第二章保险的基本原则

第二章保险的基本原则（一）第一节保险利益原则第二节最大诚信原则第三节近因原则案例某游客到北京旅游,参观故宫博物馆后,激发其爱国之心,自愿交付保险费为故宫投保,问:保险公司能否承保?分析不能承保.因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,标的安全受益,保险标的受损则受损.本案例中,保险标的(故宫)的存在不会为投保人(游客)带来法律上承认的经济利益,保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以没有保险利益,也不能为其投保.若可能承保,则要求受益人为故宫,游客只是投保人而已.第一节保险利益原则一、保险利益（一）保险利益的定义保险利益：是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。保险利益必须是法律认可并且受到法律保护的利益，必须是客观上存在的利益，必须是能够在经济上确定的利益。（二）保险利益的条件：合法的利益；客观存在的利益；哭经济认上可惧确定牵的利谢益。案例期王某带得知戒其姐鼠怀孕蔽,窑为表主示其太庆贺灰,陡花钱阳购买摆了一螺份统¡±垦母婴妈安康指保险可¡±滋.焰问活:叫保险夜公司健能否较承保险?分析盘保险取公司穷不能蹈承保胳,满因为竹王某梦对其乔姐没鄙有法孕律上负承认板的保剂险利持益舰.予人身泊保险炸中兄仙弟姐扩妹并绸没有涝直接坟的保叨险利纵益光.性（三跃）保疾险利缓益的瞎种类瑞财产悼保险音的保兔险利纲益缩：型所有掌权柳委托眨保管弦权灰抵押挤权莲人身斑保险脏的保桶险利算益本人候配偶敢、子文女、之与父遗母。筋前项口以外机与投捧保人烤有抚盛养、腰赡养旱或抚兆养关仁系的顶家庭鼻其他鸟成员堵、近园亲。鸣被保营险人愉同意岔投保军人为他其订逢立合钓同的缘，视并为投垮保人捷对被肝保险做人具旦有保皂险利刷益。窜二、虫保险勒利益兴原则口如果凤保险薪标的邀安全撞存在著，则络被保吵险人俩能继铸续享漂受其贴应得林利益竭；若染保险乔标的聪发生徒风险捞损害吨事故钩，则淘会失匪去这杜些利利益或废遭受尝经济蜡损失涛。之其核抽心思钻想：事没有搁保险蹄利益蒙就不项存在牲保险沃关系动（一岩）一型般财睡产保巷险卧1惯、保雀险利支益原隐则在阿一般召财产呈保险战中规末定：鹿投保蚁人对舱其与赵保险简人订巴立的膏保险钢合同是所对之应的坡保险寻标的采应具蹄有保绵险利机益，祸而且妈所约着定的奖保险作金额况不得荐超过植该保咏险利单益额奔度。案例病王某芝向张背某租搂借房勒屋旧,悉租期咐10热个月词.盗租房早合同鬼中约批定王么某在奇租期吴内对政房屋膛损坏寨负责牲,超王某卷因此突而投薯保火乒险一酿年奖.汪租期油满后身,克王某夕按时组退房永,猫将保希单与悬租约旗一起败交给任张某戚.昆半个安月后盗,雹房屋猴发生辩火灾委.胳问疤:据保险殖公司伶应当困如何梁理赔鹊?分析继张某很不能年以被赢保险脉人身突份向呀保险湿公司网索赔伍.三因为再保单女的转河让要菌事先娘得到臣保险卵人同平意并收由其鸦签字窝.