2022年证券投资顾问业务考试题库（含真题）-（共3部分-2）

2022年证券投资顾问业务考试题库（完整版含真题）-（共3部分-2）一、单选题.按照《证券投资顾问业务暂行规定》，以证券咨询软件为载体向客户提供咨询服务的机构，规范的执业行为有。。I揭示软件工具固有缺陷和使用风险，不得隐瞒或有重大遗漏II客观说明软件工具的功能，不得对其功能进行误导性宣传川说明软件工具所使用的数据信息来源IV表示软件工具有选择证券投资品种或提示买卖时机功能的，应当说明其方法和局限A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、IILIVD、I、IIvIILIV答案：D解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十七条的规定，以软件、终端设备等为载体，向客户提供投资建议或者类似功能服务的，应当执行本规定，并符合下列要求：G）客观说明软件工具、终端设备的功能，不得对其功能进行虚假、不实'误导性宣传。（2）揭示软件工具'终端设备的固有缺陷和使用风险，不得隐瞒或者有重大遗漏。（3）说明软件工具、终端设备所使用的数据信息来源。（4）表示软件工具、终端设备具有选择证券投资品种或者提示买卖时机功能的，应当说明其方法和局限。2.证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当告知客户下列基本信息O。I公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格等II证券投资顾问服务的内容和方式III投资决策由客户作出，投资风险由客户承担IV证券投资顾问不得代客户作出投资决策A、AIIB、II、IIIGI、II、IIID、DIL11hIV答案：D解析：该题考查证券投资顾问业务管理制度。证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当告知客户下列基本信息：G）公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格等；（2）证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码；（3）证券投资顾问服务的内容和方式；（4）投资决策由客户作出，投资风险由客户承担；（5）证券投资顾问不得代客户作出投资决策。.证券公司及其人员应当遵循诚实信用原则，（）为客户提供证券投资顾问服务。I公平II快速11I勤勉IV审慎A、I、IIB、II、III、IVGCIIvIII、IV解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第四条规定：证券公司,证券投资咨询机构及其人员应当遵循诚实信用原则，勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务。.证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问的业务推广'。等环节实行留痕管理。I客户回访II注册登记III投诉处理IV协议签订A、I、IIB、II、IIIGCILIIID、I、III、IV答案：D解析：本题考查对证券投资顾问业务各环节留痕管理的要求。根据《证券投资顾问业务暂行规定》第28条的规定，证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广'协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间'内容、方式和依据等信息应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。5.以下关于证券投资顾问业务客户回访机制的说法正确的是。。I证券公司对客户回访的相关资料应当保存不少5年II证券公司对新客户应当在1个月内完成回访III证券公司应对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数的10%IV证券公司对客户回访内容只包括客户身份核实、客户账户确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为B、IIC、I、IIID、I、II、11lxIV答案：B解析：该题考查证券投资顾问业务客户回访机制。证券公司应当统一组织回访客户，对新客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数的10%。回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况。客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。6.《证券投资顾问业务风险揭示书》至少应包含的内容。I提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解提供服务的证券公司是否具备证券投资咨询业务资格II提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券投资顾问业务的含义III提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券公司及其人员提供的证券投资顾问服务不能确保投资者获得盈利IV提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解作为投资建议依据的证券研究报告和投资分析意见A、I、II、III、IVB、I、II、IIIGII、III、IVD、DILIV解析:该题考查风险揭示书的内容。证券公司提供的《证券投资顾问风险揭示书》应以书面或电子文的形式，由客户签收确认，并由证券公司、证券投资咨询机构归入证券投资顾问业务档案。风险揭示书内容与格式要求由中国证券业协会制定。风险揭示书内容与格式要求如下：1.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解提供服务的证券公司、证券投资咨询机构是否具备证券投资咨询业务资格,证券公司、证券投资咨询机构提供服务的人员是否具备证券投资咨询执业资格并已经注册登记为证券投资顾问。2.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券投资顾问业务的含义，理解投资者接受证券投资顾问服务后需自主作出投资决策并独立承担投资风险。3.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券公司、证券投资咨询机构及其人员提供的证券投资顾问服务不能确保投资者获得盈利或本金不受损失。4.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券公司、证券投资咨询机构及其人员提供的投资建议具有针对性和时效性,不能在任何市场环境下长期有效。5.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解作为投资建议依据的证券研究报告和投资分析意见等，可能存在不准确,不全面或者被误读的风险，投资者可以向证券投资顾问了解证券研究报告的发布人和发布时间以及投资分析意见的来源，以便在进行投资决策时作出理性判断。.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解所在的证券公司、证券投资咨询机构证券投资顾问服务的收费标准和方式，按照公平、合理、自愿的原则与证券公司、证券投资咨询机构协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排。证券投资顾问服务收费应向公司账户支付，不得向证券投资顾问人员或其他个人账户支付。7.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券公司、证券投资咨询机构及其人员可能存在道德风险，如投资者发现投资顾问存在违法违规行为或利益冲突情形，如泄露客户投资决策计划'传播虚假信息、进行关联交易等，投资者可以向证券公司、证券投资咨询机构投诉或向有关部门举报。8.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，必须了解证券公司'证券投资咨询机构存在因停业'解散、撤销、破产，或者被中国证监会撤销相关业务许可、责令停业整顿等原因导致不能履行职责的风险。9.提示投资者在接受证券投资顾问服务前,必须了解证券公司、证券投资咨询机构的投资顾问人员存在因离职、离岗等原因导致更换投资顾问服务人员并影响服务连续性的风险。10.提示投资者在接受证券投资顾问服务前,应向证券公司,证券投资咨询机构说明自身资产与收入状况、投资经验、投资需求和风险偏好等情况并接受评估，以便于证券公司、证券投资咨询机构根据投资者的风险承受能力和服务需求，向投资者提供适当的证券投资顾问服务。11.