chapter2个人理财系统reviewed#

#/21个人理财系统目标模式的个人理财系统支持的业务：与国外银行相比，国内银行经验比较薄弱的地方就在个人金融服务方面，个人与银行之间的关系主要停留在做为消费节余的存取款业务范围，理财、支付、信贷以及信用资料积累等几乎属于真空地带，不仅没有经验，而且缺乏系统的制度体系。个人客户希望通过银行这个专业的金融机构完成个人理财“一站式”服务。一个比较完善的银行个人理财系统应该能够提供个人帮助理财和个人规划理财不同深度的服务，具体而言包括以下具体内容：个人帮助理财存取款、汇款直通车、债券发行与兑付；存款转帐、代收代付及电话银行、网上银行、银证、银保、银基等各种转帐签约；出具存款证明、信用卡申请及即时换卡、各种个人贷款申请；委托贷款、外汇买卖、保管箱业务等可以在柜台办理的全部个人银行产品服务；还可以提供客户理财唤醒服务，可以向客户提供一定时期内客户资金变动情况的跟踪记录。个人规划理财以个人理财的不同需求为目标，结合客户个人资源和包括金融市场产品信息的多种社会资源，采用多种的分析手段进行最优理财规划和组合规划案。站在个人理财“一站式”服务的角度看，未来的银行个人理财必将最大限度的联合保险、信托基金等外部金融机构，为个人客户带来最全面、最方便的个人理财服务。个人理财系统整体应用流程个人理财系统整体应用流程如下图所示： 电话和其它 上图中主客的应用实现如下理财顾问从目前银行机渠道经营现状来看，可以利用现有的营业条件建立个计划费计业务通。心，通过客户经理面对面地与客户交流的人工理财方式与客户建立沟通。个人理财服务还可以通过网上银行、callcenter、个人理财服务还可以通过网上银行、callcenter、电话银行、自助银行等多种服务渠道，目标。对于一口个人理平的客户，银行对于一口个人理平的客户，银行可个人智能理财方式，个人理财业务系统要充分依赖客系统，而银行原有的类似CIF个人理财业务系统要充分依赖客系统，而银行原有的类似CIF的客户信息不能满足系统的要求。建立个人理财咨询库和理财信息模型库，综合个人理财客户的信息需求和经验模型，形成一套完整的个人理财数信息模型。 厂 1.31.3在银行越来越以客户为中心个人理经营管理的今天，如何及时型隹确|翔实的获信客户在银行活动嵯息，并将庞大繁杂数据库户、产品等信息进行更深CRM义层次的分析系统于银行更好的优化客户服务和进行金融创新至关重要。

个人理财信息系统首先将有关客户理财的所有信息和其他理财资源信息构建在统一的数据仓库中，通过BI商业智能分析平台，自由构建分析模型，分析银行产品销售状况，分析客户与银行产品需求缺口，可以分析客户资产负债、收入支出情况，还可以对客户经理的工作业绩进行详细考核，所有分析的结果提供给管理层进行决策。客户能够支持个人理财业务的一种功能架构如下图所示：客户从上图可以看出，整个系统的核心功能可以分为以下三个部分:业务处理一主要维个业务处理的操作提供工具支持。客户可以通过个人理财业务处理一主要维个业务处理的操作提供工具支持。客户可以通过个人理财门户网站或个人理财自助终端软件查询个人资产和银行产品信息，自行规划一些理供全面的提供方案设计工具，提供理财过供全面的提供方案设计工具，提供理财过程跟踪记录和自动归纳工作日志功能,「可以提示今天要处理的事物，规划明天的工作计划

业.查分,还可口，方便理卿风险分人员客询询各库理以进行客户;亍为分析，产品分道分析和风资组合库券、股票、建议。基金、债券、外汇等业务在内卜种金融信息和法律法规。险分本的较为合理的私模RM库、客户经理户设计包括储蓄存理财方案及投11/务管理二业务管理为系经理绩效考核功能，系统供,辅助的支持功能，，如客•户经理业务培训功能,客户作计划

业.查分,还可口，方便理卿风险分人员客询询各库理以进行客户;亍为分析，产品分道分析和风资组合库券、股票、建议。基金、债券、外汇等业务在内卜种金融信息和法律法规。险分本的较为合理的私模RM库、客户经理户设计包括储蓄存理财方案及投11/务管理二业务管理为系经理绩效考核功能，系统供,辅助的支持功能，，如客•户经理业务培训功能,客户除了上述三个财工具库功能模块外息库聃还需要有个人理财管理模块,来帮助客户经理开展个人理财工作，系统可以提供如客户管理、客户调配、客户服务等服务内容。要有记录客户经理新潜在客户的状态。潜在客户管理在开始理财业务客户管理主要对后台分析系统或其他方式生成的潜在客户进行管理，与其往来的情况，并根据结果更之初尤为重要核是成功获得理财客户的重要辅助工具;记录客户经理新潜在客户的状态。潜在客户管理在开始理财业务客户调配可以根据新客户的基本资料和资产状况在客户经理间合理分配客户。此外，客户调配还可以在客户经理变更或客户经理暂时离岗时发挥作用；客户服务为客户经理提供客户的价值、重要程度、潜在销售机会、服务完成情况等多方面信息。这些指标对客户服务人员来说非常重要，因为客户经理只有在掌握客户的相关信息后才能为客户提供合适的贴身服务。个人理财系统与客户关系管理系统和银行核心业务系统有密切的关系，系统要保证能够实现从客户关系管理系统中抽取、加工，和进行客户信息的维护；要能从银行核心业务系统中获得产品信息，这些数据是个人理财数据库的主要来源，可以通过信息总线进行交互。个人理财系统还要有和门户网站的接口，客户能够通过门户网站进行信息查询和简单的自助理财活动。系统采用前后台的模式，前台通过WEB方式直接面对客户，为客户提供查询、分析功能，后