肥西农村商业银行2018年度信息披露报告

肥西农村商业银行年度信息披露报告目录第一节重要提示第二节基本情况简介第三节股本变动及股东情况第四节董事、监事、高级管理人员情况第五节法人治理情况第六节“三会”情况第七节年工作总结第八节风险管理情况第九节资本充足情况第十节“三农”金融计划执行报告第十一节小微企业金融服务情况第十二节财务情况说明书第十三节重要事项第一节重要提示一、安徽肥西农村商业银行股份有限公司（以下简称“肥西农村商业银行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本年度报告正文及摘要已经相关程序审议通过。三、安徽嘉华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。四、肥西农村商业银行董事会，经营管理层，财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节基本情况简介【法定中文名称】安徽肥西农村商业银行股份有限公司【法定代表人】王华余【注册地址】安徽省合肥市肥西县上派镇人民路与馆驿路交口向北邮政编码：联系电话：传真：【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事借记卡业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。【其他相关资料】首次注册登记日期：年月日地点：安徽省合肥市肥西县上派镇人民路与馆驿路交口向北注册资本：人民币万元金融许可证编号：统一社会信用代码：聘请的审计机构名称：安徽嘉华会计师事务所审计机构办公地址：合肥市濉溪路号远航大厦室【人员情况】截至年末，肥西农村商业银行在岗合同制员工人。按年龄结构划分，岁以下（含）的占岁以上（不含）的占,按文化结构分，本科及以上员工占比，本科以下占比。【部门与分支机构设置】肥西农村商业银行除设董事长室、行长室、监事长室、副行长室、行长助理室外，机关内设了个部门、个营业部,运营部下设个中心，营业部下设个中心，业务部下设个中心，授信评审部下设个中心，金融市场部下设个中心，办公室下设个中心。按照流程银行设立三道防线，第一道防线部门包括前中后台，其中营业部、个人业务部、公司业务部、金融市场部个部门，属前台业务经营部门；业务管理部、授信评审部、计划财务部、资产管理部、电子银行部个部门，属于中台管理部门；人力资源部、办公室、安全保卫部、纪检监察部、信息科技部、运营部、后勤保障部个部门，为经营管理履行后勤、保障职能，属于后台管理部门；第二道防线部门是合规与风险管理部；第三道防线部门是内部审计部。肥西农村商业银行下辖支行家，分理处家，机构总数家（含营业部）。肥西农村商业银行营业部及支行分布一览表序号机构名称营业地址行政区划所在地联系电话营业部肥西县上派镇人民路与馆驿路交口向北肥西县上派镇上派镇支行肥西县上派镇人民路号肥西县上派镇馆驿支行肥西县上派镇三河路号肥西县上派镇青年路支行肥西县上派镇滨河小区栋室肥西县上派镇长安支行肥西县桃花镇柏堰柏堰雅苑二期门面房号肥西县桃花镇肥光支行合肥市金寨南路号合肥市经济开发区烟墩支行合肥市经开区繁华大道号合肥市经济开发区

紫蓬支行肥西县紫蓬镇紫蓬街道肥西县紫蓬镇花岗支行肥西县花岗镇合安路南侧花岗新城区栋室、室、室肥西县花岗镇孙集支行肥西县花岗镇孙集街道肥西县花岗镇三河支行肥西县三河镇北街号肥西县三河镇严店支行肥西县严店乡街道中街号肥西县严店乡丰乐支行肥西县丰乐镇四丰路号肥西县丰乐镇山南支行肥西县山南镇街道肥西县山南镇柿树支行肥西县柿树乡街道肥西县柿树岗乡官亭支行肥西县官亭镇六合路号肥西县官亭镇铭传支行肥西县铭传乡街道肥西县铭传乡金桥支行肥西县官亭镇金桥街道号肥西县官亭镇江夏支行肥西县官亭镇江夏街道号肥西县官亭镇高刘支行合肥市高刘镇振兴南路号合肥市高刘镇高店支行肥西县高店乡高店中街号肥西县高店乡小庙支行合肥市蜀山区小庙镇江南美林苑商业街号楼商、、、、室合肥市小庙镇南岗支行合肥市蜀山区南岗镇街道合肥市蜀山区董岗支行肥西县花岗镇董岗社区花生新村商住楼室、室、室肥西县花岗镇长岗支行合肥市高刘镇长岗街道号合肥市高刘镇烧脉支行肥西县桃花镇桥湾路顺和家园幢北区号室、室肥西县桃花镇桥头支行肥西县上派镇金寨南路与云谷路交口观澜华南1期幢商铺室肥西县上派镇滨湖支行合肥市滨湖新区滨湖世纪城观湖苑商业楼号合肥市滨湖新区

