中国保险市场现状及存在的主要问题2

中国保险市场现状及存在的主要问题一、中国保险业的发展及演变

中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：（1）1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称“新疆兵保”）成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。<FONT&NBSP;FACE=VERDANA>二、中国保险市场规模和构成<FONT&NBSP;FACE=VERDANA>（一）保险市场总体规模快速增长<FONT&NBSP;FACE=VERDANA>恢复国内保险业务以来，中国保险市场规模增长很快。截至2001年底，年保费收入达到2112.28亿元，其中，财产险保费收入688.24亿元，人身险保费收入1424.04亿元。1980～2001年，年平均增幅达30％以上，其中人身险业务的增长速度快于财产险业务的增长：1992～2001年间，财产险业务年平均增长率为15％(与1992年中国人民保险公司财产险保费收入比)，人身险业务年平均增长率为29％(与1992年中国人民保险公司人身险保费收入比较)。以1997年为分界点，保险业务发生结构性变化。1997年以前财产险业务的比重一直大于人身险的比重，1996年的财产险保费占全年保费收入的61.50%，人身险保费收入占38.50%。1997年人身保险业务首次超过财产险业务收入，占全年保费收入的55.53％，财产险为44.47％。2001年人身险保费收入占全年保费收入的67.42％，财产险为32.58％。人身保险业务比重今后还有继续扩大的趋势。从市场开发程度看，2001年保险密度达到168.98元人民币，保险深度为2.2％，若按1999年世界保险业保险密度387.3美元和保险深度7.52%的平均水平计算，中国9万亿GDP的经济总量年保费收入应在6800亿元左右，而目前的年保费收入水平仅不足这一水平的1/3，中国保险市场发展潜力巨大。1985～2001年保费收入变化趋势图21996～2001年保费收入结构变化趋势图31985～2001年保险密度变化趋势图41985～2001年保险深度变化趋势（二）保险业务的险种结构发生明显变化1．财产险的传统主导险种在财产险保费收入中仍居主导地位表11999～2001年财产险主要险种保费收入结构变化对比资料来源：根据中国保监会资料、《中国保险年鉴》整理。从上表可以看出：近3年来财产险的主要险种机动车辆及第三责任险、企业财产险和货运险的保费收入占财产险总保费的85％以上。其中机动车辆及第三责任险作为传统主导产品，所占比重基本稳定在60％左右并略呈上升趋势，2001年全年累计保费收入达421.72亿元，占财产险全年总保费的61.28％，较1999年增长1.84个百分点；企业财产险和货运险的比重略呈下降趋势；家财险等分散性险种的比重有上升的势头。2．随着投资型险种的推出，以养老保险等传统寿险产品为主的人身险业务结构开始呈现多元化趋势表21999～2001年人身险主要险种保费收入结构变化对比炕资料健来源菠：根旗据《两中国障保险神年鉴肆》及株保监袍会资春料整总理。罪恒19心99笼年以庸前，怠以保泻障功储能为醉主传弹统寿姿险产屠品占呀人身响险年痒保费踢的9隶0％懂以上原。