2023年吉林理财规划师考试模拟卷(四)

2023年吉林理财规划师考试模拟卷（4）

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100

分,60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，

只有一个最符合题意）

1.理财规划的主要动因是

A.取得大量财富

B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配

C.实现资产保值、增值

D.投资获取最大利益

2.对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理财作用的是

A.平衡收支

B.获取投资收益C.投资管理

D.退休保障

3.下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是

A.理财是人生平衡收支的需要

B.金融理财服务增加了人们理财的精力投入

C.金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新

的服务模式和创新的盈利模式

D.金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居

民财富水平大幅提高后理财的需要

4.金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，

下列理财规划流程顺序正确的是

I.确定保险标的

II.根据客户的实际情况确定合理的保险期限

III.以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定

保险金额

IV.帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情

况合理搭配不同险种

A.I、n、in、iv

B.I、w、in、ii

c.i、n、w、in

D.i、in、n、iv

5.下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是

A.最小化不同抵扣的费用、支出

B.最大化税收减免

C.选择最小化税率

D.选择合适的扣除时机

6.由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的，

因此，金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时，一般

侧重于选择工具。—

A.安全性；保值B.盈利性；增值C.增值性；长期D.流

动性；短期

7.下列关于代际赡养特点的说法正确的是

A.由国家包办公民的教育、住房、养老、医疗等问题

B.只有党政军干部和城镇居民才能比较充分地享受到社会

福利

C.理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方

案

D.依赖于中国儒家文化的价值观

8.教育投资可分为

A.自身的教育投资和子女的教育投资

B.子女的教育投资和继续教育投资

C.基础教育投资和高等教育投资

D.高等教育投资和继续教育投资

9.下列不属于纯粹风险的是

A.人身风险

B.投机风险

C.财产风险

D.责任风险

10.刘小姐曾属于中产阶级，年收入15万元。按规定申报个

税；各项应酬，年支出1万元；抚养小孩一人，年支出5万

元;全家“澳洲旅游”支出6万元;各项财产性支出2万元；

全年平均理财收入12万元左右。她现在选择赋闲在家。刘

小姐今后平衡家庭收支最有效的办法是

A.终身理财

B.继承遗产

C.代际赡养

D.国家福利

11.金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，

分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理

财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是

A.投资收益最大化

B.个人一生效用的最大化

C.个人资产分配合理化

D.财产的保值和升值

12.金融理财服务的保障是

A.建立、明确和界定与客户的关系

B.收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标

C.提出金融理财计划书

D.有效执行、监控金融理财计划书的实施

13.遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人，更典型的

是从一代转移给另一代，从而尽可能实现个人为其家庭（也

可能是他人）所确定的继承目标而进行的一种合理安排。遗

产规划的重要动机是_。

A.帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费

B.帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受

益人的手中

C.将遗产税降到最低

D.帮助客户在最短的时间内完成遗产规划

14.在金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直

接相关的是

A.教育规划

B.个人风险管理和保险计划

C.遗产规划

D.投资规划

15.理财规划中有一步骤是执行个人理财规划方案，在这个

步骤里通常建议客户签署一份文件，文件上面排列出客户可

以接受的建议清单及具体内容，包括执行人的姓名和相应的

职责。这样做的原因是

A.客户的签名将会避免将来的法律纠纷和诉讼

B.作为提示器，提示客户执行理财计划

C.有一个规范的清单便于执行

D.帮助客户向其他专业人士说明他的目的和期望

16.子女年幼时父母抚养子女，父母年长时子女赡养父母,

即通常所谓养儿防老，学术上称这种理财方式为代际赡养。

关于代际赡养的特点，下列说法不正确的是

A.重男轻女

B.理财的成功严重依赖于男性

C.依赖于中国儒家文化的价值观

D.处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代

17.理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。

当理财师在准备财务建议时，下列选项中，—不属于理财师

在第四步骤必须执行的规则。

A.计算数据必须核实及复查

B.理财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的

建议

C.当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供

给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的

投资声明书可以推迟在下一次会面时再（十）示

D.推荐专业人士应坚持胜任的原则

18.下列资金可以用于金融投资的是

A.保费

B.旅游费

C.除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的

大额开销后剩下的资金

D.用于归还利率较高贷款的资金

19.理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该_。

A.增加收入

B.延长目标实现时间

C.再次进行分析，寻求可行方案

D.降低目标

20.“月光族”成为当前流行的术语，它指将每月赚的钱都

用光、花光的人。对于“月光族”来说，最需要做的是

A.居住规划

B.投资规划

C.保险规划

D.遗产规划

21.理财规划步骤中的第二个步骤是收集客户的信息。为了

帮助客户明确自己的真正目标、价值观、期望和优先顺序，

要求理财顾问必须会问发人深省的问题并具备良好的倾听

技巧。下列选项中，—可以被设计成发现客户情感上及态度

上的事实情况。

A.当你和你的配偶在65岁退休时，你觉得你们需要多少退

休收入比较理想

B.你在退休后仍希望保留家族留下的房屋吗

C.你认为当你过世后，你女儿继承了家族生意，而你儿子

会对只继承了部分房产而感到满意吗

D.你每个月的生活费用是多少

22.下列属于专业服务阶段的特点的是_。

