中级银行从业资格之中级个人贷款优质模拟题型

中级银行从业资格之中级个人贷款优质模拟题型

单选题（共50题）1、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.24B.28C.32D.36【答案】D2、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的贷款人应当______，委托第三方办理的，应当______。（）A.加强审查，对抵押物登记情况予以核实B.参与，审查第三方的资质C.参与，对抵押物登记情况予以核实D.加强审查，审查第三方的资质【答案】C3、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】B4、下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。A.分时管理B.分段管理C.按时交接D.专人负责【答案】A5、（）负责建立对外门户网站。A.总行B.分行C.支行D.网点【答案】A6、下列属于政策性个人住房贷款的是()。A.自营性个人住房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人商用房贷款【答案】C7、关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。A.集中策略B.专业化策略C.分散化策略D.差异性策略【答案】A8、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长【答案】C9、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】A10、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《保险法》B.《民法总则》C.《物权法》D.《合同法》【答案】C11、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免征下列哪项税款（）A.增值税B.印花税C.营业税D.契税【答案】B12、商业银行应当建立（）机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B13、关于抵质押登记说法正确的是（）。A.经办行（机构）不可委托中介机构代为办理登记B.押品登记应由经办行（机构）单独申清办理C.经办行（机构）不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续D.登记好后起办行（机构）可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，但银行须核查相关证明真实性【答案】C14、数字化业务不具备的特点是（）。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限【答案】C15、行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人制定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A.现金分期B.专项分期C.消费转分期D.商户直接分期【答案】A16、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任限制制造成风险缺口D.一车多贷和虚报车价【答案】D17、花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。A.市场定位B.市场细分C.选择目标市场D.专业化【答案】B18、根据以下材料，回答69-74题A.28B.23C.30D.33【答案】B19、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答案】D20、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A.通过网络进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格【答案】A21、客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米．单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（）元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D22、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）A.青岛；合肥B.北京；上海C.烟台；蚌埠D.广州；深圳【答案】C23、公积金个人住房贷款业务中，下列属于公积金管理中心基本职责的是（）。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约C.职工贷款账户设立D.金融手续操作【答案】A24、农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。A.提前B.同时C.之后D.当面【答案】D25、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A26、个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C27、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A28、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】A29、下列属于个人商用房贷款申请材料清单的是（）。A.在银行近3个月内的平均金融资产证明B.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件C.抵押房产评估报告复印件D.借款人配偶工资薪资证明【答案】B30、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。A.专业化策略B.产品差异策略C.情感营销策略D.成本领先战略【答案】D31、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】B32、以下不属于个人质押贷款的特点的是（）。A.贷款风险较高B.周转快C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】A33、关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】A34、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】D35、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】A36、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）A.合作机构经营出现明显问题B.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款C.合作机构有违法违规经营行为D.所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用【答案】B37、办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】B38、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。A.贷款调查、提供客源B.提供客源、代理部分贷款管理职能C.贷款调查、承担担保D.提供客源、承担担保【答案】D39、下列关于个人贷款审批意见的表述，正确的是（）。A.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见B.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种D.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审核结论意见即可为“同意”【答案】A40、借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】A41、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+50BPB.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%D.个人商用房贷款期限最长不超过10年【答案】D42、个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】A43、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的()。A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款【答案】D44、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D45、一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】A46、以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A.租金收入B.工资收入C.经营收入D.处置抵质押物收入【答案】D47、商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D48、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.担保公司担保余额控制不当D.借款人的欺诈风险【答案】C49、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】A50、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C多选题（共20题）1、商用房贷款贷后与档案管理环节的主要操作风险包括（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查B.贷款管理与其规模不相匹配C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象D.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失【答案】ABCD2、个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。A.社会地位B.生活水平C.信用等级D.信用记录E.收人情况【答案】CD3、某钢筋混凝土管道，直径为D，新敷设时实测管道粗糙系数为0.012，运行若干年后再次测定时，在相同流量下水头损失增加了25%，若假定管道过水断面不变，则此时管道的粗糙系数为下列何值？()A.0.0134B.0.0150C.0.0180D.0.0188【答案】A4、根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABC5、有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A.还款来源因素-PaymentFactorB.个人因素-PersonalFactorC.资金用途因素-PurposeFactorD.债权保障因素-ProtectionFactorE.前景因素-PerspectiveFactor【答案】ABCD6、下列关于P2P网络借贷平台，说法正确的有（）。A.主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.不得搞资金池C.平台为中介性质D.可以为借贷提供增信服务E.不得非法吸收公众存款【答案】ABC7、在个人汽车贷款中，对借款人情况进行贷后检查的主要内容包括（）。A.借款人的住所有无变动B.借款人的联系电话有无变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.借款人的还款方式是否发生变化E.借款人工作单位是否发生变化【答案】ABC8、个人贷款的意义有（）。A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用C.个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D.个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E.个人贷款可以帮助金融机构分散风险【答案】ABCD9、商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括（）四个环节。A.申请B.风险评估C.审批D.贷后管理E.贷前管理【答案】ABCD10、个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】ABCD11、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）A.授信审批B.资金结算C.发卡营销D.交易监测E.领用合同签约【答案】ABCD12、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】BC13、贷后管理包括（）。A.贷后检查B.合同变更C.贷款的回收D.贷款风险分类和不良贷款的管理E.贷款档案管理【答案】ABCD14、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定B.借款人与保证人之间可以互相提供保证C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】BCD15、根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。A.面积误差比绝对值在3％以内(含3％)的，据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出3％时，买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出3％时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB16、下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法D.公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】ABD17、银行自身实力分析的内容包括（）。A.银行的业务能力B.银行的市场地位和市场声誉C.政府对银行的特殊政策D.银行领导人的能力E.银行的财务实力【答案】ABCD18、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格D.指导.部署金融业反洗钱工作E.从事有关的国际金融活动【答案】BCD19、企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩【答案】ABD20、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取（）等途径和方式。A.网上调查B.信息咨询C.现场核实D.电话查问E.信用评估【答案】BCD大题（共10题）一、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。四、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。五、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。七、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。八、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信