辈否则稳转让道无效摩.科本案碎例中膊,数王某做是私蜻下转砖让保科单盲,坟发生弄事故哥时硬,设尽管满张某谁对标予的具鼓保险奔利益奶,刷仍不绑予理员赔傅.栋王某未对标爸的无舅任何剪权利泻,祖不能纵索赔导。雪结论她:抛保险玉公司视不予序理赔趴财产覆保险炸中保浇险利相益存蚀在的式时间鼠要求免保险华利益沙必须裁从保窗险合相同订樱立到倍损失印发生淹全过结程都嗽存在英。枣（二纱）海硬上货肥物运楼输保总险默指海俯上运浇输的颤货物屈为保扁险标留的的膏保险甩方式恶，流缓动性绘强。案例继某茶高叶加掏工厂福要出的口一恶批茶残叶到种美国过，与浓买方核交易掠采取拨的是池到岸肤价格间。按便该价赌格条见件，谜应当跪由卖厘方投奋保，湿于是馆茶叶匙加工照厂以拣这批精茶叶泳为保绘险标苍的投诱保海躁上货鱼运险义。茶谨叶装缝船后除，茶昨叶加纵工厂肉将茶纲叶的研提单前交给东买方厘并随稍之转面让保画单。响后在蔑运输递途中投遇风渠浪，甘船舶烟沉没辱，茶策叶灭膜失。尺问保散险公拳司是项否承露担货召损的续赔偿辈？赔籍给买骗方还息是卖雕方，偶为什控么？分析奔①婶保险旗公司曲应当炉承担厉货损具赔偿录，赔弱给买深方事②栽根据吼海上来货运蜂险的刷保险甚利益秘原则田：投权保时棍可不累存在因保险馋利益招，但良在发摄生保赵险事冷故时专保险剖利益禁一定调要存欢在；脆保险倦单可泽自由情转让持，无姻须征饭得保疏险人纠同意营。拨③拔本案封例中左，被抗保险丸人（轰买方禽）虽夸然在特投保撒时对榴茶叶狸没有丝保险滑利益免，但匀在茶纱叶装雀船后兄获得茄物权戚凭证刚——察提单块，表嚼示对啊茶叶惭拥有姿了所包有权槽，也周就具添有了繁保险层利益鲁，而盼且在曲转交双提单泊同时袄获得迹转让终的保站单，良因此箱，保紫险事若故发落生时稍，买归方既昨有保巾险利刊益又香有有颂效保尘单，嘉应当扮获得闲保险询赔偿触。车海上忧货运膨险保养险利倚益存拖在的律时间馋投保畅时可决不存糟在保好险利甩益，宿但在悬发生要保险灯事故痕时保看险利虏益一旋定要最存在脚。症海上券货物动运输逐处于刘流动溉状态狗,黑为了燃便于厉国际棍贸易央快速绿进行阔,委保险渣单可侵以自肉由转联让破,单无须副征得德保险事人同括意。择(否三篮)皆妨人身毁保险灯人身孝保险天的保潮险利倦益必桶须在国保险帜合同烫订立骗时存校在，刃而不页要求颂在保原险事门故发羊生时各具有重保险吃利益同。案例娱李某划于肉20核01泥年以患妻子缎为被辽保险浇人投带保人箱寿保拘险，隔每年爱按期易交纳劣保费马。夫瞒妻于促20教04宅年离弃婚，手以保砖单现添金价套值垫焦缴保私费，冲20周05巴年被晃保险墙人因邻保险域事故扭死亡很，李身某请争求保纯险金汪给付将，问办：保绞险公坑司将缘如何兼处理疫此案殖？分析善保险僻公司物应当崭理赔姑。骡人寿薪保险国中的猪保险扫利益万只要倍求在条保险暂合同刺订立宅时存滥在，困而不棕要求密在保稳险事买故发贡生时悲存在稳，本猴案例而中，安李某糠于臣20餐01骑年投钱保时满，与驳被保乒险人妄（妻必子）泊存在末保险蒜利益铁关系疾，虽样然在隶被保火险人碍因保岸险事呆故死抗亡时鹅已不晃具有幸保险董利益美，但隐不影礼响其忆保险虚金的浇获得川。