提示投资者在接受证券投资顾问服务前，应向证券公司、证券投资咨询机构提供有效的联系方式和服务获取方式，如有变动须及时向所在的证券公司'证券投资咨询机构进行说明，如因投资者自身原因或不可抗力因素导致投资者未能及时获取证券投资顾问服务，责任将由投资者自行承担。12.提示投资者在接受证券投资顾问服务时，应保管好自己的证券账户、资金账户和相应的密码,不要委托证券投资顾问人员管理自己的证券账户、资金账户，代理买卖证券，否则由此导致的风险将由投资者自行承担。.证券公司及证券营业部应当在公司网站以营业部显著位置公示客户投诉。，保证投诉至少在营业时间内有人值守。I电话II传真III电子信箱IV地址A、AILIIIB、BILIVD、I、II、11KIV答案：A解析：该题考查证券投资顾问业务客户投诉处理机制。证券公司及证券营业部应当在公司网站以营业部的显著位置公示客户投诉电话、传真'电子信箱，保证投诉电话至少在营业时间内有人值守。.根据我国现行的有关制度规定，下列各项中，。属于证券公司从事证券投资顾问的禁止行为。I诱导客户进行不必要的证券买卖II向客户保证证券交易收益或承诺赔偿客户证券投资损失川拒绝接受不符合规定的交易指令IV接受客户的全权委托A、I、II、IIIB、I、II、IVC、I、IILIVD、IIxIILIV答案：B解析：证券公司在从事证券投资顾问业务过程中禁止下列行为：①接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格；②以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺；③为谋取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；④代理买卖法律规定不得买卖的证券。.根据《证券投资顾问业务暂行规定》，下列客户服务内容属于证券公司、证券投资咨询机构的证券投资顾问业务范畴的是。。I向客户建议适当的投资组合II向客户进行理财规划建议III向客户建议如何选择适当的投资品种IV接受客户全权委托，管理客户资产A、I、IIvIIIB、II、IVC、I、IIID、IIx川、IV答案：A解析：证券投资顾问在了解客户的基础上，依据合同约定，向特定客户提供适当的、有针对性的操作性投资建议，关注品种选择、组合管理建议以及买卖时机等。投资建议内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。证券公司在从事证券投资顾问业务过程中禁止接受客户的全权委托而决定证券买卖'选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格的行为。.证券公司、证券投资咨询机构通过举办。等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备。I讲座II报告会III分析会IV网上推介会A、I、II、IIIB、I、IIxIVC、IIx川、IVD、I、川、IV答案：A解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十六条，证券公司'证券投资咨询机构通过举办讲座、报告会、分析会等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备。11.下列对证券投资顾问服务的有关规定表述正确的是。。I证券公司、证券投资咨询机构及其人员不得为特定客户利益损害其他客户利益II证券公司、证券投资咨询机构及其人员不得为公司及其关联方的利益损害客户利益111证券公司'证券投资咨询机构及其人员不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利益损害客户利益IV证券投资顾问应当忠实于客户利益A、I、IIB、III、IVGCII、III、IVD、II、III、IV答案：C解析：本题考查证券投资顾问业务的原则。《证券投资顾问业务暂行规定》第五条，证券公司、证券投资咨询机构及其人员提供证券投资顾问服务，应当忠实客户利益，不得为公司及其关联方的利益损害客户利益；不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利益损害客户利益；不得为特定客户利益损害其他客户利益。12.证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当遵守相关法律法规，。。I加强人员管理II切实维护客户合法权益III防范利益冲突IV健全内部控制A、I、IIIII、IVI、II、IVII、III、IV答案：D解析：本题考查证券投资顾问业务合规管理和风险控制机制。根据《证券投资顾问业务暂行规定》第3条的规定，证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当遵守相关法律法规，加强合规管理，健全内部控制，防范利益冲突，切实维护客户合法权益。13.在证券投资顾问业务的流程中，了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品，告知客户。，由客户自主选择是否签约。I服务内容II服务方式III收费IV风险情况A、IxIIB、川、IVC、I、III、IVD、I、IIvIIKIV答案：D解析：该题考查证券投资顾问业务的流程。了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品，告知客户服务内容'方式、收费以及风险情况，由客户自主选择是否签约。.证券投资顾问业务的原则包括。。I独立客观II依法合规III诚实守信IV保密原则V公平维护客户利益A、I、II、IIKB、II、III、IV、VC、IIxIILVD、I、II、IILIV、V答案：C解析：证券投资顾问业务的原则：G）依法合规；（2）诚实守信；（3）公平维护客户利益。.下列哪些行为体现了投资顾问业务的适当性管理。。I证券公司向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的身份、财产与收入状况'证券投资经验'投资需求与风险偏好II证券投资顾问根据了解的客户情况，评估客户风险承受能力和服务需求III评估客户的风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载、保存IV向客户提供适当的投资建议服务A、AILAl、IVB、I、II、IIIC、IKHLIVD、I、ILIV答案：A解析：该题考查投资顾问业务的适当性管理要求。其内容包括：（1）证券公司向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，评估客户的风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载、保存。（2）证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。16.在证券投资顾问业务的流程中，投资顾问服务人员可以通过。方式向客户提供投资建议服务。I面对面交流II电话III短信IV电子邮件V写信A、I、II、IIIB、II、IILIVC、II、IILIV、VD、I、IIvHLIV答案：D解析：该题考查证券投资顾问业务的流程。投资顾问服务人员通过面对面交流、电话、短信'电子邮件等方式向客户提供投资建议服务。证券公司通过适当的技术手段，记录、监督投资顾问服务人员与客户的沟通过程，实现过程留痕。17.证券公司、证券投资咨询机构以合作方式向客户提供证券投资顾问服务，应当对（）作出约定。I服务方式II报酬支付川投诉处理IV服务期限A、I、IIIB、I、II、IIIC、II、IVD、I、IIx川、IV答案：B解析：证券公司'证券投资咨询机构以合作方式向客户提供证券投资顾问服务,应当对服务方式'报酬支付、投诉处理等作出约定，明确当事人的权利和义务。18.证券投资顾问业务的基本原则包括。。I依法合规II诚实信用III公平维护客户利益IV集中管理A、I、IIIB、I、IIxIIIC、IIxIVD、I、IIv川、IV答案：B解析:证券投资顾问业务的基本原则是依法合规、诚实信用、公平维护客户利益。.证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在 个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的0（）A、2；10%B、1；15%C、2；15%D、1；10%答案：D解析:证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访,对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数的10%。客户回访应当留痕,相关资料应当保存不少于3年。.证券投资顾问业务客户回访机制中证券公司应当统一组织回访客户，对新客户应当在（）内完成回访。Av1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：A解析：该题考查证券投资顾问业务的客户回访机制。