第一货币与货币制度

第一货币与货币制度第一页，共四十一页，编辑于2023年，星期一一、货币的起源一、货币是几千年前才出现在人类生活中（一）人类社会在地球上已有百万余年的历史，货币只不过是几千年以前才出现的事情。（二）从历史资料的记载中可以看到，货币的出现，是与交换联系在一起的。

二、古代货币起源（一）中国古代的“先王制币说”认为货币是先王为解决民间交换困难而创造出来供后人使用的。第二页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（二）西方则提出过“创造发明说”、“保存财富说”等学说。（三）只有马克思的货币起源说才科学完整地解释了货币起源之迷。三、马克思的货币起源说（一）马克思对货币理论的系统研究开始于19世纪40年代（19世纪40年代，商品生产的最高形式——资本主义在西方一些主要国家中已经有了充分的发展，与之相伴随，对于商品货币的理论探索也有了三四百年的历史。正是这样的基础上，马克思第一次对货币问题作了系统的理论阐述，揭开了“货币之迷”。）第三页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（二）马克思的货币起源说，科学地阐明了货币产生的客观必然性。马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的发展，也就产生了不同的价值形式。（三）价值形式的发展与货币的产生商品的价值形式先后经历了四个发展阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般的价值形式和货币形式。在货币形式下，就产生了货币。因此，货币是在商品交换过程中自然产生的，是价值形式和商品生产、商品交换发展的必然结果。第四页，共四十一页，编辑于2023年，星期一历史上的货币起源原始社会的物物交换一般等价物的出现：布、盐、烟贝币的出现：齿贝（贝字在汉字中的地位：财、货、贵、贱、贫、赎、帐、债、赊、贷）贝币的原因：获得性、加工性、保存性珠玉、金、刀布第五页，共四十一页，编辑于2023年，星期一中国货币发展简史贝币、珠玉、金、刀布（帛）多姿多彩的春秋战国货币铜钱（秦汉）：孔方兄书生浪漫的货币改革者：王莽隋唐：通宝宋元：纸币出现明清：银、钱并用民国：银本位，银元制、法币改革新中国：人民币、电子货币第六页，共四十一页，编辑于2023年，星期一二、货币的概念货币是固定充当一般等价物的特殊商品。第七页，共四十一页，编辑于2023年，星期一三、

货币的本质自货币产生以后，人们不断对它的本质进行论证探讨，形成了不同的学说。一、货币金属说这种观点认为，货币即贵金属，贵金属即货币。金银是一国真正的财富。国家和个人要想富强，就必须得到越来越多的金属货币。二、货币名目说这种观点认为，货币不是财富，是商品价值的符号，是观念的计算单位。

第八页，共四十一页，编辑于2023年，星期一三、马克思的劳动价值论（一）马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品交换的发展进而分析货币的起源从中抽象出货币的本质，得出货币是固定的充当一般等价物的特殊商品的结论。（二）货币首先是商品，是价值和使用价值的统一体。（三）货币不是普通商品，而是特殊商品，它与其他商品的区别是：第一，货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力，成为一般的交换手段。第二，货币具有特殊的使用价值和一般的使用价值。货币商品从它的自然属性来说，也有其专门的使用价值，如金可作为饰物的材料，但更重要的是它能起一般等价物的作用，即货币的使用价值二重化。第九页，共四十一页，编辑于2023年，星期一货币是种商品，是一种特殊的固定的充当一般等价物的商品，并且体现着一定的社会关系。货币是一种特殊的商品：一般等价物货币是表现一切商品价值的材料货币具有直接同所有商品相交换的能力货币体现着某种社会关系结论第十页，共四十一页，编辑于2023年，星期一四、

货币的层次M0，流通在中央银行以外的现金M1，M0+商业银行支票存款M2，M1+商业银行定期存款和储蓄存款M3，M2+其他金融机构定期存款和储蓄存款M4，M3+其他短期流动资产狭义货币：M0、M1

广义货币：M2第十一页，共四十一页，编辑于2023年，星期一中国的货币计量：M0=流通中的现金M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款M2=M1+企业定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款第十二页，共四十一页，编辑于2023年，星期一划分货币层次的意义：货币供求的变化对国民经济的运行产生着重大影响，调控货币供应量使其适应经济增长的需要，这也是各国中央银行的主要任务。这就需要对于货币供应量的层次进行划分，通过相应的指标体系观察、分析、监控国民经济的变动，考察各种具有不同货币性质的资产对经济的影响，从而科学的做出决策。第十三页，共四十一页，编辑于2023年，星期一五、货币的特征货币的生产弹性为零货币的替代弹性接近为零货币周转灵活、保存费用低第十四页，共四十一页，编辑于2023年，星期一