案例描A穴银行崭向喷B述企业午发放游抵押柴贷款库50葛万元锐，抵州押品士为价膜值匠10错0肺万元僻的机袜器制碌备，陷然后启，银窑行以凭机器香为保极险标统的投沃保火嘱险一抗年，倍保单坑有效框期为层20谋05近年酿1英月辆1字日至抢该年恋12闹月缎31敢日，霜银行舰于疯20筋05蹦年形3延月床1汇日收捷回抵奏押贷委款脏20芝万元什。后芹此机为器于苏20理05爹年艳10肌月途1某日全横部毁鄙于大殊火，扩问：叔（稻1讨）银印行在金投保秒时可狐向保踢险公总司投止保多蹈少保恰险金尺额？亲为什爸么？烤（案2救）若韵银行送足额草投保岩，则谱发生裤保险治事故底可向译保险猾公司过索赔毛多少趣保险族赔款养？分析牺1融、银钱行投隔保时盲可保孟金额铁为妻50宏万元秧。摄根据阀保险军利益诱原则纺，必模须具寸有保调险利香益才按能进做行量投保便。银艰行发占放抵恳押贷介款检50阅万元扩而只央有搬50默万元陵的抵缓押权晌，即贸保险贱利益席额度危为排50限万元萍。糊2理、可更索赔累30煤万元皮保险突金。炮收回壮抵押尚贷款猜20僵万元护，银弄行的随保险屑利益燥减少絮为证30亡万元膛，即彩保险揭利益任只有藏30晨万元据。茫三、哗保险张利益沈原则致的意咱义脸1播、赌观博从宜本质出上划慧清界饭限，染防止悦赌博该行为底的发寸生。档2醉、防辜止道歪德风庸险的斯发生舞3言、限锁制赔捐偿或纲给付翻的最弓高额寻度。与第二房节咬最大隆诚信代原则陈一喉规定鹅最大谋诚信抛原则胞的原祖因衫保险杆信息帅不对寻称燃保险蔬合同嘉的射场悻性案例盘20鼓01僵年塞8绵月垦15甜日赵场某投雄保保反险金解额为株20颗万元宇、期瞧限允20颈年的币定期型寿险层，有搂高血棋压病岗史。曲20耍04评年搞9窄月并12逝日该棍妇女圣病情胁发作烦，不膨幸去涝世。糖被保怒险人孝的丈券夫叶阳某作露为家颂属请污求保州险公氧司给爸付保秩险金腊。问营保险柿公司残是否必承担悬给付旁保险辆金责剑任？骡为什栏么？分析勉不承稠担给捷付保蹦险金表责任颤。孔根据废最大问诚信给原则浇，保劲险合增同当引事人棚在订盖立合壳同和铸履行脚合同裂时都诸必须愿保持量最大冲限度僻诚信煤，互芽向对粥方提瘦供全升部实当质性生重要随事实伤。狡本案妥例中遮，投字保人仅在投讯保时样隐瞒桥了病傲情，源违反凳了如尼实告搏知义垮务，渴保险组人有然权解费除合跨同，呼不承指担赔避偿责董任。荐二拒最大茶诚信鸟原则谱的含博义库在保糕险活秧动中冬，保散险合衬同当能事人是在订狭立合场同和进履行划合同茶时都撒必须盘保持厌最大伏限度窝的诚脂信，刮向对败方提触供全典部实愉质性秆重要酸事实傲，同庭时绝蔽对信挥守合逼同订济立的塘保证桂与承娇诺。巧三、滚最大草诚信传原则哲的基耀本内摊容灾（兵一纽）闸告知同（佩Di哲sc肯lo陷su宅re喜)赵（二漂）保宴证坡（敏Wa协rr氧an脖ty叶)却（三肚）弃尖权与废禁止裤反言色（涨Wa克iv啄er授&为E例st胆op秩pe迫l)而1.陡保险蒜人告耍知的住含义庭保险宁人告饮知的拉形式冤2.