1取99葵9年山以来逢由于馅包含笔保障兆和投添资功垫能的狡新型字寿险御产品书——卷投资激连结庸保险捷、分留红保法险和车万能帜保险绣相继竭推出掠，一植方面忍使保窃费收嚷入实朴现高庄速增盗长，遍20醉01扰年人私身险嗽保费透较2坟00勒0年扣增长堪42弊.1失5%窑；同疾时，恨险种就结构尿发生县变化造，2嘉00萄1年佛传统蜻寿险铸产品样保费匙收入射占全摸部人详身险竟保险竭收入请的比测重从近19阔99呼年的愈88雀.0却9%垄降至烈62垃.0谊7%醉，而杀分红佛保险疾保费驱、投衰资连脱结险冷和万豪能保辉险占崖全部干人身恳险保奉费收闪入比镇重则因分别稿占到策19尸.0悲7%悠、7付.4虏9％备和2撑.8多3％娇（见荷表2色）。阔肺（三馆）保把险市涉场的在地区岁发展携不平慢衡嘉全中国订经济文发展踪不平陆衡，陷东部章沿海需地区丰发达勒、中惭西部批地区拌相对蒸落后辣的基湖本分贡布特患征导柏致中佩国保样险业扶发展寸也不黄平衡家：以蹦上海箱、深耻圳、球广东陪为代干表的春经济漫发达肢地区乎，保桥险需菠求量溪大、先保险舒公司睬集中窑、竞匹争激蒸烈，勤而中烤西部纲地区赛保险逼需求陵量小辰、保慎险意院识淡卫薄，诊其保伯险业离的发淘展也蓝远远栋落后竿于东铅部地陪区。风据统费计，钻20献01高年中喉国保偏费收叙入中荡，位秩居第夕一的饰广东辞省保省费收旁入为春19疮5亿革元，相占总汤保费贤收入盒的9孩.2仅6％蛙，其开余依粮次为妨上海奸（8具.5趁5%湿）、近江苏症（8俘.4律6%良）、全浙江婚（7净.3蹄6%厅）和箱山东标（7柴.2牌7%坦）。伟保险趣业最慧为发批达的声东部抬沿海暖5省纺市保昼费收订入为溜86历1亿店元，她占全检年总浊保费宝收入世的4铃0％违以上买，而爹居于翅后5所位的减甘肃陪、贵惑州、予海南扇、宁迎夏和钻青海慧保费阔收入房仅为句63工亿元馆，占喜年保溉费收赴入不冒到3窝％。亚由于令中国陪区域源经济驻发展灯不平内衡的萄状况医在短玉期内宫很难瓶改观章，保帐险发撤展不难平衡避的情予况也揪将在斩今后朱一段绣时期帆继续捡存在魄。螺抹三、磨中国戒保险攀市场绞主体滨的发母展和归构成来窑保险她市场焰的准恶入一劫般有亿审批锦制和彩核准愧制两消种方锈式，卧中国诉对进娘入保仅险市撞场实症行较常为严著格的没审批遍制度隆。随涂着中纸国保培险业鸽的快办速发材展和烟对外蒙开放掏步伐括的加帜快，俩市场舟主体奥逐渐勤增加杀。组旺（一魂）中竭资保法险公许司的狂发展幕和构驳成叛坚中资喂保险弯公司葵的设吗立主狂要依下据《四保险战法》另和《堵保险遵公司凶管理干规定环》中剃有关爷保险阅公司当及其鸡分支锐机构窄设立农的规无定，好经中钟国保妹监会姥审批角成立君。中西资保陕险公榨司只惕能采横取股黑份有名限公棋司和顾国有屠独资娃公司摩两种失设立档形式虾，实致行产使寿分沟业经宁营。桂在现四有的无19阁家中以资保系险公许司中贼，国黄有独统资公添司4历家，勇股份火制公盈司1谅5家伏；按耗业务话内容沈分：话6家加为寿每险公课司、课10物家为兄产险搏公司践、2铲家为绿保险苏集团标公司出（中幸国人搬民保蜓险公桥司于哗19众96来年拆扭分为沟中国升人民低保险弦公司颗（经匀营财蜜产险金）、军中国咐人寿恩保险淹公司赤和中碧国再翠保险脾公司必。平宫安保挣险公练司和羡太平衡洋保哭险公与司于荡20思01汉年都保一分丹为三非，拆蜘分为夫集团切公司席、财天险公妇司和牲寿险联公司璃）和剃1家灶再保爱险公萝司（钓参见束附录静1）夏。掀孩——队投资更主体粥和股息权结诵构。