货币的三个特征联合产生了一下情况：1、由于货币的生产弹性为零，因此，无法用多投入劳动力的办法来扩大货币的生产，货币供应量无法增加。2、由于货币的替代弹性极小，接近为零，即使其他货币商品很低廉，也无法取代货币，无法减少货币需求。3、由于货币具有周转灵活性，保存费用低的特点，使其能满足人们的流动性偏好，因此，人们对于资产的需求可能绝大部分集中于货币，使货币需求旺盛。第十五页，共四十一页，编辑于2023年，星期一综合这三种情况的结果是：人们具有旺盛的货币需求，但一方面人们对货币的需求又不容易替代或压制，货币的供求发生尖锐的矛盾。在货币供不应求的情况下，人们预期货币的灵活升值空间会提高，货币会被当作财富的积累方式贮藏起来，卖者获得货币后不是立即去买，买卖脱节的可能性转化为现实性，使商品供求失衡，爆发危机。面对这种情况，凯恩斯认为，由政府统管纸币工厂，缓解货币供求矛盾，使货币利率低于资本边际效率，从而刺激投资，扩大生产，增加就业。第十六页，共四十一页，编辑于2023年，星期一

一、传统的五大职能说

价值尺度

流通手段

支付手段

储藏手段

世界货币第二节货币的形态与职能第十七页，共四十一页，编辑于2023年，星期一马克思认为，典型的货币——黄金具有五个职能，即价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。一、价值尺度（一）货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能，这是货币的基本职能。（二）货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品定价。（三）货币之所以成为价值尺度，是因为货币本身有价值，与其他商品一样都是人类劳动的结晶，具有相同的质，即价值。所以在量上就能比较。（四）货币表现商品的价值，就是给商品标价，这时并不需要现实的货币，只是观念上或想象的货币。第十八页，共四十一页，编辑于2023年，星期一二、流通手段涵义：流通手段是指在商品流通中充当交换的媒介。流通手段是货币的基本职能之一。执行流通手段职能的货币，不能是想象的或观念的货币，必须是现实的货币。三、储藏手段涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

第十九页，共四十一页，编辑于2023年，星期一四、支付手段（一）当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。（二）货币的这个职能直接产生于以延期付款或者赊销方式买卖商品的活动之中。五、世界货币（一）货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。（二）世界货币职能具体表现为：1、作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额；2、作为国际间的购买手段，用于购买外国商品；3、作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。第二十页，共四十一页，编辑于2023年，星期一

二、现代货币的三大功能

交易媒介

计算单位

价值储藏

第二十一页，共四十一页，编辑于2023年，星期一

三、货币的形态及其演变

实物货币

金属货币：“金银天然不是货币，但货币

天然是金银”

代用货币

信用货币

电子货币

复合货币：是指其价值由多种货币的

汇率加权确定的一种国际间

支付和储备资产手段。特别

提款权第二十二页，共四十一页，编辑于2023年，星期一第三节

货币制度一、货币制度概述涵义：货币制度是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式，简称币制。目的：建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能。二、货币制度的构成要素（一）确定货币材料货币材料简称“币材”，是指用来充当货币的物质，确定不同的货币材料就构成不同的货币本位，如确定用黄金充当货币材料就构成金本位。第二十三页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（二）确定货币单位货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。货币单位的确定主要有两个方面：一是规定货币单位的名称；二是确定货币单位的“值”。（三）确定流通中的货币种类确定流通中的货币种类，主要是指确定主币和辅币。主币就是本位币，是一个国家流通中的基本货币。辅币是以本位货币单位以下的小面额的货币。第二十四页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（四）对货币法定支付偿还能力的规定对货币法定支付偿还能力，是指通过法律对货币的支付偿还能力做出规定，即规定货币是无限法偿还是有限法偿。所谓无限法偿，是指无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。本位币一般都具有无限法偿能力。所谓有限法偿，是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收。有限法偿主要是针对辅币而言的。第二十五页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（五）规定货币铸造发行的流通程序

在金属货币流通条件下，辅币都是国家铸造发行的，但本位币即金属货币基本上实行自由铸造；信用货币出现以后，各国逐渐通过法律把银行券的发行权收归中央银行。（六）货币发行准备制度的规定货币发行准备制度的规定是指中央银行在货币发行时以某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某几种资产建立起联系和制约关系。第二十六页，共四十一页，编辑于2023年，星期一第二节

国家货币制度的类型及其演变一、国家货币制度的涵义：

即指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节加以规定所形成的体系。二、国家货币制度的类型（一）银本位制银本位制是以白银为本位币的一种货币制度。其基本内容包括：1、以白银为本位币的币材，银币为无限法偿货币，具有强制的流通能力。2、本位币的名义价值与本位币所含的一定成色、重量的白银相等，银币可自由铸造、自由融化。第二十七页，共四十一页，编辑于2023年，星期一

3、银行券可以自由兑现银币或等量白银。4、白银和银币可以自由输出输入。

5、银本位制的最大缺陷是其价值不稳定。（二）金银复本位制

涵义：即指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。包括平行本位制（金币和银币按各自的实际价值流通）、