莲花支行安徽省合肥市政务区祁门路号合肥市政务区新路支行肥西县上派镇翡翠路与上小路交口西南国际汽车城楼室肥西县上派镇临湖支行合肥市经济开发区临湖社区#楼号合肥市经济开发区金寨南路支行安徽省合肥经开区紫云路号合肥市经济开发区第三节股本变动及股东情况一、股本情况年初，肥西农村商业银行总股本为万股。包括自然人股万股，占股本总额的（其中：肥西农村商业银行职工股万股，占股本总额的）；法人股万股，占股本总额的。年末，肥西农村商业银行总股本为万股。包括自然人股万股，占股本总额的（其中：肥西农村商业银行职工股万股，占股本总额的）；法人股万股，占股本总额的。二、股东情况（一）截至年末，股东总数户。其中法人股户，自然人股户。（二）最大十名法人股持股万元，占总股本的.单位：万元序号股东名称股东性质报告期初持股数报告期末持股数报告期内增减数总股本占比％股份质押或冻结数长安航空有限责任公司股份制安徽新华房地产有限公司股份制安徽省环太金属矿产进出口有限公司股份制

肥东农村商业银行股份制安徽华力建设集团有限公司股份制安徽天宇工程机械有限公司股份制安徽桃花科技园置业有限公司股份制上海小为企业征信服务有限公司股份制安徽山推工程机械有限公司股份制安徽华安发展投资管理有限公司股份制合计（三）最大十名自然人持股万元，占总股本的。单位：万元序号股东名称报告期初持股数报告期末持股数报告期内增减数总股本占比％股份质押或冻结数严武慕文瑾张鸿清姚延中陈光明宋洁卞从保王文才陈洋洋陈跃洋

王礼刚王华合计第四节董事、监事、高级管理人员情况肥西农村商业银行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了肥西农村商业银行的规范运作。一、董事会、监事会及高级管理层人员情况姓名职务性别出生年月文化职称年初持股数（万股）年末持股数（万股）高征一董事长男本科初级经济师张军董事、行长男本科中级经济师张琼董事、副行长女本科中级经济师、一级企业人力资源管理师杨家兴董事、副行长男本科中级经济师李涛董事男本科中级经济师杜爱龙董事男高级工程师陈光明董事男研究生高级工程师王文才董事男大专高级工程师吴昊董事男本科中级会计师

吴昌军董事男本科高级经济师、中级会计师成小云董事男博士研究生高级会计师邓道才独立董事男本科副教授宋宏独立董事男本科高级编辑、研究员万正宝监事长男本科中级会计师韦洋监事男研究生无董家棠监事男高中无陈光银监事男大专高级工程师解明田监事男大专无韩龙监事男研究生无胡峰监事男本科中级审计师王勇副行长男大专初级经济师二、外部董事、监事会成员在股东单位的任职情况姓名在肥西农村商业银行的职务外部董、监事工作单位在股东单位担任的职务李涛董事肥东农村商业银行、合肥审计中心董事长、副主任（兼）杜爱龙董事安徽天宇工程机械有限公司执行董事兼总经理陈光明董事安徽圣联投资股份有限公司董事长王文才董事合肥康宏房地产开发有限公司董事长吴昊董事安徽桃花源工贸集团副总经理吴昌军董事安徽新华发展集团副总裁成小云董事海航资本集团副总裁邓道才独立董事安徽大学金融系主任宋宏独立董事安徽大学创新发展研究院副院长韦洋^事安徽省瑞森公司总经理董家棠^事合肥市新绿洲肥业有限公司董事长陈光银^事安徽信然房地产开发有限公司董事长解明田^事合肥市田源精铸有限公司总经理韩龙^事合肥搬易通科技发展有限公司法人代表、总经理第五节法人治理情况一、履职情况（一）关于股东与股东大会肥西农村商业银行的全部股东由个企业法人股东和名自然人股东组成，报告期内肥西农村商业银行召开了次股东大会,均严格按照《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定履行了相关法律程序。