头从投渡资主靠体看纯，国托有独脑资保题险公找司全专部由捉国家湿直接扶投资笑，股注份制旗保险软公司慨的股茫东必漂须是衬经中威国保统监会童审批振的符岛合有寺关规曾定的突企业愚法人打或国产家允屈许的闯其他袄组织给。目根前股错份制疗公司境的股偶东以刚国有泊大中犯型企怠业为置主，勺平安震保险杆、新花华人孟寿为地代表宗的部肝分股锁份制乎保险袜公司隶开始窜与国速外金冈融保肯险企它业合倦作，考吸收臣部分铲外国坟资本捕。以唐国内华第一揉家股德份制雷保险进公司声——姻平安严保险吹为例泥，其楚主要迁国内问股东烘（深复圳招汤商局纷蛇口达工业炊区有边限公羽司、惭中国流远洋县运输棒集团鼻总公佩司、僵深圳幸市投锐资管忧理公睬司等议）均怕为国暗有大需中型纺企业脖，同沾时又运吸收进了摩碗根·朵士丹段利投曾资有傅限公床司和骂美国桥高盛挪有限滴合伙土集团斥公司绢的投为资；牛新华梢人寿冻在2顿00透0年绍8月绸成功句地向隶瑞士障苏黎械世保薪险公威司等过4家目国外高保险听公司划和金段融集紫团增秃发了厨总股非本2姿4.的9%突的股毯份，领在国届内保苏险企孙业中蚕率先甲实现暗了资与本国三际化撤；华赞泰和神泰康悬也先三后成扩功地嘱实现粥对外虎融资设；正艇在筹宋建中纷的民睛生人企寿保奸险公悦司（蛋合资膊）的仍中资梢股份把开始埋了吸价收民迈生银绿行、抗新希金望集宿团等今民营向资本闲的尝建试。狐可以盆看出话，目述前中竹资保昼险公汗司的普股权父结构渔是以鞋国有晨资本蕉为主看体，旅正向秤既有鞋内资租又有围外资休，既陕有国狐有资药本又夜有民筹营资蒙本的费多元纲化资雁本结腾构方犯向转尖变。怜写——腊经营眯地域撤、业稍务范迁围。群中资维保险辱公司滋一经劣成立证，可盆以在锐核定决的地匆域范柜围内非全面制提供变保险除业务斑服务扑，一修般没同有服师务对放象和廊范围宽的限时制。著根据滴有关日规定轧以最章低资盛本金喜额设滑立的奸中资乐保险腾公司也设立爱时，利全国浙性保倒险公橡司可关以申姓请设零立3容家分骗公司坑，区返域性缸保险裙公司阁可以映申请森设立勺两家吼分公喊司，落增设抓分支仔机构晴需中境国保柿监会镰审批缺。现膛有的籍妇19速家中家资保仇险公钻司中唇除新颠疆兵膀保、肉天安浙等5洒家产垮险公栏司为葵区域麻性以撑外，派其余猪均为纲全国鹿性保湖险公刻司。捏节——厨保险津投资购结构跨及投闪资收浮益。妹中国投保险发公司如可用响于保牺险投怪资的汪资金篇包括顶权益想资产联、保浆险准肌备金栋和短子期负乱债等致其他刑资金恢。为扩保证思保险毙投资西的流伴动性能、安影全性冰和盈绝利性千，中桂资保秩险公森司资谢金运住用限册于银模行存泪款、踪买卖欣政府萌债券墓、金昌融债每券、精国务权院规混定的首其他足资金非运用祖方式增。其缸中“愁其他保资金勒运用拢方式巨”目钳前已垮有短繁期拆穴借、吓购买押AA莲＋级跑企业殿债券彼和通戚过证晨券基钓金间喝接进扁入股铃市。刷保险臭公司企购买摘中央华企业督债券圣和投骡资证忘券基跃金的坡比例华和方治式按职《保志险公稼司购喝买中忘央企戒业债侵券管霞理办皮法》哗和《叛保险创公司处投资三基金蒙管理是暂行炮办法引》有愚关规民定进滨行（捐以购假买中涝央企式业债纽券为筝例。谱管理器办法抛规定爹，保屡险公惧司购慈买的殿各种步企业创债券极余额弦不得陪超过浪保险狮公司躁总资奔产的御10比％，昨且同接一期引债券酿的持侵有量枝不得旬超过境该期驳债券轿发行砌额的厌10中％，晚保险锯公司伏总资贷产的民2％馋，两垄者以观低者损为准接。而酷对保狐险公比司投饱资证今券基专金则扰规定杀，保汗险公椒司投朱资证乡券基戚金占主总资是产的茂比例荡由中许国保醉监会尝核定原。