2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷

2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》过

关练习试卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.将假币赠与他人

B.将假币兑换成他种货币

C.以假币作为资信证明

D.使用假币参与赌博

2、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A.相互监督

B.公平竞争

C.团结合作

D.尊重同事

3、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人

工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款

通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

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4、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行代表处

D.外国银行分行

5、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。

A.经济增长一一国民生产总值

B.充分就业---失业率

C.物价稳定一一通货膨胀率

D.国际收支平衡一一国际收支

6、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

I）.汇率

7、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式

形成。

A:债券

B:股票

C:期货

D:保险

8、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

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D.信用贷款和担保贷款

9、我们通常所说的利率是指（）。

A.市场利率

B.名义利率

C.实际利率

D.固定利率

10、犯罪具有的两个特征为（）。

A.社会危害性和刑事违法性

B.社会危害性和刑罚当罚性

C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

11、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

D.期限

12、人民币的法定管理部门是（），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁

等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

13、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债

为主动负债，使得银行风险管理进入了（）o

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

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C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

14、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态

的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量（）的概率。

A.好转

B.恶化

C.稳定

1）.不变

15、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行

D.中国银联股份有限公司

16、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A.银行贷款

B.商业票据

C.可转换债券

D.证券投资基金

17、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

18、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构

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B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境内外上市公司

19、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

C.承兑

D.出票

20、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）»

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

21、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业

银行资本余额比例不得超过（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

22、国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

23、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。

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A.该金融机构收入低

B.该金融机构为非法设立

C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融

秩序、损害公众利益

24、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接

负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C、未按规定建立客户身份识别义务的

I）、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

25、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资产负债率

B.资产速动率

C.资产流动率

D.不良贷款率

26、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额

为（）。

A、等值1万美元的可自由兑换货币

B、等值10万美元的可自由兑换货币

C、等值50万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

27、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。

A.违规经营，逾期未改

B.严重亏损

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

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D.银行违规

28、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

29、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借

B.同业回购

C.同业存贷

D.同业存放

30、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有

的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.匹配性

D.审慎性

31、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

32、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:2天通知存款

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C:3天通知存款

D:10天通知存款

33、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户’外算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户’资本项目账户'个人外汇账户

34、某人投资债券，买入价格为00元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投

资者持有期收益率为（）o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

35、银行本票的提示付款期限为（）。

A：一个月

B:两个月

C:三个月

D:半年

36、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连续性和稳定性

37、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0

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B.M1

C.M2

D.准货币

38、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

39、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,

但股票质押率最高不能超过（）»

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

40、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）o

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

41、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额

D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

42、在存续期内不偿还本金的融资工具是（

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A.国库券

B.债券

C.普通股票

D.期权

43、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

44、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、

董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）»

A.非现场监管

B.现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

45、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是

（）»

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

46、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险

和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

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D、询问

47、从数量上看，资本利润率表现为()与资本的比率。

A:营业收入

B:总收入

C:净利润

D:营业利润

48、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的

()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

49、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是()。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一

万元以下罚款

B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的.依

法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应当责令改

正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款

D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违

法行为.并处二十万元以下罚款

50、下列说法中不正确的是()。

A.资本利润率(R0E)=净利润/资本

B.资产利润率(ROA)=净利润/资产

C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)

D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)

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51、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商

业银行的票据行为是（）o

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

52、离岸银行业务是吸收（）的资金，服务于（）的金融活动

A.非居民，居民

B.居民，居民

C.非居民，非居民

D.居民，非居民

53、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，

无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.统一监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.双线监管型

54、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

D.支持进出口贸易融资

55、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考

核银行的进步度。

A.余额和户数

B.比例和户数

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C.余额和比例

D.发生和清收

56、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应

当与其共享？（）。

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源

增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

57、目前我国银行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

58、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务

B、债务人的债权

C、债权人的债权

D、债权人的债务

59、下列不属于现代商业银行特点的是（

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.能充当最后贷款人

D.具有信用创造功能

60、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

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B.零存整取

C,整存零取

D.存本取息

61、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供

给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡

期。

A.3

B.4

C.5

D.6

62、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

63、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（）。

A.可为出口商提供打包融资服务

B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任

C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务

D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务

64、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，

要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

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65、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

目标，则该工作人员（）。

A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

66、商业银行的票据贴现业务属于（）»

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

67、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B,贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

68、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）«

A.中间价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

69、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

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D.管内控

70、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

71、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）»2008

年正在进行股份带改造的银行是（）。

A.中国银行中国建设银行

B.中国建设银行中国工商银行

C.交通银行中国农业银行

D.中国农业银行中国银行

72、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。

A.股权投资

B.贷款业务

C.存款业务

D.债券业务

73、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

74、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并

处（）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

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C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

75、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

76、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。

A:2万元

B:5万元

C:8万元

D:10万元

77、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加

以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告

B、提起诉讼

C、挂失止付

D、背书

78、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

79、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

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B.贷款

C.存入外汇

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

80、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。

A:银行业金融机构

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

81、定期存款的典型代表是（）。

A:存本取息

B：整存整取

C:整存零取

D:零存整取

82、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.便于中央银行调整政策工具的使用

D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

83、固定利率的优点是（）。

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

B.能更好地发挥利率的调节作用

C.便于计算成本和收益

D.能够灵活反映市场上资金供求状况

84、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。

A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

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B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

85、下列不属于商业银行债券投资目标的是（

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

86、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）.

