个人理财考试试题

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相ABC原则D.目的性原则决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。2.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是务，是一种个性化、综合化的服务活动。3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，B选项错4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介个人投资产品推介等专业化服务。获得的本利和为()。年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。6.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一定期限D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为的配置;但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是()。A.固定收益的理财产品会贬值B.储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【解析】答案为C、C选项应改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金9.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A.临时性收入需计入现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入A段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%解析】D风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤11.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。A.评估客户的财务状况B.考虑客户所处的理财生命周期C.提供合适的投资产品供客户自主选择D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试12.年金终值和现值的计算通常采用()的形式。A.折现B.单利C.复利D.贴现13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()A.政府购买增加B.政府引入销售税CD上出售外汇基金票据时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。B.无法比较何时领取更有利17280>15000，因此目前领取并进行投资更有利。A.11000B.11038C.11214D.14641析】B一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债17.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致()。A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率下跌、金融资产价格下跌价格上升;紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。18.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。A.适当减少房产的配置B.适当增加储蓄产品的配置C.适当增加债券产品的配置D.适当增加股票产品的配置品的配置。19.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。A.愿意承担一些高风险投资C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强DA.债券价格与市场利率反向变动B.债券价格与到期收益率同向变动C.债券面值越大，贴现债券价格越低D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高【答案与解析】A贴现债券，到期期限越长，价格越低;面值越大，价格越高。一般来实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。21.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B.愿意承担较高的风险，追求高收益C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益60%、债券30%、货币10%，投资于预期收益较高，风险适度的银行理财产品。22.期货合约的特点包括()。大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和()两种。A.养老金B.房贷月供A.老人教育规划B.亲人教育规划C.子女教育规划D.企业教育规划个人教育投资规划和子女教育规划两种。24.下列选项中，不属于风险衡量指标的是()。A.方差B.标准差C.平均差D.变异系数25.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是()。A.旅游支出B.保险费支出C.子女上学费用D.按揭贷款的还本付息支出26.下列不属于现货期权的是()。A.股指期权B.债券期权C.股指期货期权D.外汇期权货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。27.保险的基本职能包括经济给付职能和()。A.社会管理职能B.资金积累职能C.补偿损失职能D.风险管理职能损失职能。相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是()。C.定期定额购买基金的月投资款D.每月家庭日用品费用支出D，不符合年金的概念。29.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+保本投资性产品D.投机股+房产信托基金+黄金券型基金、货币基金、储蓄等。障金额是()元。A.4000B.12000C.36000D.48000额为：12000×3=36000(元)。A.主要在柜台交易B.违约风险较高C.合约一般为非标准化合约D.每个交易日结束后计算浮动盈亏32.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是()。A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生金但仍不宜冒太大风险;C选项的家庭负担太重;D选项兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。33.投资规划中，进行资产配置的目标是()。A.风险和收益的平衡B.风险最小化C.效用最大化D.收益最大化的资产投资组合。资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。34.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品D.影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等C性，充分风险和自然风险。贵金属的国际市场价格下降，35.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品36.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议题意;金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约C两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约，D37.下列选项中不属于人身保险的是()。A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.意外伤害保险A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%39.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是()。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案与解析】A金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。40.关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。A.利率上升，债券价格下降B.利率风险属于市场风险C利率风险越大D.持有债券到期，则无任何损失影响。41.投资型保险产品的最大特点是()。A.有可能带来投资收益B.保险费中含有投资保费C.产品的费用低、流动性强D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。42.下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.长期应付款A.投资组合只限于股票、一篮子股票B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票指数、类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。A.合格基金投资者B.合格投资机构C.合格境内机构投资者D.合格境外机构投资者C格境内机构投资者简写为QDII。45.对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。A.主要投资于货币市场的银行理财产品B.投资期短，资金赎回灵活C.收益安全性高D.保障本金存款的替代品，但其却不保障本金。46.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。A.金融互换B.金融期货C.即期交易D.远期交易成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。A.违约风险B.价格风险C.再投资风险D.通货膨胀风险而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。CPI是指消费者物价胀风险。48.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是A.商业银行B.中央银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。49.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是()。A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债风险相对较大，要求的收益率水平也较高;国债由政府信用作为担保，几乎没有什么风险，自然收益率水平也很低;普通债券的风险介于国债与普通股票之间，收益率水平也位于二者。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。51.房地产投资的方式不包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款产信托。52.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限D骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。53.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是()。A.债券B.债权C.黄金D.股票基金因此，一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。54.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。A.市场风险B.政策风险C.法律风险D.流动性风险市场利率上升而提高。55.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行A.一级市场;小王和该公司B.一级市场;小王和其他投资者C.二级市场;小王和该公司D.二级市场;小王和其他投资者二级市场进行，交易对手方为其他投资者。56.客户理财目标按时问的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财的是()。A.控制开支预算B.投资股票市场C.债务负担最小化D.筹集资金购买汽车57.下列固定收益证券中，风险最低的是()。A.公司债券B.企业债券C.短期国库券D.商业票据C而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是IN家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。58.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。A.3年期国债B.回购协议C.银行承兑汇票D.可转让的大额定期存单A一年，属于资本市场工具的范畴。59.下列债券不可上市流通的是()。A.金融债券B.凭证式国债C.记账式国债D.无记名(实物)国债要提取现金，可以到购买点提前兑取。60.下列不属于基金管理人职责的是()。A理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜C.计算并公告基金资产净值D.及时办理清算、交割事宜61.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户刷卡透支满足客户临时性的资金需要。