银行网络贷款课件

第十一章银行网络贷款第一节银行网络贷款业务概述第二节银行网络贷款产品及业务流程第三节网络贷款的风险管理第一节银行网络贷款业务概述一、网络信贷的兴起（一）银行网络贷款业务的概念网络贷款是指基于网络中介的背景下，企业与银行或第三方机构之间，以及个人与个人之间的借贷。银行网络贷款业务是指银行通过各自的网络渠道为个人或企业客户办理贷款业务的一种新方法。（二）我国银行网络贷款尝试

二、银行网络贷款的模式（一）依托网银渠道（二）建立网络贷款专属平台（三）与第三方电子商务平台合作第一节银行网络贷款业务概述三、银行网络贷款发展机遇与挑战（一）多种因素助力发展

1.快速增长的贷款需求2.法律法规保驾护航

3.电子商务的飞速发展4.征信体系的逐步完善（二）技术瓶颈期待突破

1.银行网络贷款系统尚不健全2.银行网络贷款功能相对滞后3.银行网络贷款面临第三方贷款平台的竞争4.银行网络贷款地位不稳固第一节银行网络贷款业务概述四、银行发展网络信贷业务的建议（一）组织架构创新（二）业务流程创新（三）产品设计创新（四）操作系统创新

第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程

（一）建行个人“快贷”系列产品1.建行个人“快贷”品种介绍“快e贷”“融e贷”“质押贷”“车e贷”“沃e贷”第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程

（一）建行个人“快贷”系列产品1.建行个人“快贷”品种介绍“快e贷”“融e贷”“质押贷”“车e贷”“沃e贷”第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程2.建行个人“快贷”业务办理流程1）手机快贷办理流程（1）登录手机银行→点击“快贷”图标→点击“申请”第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程2.建行个人“快贷”业务办理流程1）手机快贷办理流程（2）输入申请额度→输入短信接收的验证码确认→成功第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程2.建行个人“快贷”业务办理流程2）网银快贷办理流程：（示意图，请以实际办理信息为准）（1）登录网上银行→选择“个人贷款”-“我要快贷”-“快e贷”→点击“现在申请”第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程2.建行个人“快贷”业务办理流程2）网银快贷办理流程：（示意图，请以实际办理信息为准）（2）填写申请额度，点击“提交审批”第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程2.建行个人“快贷”业务办理流程2）网银快贷办理流程：（示意图，请以实际办理信息为准）（3）确认申请信息→插入网银盾验密第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程2.建行个人“快贷”业务办理流程2）网银快贷办理流程：（示意图，请以实际办理信息为准）（4）申请成功第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程（二）工行网上银行个人质押贷款产品及业务流程1.工行网上银行个人质押贷款产品介绍2.工行网上银行个人质押贷款操作流程（1）进入工行网银页面，点击网上贷款按钮，出现以下页面：第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程（二）工行网上银行个人质押贷款产品及业务流程1.工行网上银行个人质押贷款产品介绍2.工行网上银行个人质押贷款操作流程（2）点击质押贷款右面的办理，再点击已阅读并接受如图第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程（二）工行网上银行个人质押贷款产品及业务流程1.工行网上银行个人质押贷款产品介绍2.工行网上银行个人质押贷款操作流程（3）出现以下，选择离自己家近的最方便的网点即可第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程（二）工行网上银行个人质押贷款产品及业务流程1.工行网上银行个人质押贷款产品介绍2.工行网上银行个人质押贷款操作流程（4）再点击下一步，选择质押物，点击理财产品前的小加号，选择相应的理财产品。第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程（二）工行网上银行个人质押贷款产品及业务流程1.工行网上银行个人质押贷款产品介绍2.工行网上银行个人质押贷款操作流程（5）网页上会显示你的贷款额度，就是理财产品的数量乘以90%。按照提示选择贷款期限，根据提示点击确定，插上U盾，输入密码确认，进入我的贷款栏，点击自助放款后，钱即可进入你所选择的账户，出现下图。第二节