双本位制（金币和银币的比例关系由国家用法令形式确定）、跛行本位制（金银同为本位币，但金币可以自由铸造，但银币不能自由自造）。

基本特征：

1、金、银两种金属同时作为法定币材。

2、金、银铸币都可以自由铸造（除跛行）、自由输出输入国境，都有无限法偿能力。实行金银复本位制后，大量金、银铸币进入流通，满足了经济发展的需要，但也暴露了这种货币制度的不稳定性：在实行“平行本位制”下，出现金价、银价两种价格，引起价格的混乱，给商品流通带来了许多困难；在实行“双本位制”下，又出现了“劣币驱逐良币”的现象即格雷欣法则。第二十八页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（三）金本位制

涵义：即指以黄金作为本位币的一种货币制度。

类型：金币本位制：以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由融化、自由输出入国境。金块本位制：是国内不铸造、不流通金币，只发行一定重量黄金的银行券（或纸币）来流通，而银行券（或纸币）只能有条件的向发行银行兑换金块，不能自由兑换。金汇本位制：规定货币单位的含金量，是国内不铸造、不流通金币，而是流通银币或银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。—美国主导下的布雷顿森林体系

第二十九页，共四十一页，编辑于2023年，星期一金本位制的特点：1、金币可自由铸造，具有无限法偿能力；2、辅币、银行券与金币同时流通，并可按其面值自由兑换为金币；3、货币发行准备全部是黄金；4、黄金可以自由输出输入。稳定的货币制度阶段：

1、金本位制国家货币数量适当，币值稳定；2、铸币评价下的汇率也相对稳定。第三十页，共四十一页，编辑于2023年，星期一

（四）不兑现的信用货币制度涵义：

又称为纯粹的信用货币制度。它是在“布雷顿森林体系”退出历史舞台后，于20世纪70年代中期以后各国普遍实行的一种货币制度。

特点：1、现实经济中的货币都是信用货币，它主要由现金和银行存款构成；2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的；3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。第三十一页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（五）我国现行的货币制度

第一，由于我国目前实行“一国两制”的方针，从而形成了“一国多币”的特殊的货币制度。人民币是大陆的法定货币；港元是香港特别行政区的法定货币；澳元是澳门特别行政区的法定货币；新台币是台湾地区的法定货币。各种货币各限于本地区流通，人民币与港元、澳元之间按以市场供求为基础决定的汇价进行兑换。第二，人民币是我国大陆的唯一合法的法定货币，人民币主币和辅币都具有无限法偿能力。第三，国家规定，人民币是信用货币，不规定含金量，是不兑现的信用货币。人民币以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通。第三十二页，共四十一页，编辑于2023年，星期一第三节

国际货币制度及其演变一、国际货币制度的涵义及其内容涵义：国际货币制度亦称货币体系，是支配各国货币关系的规则及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。内容：（一）国际储备资产的确定；（二）汇率制度的安排

；（三）国际收支的调节方式。第三十三页，共四十一页，编辑于2023年，星期一二、国际货币制度的演变过程（一）国际金本位制世界上首次出现的国际货币制度是国际金本位制，黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率由它们各自的含金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入。在资本主义大危机的冲击下的国际金本位制最终瓦解，代之是布雷顿森林体系。第三十四页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（二）布雷顿森林体系1、二战以后签订的“布雷顿森林体系”协定，建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林体系。2、布雷顿森林体系的主要内容：以黄金作为基础，以美元作为主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。实行固定的汇率制，各国货币对美元的汇率一般只能在平价上下1%的幅度内浮动。国际货币基金组织通过预先安排的资金融通措施，保证向会员国提供辅助性储备供应。会员国不得限制经常项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。3、随着时间的推移，布雷顿森林体系暴露出种种弊端，直至彻底瓦解。第三十五页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（三）牙买加体系1、布雷顿森林体系崩溃之后，国际货币基金组织会议达成了“牙买加协定”。该协定取消了固定汇率制，实行浮动汇率制，从而形成了新的国际货币制度——牙买加体系。2、牙买加体系的内容：国际储备货币多元化；汇率安排多样化；多渠道调节国际收支。第三十六页，共四十一页，编辑于2023年，星期一第四节

区域性货币制度一、区域性货币制度的形成与发展（一）区域性货币制度的建立，是以货币一体化理论为依据的。（二）区域货币制度的发展过程大致经历了两个过程：1、较低阶段。各成员国仍保持独立的本国货币，但成员国之间的货币采用固定汇率制和自由兑换，成员以外由各国自行决定，对国际储备部分集中保管，但各国保持独立的国际收支和财政货币政策。2、较高阶段。区域内实行单一的货币，联合设立一个中央银行为成员国发行共同使用的货币和融资政策，办理成员国共同商定并授权的金融事项，实行资本市场的统一和货币市场的统一。第三十七页，共四十一页，编辑于2023年，星期一二、区域性货币制度的类型（一）西非货币联盟制其最初组建与1962年，由非洲西部8个国家组成，并成立了西非国家中央银行，发行共同的货币“非洲金融共同体法郎”，供各成员国使用。（二）中非货币联盟制度其成立与1973年，由中非5个国家组成，并成立了中非国家中央银行，发行共同的货币“中非金融合作法郎”。第三十八页，共四十一页，编辑于2023年，星期一（三）东加勒比货币