62.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A.降低系统风险B.降低非系统风险C.规避通货膨胀风险D.降低不可分散的风险膨胀风险属于系统性风险，不能通过多元化的资产组合进行分散。63.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所A.3500B.1600C.1200D.800。A.发行金融债券B.吸收公众存款C.发行股权证券D.发放短期、中期和长期贷款金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保：代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款66.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其A.完全由客户承担B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.由客户承担，商业银行承担连带责任为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经二。认的行为，由行为人承担民事责任。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。67.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权B作由管理人负责，然而投资的风险由投资人承担。68.以下关于金融市场的说法，不正确的是()。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B.第三市场又称为流通市场C.第三市场具有限制少、成本低的优点D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入69.下列关于个人财务报表的表述，错误的是()。A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B.现金流量表可描述在过去的一段时问内，个人的现金收入和支出情况C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况70.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是()。A.受益人B.保险人C.投保人D.被保险人保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。71.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()。A.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C.了解客户的家庭收入、支出和负债的情况D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险72.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。【答案与解析】D个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。《个人所得税法》74.期货交易的()保证金。A.双方都必须缴纳B.双方都不需缴纳C.卖方必须缴纳D.买方必须缴纳交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%~10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金ABC项属于短期负债。76.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证最低收益理财计划开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收77.投保人最基本的义务是()。A.交付保费B.预防危险C.出险通知D.索赔举证这是投保人最基本的义务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。78.我国短期政府债券一般采取()发行。A.按面值B.平价方式C.贴现方式D.溢价方式按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。A.公司增资计划B.公司的收购计划C.公司债务担保重大变更D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%30%属于内部信息。80.以下属于理财顾问服务的是()。A.销售信贷产品B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.提供财务分析与规划服务个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。l提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。82.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名相应的风险揭示内容业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，83.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况次D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录类授权文件，并至少每年重新确认一次。84.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于日为该客户增加权登记手续，该客户于日起可赎回该部分基金份额。()A.T;T+1B.T+1;T+2C.T+1;T+3D.T：T+285.下列不属于客户常规性收入的是()。A.工资B.捐赠款C.奖金和津贴D.银行存款利息【答案与解析】B在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和}临时性收性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。86.以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。A.了解客户的风险偏好B.了解客户的非财务信息C.选择多样化投资工具D.评估客户的当前财务状况选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。88.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。A.所在机构通报同业B.中国银监会通报同业C.中国人民银行通报同业D.中国银行业协会通报同业守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。89.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是()。应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料制作明细记录D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。90.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，1.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。投资和资产管理等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类ADE服务的基础上，收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平3.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。A.通货膨胀率B.货币的纯时间价值C.最低收益率D.风险报酬E.期望收益率成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。4.对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。A.医疗保险制度B.义务教育制度C.住房分配制度D.养老保险制度E.税收制度ABCD度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。保障体系(医疗保险制度、养老保险制度等)、教育体系(义务教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤为典型。5.影响货币时间价值的主要因素包括()。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间【答案与解析】ABCE影响货币时间价值的主要因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利与复利。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系7.风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金C款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。8.对个人而言，利率水平的变动会影响()。A.消费支出和投资决策的意愿B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.对存款收益的预期D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定9.持有期百分比收益是指()。A.初始市值与面值收益之比B.面值收益与初始市值之比c.面值收益与当期市值之比D.当期市值与面值收益之比E.红利收益率与资本利得收益率之和【答案与解析】BE百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一红利收益+资10.回购协议市场的交易特点有()。A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券收益的交易特点。回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券的特11.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。有关B.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散D12.下列属于金融衍生品的有()。A.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议E.货币互换可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品;②按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具;③按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。普通股和公司债券属于基金金融工具。13.金融衍生品市场的功能包括()。A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本【答案与解析】ABCD金融衍生品市场的功能包括：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。14.根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业ABCD定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。15.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有()。A.国债B.可分离债C.可转债D.中央银行票据E.新股ABCDE率，16.下列对保险产品的描述，错误的有()。A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议D.商业保险遵循强制性原则E.人身保险的保险标的是指人的身体保险;C选项应改为：再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险;D选项应改为：商业保险是基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务;E选项应改为：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。17.基金收益分配的形式一般包括()。A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资【答案与解析】ABDE基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。18.保险合同的基本当事人有()。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人【答案与解析】AB保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。D.刘先生购买的是看涨期权E.刘先生的损失是无限的20.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有()。A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上的资产的不同，结构性理财产品可以分为()。A.