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初级银行从业资格之初级个人理财自我检测模拟A卷带答案

单选题(共50题)1、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减l,系数加l的计算结果,应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C2、以下关于保险费的描述中,错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B3、(2018年真题)银行理财产品按运作方式可分为两类,即()。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B4、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是()。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C5、(2019年真题)根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构应将录音录像资料()。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】B6、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D7、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为()。A.供求关系,基金资产净值B.基金资产净值,供求关系C.供求关系,供求关系D.基金资产净值,基金资产净值【答案】B8、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好,投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D9、(2018年真题)目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B10、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()。A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】B11、(2018年真题)投资的方式很多,普通家庭可以直接进行实物投资的不包括()。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D12、一般而言,如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A13、(2017年真题)下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B14、(2019年真题)下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的()。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人(在债权范围之内)D.合伙人之间【答案】A15、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人,主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务,甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下:A.212÷(1+6%)×6%=12万元B.(212-190.1-6.36)÷(1+6%)×6%=0.88万元C.(212-190.1)÷(1+6%)×6%=1.24万元D.212×6%=12.72万元【答案】C16、(2017年真题)某金融资产年利率为12%,按季复利计息,则该金融资产的有效年利率是()。(答案取近似数值)A.12.65%B.12.60%C.12.55%D.12.50%【答案】C17、()是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理,以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D18、(2017年真题)客户实现其理财目标最重要的基础是()。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】B19、《安全生产法》提供的监督途径不包括()。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】C20、下列关于收集客户财务信息的具体步骤,描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户,使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍,克服畏难情绪D.具体提问时,尽量使对方放松警惕,多聊些其他问题【答案】D21、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C22、门式脚手架的搭设应与施工进度同步,一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步,且自由高度不应大于()。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D23、第1年年初投资10万元,以后每年年末追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第()年年末,可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A24、(2018年真题)金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构,下列属于服务中介机构的是()。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】C25、(2018年真题)从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;()客户等级最高,服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】C26、市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C27、非营利法人不包括()。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】D28、(2018年真题)下列关于结构性理财产品的表述中,错误的是()。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异,但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看,大部分结构性存款为保本型产品,但在实际业务中,也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言,结构性存款的投资收益主要来源于两方面:一是存款部分产生的固定收益,二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】A29、按照个人理财专业化服务的性质来讲,个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】D30、(2017年真题)下面不属于债券市场功能的是()。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A31、(2018年真题)在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C32、(2020年真题)关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,下列做法正确的是()。A.银行销售保险产品时,应负责相关宣传册,宣传彩页等材料的设计,编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话,或以相关销售人员的电话进行替代,以便联系【答案】C33、(2018年真题)假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。A.11%B.10%C.5%D.10.25%【答案】D34、发生下列()情形时,合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益【答案】A35、张女士分期购买一辆汽车,每年年未支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D36、(2020年真题)赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A.6B.4C.7D.5【答案】D37、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D38、风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A.确定的4000美元损失B.80%的可能损失6000美元,20%的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80%的可能获得6000美元,20%的可能损失10000美元【答案】C39、私人银行业务的特征不包括()。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】A40、将10万元进行投资,年利率10%,每季度付息一次,两年后终值是()万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C41、(2019年真题)家庭收入处于巅峰期,风险厌恶程度提高,开始追求稳定收益,这样的理财特征属于()。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】B42、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管【答案】B43、下列哪一项不属于股票市场的功能?()A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B44、(2018年真题)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D45、(2021年真题)根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是().A.商业银行作为保验产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留【答案】D46、(2018年真题)信托业务中,一般涉及三方面当事人,不包括()。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C47、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D48、(2018年真题)下列不属于商业银行代理产品的是()。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】D49、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐,“月光族”【答案】A50、()是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B多选题(共20题)1、下列各项中,说法正确的有()。A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的,投资风险大D.基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险【答案】ABD2、施工现场临时用电设备在()台及以上者,应编制临时用电组织设计。A.2B.3C.4D.5【答案】D3、下列产品属于外汇理财产品的有()。A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金E.权证【答案】ABC4、ETF基金的特点包括()。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场【答案】ABCD5、证券投资基金的收益主要来源于()。A.管理费收入B.债券利息收入C.股票红利收入D.证券买卖差价E.存款利息收入【答案】BCD6、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。A.居民财富的积累B.理财需求上升C.大众理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD7、外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行【答案】AB8、下列选项中,可以视为年金形式的有()。A.期交保险费B.租金C.银行卡年费D.直线法计提的折旧E.利滚利【答案】ABD9、关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向C.每期的现金流入与流出的金额不固定D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断【答案】BD10、基坑工程必须实行监测。建设单位应当委托()资质的工程勘察(岩土工程)或者基坑勘察设计专项单位承担监测任务。A.甲级B.乙级C.丙级D.以上都可以【答案】A11、下列选项中,直接影响黄金价格因素的有()。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀【答案】BCD12、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可采取相关监管措施,并处20万元以上50万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD13、确定理财目标所遵循的SMART原则是指()。A.具体明确(Specific)B.实事求是(Realistic)C.合理性和可行性(Attainable)D.可以量化和检验的(Measurable)E.有时限和先后顺序(Time-binding)【答案】ABCD14、(2020年真题)关于合同订立的表述,正确的有()A.在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否

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