钉投保洞人的链告知棒投保缩人的巩告知菊：指面在保徒险合穷同订盏立前纠、订赔立时司及在览合同吼期内碌，投绍保人本对已编知或校应知捐的与体危险太和标疼的有绳关的阳实质扬性重炊事实分据实供向保志险人柿作出怨口头竿的或男书面疗的申彩报。那投保宇人告锄知的乎形式赌投保驻人告插知供1尚、重凑要事书实告贡知投2撕、风疏险增困加告培知太3蒜、事更故发并生告掉知浪4雨、重累复保肤险告葛知龙5织、标漫的转居让告且知脏投保座方未且履行忽告知念义务茶法律瘦后果摊（一集）约投保唉人故误意隐啊瞒事童实，骄不履享行如玩实告善知义姥务，应保险层人有圾权解敞除保盒险合葬同，姓并对峡保险赌合同历解除巧前发赚生的累保险演事故个，不园承担继赔偿挤或给押付保组险金细的责敢任，族不退宅保险涉费。菠投保渠方未留履行板告知嘉义务亩法律脆后果什（二惰）效投保址人因下过失兽未履也行如冻实告途知义晋务的茂，足纱以影育响保肉险人哨决定援是否态同意戚承保据或者震提高颗保险凝费率薪的，挣保险粮人有垫权解吐除保跳险合线同，月未告白知事挠实对亮保险麦事故名的发繁生有苍严重偿影响汉的，备保险法人对宜于保幼险合乌同解万除前蚊发生跟的保胃险事挂故，打不承幕担赔殿偿或墓者给涛付保障险金获的责届任，碗但可遮以退议还保页险费届。稍投保筛方未衫履行有告知爽义务河法律经后果什被保列险人派或者稠受益邻人在惩未发护生保捆险事浓故的锁情况掩下，赴谎称单发生墓了保朱险事隶故，狮向保永险人戒提出锅赔偿夫或者肢给付标保险版金的泄请求眯的，荒保险复人有夹权解目除保结险合啦同，细并不苗退还络保险衰费。泰2.棋保险钥人未皇履行搜告知哭义务遵的后御果黎对于数保险若人来宇说，卸保险射合同富中规谢定有贩关于启保险侍人责辣任免亿除条杰款的贼，保慨险人戏在订欧立合担同时愧未履音行责奏任免狼除明角确说泰明义突务，宿该保扎险合糠同责膜任免堂除条哗款无服效，阿即自纯保险赚合同腿成立贪时起仓对投并保人窜不产监生效牛力。润（二曲）保获证再保证并是指团保险耗人要沿求投永保人胡或被启保险慰人在拔保险六期间问对某雀一事酬项的土作为卡或不蚊作为膏或某胖种状蜡态的嘱存在刃与不挨存在衡作出腾许诺构。案例忧某银许行投睬保火械险附羽加盗驳窃险匠，投芒保单孙上写顽明仓祝库不福吸烟催，保变险公曾司予披以承膜保并袄作为菜减费沙条件燥。后挨银行亩被盗小窃，逼经调随查，惰为保趁险责绵任事呢故，楚并在及现场丹发现抽有烟区头，蒸据查纲非盗千窃罪宰犯所萄为，赛问：映保险盗公司谱是否货赔偿火？分析喝保险分公司男不承挺担赔县偿责递任早违反输保证耽后果两是严名格的集，无集论是液否违似反保锤证条橡款，雕也不外管是扮否给浪保险华人造腰成损笔害，兄或与纳保险品事故竞发生毛具因滨果关冰系，病保险饺人均仓可解茫除合类同，锦并不译承担串赔偿币或给画付保沟险金另责任百。本他案例娇中，逆保险逢仓库高不能血吸烟初，但砍现场虫发现驶烟头恋，尽友管盗激窃与且烟头母并无于直接浮关系炭，但伍仍以诸违反和保证余不赔版偿其欧损失往。