初级银行从业资格之初级个人理财复习与答案

初级银行从业资格之初级个人理财复习与答案

单选题（共50题）1、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】A2、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】A3、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】B4、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】D5、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A6、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D7、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D8、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B9、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B10、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】B11、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B12、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B13、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】C14、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A15、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C16、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A17、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】C18、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B19、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D20、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D21、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】A22、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A23、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】A24、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】B25、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】B26、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A27、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】A28、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】A29、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】D30、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】B31、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】B32、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B33、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B34、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B35、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B36、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】C37、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】B38、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D39、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】C40、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D41、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】D42、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B43、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】C44、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A45、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】A46、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B47、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B48、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C49、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】D50、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D多选题（共20题）1、下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.—般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值【答案】B2、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心B.使用亲切的话语C.注意语速和长度D.尽量使用命令语气E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】BC3、注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准,情节严重的,吊销执业资格证书,（）内不予注册。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】D4、（2018年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC5、冬季木工操作间宜采用（）。A.暖气供暖B.火炉取暖C.电炉取暖D.油汀【答案】A6、（2020年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大【答案】ACD7、关于债券，下列表述正确的有()。A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C.债券作为固定收益率产品，风险很小D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益【答案】AB8、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问业务E.财富管理业务【答案】AD9、分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD10、可燃材料库房单个房间的建筑面积不应超过（）。A.10㎡B.20㎡C.30㎡D.40㎡【答案】C11、下列（）是从业人员的基本行为准则。A.保守秘密B.勤勉尽职C.正直守信D.专业胜任E.信息披露【答案】ABCD12、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。A.选择收藏品要少而精B.正确估算收藏品的投资价值C.注意收藏品的政策风险D.选择收藏品要量财力而行E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步【答案】ABD13、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD14、生产经营