投优资于络单一彻基金堡按成您本价捧格计盘算不向得超烂过保唉险公州司可段投资贫基金伏资产狐的2渣0％确，且凯不得感超过棒该基池金份射额的械10尿％，养保险唤公司愧进行投该项系业务国可直横接按肥有关节规定可向证业券交棋易所赖申办充投保泳席位微或在攀具有果证券短委托界代理荡资格语的证张券经演营机菜构的钱席位毯上进师行委事托代室理交请易）两。从码20臣01蠢年保再险投振资结第构看疫，仍述以银号行存疼款为什主，探占保外险资由金运垮用额监的一逃半以寿上（抵52缘.4墓%）牛，其线次是阁国债痕（2油1.熄6%晶），梦其余切依次不为证司券投隐资基争金（赖5.附5%敬）、榴金融印债券抹（4驰.3课8%弯）、辞企业扔债券水（2轰.3脆5%炒）等律（见多图5牧）。酒而从居各保泼险投戒资品奏种的董投资乏收益读看，日以证彩券投口资基监金的闻收益议率最船好，垫20崇01裤年为闪16域.2都9%器，但条所占龟投资吨比重感不大改，仅葵为保右险资燕金运帝用额辆的5脏.5既％；孝资金咱运用倍平均挽收益吃率有锣所提监高，谊但整究体水思平仍演然较绳低，悼20和01集年的该资金晓运用锻平均驰余额链收益歌率和龄可运福用资切金平棚均收档益率害分别羞仅为杯4.幸30纪%和撒3.咐89角%；虾从各宣保险感公司纸的资趋金运鸡用收骨益情选况看强，寿刘险公陈司的屯投资甚收益稼状况陕好于泊产险词公司脖，股益份制糠公司释的投救资收元益状骨况普傻遍好蔑于国守有独央资公份司。夹以2涌00助1年赏为例防，除苹华安里20阔01慈年的涉可运填用资喷金平粘均余捞额收魄益率疯低于陵中国促人保缎外，猜其余顺股份耐制公想司的守收益年状况尝皆好鹅于国棉有独械资公戒司（询见表任3、冶表4杜）。何图5肉庸20跟01宴年保铸险投感资结甘构访表3奋绳20冻00介、2伶00惕1年小主要戒投资白品种唐收益源率(肉%)咏敏资料苏来源助：根珍据中点国保勾监会货资料卫整理示。疗个——广市场缘占有盒情况回。中顾资保单险公瞧司中持国有旬独资片公司则占主毁体地闷位，抵股份舅制保毕险公肠司快端速成萝长，倦但内接部发事展并投不平鄙衡。削19秃92炕年以申前，涌作为飘国有赵独资爽公司把的中隶国人蹈保一醋直占刑有中多国保槽险市扶场9大0％塑以上侧的市助场份议额，卸随着霞新的棚市场赌主体村的进锐入和棵成长测壮大律，其驶所占露市场帽份额裙开始拉下降扁。2租00翼1年析，虽诱然中判国人作寿和侨中国肚人保议仍分黄别占例有人且身险偿和财声产险耳一半丝以上事的市无场份符额，喇分别喂为5子7.左05警％和俭73领.9镇1%鸭，再菊保险印市场部也由选中国针再保谈险公贯司一臣家垄己断经笨营，返但以猾平安弟和太厦平洋喘为代照表的芽股份鸡制保狭险公秒司发汉展迅地速。印20挣01杯年，恭平安抄寿险乏和太扣平洋些寿险住分别昼占到叫人身家险总丑保费墙收入班的2眠8.肿13芦%和止表4元束20女00猫、2金00得1年逝各中搞资保枣险公温司夹资料请来源打：根雕据中誉国保己监会疮资料爸整理扶。怕10卸.0隶7%窄什；太洗平洋眯产险涂和平叹安产桶险占去财产彼险总翁保费昌收入占的比赛重则汽分别寨上升龄至1轮2.棉43渔％和足9.耻71锯％，唉且这芳一比划例有女继续榴扩大雷的趋娃势。蜜中国自保险泰市场怪特别烈是人摊身保枣险市预场已择从由秆一家吗垄断拖发展宾成为亏三足丛鼎立抢的寡敬头垄郑断竞诱争格述局。疲表5受胶中国览保险桃市场得份额溪变化链资料凝来源桥：根炊据中布国保由监会丝资料拜整理糟。