证券公司应当统一组织回访客户，对新客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数的10%。.证券投资顾问业务，是证券投资咨询业务的一种基本形式，投资建议服务内容不包括。。A、保证收益B、投资组合C、品种选择D、理财规划建议答案：A解析：证券投资顾问业务，是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并直接或者间接获取经济利益的经营活动。投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。但要注意的是：禁止代理客户操作。也就是说，投资顾问提供建议给客户参考,决策由客户自己做。A项，证券投资顾问向客户提供投资建议，应当提示潜在的投资风险，禁止以任何方式向客户承诺或者保证投资收益。.证券公司、证券投资咨询机构应当提前。个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒体所在地证监局报备。A、3B、5C、6D、10解析：该题考查证券投资顾问按照证券信息传播的有关规定，通过公众媒体开展业务的要求。证券公司、证券投资咨询机构应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局'媒体所在地证监局报备。.证券公司、证券投资咨询机构通过举办讲座、报告会、分析会等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，应当提前（）个工作日向举办地证监局报备。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：本题考查证券投资顾问业务业务推广环节的规定。证券公司'证券投资咨询机构通过举办讲座,报告会,分析会等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备。.证券投资顾问向客户提供的投资建议、投资分析意见的形成依据不包括。。A、证券研究报告B、理论模型C、分析方法D、往期业绩答案：D解析：本题考查证券投资顾问向客户提供投资建议的相关依据。《证券投资顾问业务暂行规定》第十六条规定，证券投资顾问应当依据包括证券研究报告或者基于证券研究报告,理论模型以及分析方法形成的投资分析意见等向客户提供投资建议。.证券投资顾问应遵守并奉行高标准的诚实、清廉和公正原则，确实掌握客户之资力'投资经验与投资目的，据以提供适当之服务，并谋求客户之最大利益,这体现了证券投资顾问业务的。原则。A、忠实诚信B、勤勉尽责C、专业胜任D、善良管理人注意原则答案：A解析：忠实诚信原则是证券投资顾问应遵守并奉行高标准的诚实,清廉和公正原则，确实掌握客户之资力、投资经验与投资目的，据以提供适当之服务，并谋求客户之最大利益，不得有误导、诈欺、利益冲突或内线交易之行为。B项，勤勉尽责原则，公司员工应于其业务范围内，注意业务进行与发展，对客户的要求与疑问，适时提出说明。无论和现有客户'潜在客户、雇主或雇员进行交易时，都必须秉持公正公平且充分尊重对方。C项，专业胜任原则，应持续充实专业职能，并有效运用于职务上的工作。D项，善良管理人注意原则，证券投资顾问应以善良管理人之责任及注意，确实遵守公司内部的职能区隔机制，以提供证券投资顾问服务及管理客户委托的资产，并提供最佳的证券投资服务。.2010年10月12日，中国证监会同时颁布了《证券投资顾问业务暂行规定》和《发布证券研究报告暂行规定》，明确了（）和发布证券研究报告业务是证券投资咨询业务的两类基本形式。A、资产管理B、证券投资顾问C、证券经纪D、证券合规答案：B解析：2010年10月12日，中国证监会同时颁布了《证券投资顾问业务暂行规定》和《发布证券研究报告暂行规定》，明确了证券投资顾问和发布证券研究报告业务是证券投资咨询业务的两类基本形式。这两个规定作为基础性制度规范，为证券投资顾问业务和发布证券研究报告提供了操作性业务规范和制度保障，为处理证券投资咨询领域中存在的若干现实问题提供了法规依据。.证券服务机构为证券的发行、上市'交易等证券业务活动制作、出具审计报告、资产评估报告、财务顾问报告、资信评级报告或者法律意见书等文件，应当O,对所制作'出具的文件内容的真实性'准确性,完整性进行核查和验证。A、诚实守信B、客观公正C、勤勉尽责D、守法遵规答案：C解析：该题考查对证券服务机构制作、出具文件的相关规定。证券服务机构为证券的发行、上市、交易等证券业务活动制作、出具审计报告、资产评估报告、财务顾问报告'资信评级报告或者法律意见书等文件，应当勤勉尽责，对所制作、出具的文件内容的真实性、准确性,完整性进行核查和验证。.证券投资顾问向客户提供投资建议，应当具有合理的依据。投资建议的依据不包括。A、新闻报道B、基于证券研究报告的投资分析意见C、基于理论模型以及分析方法形成的分析意见D、证券研究报告答案：A解析：该题考查证券投资顾问向客户提供投资建议的相关依据。《证券投资顾问业务暂行规定》第十六条，证券投资顾问向客户提供投资建议，应当具有合理的依据。投资建议的依据包括证券研究报告或者基于证券研究报告'理论模型以及分析方法形成的投资分析意见等。.证券公司向客户提供证券投资顾问服务，应告知客户的基本信息不包括。。A、证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码B、证券投资顾问代客户作出的投资决策内容C、证券投资顾问服务的内容和方式D、公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格等答案：B解析:证券公司向客户提供证券投资顾问服务,应当告知客户下列基本信息：（1）公司名称'地址、联系方式'投诉电话、证券投资咨询业务资格等；（2）证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码；（3）证券投资顾问服务的内容和方式；（4）投资决策由客户作出，投资风险由客户承担；（5）证券投资顾问不得代客户作出投资决策。B项，证券投资顾问不得代客户作出投资决策。.证券投资顾问不得同时注册为。。A、证券分析师B、证券经纪人C、证券管理人D、证券托管人答案：A解析：证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。.按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求，投资顾问通过广播、电视、网络进行咨询与投资顾问业务，应当提前。个工作日报住所地、媒体所在地证监局备案。A、5B、3C、7D、2答案：A解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十五条，证券公司'证券投资咨询机构应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒体所在地证监局报备。.投资顾问与投资者（客户）之间的关系是。。A、劳动聘用关系B、无关系C、服务关系D、合作、委托关系答案：C解析：投资顾问与投资者（客户）之间的关系是服务关系.根据《证券投资顾问业务暂行规定》，证券公司'证券投资咨询机构及其人员应当遵循（）原则，勤勉'审慎地为客户提供证券投资顾问服务。A、公平B、诚实信用C、公正D、谨慎答案：B解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第四条，证券公司'证券投资咨询机构及其人员应当遵循诚实信用原则，勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务。.证券公司从事证券投资顾问业务，应当遵循的基本原则是。。A、诚实守信、客户自担风险、分类管理B、规范运作、利益至上、公平公正C、依法合规、诚实守信、公平维护客户利益D、守法合规、公平公正'集中管理答案：C解析：证券投资顾问业务的基本原则是：①依法合规，证券公司从事证券投资顾问业务，应当遵守法律、行政法规和《证券投资顾问业务暂行规定》，加强合规管理，健全内部控制，防范利益冲突，切实维护客户合法权益；②诚实守信，证券公司及其人员应当遵循诚实信用原则，勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务；③公平维护客户利益，证券公司及其人员提供证券投资顾问服务，应当忠实客户利益，不得为公司及其关联方的利益损害客户利益，不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利益损害客户利益，不得为特定客户利益损害其他客户利®。.证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书，并由客户签收确认。风险揭示书内容与格式要求由（）制定。