49、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】C50、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】B多选题（共20题）1、内部控制的基本原则有()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.客观性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】ABD2、按存款的支取方式不同，单位存款一分为()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD3、(2018年真题)申请证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.国务院证券监督管理机构B.证券交易所C.国务院授权的部门D.省级人民政府【答案】B4、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD5、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松【答案】ABCD6、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD7、绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。A.主观经验法B.主次指标排队分类法C.专家调查法D.社会评价法E.综合测量法【答案】ABC8、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD9、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。A.人力资源规划B.薪酬管理C.员工激励D.培训与发展E.素质模型【答案】ABCD10、下列属于金融债券的有()。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD11、互联网金融的主要模式包括()。A.互联网支付B.股权众筹融资C.网络借贷D.互联网保险E.互联网基金销售【答案】ABCD12、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。A.进行详细的市场需求分析B.对银行员工进行日常业务培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价【答案】ACD13、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置【答案】ABCD14、下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司【答案】ACD15、金融市场的功能有()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能【答案】ABCD16、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的