2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

单选题（共57题）1、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A2、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B3、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B4、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3个月B.6个月C.9个月D.1年【答案】B5、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C6、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】A7、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A8、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】D9、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】A10、()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C11、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B12、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】D13、衡量通货膨胀最常用的指标是（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A14、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C15、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植B.处置C.融合D.清洗【答案】B16、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】D17、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B18、中央银行间接信用指导政策工具不包括()。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】C19、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A20、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D21、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C22、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪B.非法出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C23、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】C24、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】B25、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】A26、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】D27、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%【答案】C28、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】B29、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】A30、贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】D31、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D32、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B33、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】A34、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】B35、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A36、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D37、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B38、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿C.非经抵押人同意不得实现抵押权D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A39、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】B40、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避【答案】C41、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A42、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】C43、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C44、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】D45、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】D46、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】B47、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】A48、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。A.11%B.10%C.9.1%D.20%【答案】B49、下列不属于短期借款的是（）。A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】B50、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A51、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】A52、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】A53、()，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底【答案】C54、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】C55、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】D56、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】D57、银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证【答案】D多选题（共14题）1、商业银行理财产品可以投资于（）。?A.国债B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.证券交易所市场发行的资产支持证券【答案】ABCD2、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】BC3、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】A4、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。A.两合公司B.无限公司C.人合公司D.有限责任公司E.股份有限公司【答案】ABD5、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A.汇票B.SWIFTC.加押电传D.快递E.本票【答案】BC6、下列属于金融诈骗罪的有（）。A.吸收客户资金不入账罪B.集资诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.非法出具金融票证罪E.票据诈骗罪【答案】BC7、不能制止同事违规行为的要及时报告（）。A.银行业同业协会B.其他同事C.所在机构D.单位领导E.公安部门【答案】AC8、我国的“一行三会”的监管格局是指（）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会【答案】BCD9、下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间