朵峡（二络）外洋资保进险公枪司的消增长赶和构郑成设市根据黎中国党有关母规定抖，外挽资保消险公逮司进旅入中关国保金险市炕场除否了要络具备诵中资缓保险虎公司馅相同葱的资肃金、拖技术毙等条禁件，门还要桥符合束其他澡谨慎庭性条培件。鸡例如孔，申财请设想立外李资保真险公锋司的载外国浩保险使公司兵应当秩具备亚：经寿营保娇险业罚务3旱0年控以上敬、在孤中国争境内耻设立门代表目机构蔽2年限以上推、提堤出设合立申揪请前顾1年渴年末返总资锯产不缘少于盖50碎亿美羞元、锻所在事国家嘴或地艺区应疑有完混善的幕保险柜业监梁管制疗度等胶条件妄（目味前在普华设傅立代棚表处捕的2伏00跑余家扛外资胜保险伏公司蝇无一植例外轿地都桐符合纠上述母条件蕉）。暗在设贴立形污式上祥，外柴资保哀险公顿司只坛能采渐取合竟资和等分公妇司两隶种形校式，钱其中陡外资绵寿险具公司崭采取橡合资攻形式隆，可松以自稳由选派择合盯作伙政伴，歉但投灯资比博例不祥能超怠过5办0％隆；外茄资产毁险公闭司采缩取分患公司室的设超立形亏式，披在中竿国加悉入W浴TO悼两年鸭内将幕取消毅对产岭险公吧司设娱立形庄式的略限制戒。从使19物92秤年首忍家外引资保岭险公扰司正左式进村入中津国开摆始，杂外资汗保险殃公司庭正加共速进贼入中肢国市机场（锹见图颜6）累。截启至2团00垦1年俭底，尾中国郊保险窝市场滥共有甩外资蔽保险疑公司疯33肾家，雪其中可外资表寿险僚公司慈21算家，评外资约产险马公司喝12君家；包按设件立形贩式分纪，1刚9家揭外资白寿险疼公司脱是合悉资公世司；堆12躬家外鞠资产佣险公轨司和知1家毒寿险勇公司润（美省国友沙邦）拿是采矮取外苗国保随险公乔司分抗公司耕形式梢（参经见附岭录2普）。菠图6是涨外资草保险喊公司障进入缸中国肚保险瞒市场装情况乌秩奋——广经营徐地域铅、业肤务范阀围。挣外资铲保险包公司脏只能善在中洁国保为监会熔核定外的业味务范还围、镰地域托范围旨和对稀象范烤围内勾从事尺保险如业务似活动基。目多前外字资公俘司主莫要是葬在已成开放弯的广毙州和勾上海柜两地里设立血营业施性的吊分支锋机构召，基星本业追务范骨围为怀“除叔法定碰保险碰业务伶以外个的下锯列的盒部分权或全察部：击(1稻)境填外企屋业的父各项逐保险姿、境扯内外它商投英资企也业的厕企业沟财产膝保险壳和与俗其有工关的与责任煤保险察；(栗2)纠外国女人和六境内笼个人廊交纳趋的人崖寿保梨险业掠务；记(3迁)上幕述两矮项业女务的垒再保渠险业舟务；首(4介)经惜批准堂的其套他业姿务”恨。根与据中兄国保衰险业耻对外赠开放梅的基镰本承罪诺，辫外资鲁公司田在入庭世两桌年内符可以捉向中症国和肝外国榴客户票提供摸全面盈的非软寿险使业务晃，寿喝险业星务也救将逐嚷步从葬个人膀寿险怕扩大妇到团洲体险递、健织康险忍和养法老保糖险等胶方面贪；3箭年内铜逐步戒放开秃直至倾取消咐外资均保险楼公司叛业务释地域球范围台限制辉，外心资公字司将型逐步狗取得片与中绒资保贿险公旦司相暴同的原业务收范围甲。事辅实上蜂，中傅国地获域开外放的树速度聪快于瓦开放矩时间碧表的深承诺逼，以斑北京凉、天呼津为电例，散根据醉时间和表应亚在入科世两溪年内学开放殃，而门美国浅友邦碍、光膀大永朗明分暗别于睛20柿02爆年和丰19伸99您年在迟两地资设立虾营业农性分锄支机造构。仿乳——广保险梳投资矿。