A.由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题

B.国家在法律上逐渐确立了私有财产的合法性

C.强调教养子女和孝顺长辈的伦理道德

D.处于奋斗期的中年人承担抚养儿童和赡养老人的责任

23.金融理财师为投资人广泛认可，最重要的理由是

A.待遇优厚

B.市场需求大

C.独立自主性高

D.职业道德和胜任能力

24.在做理财规划的六个步骤中，第一个步骤是建立和界定

与客户关系。下列选项中，—是这一步骤的内容。

A.理财师准备一份书面文件，其中声明了具体的条款，例

如：利益冲突、理财顾问的资历背景及在整个规划过程中客

户的责任

B.理财师向客户明确阐明理财意见和支付酬劳的方式

C.理财师已审阅了客户的所有理财目标，并考虑了现实情

况，有必要的话，客户目标的优先顺序必须被排列出

D.理财师应按照理财师职业道德规范的要求给顾客留下专

业的、诚实的、信守承诺的印象

25.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符

合合理避税原则的是。

A.利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值

B.少报、瞒报应税收入

C.充分利用各种免税途径减少应税收入

D.善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策

26.下列对于不同收入阶层所需理财服务定位的描述，正确

的是

A.高收入阶层的消费者可以尝试一些风险较高的理财产品,

如外汇买卖、期货交易等

B.中等收入阶层的消费者往往遵循传统，讲究理性和安全，

在选择金融产品上比较保守

C.低收入阶层为了能够安定的生活下去，与买房相关的金

融服务是他们首要考虑的

D.无论哪个收入阶层都要面对买房、养老、教育等问题，

所以消费支出结构并没有太大差异，对他们完全可以提供类

似的理财产品

27.金融理财师在对客户进行居住规划时，应向客户分析—

等情况。

I.客户当前的资产实力和预期收入

II.租房与购房的比较

III.购买新房与购买二手房的比较

IV.现金购房与按揭贷款购房的比较

V.按揭贷款时，首付比例及还款期限的选择

A.n、in、iv

B.i、n、in、iv

c.i、n、in

D.i、n、IILw、v

28.沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段一一金融投资、

房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的

资产增值的最大化，被称为

A.防御性收入

B.主动性收入

C.积极性收入

D.被动性收入

29.金融理财师在建议家庭购买人身保险时，应综合从—等

几个方面考虑。

I.风险偏好n.适应性m.收益性要求iv.经济

支付能力

v.选择性

A.II、IV、V

B.I、III、IV

c.I、n、in

D.II、IILIV、V

30.以下不属于保险规划实务的是_。

A.家庭成员及个人的保险设计和风险管理

B.保险法对相关法规及每年的修订动向的说明

C.健康保险、护理保险的结构和种类

D.保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计

31.金融理财工作惟一有形的营销服务标志是

A.成功案例

B.理财促销广告C.财务策划书

D.财富咨询问卷

32.我国发展理财服务的基础在于

I.所有制变迁II.居民多元理财渠道拓展

III.居民金融资产结构多样化IV.各类市场准入

V.寻租衍生性收益

A.II、III、IV

B.II、IILMV

c.I、n、in

D.I、n、IILIV

33.随着时代的发展，各项制度的制定和实施，导致城市居

民财产迅速增长，—在整个财产中的比重迅速增加。

A.股票

B.债券

C.房屋

D.基金

34.下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有_。

I.金融市场的不稳定性II.全球化的影响

III.政府预算的缩减IV.就业岗位的不稳定性

A.I、n、in

B.I、III、IV

c.n、in、iv

D.i、n、in、iv

35.针对当前社会上出现的大规模抢购“基金”的情况，金

融理财师对客户最需要进行的是

A.个人理财规划

B.金融资产理财规划

C.保险理财规划与风险管理

D.不动产理财规划

36.以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有

I.投资和理财的目标不同

II.投资和理财的结果不同

III.投资和理财分析、安排、实施的依据不同

IV.理财就是投资，投资就是理财

A.II、III

B.i、n、in

c.n、in、iv

D.IILw、v

37.金融理财的根本任务是关于

i.资产增值n.资产转移in.资产管理iv.资产

的投资组合

V.资产保值

A.I、II、III

B.I、III、V

C.II、III、IV

D.II、IV、V

38.以下属于金融理财师基本职能的有

I.为客户资产提供保值和增值服务

II.确保家庭财务规划具有安全性

III.金融理财产品的创新、推广与销售

IV.面向客户普及金融理财知识

V.提供全方位的理财建议

A.I、II、III

B.II、V

C.II、IILIV

D.i、n、v

39.“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中实

现的期间最长、所需资金数额最大的一项。根据规划目标的

不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是

A.自己居住

B.加速固定资本折旧

C.对外出租获取租金收益

D.投资获取资本利得

40.退休规划的工具包括

I.社会养老保险H.企业年金

m.商业养老保险iv.投资高风险股票

A.II、III、IV

B.I>II.IV

c.I、n、inD.n、in

41.下列选项中，—不是国外比较常用的个人税务筹划策略。

A.收入分解转移

B.选择资产销售时机

C.增加消费支出

D.充分利用税负抵减

42.我国社会保障部门所提供的社会保险包括

1.社会养老保险H.社会医疗保险III.社会失业保

险IV.意外伤害保险

A.II、III

B.I、n、in

c.i、n、w

D.i、n、IILIV

43.由于客户的理财需求与其—紧密联系，因此，金融理财

具有连续性和系统性的特点。

A.资产价值

B.年龄结构

C.生命周期

D.性格特点

44.人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，

人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管

理和保险规划的目的在于

A.帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险

B.帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额

C.帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小

化

D.帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大

化

45.金融理财师应具备的基础知识包括

I.金钱教育基础知识II.经济金融基础知识

III.生活家庭基础知识IV.法律思想基础知识

V.道德修养基础知识

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.II、III、V

D.IILIV、V

46.正确的理财观念十分重要，它可以帮助人们实现资产增

值等。下列关于理财观念正确的是

A.确定理财策略一选择理财产品一构造理财组合

B.确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品

C.构造理财组合一确定理财策略一选择理财产品

D.构造理财组合一选择理财产品一确定理财策略

47.下列关于C