（二）股东与肥西农村商业银行肥西农村商业银行的股权结构较分散，股东不存在超越股东大会直接或间接干预肥西农村商业银行的经营和决策活动的情形，没有占用肥西农村商业银行的资金，在人员、资产、财务、机构和业务方面与肥西农村商业银行明确分开。（三）关于董事和董事会肥西农村商业银行董事会成员名，其中名内部董事，名外部董事（含名独立董事）。各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。按照《公司法》和中国银监会有关法律法规等要求，致力于进一步健全完善法人治理结构，仔细履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作制度开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快业务发展和肥西农村商业银行的改革方面取得了一定成效。（四）关于监事和监事会肥西农村商业银行有监事成员名，其中名内部监事，名外部监事。监事会按照法律法规及肥西农村商业银行章程规定仔细履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对肥西农村商业银行的经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护肥西农村商业银行和股东的合法权益。（五）关于利益相关者肥西农村商业银行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动肥西农村商业银行持续、健康地发展。（六）关于信息披露肥西农村商业银行不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，肥西农村商业银行能够严格按照有关规定，及时披露大股东股本变化情况。二、肥西农村商业银行的决策体系肥西农村商业银行最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，肥西农村商业银行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对肥西农村商业银行负责。三、肥西农村商业银行的监督体系肥西农村商业银行监督机构是监事会，报告期内，监事会本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护肥西农村商业银行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会科学决策起到了积极作用。第六节“三会”情况一、股东大会报告期内股东大会共召开了次会议，主要内容如下：（一）年月日，肥西农村商业银行在新营业大楼楼会议室召开了安徽肥西农村商业银行股份有限公司年度股东大会。会议应到股东人，代表票权万票，实到人，代表票权万票，占票权总数的，符合《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议听取并审议通过了《肥西农村商业银行董事会年度工作报告》《肥西农村商业银行监事会年度工作报告》《肥西农村商业银行年度财务决算报告》《肥西农村商业银行年度利润分配方案》《肥西农村商业银行年度股金红利分配方案》《肥西农村商业银行年度财务预算方案》《肥西农村商业银行年度经营计划和投资方案》《安徽肥西农村商业银行股份有限公司定向募股方案》《肥西农村商业银行关于增加注册资本的提案》《关于修订＜安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程＞的提案》《肥西农村商业银行关于内部董事和内部监事年度效益工资分配的提案》《肥西农村商业银行年“三农”金融工作开展情况报告》《肥西农村商业银行年全面内部审计工作报告》《肥西农村商业银行年关联交易情况的报告》等项议案。按照法定程序，会议全程由安徽皖国泰律师事务所见证，并发表了律师见证法律意见书。（二）年月日，肥西农村商业银行在新营业大楼楼会议室召开了安徽肥西农村商业银行股份有限公司年临时股东大会。