某保险业务公司人身保险业务投保单填写要求

人身保险投保单填写要求总公司核保部

填写要求投保单须使用蓝黑色、黑色签字笔或墨水笔填写。投保单要保持整洁，不可修改，不可折叠、不可撕开后重新粘贴。如涂污则必须重新更换投保单。使用正楷字体填写，汉字应书写简体字，字迹工整清晰，不得用涂改液（修正液）涂改修改。如有难以辨认或不认识的字，应在旁边用铅笔注上标准字或注明拼音；2023/6/9若投保书发生下列情况，则须重新填写投保书投保书不是用黑色墨水笔或签字笔填写；投保书破损、撕拼；更换投保人、被保险人、受益人；变更主险；险种名称、险种代码填写错误；由于年龄计算错误或职业类别错误致保险费错误；投保人、被保险人或监护人未签名、签名涂改或所签的姓名与投保书所填写的不一样（如投保书用“王连”，签名处用“王莲”）2023/6/9投保人、被保险人、受益人姓名和证件号码由于笔误发生更改，未递交有效身份证件；职业代码、职业类别由高风险职业变更为低风险职业；健康、财务和其他告知事项中，原为“是”，后改为“否”；减少计划或减少保额须客户签名确认；更换计划时，若提高保障，不用客户签名，直接修改；降低保障，须有客户签名2023/6/9若投保书发生下列情况，须用粗线或双划线清晰划掉，在旁边重新清晰正确填写，投保人在旁边签名后方有效投保人、被保险人、受益人姓名和证件号码由于笔误发生更改，并递交有效身份证件；投保人与被保险人的关系、受益人与被保险人的关系符合规则要求，由于笔误发生更改；受益比例由于笔误而更改；授权银行或账号部分数字填写不清楚时可直接修改；新增计划或增加原填写计划保额时，可直接修改；健康、财务和其他告知事项中，原为“是”，后改为“否”；2023/6/9若投保书发生下列情况，须用粗线或双划线清晰划掉，在旁边重新清晰正确填写

随附资料要求一年期以上险种投保时必须同时递交投保人亲笔签名的《人身保险投保提示书》；投保分红产品，须同时递交投保人签名的“红利演示表”，投保万能产品，须同时递交投保人签名的“产品说明书”；被保险人为0～6月幼儿时：投保时必须提供“出生医学证明”或“儿童保健手册”；对于指定受益人超出核保规则的，须提供指定受益人有效身份证件的复印件进行审核。2023/6/9

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）第十二条所规定的保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。

对于达到标准的投保单，应递交投保人、被保险人、指定受益人的有效身份证件复印件。2023/6/9客户身份识别及递交身份证明文件的规定趸交：首期以现金方式交纳保费，单日累计投保保费大于等于2万元；首期以银行转账方式交纳保费，单日累计投保保费大于等于20万元。期交：若被保险人年龄+交费年期＜69（男）73（女）：现金方式：以投保人单日累计投保保费（期交保费×交费年期）≥2万元。银行转账方式：以投保人单日累计投保保费（期交保费×交费年期）≥20万元。若被保险人年龄+交费年期≥69（男）73（女）：现金方式：投保人单日累计投保保费[期交保费×（69/73-被保险人年龄）]≥2万元。银行转账方式：投保人单日累计投保保费[期交保费×（69/73-被保险人年龄）]≥20万元。2023/6/9客户身份识别及递交身份证明文件的规定

投保单册的组成和处理方式单证类型、版本号投保单册的组成

《人身保险投保单》《保险销售人员报告书》《人身保险投保提示书》处理方式2023/6/9

首页题目位置序号字段填写指引规则指引内部规则1渠道1、正确勾选渠道；2、清晰填写分支机构代码、保险销售人员代码、保险销售人员姓名等未填写或与签名不符拒收投保单下发问题件，计入初审差错。1销售渠道勾选项2023/6/9

投保人资料XXX19803620091102016030089152611302019130安邦人寿保险股份有限公司anbangrenshou@126.com保险业2070204北京朝阳东三环中路7号财富中心30层100022010-12345678010-8765432113901234567三项需填写正确，证件号码、性别、出生日期地址填写清晰，回访电话需选择2023/6/9

被保险人资料如被保险人为投保人本人，可免填此栏XXX19808920091102019080089151711302019130华夏银行huaxiayinhang@126.com金融业柜员2070109朝阳西大街2号010-1234567813901234567100060清晰填写投被保险人的关系注：投保时仅接受投被保险人关系为本人、父母、子女、配偶投保，若有其他关系投保，请递交相关资料由总公司核保部进行审核！2023/6/9

身故受益人资料序号字段填写指引规则指引内部规则1受益顺序正确、完整填写同一受益顺序，受益比例合计应为100%初审审核2受益比例正确、完整填写初审审核3受益人与被保险人的关系清晰填写仅接受父母、子女、配偶关系如为特殊关系，需报总公司核保部审核若为法定，需勾选此框2023/6/9

保险计划和交费信息（一）清晰完整填写险种代码和名称，若变更险种，需重填投保单万能险追加保费填写序号新增或变更字段填写指引规则指引内部规则1一年期产品续保客户投保保险期间为一年期的主险及其附加险时，需选择是否申请续保。（适用险种：安心无忧意外伤害保险）不填写默认为不自动续保（提示业务人员注意！）

保险计划和交费信息（二）增加了对于一年期产品是否自动续保的选择项，有利于避免纠纷万能险专属填写

合同争议处理方式若选择仲裁方式，需明确仲裁委员会名称北京市

交费方式及账户授权首续期银行账号需一致账户所有人需为投保人XXX北京工商XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

保险公司询问事项

健康告知需正确勾选，如选择是，则需详细告知

保险公司询问事项

财务告知需正确勾选，如选择是，则需详细说明2023/6/9详细说明栏

声明与授权若投保分红产品、万能产品、投连产品，需亲笔抄录此句话

投保人及被保险人声明与授权及签名投保人确认栏根据保监会文件要求进行增加，对于投保投资连结保险、万能保险、分红保险时需临抄。投保人、被保险人签名：未成年人或无民事行为能力人，需由其监护人签名。

初审签字及随附资料的核查序号字段填写指引内部规则①随附资料在保证客户交齐所有投保单册资料后，根据客户随附资料正确勾选。正确勾选。若不勾选，记录初审差错。②初审签字审核后初审签字，内部交接时不需加盖交接章，只需通过内部清单交接。

银行自动转账付款及领款授权书

序号字段填写指引内部规则①账户交费账户所有人需为投保人。若账号错误，或重新授权，需填写转账授权书并随附存折/卡复印件。财务转账校验账户所有人及账户号码②授权银行各分支机构签约转账银行

销售人员报告书

报告书保险营销员必须填写，并签名。初审特别说明，放到报告书下面。

人身保险投保提示书

全国统一一年期以上产品必须随附投保提示书，并由投保人亲笔签名

递交时效2023/6/9渠道投保申请资料个代客户签单的2个工作日内交回营销服务部。经代客户签单的2个工作日内交回经代公司，郊县的3个工作日内交回经代公司。投保申请资料自经代公司收件日起2个工作日内交回本公司。监控方法（1）严格初审，必须按照上述时效交回投保申请材料。（2）由于特殊原因无法按照上述时效要求提交投保申请材料的，渠道提交特别申请件说明原因，经分公司渠道主管、核保主管审批同意后受理。（3）总公司核保部每季度抽查案件，初审受理超期交回投保申请资料的（已提交特别申请件的除外），记初审差错，反馈至总公司渠道行政；分公司核保核批错误的，记分公司核保部相关人员差错。年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产