A、中国证监会B、交易所C、本公司D、中国证券业协会答案：D解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十三条，证券公司'证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书，并由客户签收确认。风险揭示书内容与格式要求由中国证券业协会制定。.客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于。年。A、3B、5C、1D、2解析：客户回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券业从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况。客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。.我国证券投资咨询行业执业道德的十六字原则是。。A、独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职'公正公平B、谨慎客观、勤勉尽职、独立诚信、公正公开C、公正公开、独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职D、独立透明、诚信客观、谨慎负责、公正公平答案：A解析：我国证券投资咨询行业执业道德的十六字原则是“独立诚信'谨慎客观、勤勉尽职、公正公平”。.()对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合法合规性进行审查、监督和检查。A、合规负责人B、营业部运营总监C、风险管理办公室D、证券投资顾问答案：A解析：该题考查证券投资顾问业务合规管理和风险控制机制。在《证券公司合规管理试行规定》中，证监会明确规定：证券公司应设立“合规总监”，“合规总监”是公司的合规负责人，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合法合规性进行审查、监督和检查。.证券投资顾问服务协议应当约定，自签协议之日起。个工作日内，客户可以书面通知方式提出解除协议。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：该题考查证券投资顾问服务协议的要求。《证券投资顾问业务暂行规定》第十四条，证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之日起5个工作日内，客户可以书面通知方式提出解除协议。证券公司、证券投资咨询机构收到客户解除协议书面通知时，证券投资顾问服务协议解除。.()承担投资顾问业务的合规和风控职责，负责对投资顾问业务进行合规审查。A、营业部总经理B、营业部投资顾问业务负责人C、营业部运营总监D、营业部的主要负责人答案：C解析：该题考查证券投资顾问业务合规管理和风险控制机制。营业部总经理是投资顾问业务在营业部的第一责任人；营业部投资顾问业务负责人承担投资顾问业务的实施、推广、合规和风控等职责；营业部运营总监承担投资顾问业务的合规和风控职责，负责对投资顾问业务进行合规审查。.只有获得。执业资格，才能向客户提供证券投资顾问服务。A、证券交易B、证券分析师C、证券投资咨询D、风险管理顾问答案：C解析：向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资顾问执业资格,并在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问，且不得同时注册为证券分析师。42.证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行（）管理。A、编号B、统一C、严格D、宽松答案：A解析：该题考查证券投资顾问服务协议的管理。证券公司'证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。.证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于。年。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十八条，证券公司'证券投资咨询机构向客户提供投资建议的时间、内容'方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于5年。.证券服务机构为证券的。等证券业务活动制作、出具审计报告、资产评估报告、财务顾问报告、资信评级报告或者法律意见书等文件，应当勤勉尽责，对所制作'出具的文件内容的真实性、准确性,完整性进行核查和验证。I发行II上市III流通IV交易A、I、II、IIIB、I、II、IVC、I、IIID、I、川、IV答案：B解析：证券服务机构为证券的发行、上市、交易等证券业务活动制作、出具审计报告、资产评估报告、财务顾问报告'资信评级报告或者法律意见书等文件，应当勤勉尽责，对所制作、出具的文件内容的真实性、准确性、完整性进行核查和验证。.证券投资顾问业务签订协议应当。I评估客户的风险承受能力II为客户选择适当的投资顾问服务或产品III告知客户服务内容、方式、收费以及风险情况IV替客户进行签约A、AILIIIB、BIL11KIVGIKIII、IVD、IxII、IV答案：A解析：该题考查证券投资顾问业务的协议签订环节的规定。了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品，告知客户服务内容'方式'收费以及风险情况，由客户自主选择是否签约。IV项，不得代客户签约。.证券公司、证券投资咨询机构开展证券投资顾问业务，向客户提供投资建议的。等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。I时间II内容III方式IV依据A、AILIIIII、III、IVI、III、IVD、I、II、11lxIV答案：D解析：本题考查证券投资顾问业务各环节留痕管理的要求。证券公司'证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订'服务提供'客户回访'投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间,内容、方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。47.证券公司及证券营业部应当建立客户投诉书面或者电子档案，保存时间不少于3年，每年4月底前，证券公司和证券营业部应当汇总上一年度证券经纪业务及处理情况，分别报。备案。I中国证券业协会II证监局III证券公司住所地证监局IV证券营业部所在地证监局AvI、IIIII、IVII、IIID、I、II、11KIV答案：B解析：该题考查证券投资顾问业务客户投诉处理机制。证券公司及证券营业部应当建立客户投诉书面或者电子档案，保存时间不少于3年，每年4月底前，证券公司和证券营业部应当汇总上一年度证券经纪业务及处理情况，分别报证券公司住所地及证券营业部所在地证监局备案。48.从事证券服务业务的禁止性行为包括。。I代理委托人从事证券投资II与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失III买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票IV利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息A、I、IIvIIIB、I、II、IVD、I、川、IV答案：C解析：从事证券服务业务的禁止性行为：（1）代理委托人从事证券投资；（2）与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失；（3）买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票；（4）利用传播媒介或者通过其他方式提供'传播虚假或者误导投资者的信息；（5）法律、行政法规禁止的其他行为。有以上所列行为之一，给投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。.从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括。。I.资产负债表II.现金流量表III.利润分配表IV.中间业务表A、I.IIB、I.II.IllC、I.IllD、I.II.III.IV答案：A解析：从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表，即资产负债表和现金流量表。.下列关于从事证券服务业务的行为的说法正确的是。。I禁止代理委托人从事证券投资II约定与委托人风险共担，利益共享川禁止买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票IV禁止利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息I、II、IIII、II、IVI、IIII、III、IV答案：D解析：该题考查从事证券服务业务的禁止性行为。