会议应到股东人，代表票权万票，实到人，代表票权万票，占票权总数的，符合《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议听取并审议通过了《肥西农村商业银行二届董事会工作报告》《肥西农村商业银行二届监事会工作报告》《肥西农村商业银行关于修改章程的提案》《关于＜肥西农村商业银行三届董事会董事选举办法＞的提案》《关于＜肥西农村商业银行三届监事会监事选举办法＞的提案》《肥西农村商业银行关于三届董事会董事候选人的提案》和《肥西农村商业银行关于三届监事会监事候选人的提案》等项提案。会议严格按照《肥西农村商业银行三届董事会董事选举办法》和《肥西农村商业银行三届监事会监事选举办法》，选举了高征一、张军、张琼、杨家兴、李涛、杜爱龙、陈光明、王文才、吴昊、吴昌军、成小云、邓道才、宋宏等人为肥西农村商业银行三届董事会董事；选举了万正宝、韦洋、董家棠、陈光银、解明田、韩龙、胡峰等人为肥西农村商业银行三届监事会监事。按照法定程序，会议全程由安徽皖国泰律师事务所见证，并发表了律师见证法律意见书。二、董事会情况报告期内董事会共召开四次会议，主要内容如下：（一）年月日，肥西农村商业银行在新营业大楼楼会议室召开了二届十二次董事会。会议应到董事人，实到人，符合《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定。会前召开了董事会下设的战略发展与投资管理委员会、合规与风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会和“三农”金融委员会，分别审议通过了《肥西农村商业银行年度经营计划和投资方案》《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《肥西农村商业银行年关联交易情况的报告》《肥西农村商业银行年季度流动性压力测试报告》《肥西农村商业银行年全面内部审计工作报告》《肥西农村商业银行年第四季度专项审计开展情况的报告》《关于肥西农村商业银行内部董事和内部监事年度效益工资分配的提案》《关于肥西农村商业银行年度绩效考核管理办法的提案》《肥西农村商业银行年消费者权益保护工作报告》《关于修订肥西农村商业银行消费者权益保护委员会工作制度的提案》《肥西农村商业银行年“三农”金融工作开展情况报告》等项提案。二届十二次董事会听取并审议通过了《肥西农村商业银行董事会年度工作报告》《关于肥西农村商业银行年度信息披露报告的提案》《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《肥西农村商业银行年关联交易情况的报告》《肥西农村商业银行年度案防工作自我评估报告》《肥西农村商业银行年消费者权益保护工作报告》《关于修订肥西农村商业银行消费者权益保护委员会工作制度的提案》《肥西农村商业银行信息科技年发展规划》《关于修订安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程的提案》《关于肥西农村商业银行内部董事和内部监事年度效益工资分配的提案》《关于肥西农村商业银行年度绩效考核管理办法的提案》《关于肥西农村商业银行购买补充医疗保险的提案》《肥西农村商业银行年全面内部审计工作报告》《肥西农村商业银行年度财务决算报告》《肥西农村商业银行年度利润分配方案》《肥西农村商业银行年季度流动性压力测试报告》《肥西农村商业银行年度股金红利分配方案》《肥西农村商业银行年资本规划实施情况报告》《肥西农村商业银行年度经营计划和投资方案》《肥西农村商业银行年度财务预算方案》《关于肥西农村商业银行年资产负债总量与结构计划的提案》《安徽肥西农村商业银行股份有限公司定向募股方案》《关于肥西农村商业银行增加注册资本的提案》《关于肥西农村商业银行股东安徽天宇工程机械有限公司、韩龙股权质押的提案》《关于肥西农村商业银行股东高德亭、左立兵股权转让的提案》《肥西农村商业银行年“三农”金融工作开展情况报告》等项提案。（二）年月日，肥西农村商业银行在新营业大楼楼会议室召开了二届十三次董事会。