中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关题库+答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关题库+答案

单选题（共50题）1、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院B.债务人C.担保人D.债权人【答案】B2、建立功能强大、动态／交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C3、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A4、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】B5、票据追索权是()请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】B6、企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务【答案】D7、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一样D.高【答案】D8、以下关于商业银行的表述，错误的是（）。A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】D9、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A.二B.三C.四D.五【答案】C10、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B11、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】D12、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C13、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D14、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B15、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支【答案】A16、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C17、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】A18、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】D19、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A20、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A21、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.半年B.一年C.一年半D.两年【答案】B22、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人【答案】A23、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】D24、?以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】B25、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险【答案】C26、中国银行业协会属于()。A.事业单位法人B.机关法人C.非法人组织D.社会团体法人【答案】D27、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】B28、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D29、下列选项中不能体现经济增长的是（）。A.进出口规模的增长B.投资规模的增长C.货币发行的增长D.消费规模的增长【答案】C30、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】C31、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】D32、以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】B33、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制【答案】D34、下列行为没有违法的是()。A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资【答案】D35、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型【答案】C36、根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议【答案】C37、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。A.清算B.交易C.支付结算D.代理【答案】B38、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】A39、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。A.单独管理B.单独核算C.单独建账D.单独销售【答案】D40、信用卡和借记卡，统称为()。A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】B41、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】C42、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案】B43、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】A44、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】D45、违约责任的承担方式不包括()。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】D46、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B47、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。A.不得低于25%B.不得超过10%C.不得低于10%D.不得超过25%【答案】B48、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】B49、我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D50、上市商业银行最高权力机构是（）。A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】A多选题（共20题）1、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD2、下列行业中属于增长型行业的有（）。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业【答案】AD3、下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能【答案】ABC4、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】ABC5、商业银行计量市场风险资本要求的方法有（）A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】AD6、实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】CD7、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理()。A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做E.可向司法机关报告【答案】ABC8、遗产按照下列顺序继承（）。A.第一顺序?子女，配偶，父母B.第一顺序?父母，子女，配偶C.第一顺序?配偶，子女，父母D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD9、有关“接受监管”的正确做法是(?)。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管【答案】ABD10、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（）。A.扩大信用卡业务占比B.扩大个人住房按揭贷款占比C.扩大低评级公司类客户贷款占比D.扩大低风险业务占比E.要求客户提供合格的抵质押品【答案】ABD11、客户授信额度按照授信形式不同，包括()。A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开证额度【答案】ABCD12、债券承销的主要业务内容包括（）。A.协助发行人协调中介机构的相关工作B.承销项目承接C.信息披露D.发行申请