与股票挂钩的结构化产品B.与商品挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与外汇挂钩的结构化产品E.与债券挂钩的结构化产品【答案与解析】ABDE结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。22.个人税收规划的基本内容包括()。E.合法性规划可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。23.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A.ETF投资策略是被动投资管理策略B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D.一天提供一个基金净值报价24.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险险、汇率风险和流动性风险。25.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。A.信托资产B.香港蓝筹股C.公司债券D.国际债券E.LIBOR【答案与解析】CE利率/债券挂钩类理财产品，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券，其挂钩标的有：伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)、国库券、公司债券。26.下列属于银行代理类理财产品的有()。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金【答案与解析】ABDE对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。28.下列对基金申购的表述，正确的有()。A.以申购T-1目的净值为基础计算B.以申购日的净值为基础计算C.以申购T+1日的净值为基础计算D.采取“未知价”原则E.以申购T-2日的净值为基础计算29.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金信息披露不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案与解析】ACDE开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：交易场所、基金存B选项按照法律地位的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。30.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有()。A.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少B.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加C.用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额少。31.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括()。A.贷款需求B.还款能力C.家庭现有经济实力D.预期收支情况E.信贷策划特殊情况的处理方式;选择贷款期限与首期用款及还贷方式。32.下列有关税收规划的说法中，正确的有()。A.税收规划发生在纳税行为前B.税收规划发生在纳税行为后C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税D.税收规划在合法的前提下进行E.税收规划可适当漏税【答案与解析】ACD税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延纳税的一系列规划活动。33.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有()。A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施【答案与解析】ACD税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延纳税的一系列规划活动。34.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有()。A.商业银行划入的外汇资金B.境外汇回的投资本金C.境外汇回的投资收益D.资产管理费E.货币兑换费ABCDE履行不符合合同约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措35.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有()。A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录C.受益人只能是自然人D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务36.根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为B37.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及的法律诉讼情况E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见E内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。38.销售非保证收益理财计划应向客户提供()。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据CDE品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。39.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括()。A.掌握所推介产品的风险特性B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则C.具备相应的学历水平、专业知识D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等E.具备相关监管部门要求的行业资格E业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。40.个人理财业务的风险管理应包括()。A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险E业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产;反之，在经济增方差进行衡量。和内幕信息在内的所有信息。内幕信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。4.货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。5.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是金的供求状况，利率弹性较小。B产品：按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。供建议，最终决策权在客户。关系。()保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。。个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培13.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。14.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。()B生的投资风险应由客户一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产2.证券交易所属于()。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险D.收益风险4.受托人以()为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和()。A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A.单利B.复利C.年金D.普通年金A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数商业信誉是()准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金A.12%B.5%C.2%D.-2%13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。15.下列有关期货的说法，错误的是()。A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划20.决定信托产品收益和风险的主要因素是()。A.国家宏观经济状况B.市场投资者的信心C.信托公司的资产规模D.投资项目的方向21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。A.基金监管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人22.以下市场不属于资本市场的是()。A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25.以下债券中风险最高的是()。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券26.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。A.股票基金政府债券股票储蓄B.政府债券股票股票基金储蓄C.股票股票基金.政府债券储蓄D.股票政府债券股票基金储蓄27.期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素29.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险30.下列不属于影响理财计划的经济因素是()。A.符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的A.85.71B.90.24C.96.51D.10042.不属于中国人民银行职能的是()。A.批准商业银行设立分支机构B.发行货币C.组织全国资金清算D.向商业银行发放贷款他的即期收益率是()。A.8%B.8.4%C.8.7%D.9.2%44.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡45.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。46.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务47.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格48.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。A，不得登载该基金的过往业绩B年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩49.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房D.年终奖金增加50.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。A.系统风险B.非系统风险C.信用风险D.财务风险51.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。D.40%A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品件等D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52.下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人53.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财。A.债务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支预算D.筹集资金购买汽车54.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。A.70%B.60%C.50%55.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.保障家庭生活的安全、稳定D.满足财富积累的需求56.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A.储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货57.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。A.现金、债务管理B.投资规划C.税收规划D.教育规划58.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债59.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。A.预期收益率B.货币时间价值C.通货膨胀率D.必要收益率60.