会议应到董事人，实到人，符合《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定。会前召开了董事会下设的战略发展与投资管理委员会、合规与风险管理委员会、审计委员会和提名与薪酬委员会，分别审议通过了《肥西农村商业银行人力资源年规划实施方案》《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《关于＜肥西农村商业银行年度案件防控工作实施方案＞的提案》《关于＜肥西农村商业银行关联交易管理暂行办法＞的提案》审议《肥西农村商业银行关于关联交易情况的报告》《肥西农村商业银行年季度流动性压力测试报告》《肥西农村商业银行年第季度专项审计开展情况的报告》和《肥西农村商业银行年度薪酬情况的报告》等项提案。二届十三次董事会听取了《肥西农村商业银行年上半年经营情况分析报告》，审议通过了《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《关于＜肥西农村商业银行年度案件防控工作实施方案＞的提案》《关于＜肥西农村商业银行关联交易管理暂行办法＞的提案》《肥西农村商业银行关于关联交易情况的报告》《肥西农村商业银行人力资源年规划实施方案》《肥西农村商业银行年度薪酬情况的报告》《肥西农村商业银行年季度流动性压力测试报告》《肥西农村商业银行关于股东杜爱仓、李来珍、合肥文达电子有限责任公司股权转让的提案》《肥西农村商业银行关于股东刘青朕、盛业明、阮永华等股权质押的提案》《肥西农村商业银行关于收取安徽麦肯希酒店投资管理有限公司等三户抵债资产的报告》等项提案。（三）年月日，肥西农村商业银行在新营业大楼楼会议室召开了二届十四次董事会。会议应到董事人，实到人，符合《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定。会前召开了董事会下设的合规与风险管理委员会、审计委员会、“三农”金融委员会和提名与薪酬委员会，分别审议通过了《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《肥西农村商业银行年季度流动性风险压力测试报告》《肥西农村商业银行年季度流动性风险压力测试报告》《肥西农村商业银行关于关联交易情况的报告》《肥西农村商业银行年第二季度、第三季度专项审计开展情况的报告》《肥西农村商业银行内部审计部年工作计划》《肥西农村商业银行年月“三农”金融工作开展情况报告》《肥西农村商业银行关于三届董事会董事候选人的提案》等项提案。二届十四次董事会听取了《肥西农村商业银行年月经营管理情况报告》,审议通过了《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《肥西农村商业银行年季度全面风险报告》《肥西农村商业银行关于关联交易情况的报告》《肥西农村商业银行年季度流动性风险压力测试报告》《肥西农村商业银行年季度流动性风险压力测试报告》《肥西农村商业银行年资本规划实施情况报告》《肥西农村商业银行关于调整年度经营计划的提案》《肥西农村商业银行年度会计决算工作指导意见》、《肥西农村商业银行年度会计决算方案》《肥西农村商业银行年度利润分配预案》《肥西农村商业银行关于股东安徽山推工程机械有限公司、韩成荣等股权质押的提案》《肥西农村商业银行关于股东王倩、曹咏梅等户股权转让的提案》《肥西农村商业银行年月“三农”金融工作开展情况报告》《关于＜肥西农村商业银行三届董事会董事选举办法＞的提案》《肥西农村商业银行关于三届董事会董事候选人的提案》《肥西农村商业银行关于董事会、股东大会议定事项落实情况的报告》《肥西农村商业银行二届董事会工作报告》《肥西农村商业银行关于年度校园招聘的提案》《肥西农村商业银行年网点规划的方案》《肥西农村商业银行关于修改章程的提案》《肥西农村商业银行关于年不良贷款清收手续费计提标准的提案》《肥西农村商业银行年基本授权方案》《肥西农村商业银行内部审计部年工作计划》等项提案。（四）年月日，肥西农村商业银行在新营业大楼楼会议室召开了三届一次董事会。