其内容包括：G）代理委托人从事证券投资；（2）与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失；（3）买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票；（4）利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；（5）法律、行政法规禁止的其他行为。有以上所列行为之一，给投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。故第II项错误，正确的是I、III、IV项。51.提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议。协议应当包括（）I当事人的权利义务II证券投资顾问服务的内容和方式III证券投资顾问的职责和禁止行为IV收费标准和支付方式A、AII、11KIVB、I、ILIIIGII、III、IVD、DIII、IV答案：A解析：本题考查证券投资顾问服务协议的内容。提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。协议应当包括下列内容：（1）当事人的权利义务；（2）证券投资顾问服务的内容和方式；（3）证券投资顾问的职责和禁止行为；（4）收费标准和支付方式；（5）争议或者纠纷解决方式；（6）终止或者解除协议的条件和方式。52.证券公司、证券投资咨询机构可以通过（）对证券投资顾问业务进行广告宣传，且应当遵守《中华人民共和国广告法》和证券信息传播的有关规定。I广播II电视III网络IV报刊A、AILIIIB、II、IIIGIKIII、IVD、IxII、11hIV答案：D解析：该题考查证券投资顾问按照证券信息传播的有关规定，通过公众媒体开展业务的要求。证券公司、证券投资咨询机构通过广播'电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守《中华人民共和国广告法》和证券信息传播的有关规定，广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。53.下列关于证券投资顾问禁止性行为的要求，说法正确的是。。I严禁向客户收取或索取酬谢，严禁串通客户损害公司或其他客户的声誉和利益II严禁相互诋毁及相互争夺客户III严禁以任何形式在公司内部现有客户中开发客户或将自行到营业部柜台开户的客户据为己有IV严禁泄露客户开户资料及透露公司的商业机密I、II、IIIII、III、IVGCIII、IVD、I、II、DI、IV答案：D解析：该题考查证券投资顾问禁止性行为的要求。其内容包括：（1）严禁接受客户的全权委托，严禁接受未经客户授权的非全权委托,不得代理客户办理提款、转托管'撤消指定及销户手续。（2）严禁提供虚假信息，欺诈客户或为增加佣金收入而有意误导客户交易。（3）严禁向客户作出投资保底、亏损有限或必定盈利等不切合实际的承诺。（4）严禁向客户收取或索取酬谢，严禁串通客户损害公司或其他客户的声誉和利益。（5）严禁相互诋毁及相互争夺客户。（6）严禁以任何形式在公司内部现有客户中开发客户或将自行到营业部柜台开户的客户据为己有。（7）严禁泄露客户开户资料及透露公司的商业机密。.证券投资顾问的流程包括。。I服务模式的选择和设计II客户签约III形成服务产品IV服务提供A、AIL11KIVB、BILIIIGIKIII、IVD、IxIII、IV答案：A解析：该题考查证券投资顾问业务的流程。证券投资顾问的流程包括以下内容：服务模式的选择和设计；客户签约；形成服务产品；服务提供。.按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求，证券投资顾问应当根据了解的客户情况在评估客户（）的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。I服务需求II.健康状况III风险承受能力IV投资经验A、III、IVII、IIII、II、III答案：A解析：本题考查证券投资顾问业务投资者适当性管理的要求。根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十五条的规定：证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。56.下列关于证券投资顾问业务的流程说法，正确的有。。I根据客户的需求和特征，选择和设计个性化或者标准化的顾问服务模式II了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品，告知客户服务内容、方式、收费以及风险情况，由客户自主选择是否签约III公司总部或者证券营业部的投资顾问团队根据证券研究报告以及其他公开证券信息，分析证券投资品种、理财产品的风险特征，形成具体的投资建议或者标准化顾问服务产品，提供给直接面对客户的投资顾问服务人员IV投资顾问服务人员通过面对面交流,电话、短信、电子邮件等方式向客户提供投资建议服务。证券公司通过适当的技术手段，记录、监督投资顾问服务人员与客户的沟通过程，实现过程留痕A、I、IIB、I、II、IIIC、II、川、IVD、DIIvIII、IV解析：证券投资顾问业务的流程包括：①服务模式的选择和设计，根据客户的需求和特征，选择和设计个性化或者标准化的顾问服务模式；②客户签约，了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品，告知客户服务内容'方式、收费以及风险情况，由客户自主选择是否签约；③形成服务产品，公司总部或者证券营业部的投资顾问团队根据证券研究报告以及其他公开证券信息，分析证券投资品种、理财产品的风险特征，形成具体的投资建议或者标准化顾问服务产品，提供给直接面对客户的投资顾问服务人员；④服务提供，投资顾问服务通过面对面交流、电话、短信、电子邮件等方式向客户提供投资建议服务，证券公司通过适当的技术手段，记录、监督投资顾问服务人员与客户的沟通过程，实现过程留痕。57.证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问。与服务方式,业务规模相适应。I人员数量II业务能力川合规管理IV风险控制A、I、II、IVB、II、HLIVC、I、IIVIIID、I、IIvIIKIV答案：D解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十条，证券公司'证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问人员数量'业务能力,合规管理和风险控制与服务方式,业务规模相适应。.证券公司'证券投资咨询机构应当对证券投资顾问。等环节实行留痕管理。I业务推广II协议签订III服务提供IV客户回访V投诉处理A、I、IIvIIKIVB、I、II、川、IV、VC、IIx川、IVD、II、IILV答案：B解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十八条，证券公司'证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广,协议签订'服务提供、客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。.证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有哪几个环节？（）I服务模式的选择和设计II客户签约川形成服务产品IV服务提供A、I、IIIB、I、IIxIVC、IIxIVD、I、IIvIIKIV答案：D解析：证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有四个环节：①服务模式的选择和设计。根据客户的需求和特征，选择和设计个性化或者标准化的顾问服务模式。②客户签约。了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品。③形成服务产品。公司总部或者证券营业部的投资顾问团队根据证券研究报告以及其他公开证券信息，分析证券投资品种、理财产品的风险特征。④服务提供。投资顾问服务人员通过面对面交流、电话、短信、电子邮件等方式向客户提供投资建议服务。.在实际理财业务过程中，投资顾问往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型，其中属于这五种类型的有。。I.保守型II.风险淡漠型III.风险偏好型IV.稳健型A、IVIVB、IxIIC、II、IVD、III、IV答案：A解析：在实际理财业务过程中.投资顾问往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型：①进取型；②成长型；③平衡型；④稳健型；⑤保守型。.