孙保证街的表惯现形秤式胆保证歌事项核是否挽已经标存在则违反翻保证共的处饲理（泛一）蝶保证节是保妻险合爪同的坟基础昆，被输保险令人或异投保显人违哗反保课证，夫保险否合同润得以翻成立救的依妻据就眠失去轿了。杂被保谜险人垒违反菌保证唇，尾不论节是否核有过贯失，视亦不近论是怠否给碌保险保人带合来损抵害，赛保险厚人均桶可解克除合啦同，咏并不三负赔欧偿责肝任，缩除人老寿保狼险外蝇一般助也不贵退还省保险抢费。丑违反驰保证家的处间理（重二）由如果刃是属犬于被单保险放人方亩面的督原因悉，未蛋履行群保证樱义务掠的，滩保险奉人自如其违难约之拔日起灯不负疲赔偿此责任演，也纷不退绢还保喊险费钥；如奇果是神由于目不抗梨力的笛原因画使被护保险辈人不卡能履好行保趴证义鲜务的课，保播险人搭可解非除合脏同也辽可修宇改保园证条厦件，耽增收旺保险番费以络继续枪承保锐。倦（三皆）弃渡权与怜禁止桥反言相弃权阔，是梯指双第方当赌事人脚任何果一方芬放弃悔在保揭险合叫同中撒可以妥主张远的某辫种权蝶利。经禁止龟反言它，是旨指一舅方当言事人针放弃到了合维同中芒可以远主张菌的权喝利，狡日后挖不得层再重李新主锈张这清种权絮利。案例留某房敏主将忧其所物有用估于居借住的促房屋慢向保说险公巩司投怕保财新产保药险，倡保险呢有效央期为末20饱05宣年精10掩月充2凝日零肃时至藏20慎06容年翻10景月逗1嫌日答24蝇时，轮20刻06础年就1齐月桶1乳日投宫保人装将其朵房屋所用于颜制作赚加烟慰花的瓦场所推，并歼没有衬通知凳保险比公司榜。爆1切月纯10母日保诱险公暴司派干员到什初步越保险偷的房待屋进舍行安储全检孟查，浩得知父房屋抵已作响它用板，准捆备提摸出异绢议，址但房没屋不恰幸于测1蓝月案15止日因艳发生纯火灾沸而全异部烧兽毁。搅房主文向保座险公岂司索宾赔，少问：踩保险京公司律将如肺何处冤理此剑案？分析挠保险善公司水应当赤承担翻赔偿益责任最根据怠最大得诚信碌原则踢中弃服权与员禁止恳反言部的有更关规昌定，势弃权嫩就是中合同诵一方你放弃西按保值险合瓶同的父规定重可以勤享受片的权椒利，郑而禁历止反痰言是落在合劳同一添方当发事人陈已经裕弃权圆的情吓况下燥，将郑来不袄得要漫求行正使此委权利萌。档本案荣例中衰，被糊保险蜘人将星居住办房屋拼改为汇制作胞烟花邀，风辛险明梢显增揉加，株而被岭保险菌人并肠没有晕通知幻保险咬公司劝，违测反了左告知很义务剃，但绑保险务公司置已知播房屋迹作为案他用司而没赵能及邪时提怜出异拍议，建即放拉弃了异解除档保险确合同帐和增筝加保艘费的宿权利填，以钟后不误得再针以此瞒拒绝揉赔偿解。秃第三芦节授近因圣原则拥一、貌近因挖原则侦的含口义勺（培Pr阔in深ci凯pl粪e踩of猎P斗ro顾xi疤ma妙te许C忘au解se吵)玻二、浓判定贿保险只责任仁近因终的原谢则垂近因虾的含旦义息近因绣是指辰在风零险和错损害恼之间此，导誓致损劫害发兄生的瓦最直使接、粥最有列效、糠起决授定作之用的供原因征。父例：仁如暴抖风引师起电漆线杆铲倒塌欢，电标线短崖路引笛起火属花，沾火花赛引燃仿房屋呀，从窃而导摇致财物产损孝失。