会议应到董事人，实到人，符合《安徽肥西农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《关于＜肥西农村商业银行三届董事会董事长选举办法＞的提案》《肥西农村商业银行关于选举三届董事会董事长的提案》《肥西农村商业银行关于聘任行长的提案》、《肥西农村商业银行关于聘任副行长的提案》《肥西农村商业银行关于三届董事会专门委员会组成人员的提案》《肥西农村商业银行关于三届董事会授权董事长审批权限的提案》和《关于＜肥西农村商业银行关联交易控制与风险管理委员会工作制度＞的提案》等项提案。会议选举高征一为肥西农村商业银行三届董事会董事长，聘任张军为肥西农村商业银行行长，张琼、杨家兴、王勇为肥西农村商业银行副行长。三、监事会工作情况报告期内监事会共召开四次会议，主要内容如下：（一）年月日，肥西农村商业银行在十二楼会议室召开二届十二次监事会。应到人数人，实到人数人，符合大会召开规定。会议审议通过了《肥西农村商业银行监事会年度工作报告》《肥西农村商业银行年全面内部审计工作报告》《肥西农村商业银行二届十二次监事会工作报告》和《肥西农村商业银行年第四季度专项审计开展情况的报告》。（二）年月日，肥西农村商业银行在十二楼会议室召开二届十三次监事会。应到人数人，实到人，符合大会召开规定。会议审议通过了《肥西农村商业银行二届十三次监事会工作报告》和《肥西农村商业银行年第一季度专项审计开展情况的报告》（三）年月日，肥西农村商业银行在十二楼会议室召开二届十四次监事会。应到人数人，实到人数人，符合大会召开规定。会议审议通过了《肥西农村商业银行二届十四次监事会工作报告》《肥西农村商业银行年第二季度、第三季度专项审计开展情况的报告》《肥西农村商业银行二届监事会工作报告》《肥西农村商业银行三届监事会监事选举办法》《肥西农村商业银行关于三届监事会监事候选人的提案》《肥西农村商业银行监事会年工作计划》和《肥西农村商业银行内部审计部年工作计划》。（四）年月日，肥西农村商业银行在十二楼会议室召开三届一次监事会。应到人数人，实到人，符合大会召开规定。审议通过了《关于＜肥西农村商业银行三届监事会监事长选举办法＞的提案》《肥西农村商业银行关于选举三届监事会监事长候选人的提案》《肥西农村商业银行关于选举三届监事会监事长的决议》和《肥西农村商业银行关于三届监事会委员会组成人员的提案》，并且选举万正宝为肥西农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事长。第七节年工作总结年，肥西农村商业银行在省联社的坚强领导下，在监管部门和当地政府的大力支持下，紧贴肥西县域经济实际，围绕年度各项工作目标，与时俱进抓转型，聚精会神谋发展，各项工作取得了较好成绩。现将具体情况报告如下：一、各项存款增速放缓截至年末，各项存款余额亿元，较年初增加亿元，较去年同期相比少增加个百分点。全省农商银行系统排名第名，县域农商银行排名第名。二、各项贷款有序投放截至年末，各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增加亿元，贷款增幅为。全省农商银行排名名，全省县域农商银行排名第名。三、不良贷款控升压力大截至年末，不良贷款余额为亿元，较年初增加亿元，不良率为，较年初上升个百分点。四、盈余能力稳步增强截至年末，我行共实现盈余亿元，较去年同期增加万元增幅；其中净利润亿元，较去年同期增加万元，增幅。实现各项收入亿元，较去年同期增加亿元，增幅。五、电子银行业务发展迅速截至年末，电子银行交易替代率为，超出全省目标个百分点。全行累计发行易贷卡万张，授信户数户，授信金额亿元，贷款余额亿元。累计发行金农卡万张（含社保卡万张）较年初增加万张，银行卡账户余额亿元，卡均存款元；累计签约手机银行客户万户，较年初增加万户，绑定存款亿元；累计发展金农信付商户万户，商户动户率超过，绑定存款亿元。第八节风险管理情况一、信用风险截至年末，我行信贷资产余额亿元，较年初增加亿元；拔备覆盖率，较年初增加个百分点，优于监管指标值个百分点；贷款损失准备充足率为，各项监管指标均优于监管值，信用风险抵御能力较强。