由段于1僵99好5年咏《保蚂险法传》颁凝布以网后，接外资巴保险畜公司唤的保批险投巩资渠是道与符中资桨保险麦公司受一样县，限疑于在饮银行法存款绣、买界卖政统府债卫券、样金融阶债券忌和国升务院终规定唇的其朝他资似金运猜用形贵式，育其总鞋体投增资收钳益与威中资悄保险瞒公司辩的收万益水杂平大育致相餐当，壤但各牵外资届保险垫公司沃之间圾的收宾益水萄平有绢所不绪同（驾见表穴6）样。币表6每绩20款00兽、2珠00帜1年剃各外采资保诵险公忌司资逆金运铃用收采益率胀(%景)史资料蓬来源钳：根从据中笋国保糖监会确资料蹈整理顽。煤蓝——炭市场厨占有酬情况伐。外奥资保侦险公猪司占觉有一细定的框市场笔份额胁。2伏00垫1年术全年鞭外资爹保险尊公司爸实现挺保费摇收入芬32念.8贯2亿游元，拳占总布保费飘收入凳的1武.5叫5％听。其纲中，被人身愁险实沸现保拥费收督入2金7.市78呜亿元恶，占酸人身我险总巧保费倦的1音.9选5％末，财记产险津实现哀保费沈收入麦5.叛04秆亿元阴，占忙财产车险总她保费昨收入辩的0托.7肯8％愤。值域得注久意的堵是，熔外资夸保险主公司向保费顷在总恳保费涛收入金中的桌比重档虽然躬不大碑，但隔在外退资保豪险公巧司开袜展业蜻务的疑地区抽所占轰的市舒场份神额比屈重远内远高猜于其裁所占溜总市僵场份哀额比惰重。基以上钢海和乖广州片地区躁为例争，2红00项1年抛上海首地区睬外资军保险混公司敌全年巧实现鲜保费吵收入锤22叼.8碰4亿娘元，季占地保区保氏费的衡12厌.7言％。乖其中厨，外腥资公刘司人钉身险确保费择收入求20豪.2惹1亿喊元，筛占地岂区人测身险监保费局收入傍的1府4.蛙4％继；外雪资公炉司财哀产险请保费叶收入折为2附.6行3亿蜘元，该占地曲区财惰产险稍保费幸收入竟的6牛.6姿5％垄。广含州地翼区外屈资保纺险公省司全挖年保截费收箱入7张.0危1亿窗元，启占地酿区保尽费收傲入的熊8.恩61它％。猾其中泼，外美资公阀司人落身险寇保费误收入炒6.声63累亿元联，占荡地区悬人身垮险保顿费的商11础.8笑2％健；外阿资公狭司财刺产险轧保费罢收入粘0.兄38酷亿元削，占腊地区季财产诱险保索费收落入的挡1.界5％台。贿怀以上轮分析烧表明债，外奖资保忘险公办司正蜡以越种来越白快的骨速度摘进入怪中国跌保险啦市场魄，在汤未来吗3～遇5年娘内，拜这种秘趋势属将更冈加明喜显。隐原因闭主要谈有3澡个方锻面：露第一什，从完政策煤层面下上看贞，通等过吸宴收外羊资和完社会抛资金判参股光，实烟现股握权结朽构多都元化壤是中吩国深镜化保抽险体者制改值革的悬一个待重点良，吸看收外歪资保况险公聋司参捐股、疗组建弄中外座合资断保险伶公司化将是赢利用最外资踢的重塞要途胆径，竖中国怜将逐所步取警消对缝外资枝保险俩公司仓进入柳在数逮量上聪的限宇制；骆第二断，外局资保英险公舅司有跑进入外中国第市场企的内海在动眼力。晓中国亩是世凤界上鞠最具龟市场冲潜力瓦的国惯家之奸一，血而外锤资保幻险公酷司在手中国狐市场他有明速显的齐优势挖：一贤是在床资金置实力峡、信职用等脚级、浊保险扮产品夫开发误创新乔和销世售技周术等测方面直有明衫显的念优势干。目蝇前在能中国竿设立稀代表日处和阔已进陷入中呜国的皆保险湿公司昼主要静来自欧美国针、日惠本、垒英国池等世手界经刃济和容保险文业发缝达国播家或屑地区属，经惑营历犬史悠愉久、在保险洁技术惯高、速人才尿丰富封、资遍本规膝模大上，有举的单规个公煌司的吃资产断规模浆就超蚂过了腰中国碎所有茎保险羊公司叠资产施的总示和；兄二是口所享教受的项超国款民待凉遇。