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

87、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

88、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

89、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。

A.远期

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B.期货

C.期权

D.票据

90、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极

少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

1）.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息

2、在金融市场上的投资品种中，国债是（）o

A.最安全的中长期投资品种

B.最安全的短期投资品种

C.最具有流动性的中长期投资品种

D.银行重要的中长期投资品种

E.最具有流动性的短期投资品种

3、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

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B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

4、合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、

免责条款等事项

5、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.专项风险揭示书

B.客户权益须知

C.精确的数据分析

D.承诺书

E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩

6、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

7、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）o

A.银行产品

第21页共40页

B.证券产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

8、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中所占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低

E.银行人员的从业素质较差

9、货币传导机制的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

I）.汇率渠道

E.销售渠道

10、关于基本存款账户，下列说法正确的是（）»

A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B：基本存款账户是存款人的主办账户

C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户

11、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予

第22页共40页

的处罚有（）。

A.责令改正

B.有违法所得的，没收违法所得

C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E.追究刑事责任

12、以下属于无效合同的有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

13、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

E.银行承担提供备用信贷的责任

14、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

15、下列行业中属于增长型行业的有（）。

A.生物技术行业

B.房地产行业

第23页共40页

C.食品业

D.4D技术行业

E.耐用品制造业

16、与普通股票相比，优先股票的特点在于（

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

17、非法出具金融票证罪的主体是（）»

A、银行

B、其他金融机构

C、银行或者金融机构工作人员

D、自然人

E、单位（除金融机构）

18、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）»

A.交叉

B.依赖

C.互补

D.相悖

E.并存

19、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（）。

A:资本构成

B:盈利能力

C:风险敞口

第24页共40页

D:客户信息

E:机构设置

20、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。

A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、

风险管理部门及其他风险控制部门等组成

B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管

理体系的有效性进行独立的监督、评价

C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”

E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

21、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。

A.创新性需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

E.投融资需求

22、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

23、诚信申贷包含的两层含义有（）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是

真实、完整、有效的

B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

第25页共40页

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

24、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

25、关于政策性银行改革说法正确的有（）。

A.坚持“一行一策”原则

B.三家政策银行同时推行银行改革

C.主要从事中长期业务

D.政策性业务实行公开透明的招标制

E.全面推行商业化运作

26、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

E.区域垄断的行业

27、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚（）

A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50

万元以下罚金或没收财产

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C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万

元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收

财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直

接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10

年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无

期徒刑

28、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附

属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金

和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

29、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（）。

A.在当地就业服务机构进行过求职登记

B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民

C.在一定的劳动年龄内有劳动能力

D.暂无职业而又要求就业

E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百

分比

30、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）«

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

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理的重大事项作出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

31、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）o

A.信用卡可以用于投资

B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款

C.信用卡可以用于网上购物

D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息

E.信用卡具有循环信用额度

32、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）»

A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货

B.金融衍生品是一种金融合约

C.金融衍生品交易的主要目的是获利

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.互换一般分为利率互换和货币互换

33、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的.诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

34、贷款诈骗罪的客观方面表现为（）。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

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D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E,以其他方法诈骗贷款

35、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。

A.保证兑付

B.取款自由

C.为存款人保密

D.存款自愿

E.存款有息

36、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

37、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的

B、以意思表示为构成要素

C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D、以意思表示的内容而发生效力

E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、

变更与终止

38、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）o

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就

的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就

的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

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D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

39、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期

一般（）。

A.不得超过原贷款期限的1/2

B.累计不得超过3年

C.不得超过原贷款期限的1/4

D.累计不得超过5年

E.不得超过原贷款期限的1/3

40、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A、管理模式

B、存续年限

C、业务规模

D、产品复杂程度

E、风险状况

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

A.正确

B.错误

2、（）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。

A、正确

B、错误

3、（）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经

济效益而不以盈利为目的。

A.对

B.错

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4、()金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

5、()货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营

业务。

A.对

B.错

6、()中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对

银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

A.对

B.错

7、()消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

8、()充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

9、()要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

10、()信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理

信托事务的经营行为。

A.对

B.错

11、()票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

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B、错误

12、()按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、

客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

13、()贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期(含展期)

不得超过3年。

A.正确

B.错误

14、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。

()

A.正确

B.错误

15、()当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、C

3、C

4、C

5、A

6、D

7、B

8、D

9、A

10、【正确答案】A

【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。

11、C

12、【正确答案】C

13、B

14、B

15、D

16、C

17、C

18、C

19、C

20、D

21、B

第33页共40页

22、A

23、D

24、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。

25、【正确答案】D

【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

26、A

27、C

28、C

29、A

30、【正确答案】A

31、C

32、D

33、A

34、B

35、C

36、B【解析】信托的基本特征包括：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。（3）信托财产具有独立性。信托依

法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作

的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不

受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般

也无法对信托财产主张权利。（4）受托人要为受益人的利益管理信托事务。（5）信托不因委托

人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也

不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

37、C

38、C

39、D

40、【答案】D

第