下列各项中，属于个人生命周期阶段的有O。I探索期II建立期川成长期IV维持期A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、II、川、IVD、I、IIx川、IV解析：个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期'维持期、高原期和退休期。川项属于家庭生命周期。62.风险厌恶型投资者的特征包括。。I不愿为增加收益而承担风险II对待风险态度消披III投资工具以股票、基金等为主IV非常注重资金安全A、AII、IIIB、I、ILBl、IVI、II、IVD、II、HLIV答案：C解析：该题考查投资者偏好特征。按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消扭，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。.进行退休生活合理规划的内容主要有。。I.工作生涯设计II.理想退休后生活设计川.退休养老成本计算IV.退休后的收入来源估计A、IIxIIIB、II、IVC、III、IVD、II、川、IV答案：D解析：制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立'尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计,退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。.卡尼曼和特维尔斯基在实验中发现，人们对待收益和损失的态度非常不一样。当遭受损失时，人们往往有进一步冒险的心理偏好，而当人们获得收益时，则会有较强的风险规避心态。这种心理叫做。。A、过度自信B、损失厌恶C、代表性偏误D、归因偏差答案：B解析：卡尼曼和特维尔斯基在实验中发现，人们对待收益和损失的态度非常不一样。当遭受损失时，人们往往有进一步冒险的心理偏好，而当人们获得收益时,则会有较强的风险规避心态。这种心理叫做损失厌恶.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期中的。阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期'成长期'成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为10万元，劳动收入为20万元，其财富的边际消费倾向为0.2,劳动收入的边际消费倾向为0.5,则其消费支出为()万元。A、15B、12C、10D、20答案：B解析：消费支出:实际财富X财富的边际消费倾向+劳动收入X劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=10X0.2+20X0.5=12万元。.()财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。A、衰老期B、形成期C、成熟期D、成长期答案：C解析：成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。A项，养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，风险承受能力较低。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应配置高收益类金融资产；D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产。.不同家庭生命周期有不同的理财重点。下列对于处于家庭成长期的家庭的理财重点的描述，错误的是（）。A、购房偿还房贷B、教育负担增加C、家庭收入稳定D、养老金的筹措答案：D解析：处于成长期的家庭，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金'浮动收益类理财产品。69.比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中最重要的理财活动是收入增加'筹集退休金的时期是。。Av稳定期B、维持期C、高原期D、退休期答案：B解析:探索期的理财活动是求学深造、提高收入;建立期的理财活动是银行贷款、购房;稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;维持期的理财活动是收入增加、筹退休金；高原期的理财活动是负担减轻、准备退休；退休期的理财活动是享受生活'规划遗产.高原期的理财活动包括。。A、量入节出、攒首付款B、收人增加、筹退休金C、负担减轻、准备退休D、享受生活规划、遗产答案：C解析：高原期对应的年龄阶段约55〜60岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础，主要的理财活动是负担减轻、准备退休。.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为。。A、夫妻25〜35岁时B、夫妻30〜55岁时G夫妻50〜60岁时D、夫妻60岁以后答案：D解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的阶段，一般建议投资组合中增加比重。。A、衰老期；债券等安全性较高的资产B、形成期；债券等安全性较高的资产C、成熟期；股票等风险资产D、成长期；股票等风险资产答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，风险承受能力较低。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。.按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金的时期是。。A、稳定期B、维持期C、高原期D、退休期答案：B解析：维持期最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。表2-3生命周期个舱段的理财规划及理财康点期间探索期建立期稳定期维持期高原期退休期对应年龄15〜24岁25〜34岁35〜44岁45〜54岁55〜60岁60岁以后家庭形态以父母家庭为生活更心择偶结婚.有学前子女子女上小学中学子女进入高等教育阶段子女独立以夫妻两人为主理财活动求学深造、提高收入限行龈、购房憎还房贷.筹教育金收入增加、筹退休金负担减轻、准备退休享受生活规划、遗产投资工具活期、定期存款、基金定投活期存款、股票、基金定投自用房产投资、股票、・金多元投资组合降低投资组合风险固定收益投资为主保跄计划意外睑.寿给寿睑、储餐养老险、定期寿险养老睑、投资型保险长期看护险、退休年金领退休年金至终老.根据F.莫迪利亚尼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是。。A、自用房产投资B、寻求多元投资组合C、固定收益投资D、进行股票、基金的投资答案：B解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。软件考前更新，这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。.根据F-莫迪利亚尼等人的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是。。A、保持资产的流动性，投资部分期货型基金B、适当投资债券型基金C、拒绝合理使用银行信贷工具D、适当投资股票等高成长性产品答案：C解析：根据F-莫迪利亚尼等人的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金'浮动收益类理财产品。.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期属于（）。A、成熟期B、成长期C、形成期D、稳定期答案：B解析：家庭的生命周期一般可分为：①形成期；②成长期；③成熟期；④衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。.理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求A、①②③B、①③C、①②④D、①②③④答案：D解析：理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的职业生涯阶段特点；家庭收支、资产负债状况；主要财务问题；理财需求，进而理财目标也有所侧重。.对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（）。A、马柯维茨投资组合理论B、资本资产定价模型C、生命周期理论D、套利定价理论答案：C解析：对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是生命周期理论.