初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升高能A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升高能A卷带答案

单选题（共50题）1、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。A.中国人民银行B.政策性银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A2、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B3、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.仅介绍产品和服务的有利之处B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品C.提示产品涉及的主要风险D.提示客户留意合约中的免责条款【答案】A4、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】A5、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】A6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】A7、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】C8、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】C9、捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。A.贸易收支B.单方面转移C.劳务收支D.资本项目【答案】B10、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】D11、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】D12、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A13、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】A14、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B15、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】A16、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】B17、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D18、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】A19、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行【答案】C20、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A21、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C22、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B23、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.5年B.6个月C.1个月D.2年【答案】D24、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】C25、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C26、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司【答案】D27、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】C28、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债【答案】A29、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C30、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C31、国际清算银行的总部设在（）。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎【答案】B32、采用追随式定位方式的银行（）。A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等【答案】D33、银行业从业人员在工作中，可以（）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】C34、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A35、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】A36、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。A.开户时约定存期B.随时可以支取C.利息高于活期储蓄D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】A37、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C38、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】A39、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同【答案】C40、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可达到购房款的90％D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】D41、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答案】D42、货币的本质是()。A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D43、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D44、根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】C45、商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A.间接融资市场B.直接融资市场C.有形市场D.无形市场【答案】B46、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。?A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容【答案】D47、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D48、银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】B49、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁【答案】C50、下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】C多选题（共20题）1、授信原则包括()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.及时性原则D.公平性原则E.统一授权原则【答案】AB2、中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构B.管理中央公共财政支出C.共享监管信息D.由国务院建立监管协调机制E.以上选项都正确【答案】ACD3、下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）。A.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能B.信用卡具有无抵押担保的性质C.贷记卡可以先消费，后还款D.借记卡和贷记卡统称信用卡E.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能【答案】AD4、远期外汇交易的最大优点在于()。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来进行套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】CD5、（）属于直接融资市场上的融资活动。A.企业发行股票B.商业信用C.企业发行债券D.国家发行公债券E.国家发行国库券【答案】ABCD6、国民经济发展的总体目标包括()。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】ABC7、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABCD8、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】BC9、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】A10、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面【答案】A11、（）的主要职责是帮助商品基金经理挑选商品交易顾问，并监控商品交易顾问的交易活动，控制风险。A.期货佣金商B.交易经理C.基金托管人D.基金投资者【答案】B12、中国人民银行的主要职责有（）。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款【答案】