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析.都应包含应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名61.与个人理财业务相关的行政法规有()。62.我国境内的股票价格指数不包括()。B.恒生指数C.上证综合指数D.深证综合指数A.11000B.11038C.11214D.1464164.影响货币时间价值的首要因素是()。A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利65.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通期中的()。A.萧条期B.衰退期C.萎缩期D.调整期66.个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。A.委托代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是67.下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。A.个人出租住房取得的收入B.个人发表文学作品所得的收入C.个人中体育彩票获得的收入D.个人担任董事职务取得的董事费收入68.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象69.对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划上70.积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度A.受托人B.发行理财产品的银行C.投资者D.投资对象72.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。A.合规性风险B.战略风险C.法律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险73.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会74.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员75.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A.货币市场基金B.短期国库券C.六个月定期存款D.股票A.与同业工作人员交流对某些客户的评价B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据77.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。A.股票价格与公司盈利能力成正比B.股息与股价的变化成反比C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动D.股票分割不影响股票的总市值78.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A.持仓限额和大户持仓报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度79.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A.5%~50%B.5%~45%C.5%~40%D.5%~35%80.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期81.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型82.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。A.基金管理人对基金财产具有经营管理权B.基金托管人有权利决定资金投向C.投资人对基金运营收益享有收益权D.投资人需要承担基金运营风险则该投资项目有效年利率为()。A.10%B.12%C.20.8%C.12.55%D.14%84.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B.保险代理人向保险人收取代理手续费C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务D.保险经纪人向保险人收取代理手续费85.下列不属于证券投资基金特点的是()。A.由专家运作、管理B.风险小，与证券市场没有任何关系C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险86.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定A.20%B.10%D.30%88.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D.所在机构、司法机关、监管部门89.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，90.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。1.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率2.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.抚恤金C.保险赔偿D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E.军人的转业费3.下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督有()。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.“纸黄金”E.黄金期货5.个人税收规划的基本内容包括()。A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划E.合法性规划元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则8.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露10.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金11.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系12.理财产品的销售管理的内容包括()。能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本利的投资情形13.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押15.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动.16.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金配E.优先股的收益固定，普通股收益波动大17.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性18.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品19.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。A.平等C.公平D.诚实信用E.效益20.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系21.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人22.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划23.货币之所以具有时间价值，是因为()。A.货币占用具有机会成本B.货币可以满足当前的消费C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险24.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的的25.下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。A.商业银行不得从事证券信托业务B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品业务人员26.公募基金与私募基金的区别表现在()。A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的.而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息27.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?()A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力29.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率30.商业银行()，应包含相应的风险提示内容。A.向客户提供可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资情况的评估和分析D.提供个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金31.制定保险规划的风险主要体现在()。A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险32.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求共同拥有或承担33.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息34.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司35.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则36.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同37.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖38.回购协议市场的交易特点有()。A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申避法律约束。D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核40.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料1.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()人货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()6.证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。7.商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联他指标相联系。()财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以部资10。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权)13.理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规14.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()15.只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情一、单项选择题1.[解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违行监督管理机构有权予以撤销。2.[解析]答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。3.[解析]答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是4.[解析]答案为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。5.[解析]答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。资金时间价值的计算基金应采用复利。7.[解析]答案为B。我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业8.[解析]答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。9.[解析]答案为C。根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。C受益C基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选12.[解析]答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。13.[解析]答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收消费者收入水平的指标主