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文档简介
中级银行从业资格之中级银行管理押题练习模拟题附答案
单选题(共50题)1、在新的监管框架下,各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求,对()等传统业务加强监管,并且加强对创新产品的提前干预,必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】A2、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对()的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】D3、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】B4、下列不属于商业银行董事会职责的是()。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划,承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A5、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是()。A.董(理)事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】A6、银行卡用户使用管理中的风险不包括()。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】C7、企业识别系统包括理念识别、符号识别和()。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】D8、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】B9、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括()。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】C10、按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》C.《同业拆借管理办法》D.《合同法》【答案】D11、依据清偿方式不同,银行卡业务可分为信用卡和()。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】B12、下列选项中,不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】D13、负债业务()是指商业银行在从事负债业务时,由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】A14、在审查过程中,为了对拟任人任职资格的适当性进行审查,银行业监督管理机构建立了相关程序,其程序不包括()。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】D15、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】A16、根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C17、对于虚拟化、数字化的网络银行来说,必须加强对系统风险和()的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B18、根据《商业银行股权管理暂行办法》,下列关于股东责任的说法正确的是()。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A19、净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从()开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】D20、金融企业不计提准备金的资产是()。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】A21、信托制度长盛不衰的根本法宝是()。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】A22、()是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】B23、下列选项中,关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法,错误的是()。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B24、根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应遵循的基本原则是()。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C25、根据《项目融资业务指引》,贷款发放前,贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A26、货币政策环境不包括()。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】D27、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的()。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B28、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是()。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】D29、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》,各级监管机构应当对银行业金融机构在()层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】C30、我国商业银行证券投资以各类()为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】C31、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》,流动性风险管理和监管的基本要求是由()提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】A32、下列不属于银行支票的监管要求的是()。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】C33、下列选项中,属于操作风险监控的是()。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】D34、优化资产负债品种结构的原则是发展()的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】C35、下列选项中,关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产,使该机构蒙受声誉损失【答案】D36、下列关于商业银行杠杆率的表述,错误的是()。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀,有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性,杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.杠杆率不得低于4%【答案】C37、根据《中国银监会现场检查暂行办法》,下列关于现场检查类型划分的表述,正确的是()。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查,原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】D38、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括()个等级,并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】D39、金融类不良资产不包括的选项是()。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】D40、银行在金融创新中,保护客户利益的方式是()。A.充分鼓励客户消费,充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育,充分信息披露D.充分鼓励客户消费,客户资产隔离【答案】C41、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的(),执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】C42、商业银行只能向投资者销售风险等级()其风险承受能力等级的理财产品,并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围,在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D43、落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证和反担保制度的行为不包括()。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】D44、在进行现场检查时,检查人员不得少于()人。A.2B.3C.4D.5【答案】A45、根据《信托公司行政许可事项实施办法》,境外金融机构作为信托公司出资人,应当具备的条件不包括()。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好,近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】B46、()是银行资本中最核心的部分,也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】A47、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法,错误的是()。A.作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书,经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见,对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】A48、下列关于加强普惠金融教育的说法,错误的是()。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群,以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识,树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育,鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】C49、单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A50、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B多选题(共20题)1、下列属于非标准化债权资产的有()。A.国债B.承兑汇票C.信托贷款D.信用证E.应付账款【答案】BCD2、银行保函的主要风险点有()。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定,违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E.违规超负荷对外提供担保【答案】ABCD3、下列关于我国商业银行资本充足率监管,说法正确的有()。A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外,系统重要性银行还应当计提附加资本C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本D.商业银行资本充足率不得低于8%E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】ABD4、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】BD5、境外债券一般包括()。A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD6、银行业资产负债管理的风险对冲方法有()。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】ACD7、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征,建立健全理财业务管理制度,包括()等相关内容。A.市场准入管理B.人员管理C.产品准入管理D.销售管理E.产品托管【答案】BCD8、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有()。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.市场稳定【答案】ABCD9、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的()等全过程。A.识别B.感知C.计量D.监测E.控制【答案】ACD10、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的()等基本权利,依法、合规开展经营活动。A.安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】ABCD11、商业银行负债业务的基本特征包括()。A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有清算优先权E.具有偿还性【答案】ABCD12、贷款承诺主要
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