2023年6月中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

2023年6月中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

单选题（共50题）1、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保【答案】B2、2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。A.制定法规B.管理和经营国家外汇储备C.制定与执行货币政策D.经理国库【答案】C3、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D4、下列不属于商业银行资本的是（）。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润【答案】C5、被称为狭义货币供应量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A6、行业发展的稳定阶段是指（）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】C7、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A8、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B9、支付结算业务属于商业银行的是（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C10、与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】C11、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】A12、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险【答案】B13、国际清算银行的总部设在（）。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】B14、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】B15、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】C16、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A17、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】B18、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D19、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C20、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】B21、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。A.保理B.中间C.负债D.担保【答案】A22、修订后的《行政处罚法》于（）实施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B23、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行【答案】C24、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】C25、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A.100B.50C.30D.150【答案】B26、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪【答案】A27、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D28、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】A29、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.次级债券D.一般风险准备【答案】C30、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易D.融资融券【答案】C31、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A32、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】A33、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.不可持续操作C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】D34、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】C35、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（）A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】B36、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D37、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】C38、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C39、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B40、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A41、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某.精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某.双目失明【答案】B42、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付【答案】D43、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以盈利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行【答案】B44、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。A.项目贷款B.临时流动资金贷款C.贸易融资D.固定资产贷款【答案】B45、下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】C46、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】D47、物权是（），债权是（）。A.绝对权；相对权B.相对权；绝对权C.可能相对权，可能绝对权；相对权D.绝对权；可能相对权，可能绝对权【答案】A48、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】B49、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】C50、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D.因市场汇率、利率变动而产生的风险【答案】D多选题（共30题）1、以下关于《中华人民共和国证券法》禁止性规定的表述，正确的有（）。A.《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户B.禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场C.操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为D.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票E.根据《中华人民共和国证券法》规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动【答案】ABCD2、清廉金融产品，强调金融产品的（）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。A.安全性B.透明度C.收益性D.流动性E.独立性【答案】ABC3、下列业务中，属于资产业务的有（）。A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政【答案】CD4、商业银行持有债券的好处是（）。A.保持一定的资产流动性B.使银行获得最大收益C.可以变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提高资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益【答案】ACD5、商业银行开展理财业务，运用受托资金进行投资，应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险管理制度，有效防范和控制风险。金融机构应当履行（）职责。A.办理产品登记备案或者注册手续B.在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户C.按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益D.对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资E.依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格【答案】ABCD6、保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A.信用风险担保B.商业资信调查C.应收账款管理D.贸易融资E.个人借贷【答案】ABCD7、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权【答案】AD8、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】ABCD9、下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点D.体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够【答案】ABC10、下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。A.“州法银行”即州立银行B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人【答案】ABD11、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票【答案】A12、下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。?A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】ABCD13、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。A.二手车贷款比例不超过购车价格的50％B.自用车货款比例不超过购车价格的80％C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.购买自用车贷款期限不得超过3年E.购买自用车贷款期限不得超过2年【答案】ABC14、有关“接受监管”的正确做法是(?)。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管【答案】ABD15、区域经济发展条件一般包括（）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】ABCD16、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式E.还款时间【答案】ABCD17、（2022年7月真题）下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）A.对审计发现的违规行为进行处理或处罚B.检查各类经营机构的各项业务和管理活动C.直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行D.列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训E.获取与审计有关的信息【答案】BD18、行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视【答案】ABCD19、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB20、下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A.增加核心资本B.增加附属资本C.增加风险权重较高的资产D.降低风险加权总资产E.减少资本【答案】ABD21、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，说法正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD22、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止