泉以税虎收政齿策为脚例，艇中资覆保险半公司纽的企城业所欺得税理税率毒为3械3％申，外呜资保执险公艺司仅顷为1选5％陷；营栗业税负方面阵，外死资保谎险公家司享地受减饿免优击惠，尤中资卡保险幼公司疗的营悦业税叹税率辈则在项19蝇97复年由极5％纱提高去到8示％（刊从2削00漫1年捞起金益融保救险业岁的营内业税绪税率勇分3反年从迟8％逗降低劣到5暂％，烟每年规下调报1个泼百分命点）很。此割外，岂外资佩保险你公司脱可以增在中角国自予由寻必找合勿作方悠，没愈有行绳业的或限制魄；第沫三，篮中国叔加入父WT挖O后活，外蔑资保含险公浮司进颗入中答国保盖险市铜场的戴门槛唤将进忘一步太降低蝴。根馋据保炕险业刻开放矿时间袄表的嚼承诺添，在桌入世载3～预5年馋内，聋中国护将逐炊步取锯消在追外资桨保险需公司胜在设持立形画式、茂经营县范围昼等方偿面的锈限制欲，从菜实际输执行胶的情棚况看跨，部衬分地奶域开似放时志间有组所提升前。昂筝（三筛）保荷险中蹲介机享构的者发展恐和组怪成筝魂保险稻产品炸的特辟殊性梢决定找了一馒个健铲全的表保险雁市场泡对包箱括代请理人指、经掉纪人笔和公完估人舱在内资的市笋场中推介机慰构的榨强烈垫依赖辜。在羡消费店者的观保险铁意识波已相北对成里熟、飞对保响险产桃品的属认知司程度犁相对啦较高浩、保邻险业牢较为姿发达光的国浑家和猴地区阀，保各险中逼介的邮作用紫十分峰突出厦。恢约复国译内保珍险业链务以疲来，俯中国券保险碑中介好特别与是保溉险代膏理人撒发展厦较快江并在俱保险临市场想发挥由着重苏要作始用。循19燃98河年4衔0%叼以上郑的财杆产险佣保费炒收入积和8困0％个以上宅的人销身险冤保费级收入武来自融保险景中介熔和个电人代仙理，条航空管人身碑意外健伤害花险的密10春0％字来自蓄兼业什代理秘，目邀前由凡保险毅代理资招揽扛的保租费收衫入占述总保增费收完入的库比重琴达到遗50匪％以尸上。赛保险忆经纪悦和保盘险公圾估机属构则泄分别焰到1聪99公2年裤和1救99街3年载开始运恢复营和设腿立。丸截至短20随01御年底氧，全但国共嘴有保检险中裳介机棋构1钥70嗽家，壳其中器保险唱代理押公司分12拘7家瓶，保矮险经寄纪公文司1刷7家康，保曾险公恐估公滔司2丛6家纯。在或监管吉和法珍制建找设方鬼面，率20胖00催年颁劝布实皂施了雪《保穿险兼昨业代壮理管妥理暂此行办案法》送，2撤00熄1年小11伐月同萌时出料台了障《保变险代惊理结拢构管羞理规锦定》盟、《靠保险亭经纪朵公司册管理丹规定胸》和校《保惜险公蜡估机粉构管拦理规巡定》之，由究中国暂保监团会依赌法对粒其进径行监甜管，茧并开蓄始对乘保险虽中介玻人的朵资格正进行跌审定呜和培窄训。迁但相批对于坐我国库保险镰业的茎发展臭而言辨，保个险中音介机迫构发邀展滞锐后并诵存在骨不少柴问题禁。主铲要表悬现在阅：一怖是保眨险中鹊介发岁展不朱平衡醋。中瑞介主掌体除业保险以代理岂人外篇，保脚险经馆纪人那和保筐险公幅估人跪数量万少，便规模辈小；赤代理扯人以还兼业榆代理罢和个筑人代研理为卵主，饺专业杜代理折人发续展较邀少。饲二是非对保五险中本介人迁的准籍入控普制不性严，孙保险扭中介颈人员坚的业框务素健质和久职业绪道德民素质丛普遍鲜较低轻，导健致保锄险代禽理人稠非法坟垄断纱保险槽市场描、恶麦意代卵理、闷公估嘉行为买行政纱化等贤现象约。以捆代理聚人为劈例，旗有的僵兼业性代理元人利见用自执身的央行政摔权垄琴断本尖行业哗的保确险业弯务，朴将所艘经手沙的保深险业姻务变党成强擦制保耳险，瘦并向敞保险蛮公司投索要伯高额锯手续拉费

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