个人生命周期中探索期的主要理财活动是。。A、偿还房贷、筹教育金B、量入节出、存自备款C、求学深造、提高收入D、收入增加、筹退休金答案：c解析：探索期年龄层为15〜24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投等。.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，请问陈先生对待风险的态度为（）。A、无法判断B、风险中立型C、风险厌恶型D、风险偏好型答案：C解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型,风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消报，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄'国债'保险等为主。.家庭的生命周期包括。。I家庭衰老期II家庭成熟期III家庭形成期IV家庭成长期A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、II、川、IVI、IIx川、IV解析：生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种,其中，家庭的生命周期一般可分为形成期'成长期'成熟期以及衰老期四个阶段。82.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()oI退休时间II现在收入III可预期的工作IV将来收入A、I、IIIB、I、IIxIVC、IIxIVD、I、IIvIIKIV答案：D解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置,即一个人将综合考虑其当期'将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，以决定目前的消费和储蓄，并保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。.影响货币时间价值的主要因素包括。。I单利或复利II通货膨胀率III收益率IV投资风险A、I、II、IIIB、I、II、IVC、I、IILIVD、IIxII、IV解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。影响货币时间价值的主要因素包括：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。I货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值II一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算III货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值IV一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算A、I、IIxIIIB、IxIVC、I、川、IVD、IIxIII答案：A解析：IV项，货币时间价值一般按照复利进行计算。.下列关于时间价值与利率的基本参数说法正确的是O。I终值(FV),即货币现在的价值，一般是指期初价值II现值(PV),即货币在未来某个时间点上的价值，一般指期末价值III现值(PV),即货币现在的价值，一般是指期初价值IV终值(FV),即货币在未来某个时间点上的价值，一般指期末价值A、I、IIB、I、IIIC、III、IV答案：c解析：该题考查时间价值。现值（PV）,即货币现在的价值，一般是指期初价值。终值（FV）,即货币在未来某个时间点上的价值，一般指期末价值。86.下列关于货币时间价值的说法正确的是。。I货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值II货币时间价值的影响因素之一是时间III货币时间价值的影响因素之一是收益率IV单利与复利是货币时间价值的影响因素之一A、AIIII、IIII、II、IIID、I、II、11lxIV答案：D解析：该题考查货币时间价值的概念及影响因素。1.概念。货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，也被称为资金时间价值。2.影响因素。（1）时间。时间越长，货币时间价值越大。（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。（3）单利与复利。复利会产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。.在计息期一定的情况下,下列关于利率与现值、终值系数的说法正确的有。。I.当利率大于零，复利现值系数一定都大于1II.当利率大于零，复利终值系数一定都小于1川.当利率大于零，复利终值系数一定都大于11V.当利率大于零，复利现值系数一定都小于1A、I、IIIB、II、IVC、川、IVD、IIxIII答案：C解析：计算多期中终值的公式为FV=PVX(1+r)to其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数；计算多期中现值的公式为PV=FV/(1+r)to其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，1/(1+r)t是复利现值系数。.根据货币时间价值的概念，下列不属于货币终值影响因素的是。。A、计息的方法B、现值的大小C、利率D、市场价格答案：D解析：以单利计算的终值公式为：FV=PVX(1+rXt),以复利计算的终值公式为：FV=PVX(1+r)to从这两个公式中可以看出，货币终值与计息方法、现值的大小'利率和时间相关，与市场价格无关。.下列关于时间价值与利率的说法错误的是。。A、现值(PV),即货币现在的价值，一般是指期初价值B、终值(FV),即货币在未来某个时间点上的价值，一般指期末价值C、时间(t),是货币价值的参照系数D、利率（或通货膨胀率）（r）,是影响金钱时间价值程度的衡定要素答案：D解析：该题考查时间价值与利率。时间价值与利率的基本参数：（1）现值（PV）：是将来货币金额的现在价值。（2）终值（FV）：货币在未来某个时间点上的价值。如果一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，则称为单利终值；如果一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，则称为复利终值。（3）时间（t）：货币价值的参照系数。（4）利率（或通货膨胀率）（r）：影响金钱的时间价值程度的波动要素。D项，利率（或通货膨胀率）（r）,是影响金钱时间价值程度的波动要素。.在复利计算时，一定时期内复利计算的周期越短，频率越高，那么。。A、现值越大B、存储的金额越大C、实际利率更小D、终值越大答案：D解析：根据周期性复利终值计算公式FV二PV（1+r/m）mn,其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为。元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值二年金+年利率=8+0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。.年金必须满足三个条件，不包括。。A、每期的金额固定不变B、流入流出方向固定C、在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D、流入流出必须都发生在每期期末答案：D解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，年金可以分为期初年金和期末年金，其中，期初年金的现金流发生在当期期初。.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。30000301803022530450答案：D解析：该投资者连本带利共可获得：30000+30000X3%X64-12=30450（元）。.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A、3年后领取更有利B、无法比较何时领取更有利C、目前领取并进行投资更有利D、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别答案：C解析：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计息一次，3年后的终值为：FV=10000X（1+0.2）3=17280（元）。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A、157B、171C、182D、216答案：C