年，我行信用风险管理一直较为平稳，资产类各项监管指标稳中向好，未发生信用风险事件。二、流动性风险截至年末，我行各项存款亿元，各项贷款亿元，存贷款比率为；流动性资产合计亿元，流动性负债合计亿元，流动性比率为，各项流动性指标均符合监管要求，资金流动性充足，结构稳定，流动性风险管理趋势良好，流动性风险管理有效。三、市场风险截至年末，我行存放同业规模亿元，存放系统内亿元，均为活期结算款项；拆放同业余额亿元，均为期限年以内的同业借款，交易对手为非银行金融机构；同业理财资产亿元，均为活期理财；同业存单资产规模亿元，期限均在年以内；暂无票据转贴现业务；债券投资亿元，期限均控制三至五年内，市场风险可控。年我行向人民银行申请了业务，丰富了我行的融资渠道，为我行资金的流动性增加了又一道保障。综上所述，各类资产因期限较短，市场价格敏感度不高，市场风险较小四、声誉风险根据《商业银行声誉风险管理指引》要求，我行明确办公室为声誉风险归口管理部门，通过舆情监测岗实时关注、分析舆情情况，积极稳妥处置声誉事件。为建立良好的银行声誉形象，一是加强与各类媒体的沟通交流，积极向媒体提供各类新闻稿、图片、音像制品、内部刊物等，加大对肥西农商银行的正面宣传，增强社会知名度。建立与当地媒体及第三方风险监测部门等外部媒介的沟通联动机制，及时了解肥西农商银行外部声誉风险情况。面对不利于肥西农商银行声誉的负面报道,主动约见媒体,以适当方式澄清事实真相、阐明公正观点，力争将对银行不利的、消极的报道转化成客观、积极的公众反应和社会舆论。二是建立与地方政府部门及监管机构的接访部门之间的信息交流机制。为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，肥西农商银行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督。年，肥西农商银行未出现因媒体新闻负面报道产生的声誉风险。五、操作风险根据省联社统一安排，我行已全覆盖上线了远程授权系统、事后监督系统、远程监控系统、在线交易预警系统和银企对账系统，通过将风险防控关口前移，在事前及时发现问题、整改问题，提前防范各类操作风险事件。同时我行设立独立的合规与风险管理部门，通过定期的合规培训、日常合规检查以及合规案例的宣贯等方式，逐渐培养了员工形成统一的风险防控意识，降低了操作风险发生的概率。六、法律风险。随着社会不断发展，客户法律意识不断增强，为了进一步防范法律风险的发生，肥西农村商业银行共外聘名常年法律顾问，并制定了《肥西农村商业银行合规审核管理办法》，明确了制度、协议及涉法事项审核流程，充分防范法律风险。七、其他风险。我行暂未开展理财、资管业务，信息科技方面主要依托于安徽省联社，我行仅存在服务器维护工作，暂未出现信息科技风险或其他风险发生。第九节资本充足情况一、核心一级资本充足率及一级资本充足率截至年末，肥西农村商业银行核心一级资本净额及一级资本净额均为亿元，其中：实收资本（股本）亿元、资本公积亿元、盈余公积亿元、一般准备亿元、未分配利润亿元。风险加权资产亿元，核心一级资本充足率及一级资本充足率均为。二、资本充足率截至年末，肥西农村商业银行资本净额为亿元，其中：实收资本（股本）亿元、资本公积亿元、盈余公积亿元、一般准备亿元、未分配利润亿元、可计入二级资本的超额贷款损失准备亿元。风险加权资产亿元，资本充足率为。第十节“三农”金融计划执行报告年，我行继续执行稳健的货币信贷政策，坚持稳中求进的工作总基调，坚持新发展理念，提升服务乡村振兴战略金融需求，把普惠金融重点放在农村，聚焦农户、小微企业和新型农村经营主体，建档立卡贫困户，不断增强服务“三农”的能力和水平，“支农支小”初心不变，以防控金融风险，深化自身改革，推进“质量提升年”活动为导向，持续加大对实体经济的支持力度，促进我行“三农”业务的有效发展。一、基本情况年末，涉农贷款余额亿元，较年初增加亿元，高于各项贷款增速个百分点，较年初增长。农户贷款余额达到亿元，较年初增加亿元，农户贷款占到涉农贷款的，较年初减少个百分点。