高三经济生活投资理财的选择专题复习二

第二单元生产、劳动与经营《经济生活》投资理财专题二

知识+生活+高考授课人：张剑波考情统计及预测本课内容高考以选择题为主，主观题暂时没有考过。本专题内容多为非独立的知识点，往往与企业经营（投资与融资）、国家宏观经济政策（货币政策的利率和财政政策的债券）、个人的消费（利率与储蓄、理财方式）相关联。一级二级三级全国卷考题分布投资与融资商业银行5年3考(主观题0次)①储蓄存款②利息、利率与本金14课标Ⅰ12③商业银行体系④商业银行的主要业务15课标Ⅱ14/13课标Ⅰ15投资与融资5年4考(主观题0次)①投资收益与投资风险②股票15全国卷Ⅱ1216全国卷12019·新课标全国卷Ⅰ③债券16全国卷1④商业保险2020全国卷Ⅰ13阿里巴巴董事局主席马云在第三届世界浙商大会上表示，现在很多人买股票，从来不问别人，连公司做什么生意都不知道，反正听张三说要涨他就去买，那是肯定要死的。马云指出，天下没有人靠炒股发财，要靠投资才能赚钱。投资和炒股是有巨大差异的，投资要研究很多东西。知识点一：股票一、合作探究·点拨突破——解释经济现象

(1)股份有限公司为何要发行股票？(2)为什么很多人看到股票一涨就购买？(3)马云为什么说投资股票需要研究很多东西？(4)马云说投资股票可能赚钱也可能要亏，为什么还要发展股票市场？(1)股份有限公司为何要发行股票？答案股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。是一种有价证券。发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民投资的一种方式。(2)为什么很多人看到股票一涨就购买？

答案人们购买股票获得的收入来源于两个部分，一部分是股息或红利收入；另一部分是股票价格上升带来的差价。股票价格上涨能获得收益，所以去购买。问题探究·知识运用——解释经济现象(知识梳理回扣教材)(1)股份有限公司为何要发行股票？答案股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。是一种有价证券。发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民投资的一种方式。(2)为什么很多人看到股票一涨就购买？

答案人们购买股票获得的收入来源于两个部分，一部分是股息或红利收入；另一部分是股票价格上升带来的差价。股票价格上涨能获得收益，所以去购买。问题探究·知识运用——解释经济现象(知识梳理回扣教材)(3)马云为什么说投资股票需要研究很多东西？答案由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。股票是一种高风险的投资方式。因此马云说投资股票需要研究很多东西。(4)马云说投资股票可能赚钱也可能要亏，为什么还要发展股票市场？答案股票市场建立和发展的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。（2019·新课标全国卷Ⅰ）某民营上市企业的资产负债率高达80%。因面临市场占有率持续下降、融资困难等经营困境，2019年该企业主动引入战略投资者并出让35%的股权。该企业此举的目的是①通过股权让渡，逐步退出市场②引入外部股东，激发企业活力③调整资本结构，获得股权融资

④利用兼并重组，扩大企业规模A．①② B．①④ C．②③ D．③④二、命题探究·真题引路——知识转化能力C【解析】本题考查企业的相关知识，考查学生获取和解读信息、调动和运用知识、描述和阐释事物的能力。企业经营的直接目的是营利。该企业在债台高筑、市场占有率持续下降、融资困难的情况下，出让35%的股权，这意在引入外部股东，激发企业活力，调整资本结构，获得股权融资，②③正确切题。该企业此举的目的是通过股权转让继续经营，而非退出市场，企业申请破产才会退出市场，①说法错误；该企业只是转让了部分股权，并未扩大企业规模，④说法错误。故本题选C。目前，我国非金融企业的资产负债率接近60%，债务风险上升。为此国务院推出了新一轮的市场化“债转股”改革，本轮债转股更加强调市场化原则，政府不强制企业、银行及其他机构参与债转股，债转股对象的选择、债转股的价格等由市场主体自主协商确定。推行市场化债转股的积极意义

①债转股就是指将银行与企业间的债权关系转为股权关系②加强宏观调控，减轻债务风险，助力企业走出经营困境③降低不良贷款率，债转股的价格由政府与银行协商确定④尊重市场选择，充分发挥了市场在资源配置中的决定性作用A.①② B.②④ C.①③ D.③④三、命题探究命题预测“债转股”改革——方向预测【答案】B获取和解读信息能力