解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金,当，＞g或时,其现值计算公式为：PV：&[＞（*）卜当时'PV=三。本题中C=15,'=20’,=10%'g=5%因此~~182（万元）。PVk—A.，PV-PV--xk（七）PV»—xh-（^）1.下列公式中，属于期初年金现值公式的是O。D.A、B、D、答案：B解析：【解析】（期末）年金现值的公式为：py=5[i-（七）卜期初年金现值等于期末年金现值的（1+力倍，即：叫…知-（占力（l+r）c.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资。元。A、93100B、100000G103100答案：BPV=FV/(1+r)/解析:该题考查复利现值的计算。其计算公式为： ' 式中：PV为现值；FV为终值；r为利率即收益率；t为时间。代入数据可得复利现值为：133100/[(1+10%)J]=100000元。.小王年初借款1000万元，3年后归还，年利率为5%,半年计息一次，若按复利计息，则有效年利率高出名义利率O。A、5.06%B、0.25%C、0.03%D、0.06%答案：DEAR=[1+(-)]m-lp解析：该题考查有效年利率。其计算公式为： m式中：EAR为有效年利率；r为利率；m为每年付息次数。由提议可知：m=2,代入数据可得有效年利率=(答案约为5.06%)所以有效年利率与名义利率的差额=(1+r/m)m-l=(1+5%/2)2-1=5.06%5.0625%-5%=0.06%o.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还。元。500000454545G410000D、379079答案：D解析:该题考查期末年金终值以及复利现值的计算。期末年金终值的计算公式为:FV=?xKl+r)t-小式中，FV为终值；C为初始投资额；r表示利率;t为时间。代入数据可得：年金软为:(100000/10%)x[(l+10%)5-l]=610510(7cUxlin夏利现PV=FV/(1+r)1值的计算公式为： 式中，PV为现值；FV为终值；r为利率；t为时间。代入数据可得：610510/(1+10%)5=379078.7(tu)o100.以下关于现值的说法，正确的是O。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值答案：A解析：【解析】b项，根据复利现值公式/^=滥了可知，当给定利率及终值时.取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；c项，单利现值公式为匕=八』二、】在其他条件如\ 1XFtJ同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时,现值小于终值。101.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算,利率为5%。那么，他现在应存入。元。A、8000B、9000G9500D、9800答案：AVloooo解析.【解析】根据单利现值计算公式，可得：%=匚京二=。喘*=80。。（元九.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式,3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为（）元。A、369B、374C、378D、381答案：C解析：本题相当于以12%的年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000X0.12X3=13600（元）；每月付款为：13600/367378（元）。.A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差。元。A、33.1B、313133.113.31

解析：A方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)-3+(1+10%)”+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)^2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差：364.1-331=33.1(元)。104.104.下列现金流量图中，符合年金概念的是()A、AB、BC、CD、D答案：A解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项虽等额但不连续；C项虽连续但不等额；D项既等额又连续，但方向不同。.永续年金是一组在无限期内金额、方向、时间间隔一的现金流。OA、相等；不同；相同B、相等；相同；相同C\相等；相同；不同D、不等；相同；相同答案：B解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断'金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。.下列关于复利终值的说法，错误的是。。A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B、通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和答案：C解析：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。.()是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。A、净现值率B、净收益率C、内部回报率D、内部流动率答案：C解析：该题考查内部回报率的定义。内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率。108.假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为。。A、11%B、10%C、5%D、10.25%答案：D解析：有效年利率EAR=(1+r/m)*1=(1+10%/2)”7=10.25%其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数.下列选项属于期末年金的是()。A、生活费支出B、教育费支出C、房租支出D、房贷支出答案：D解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出'教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有。。I一年中计息次数越多，其终值就越大II一年中计息次数越多，其现值就越小III一年中计息次数越多，其终值就越小IV一年中计息次数越多，其现值就越大A、IILIVB、IxIVC、IXIID、IIVIII答案：C解析：该题考查计息次数和现值'终值的关系。名义年利率r与有效年利率EARrmEAR=(1+—) -1之间的换算为： 01其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大EAR越大，因此终值越大，现值越小。.下列关于年金的表述，正确的有。。I年金是指一定期间内时间间隔相等、金额相等、方向相同的一系列现金流II向租房者每月收取的固定租金属于年金形式III等额本息分期偿还贷款属于年金形式IV退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、II、III、IVD、I、IIvIILIV答案：D解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。112.下列是现值和终值的计算公式，其中正确的有。。I.单利终值FV=PVX(1+rXt)II,单利现值PV=FV/(1+rXt)III,复利终值FV=PVX(1+r)-tlV.复利现值PV=FVX(1+r)-tA、IvIIB、I、IIvIIIC、川、IVD、I、II、IV答案：D解析：复利终值的计算公式为：FV=PVX(1+r)tot的前面没有负号，故除III项错误，其他选项均正确，选D项。注意FV在左边的时候复利终值是FV=PVX(1+r)"t,PV在左边的时候复利现值是PV=FVX(1+r)*(-t)=FV/(1+r)*t.套利定价模型在实践中的应用一般包括。。I检验资本市场线的有效性II分离出那些统计上显著地影响证券收益的主要因素III检验证券市场线的有效性IV明确确定某些因素与证券收益有关，预测证券的收益A、IxIVB、IIxIVC、II、III答案：B解析：套利定价模型在实践中的应用一般包括：Q）运用统计分析模型对证券的历史数据进行分析，以分离出那些统计上显著影响证券收益的主要因素