全年小额扶贫计划为万元，共发放扶贫小额信用贷款户，金额万元,较年初分别增加扶贫户户，金额万元，完成任务的。二、多措并举，增加服务三农能力（一）实行线上审查审批，提高办贷时效。我行自年起试运行审查审批中心，目前所有单点支行试行线上审查审批。截至年末，累计线上审查审批贷款户，金额亿元。（二）进一步扩大信贷分中心的新增信贷发放权。对网点实施差别化信贷授权，同时，对于具备放款条件的支行，下放信贷审批权限，全面延伸服务触角，服务县域经济能力进一步加强。（三）优化物理网点布局，加快自助网点建设。截至年末，我行在肥西地区共拥有个营业网点，已建成金农信家旗舰型处、标准型处、简约型处。器具台，机台，有效地解决了偏远地区的金融服务问题。（四）大力发展电子银行业务。逐步宣传、引导与普及农村居民的移动支付习惯。我行累计发行金农卡万张（含社保卡万张）、特约商户户、手机银行万户、金农信付商户万户。三、开展普惠金融，提升三农服务水平（一）坚定“支农支小”初心不变。我行始终坚持服务“三农、”服务小微企业的市场定位，围绕县域经济发展重点，加大金融扶持力度。一是配合政银担、税融通、贴息贷款等政府优惠政策，积极扶持小微企业和个体工商户，共新增涉农贷款亿元，新增小微企业贷款亿元。截至年末，税融通客户户，金额为万元；政银担客户户，金额亿元。二是积极帮扶中小企业解决还款压力，开办续贷过桥资金业务，帮助企业解决续贷困境，减轻企业财务负担，共办理过桥资金亿元。三是向有创业愿望和贷款需求的个体经营者投放贴息贷款，共发放创业贷款户，金额亿元。四是加大对贫困学子的支持力度，做到“应贷尽贷”，并不断完善贷款政策、扩大资助范围、简化贷款流程，发放助学贷款余额万元。（二）响应振兴乡村战略，实施信用村建设。我行以肥西县创建全国文明县城为契机，结合“金融服务家家到”活动，在县域内开展信用村（户）评定工作，对农村居民建档立卡，并在此基础上，借助“农家乐”等贷款产品向农户提供信贷支持，突破农村地区抵押物缺失的不足，让农村地区居民贷款不再难。截至年末，已累计授予信用村个，共评定信用户户，授信户数户，授信金额亿元，用信金额万元。（三）加大扶贫信贷投放力度，发挥金融主力军作用。年，我行持续落实省联社和当地政府关于精准扶贫工作的安排部署，在积极主动发放扶贫贷款的基础上，不断创新贷款模式，针对辖内因病、因残丧失劳动力的贫困户，通过推行“一自三合”模式，竭力帮助贫困户早日脱贫，改善生活条件。（四）加大走访力度，主动对接小微企业。加大县域小微企业的支持力度，以绿色环保产业、涉农行业和科技型企业为重点支持对象，开展小微企业和个体户的走访活动，与当地政府和管委会对接，在全县开展小微企业和个体工商户授信，通过创新担保方式增加小微企业的信贷投放量，建立长效帮扶机制，为小微企业设计合理的融资方案及财务顾问服务方案，与小微企业主深入交流，了解小微企业生产经营所遇到的困难，详细了解资金需求、使用期限以及可提供的担保措施，对小微企业的经营情况进行分析，在此基础上形成一户一措施的初步走访记录。截至年末，今年共走访小微企业和个体工商户户，授信户，金额亿元，用信亿元。千名行长进万企走访户，提供融资需求亿元。第十一节小微企业金融服务情况根据《中国银监会巢湖监管分局办公室转发中国银监会办公厅＜关于年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知＞》（巢银监发〔〕号）文件的要求，贯彻落实国家宏观经济政策，肥西农村商业银行为缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题，采取积极措施，引导对小微企业金融服务由高增长转向高质量发展。一、目标计划为加强普惠金融支持力度，努力实现“两增两控”目标。根据年度考核达标要求，结合肥西县域经济发展的实际情况，全年计划投放信贷规模亿元，增速为。其中：单列年度全口径小微企业信贷投放计划亿元，增速达，单列考核口径小微企业信贷计划亿元，增速达。二、完成情况年末贷款余额亿元，净增亿元，增速为。其中：全口径小微企业贷款余额亿元，净增亿元。单户授信