银行网络贷款产品及业务流程一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程（二）工行网上银行个人质押贷款产品及业务流程1.工行网上银行个人质押贷款产品介绍2.工行网上银行个人质押贷款操作流程（6）还款点击上图蓝色的详情，出现下图，进行还款。第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程建行“e贷通”是建行与阿里巴巴公司合作推出的电子商务信贷产品，其结合建行网上银行渠道、信贷业务系统和电子商务的网络信用，为类似于阿里巴巴“诚信通”第三方支付平台上的中小企业客户提供批量信贷支持。由于采用网络联保等一系列手段降低中小企业信贷准入门槛，其也成为解决中小企业融资难的一款崭新金融产品。（一）中小企业“e贷通”系列产品1.网络供应链类系列产品2.网络物流类系列产品3.网络资金流类系列产品4.网络信息流类系列产品第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（一）中小企业“e贷通”系列产品1.网络供应链类系列产品网络供应链类产品包口括e点通、e销通、e链通，是指建设银行与供应链核心企业或供应链管理平台合作，整合双方资源，为核心企业及供应链上下游企业提供全流程网络融资服务。这类产品适应于成熟的、已实现三流合一的、具备较强供应链管理和整合能力的企业和平台。第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（一）中小企业“e贷通”系列产品1.网络供应链类系列产品网络供应链类产品包口括e点通、e销通、e链通，是指建设银行与供应链核心企业或供应链管理平台合作，整合双方资源，为核心企业及供应链上下游企业提供全流程网络融资服务。这类产品适应于成熟的、已实现三流合一的、具备较强供应链管理和整合能力的企业和平台。2.网络物流类系列产品网络物流类产品包口括e单通、e棉通、e采通，是指建设银行与网络交易平台系统对接合作，为网络平台客户提供的基于对物流和交易流控制的全流程网上操作的网络融资服务，主要包括网络仓单融资和网络订单融资等产品。产品适应成熟的、已实现三流合一的、具备较强物流整合能力的大宗商品交易平台。第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（一）中小企业“e贷通”系列产品3.网络资金流类系列产品网络资金流类产品包括e保通、e集通，是指建设银行与网络交易平台系统对接合作，为网络平台的客户提供的基于对资金流和交易流控制的全流程网上操作的网络融资服务，适用于成熟的、已实现三流合一的、具备较强资金流整合能力的网络交易平台或第三方支付平台。。4.网络信息流类系列产品网络信息流类产品包括e联通、e速通,是指建行与网络交易平台系统对接合作，为网络平台客户提供的基于对信息流控制的全流程网上操作的网络融资服务。适用于成熟的、具备较强信息流和商流整合能力的电子商务平台。第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程1.借款人开立建行结算账户并开通建行企业网银（高级版）；2.点击建设银行网站→公司机构→网络银行服务→马上办理第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程点击“e联通”、“e速通”融资申请→马上申请→网络银行融资申请书第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程

填写网络银行融资申请表相关信息→提交申请第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程

填写网络银行融资申请表相关信息→提交申请第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程4.填写网络银行融资申请表相关信息→提交申请3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程

填写网络银行融资申请表相关信息→提交申请3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程（二）中小企业“e联通”、“e速通”业务流程3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。4.在系统自动测算显示的额度内进行审核，提交审批并通过建行企业网银完成合同签约；5.进入贷款支用，输入支用金额，点击支用，贷款自动存入企业账号；6.借款人偿付融资款项。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（一）建行小微企业“快e贷”产品小微企业“快e贷”是针对小微企业提供的免抵押、免担保的纯信用、全流程网上操作的网络融资服务。适用对象：企业主为中国内地居民；企业和企业主信用良好，不存在逾期和欠息记录；已开通建行企业网银和企业主个人高级版网银；企业和企业主个人在建行拥有金融资产。小微企业“快e贷”单户贷款额度最高可达200万元；全流程网上自助办理，系统秒批，贷款分分钟搞定；可循环：最长期限为1年，随借随还；按日记息，万分之一点九。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程1.通过企业网银开通小微企业“快贷”功能用主管岗角色进入企业网银后，点击“服务管理”→“业务管理”→“开通”。在“一级菜单”中选择“信贷融资”，在“二级菜单”中选择“小微企业快贷”，点击“开通”。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程2.通过企业网银进行小微企业“快贷”授权用主管岗角色进入企业网银后，点击“信贷融资”→“小微企业快贷”→“我要快贷”。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程2.通过企业网银进行小微企业“快贷”授权用主管岗角色进入企业网银后，点击“信贷融资”→“小微企业快贷”→“我要快贷”。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程2.通过企业网银进行小微企业“快贷”授权点击“马上授权”。。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程2.通过企业网银进行小微企业“快贷”授权选择企业贷款发放账号，核对返显信息后，勾选相关选项，点击“确定”进行授权。

。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程3.登录已被授权的企业实际控制人的个人网银进行贷款申请

选择“个人贷款-小微企业快贷-快贷申请”

。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程3.登录已被授权的企业实际控制人的个人网银进行贷款申请

选择“个人贷款-小微企业快贷-快贷申请”

。选择“快e贷”-“现在申请”，并接受授权。第二节

银行网络贷款产品及业务流程三、建行小微企业“快e贷”及业务流程（二）小微企业“快e贷”的业务流程3.登录已被授权的企业实际控制人的个人网银进行贷款申请。系统将跳转至如下界面：

第一步：填写贷款信息

在系统自动计算的最高可贷款额度内，填写贷款金额、期限，点击“提交审批”。

3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-1）、《电子签名声明》（见示例11-2）、《联保体协议书》（见示例11-3），将上述文档签字并加盖公司印章先传真后快递至当地网络银行专营机构。3.借款人下载《个人信息授权书》（见示例11-