中新网9月29日电,为筹集财政资金，支持国民经济和社会事业发展，财政部决定发行2020年第三期储蓄国债(电子式)和2020年第四期储蓄国债(电子式)两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为600亿元。第三期期限为3年，票面年利率为3.8%，最大发行额为300亿元；第四期期限为5年，票面年利率为3.97%，最大发行额为300亿元。两期国债发行期为2020年10月10日至10月19日，2020年10月10日起息，按年付息，每年10月10日支付利息。第三期和第四期分别于2023年10月10日和2025年10月10日偿还本金并支付最后一次利息。知识点二：债券(1)国家为什么要发行国债？(2)居民为什么愿意购买国债？(3)国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？一、合作探究·点拨突破——解释经济现象(1)国家为什么要发行国债？答案①国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。②在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。(2)居民为什么愿意购买国债？答案国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。(3)国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？答案国债的风险最小，收益最低；金融债券的风险高于国债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。三种债券中企业债券风险最高，收益最高。问题·探究-知识运用——解释经济现象(知识梳理回扣教材)（2017·新课标1卷文综）2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以A．扩大扶贫资金的使用范围B．减少政府扶贫资金的支出C．拓宽扶贫资金的筹措渠道D．促进扶贫资金的精准运用【答案】C【解析】本题考查对国债的认识。政府发行债券是为了弥补国家资金缺口，随着我国经济的转型升级，加上国际大环境的影响，我国经济发展由高速增长转为中高速增长。财政收入的增幅也受到了一定程度的影响。但对于民生的财政支出，我们仍然是每年都在增加。这体现了我国的国家性质，也体现了社会主义政党全心全意为人民服务的宗旨。材料中的做法就是为了拓宽资金筹集的渠道，C符合题意。其他项说法不正确。

二、命题探究·真题引路——知识转化能力获取和解读信息能力四、命题探究·命题预测

中国铁路总公司2018年8月17日发行总规模为150亿元的“2018年第五期中国铁路建设债券”。下列对中国铁路建设债券说法正确的是(

)①中国铁路建设债券属于国债②该债券是公司筹措资本时向投资者出具的所有权证书③铁路建设债券以企业经营的利润作为还本付息的保证④购买该类债券的风险一般要低于股票，高于金融债券A.①④ B.②④ C.①③ D.③④解析本题考查债券的知识。①说法错误，中国铁路建设债券属于企业债券；②说法错误，该债券是公司筹措资本时向投资者出具的债务证书；③④说法正确；故选D项。答案

D

中国保险行业协会最新发布的2019年1～9月人身险网销经营数据显示，2019年前三季度互联网人身保险保费再创历史新高，首次突破2000亿元，实现累计年化规模保费1981.9亿元，是去年同期的4倍。中国平安1～10月保费收入也出炉。中国平安人寿保险、财产保险、平安健康及平安养老保险原保险合同保费收入分别为2082.85亿元、1642.40亿元、6.6亿元及人民币153.16亿元。超过2018年全年保费收入，增幅明显。知识点三：商业保险及其种类(1)为什么要购买商业保险？(2)材料中体现了哪些保险类型？(3)什么是商业保险？一、合作探究·点拨突破——解释经济现象

(3)什么是商业保险？答案商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。(1)为什么要购买商业保险？答案购买商业保险是规避风险的有效措施。(2)材料中体现了哪些保险类型？答案体现了人身保险和财产保险两大类。问题·探究-知识运用——解释经济现象（2020全国卷13）为发挥农业保险对支农惠农、促进农业发展的作用，中央财政于2007年开始实施农业保险保费补贴政策。截至2019年底，农业保险累计支付赔款2400多亿元，服务农户数从0．5亿户次增至1．8亿户次，提供的风险保障从0．1万亿元增加到3．6万亿元。农业保险保费补贴政策发挥作用的路径是：①获得财政补贴，降低成本支出②增加生产投入，促进产业发展③购买农业保险，支付保险费用④转移灾害风险，稳定收入预期A.①→③→④→②B.①→③→②→④C.③→①→④→②D.③→①→②→④聿怀政治二、命题探究·真题引路——知识转化能力【答案】C【详解】①③：中央财政实施农业保险保费补贴政策，前提是农户购买了农业保险，支付了相应保险费用，才可享受相应的补贴政策。③排第一位，①排第二位。④：购买农业保险后，当风险发生时，能有效规避风险，转移灾害风险预，稳定收入预期，④排第三位。②：当农户的收入预期向好的时候，农户将进一步增加生产投入，即达到了“发挥农业保险对支农惠农、促进农业发展的作用”，②排第四位。保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明①保险让每个家庭拥有平安②订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致③购买商业保险是规避风险的有效措施④通过购买商业保险，受保人可以把风险转移给保险人A.①② B.①③ C.②④ D.③④解析保险防止你的生活被改变，表明保险是规避风险的有效措施，购买保险可以把风险转移给保险人，故③④入选；保险也有风险，故不选①；②不符合题意，不选。D三、命题探究·命题预测都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险联系规避风险的投资高风险、高收益稳健的投资便捷的投资特点部分有回报率，时间长收益高，风险大收益较高，风险较大利率较低，风险较低效益与风险保险事故发生，获得赔偿或保险金股金不能退，只能出售股票有明确的付息期限，必须偿还本金按存款方式获得本金和利息偿还方式按保险条款，得到经济补偿取得股息和红利，经营好坏决定收益定期收取利息支取本金和利息收益方式风险保障入股凭证债务证书储蓄性质区别商业保险股票债券储蓄比较四、知识梳理·整体突破：四种投资理财方式归纳融资含义：从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。五、知识拓展:疑难解析命题探究·热点练习答案D典例：聿怀政治探