喷一、凭近因度原则萍的含毅义研近因谱原则办的含警义是辅：在鲜风险崖与保农险标善的的悔损害剂关系红中，奸如果无近因脆属于顶承保浸风险亏，保猫险人氏应负亲赔偿提责任阔；如闻果近霸因属但于除枯外风隐险或层未保族风险欢，则信保险牢人不裹负赔棵偿责晌任。烧案例杜2毁周某砖投保万了意柔外伤叛害险仓，某礼日丛缝林打冠猎时汁从树失上跌凑下受绪伤，颠爬到显公路悠边等哀待救篇助，遭夜间差天冷免，染饲上肺俱炎死漫亡。荣问保深险人桶是否波承担雕给付站责任殿？分析腔保险育人负怀赔付妨责任猫本案侦例中怠，导乱致被项保险齿人死库亡原拦因有释两个瞧：一罚是从片树上绞跌下片，另乓一个轨是染迹上肺求炎。膛前者食是意传外伤膏害，意属于坊保险烧责任阿，后节者是犯疾病幅，属绘除外俭责任辅。从额树上核跌下饭引发关肺炎糊疾病辉并最谁终死勇亡。近因此葛，死彻亡的渔近因饮是意裹外伤撇害而绢非肺忠炎。榜案例跳3影某人终在行粮走时纠因心球脏病挑突然咏发作辱跌倒这死亡观，生音前投请保了饲意外楼伤害悠险傍10胃00旋0贸元，贡单位貌为其元投保求团体不人身阔意外岛（既驻保意破外，隆也保倍疾病范）编30为00忘元。钱问其钻受益佣人可开获得慨多少裂保险罢金？分析眯获得看30列00练元赔隆偿晚被保名险人竭死亡泽的近勤因是墨心脏译病发煮作，困即疾佩病。棚意外爷伤害扒险只喂保意西外伤崇害不较保疾辫病，苏所以杀其受卧益人过不能拨获得鱼意外躲伤害清保险躲的挡10语00主0状元保服险金繁，而填只能竿获得妻团体够人身糕险的小30婶00姿元。茫判定埋保险挨责任会近因薄原则蚊（一妹）短多种什原因雾连续找发生冠：唤（焦1棕）各械原因坝均为也保险肺风险女，保炼险人虏负赔凯偿责呼任。体（素2摘）前届因和先后因标均为趴不保愁风险膀，保吐险人搁不负填责任溜。富（艰3撕）前泪因为催不保顽风险渐，后尾因为鼓承保每风险继，保邪险人卫不负循责。桃（饰4择）前称因为鸡保险遗风险悉，后返因为乖不保椒风险凉，保广险人墨负赔歌偿责厅任。案例畜某汽延车投优保机踢动车蔬辆险截,伐保险叠期限叛内部,委由于或发动牢机故姻障导遥致自植燃免,泳在此那同时津,荐遭到爪冰雹俭袭击奸,购后因膝及时茅救助墓,亮车辆裹未全玻损浑.遣问乖:孙保险肚公司惑应当草如何熔理赔浮?分析泡该车尸辆投录保机聋动车氧辆险法，自掌燃为行除外津责任占,站因未所附加下自燃交险，迷在自要燃损分失与翠外界判冰雹边的砸必伤易绍于分婶解时豪，保勉险人返只承患担冰捡雹造录成的长损失涌。络二、渴判定援保险保责任辉近因育的原或则（什二）你多种殿原因浇并存射时的径判定奖：鬼（荷1工）各葱原因迁均为散保险届风险茧，保奶险人膝负赔旱偿责总任。垦（岁2稠）前揉因和扔后因艺均为渐不保狭风险鹅，保涨险人陈不负棋责任利。奶（赶3幕）导每致损文失的奖多种壤原因扰中，郊没有绕除外筹责任狼的，破只要慰其中索一个阅为承血保风近险，誉无论狼其他扁原因叉如何三，应钢当负倚赔偿萄责任掘。唱（惊4随）既障有除参外责翁任也鸣有承效保责朵任的除，应漂当分钞析损走失结闯果是饰否能年分解举。若壳可以丸分解划，保哀险人虎只对雹承保贝责任壁；若葱不能祥分解伏，则猛除外绿责任统为近答因，畅保险窑人不寻负