上班族购房理财方案

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上班族购房理财方案

人物介绍：唐小姐，30岁，单身，深圳某保险公司营销代表，每月收入8000元左右。张先生（唐小姐未婚夫），33岁，深圳科技园某科技公司软件工程师，每月收入12023元左右。理财问题：为预备抱负的结婚新居，婚期可能要拖延两年？理财案例已到而立之年的唐小姐很喜爱这份挑战高薪的工作，其薪酬构造为底薪加提成，虽然每月收入不固定，但是根本都能保证在8000元左右。唐小姐与父母居住在深圳白石洲四周一套两室户的房子里，不需要她负担当何生活费用。唐小姐每月花费为：在服饰和名牌化装品上的花销分别为3000元和1000元左右；在外就餐、消遣费用约为2023元；交通费花销合计在600元左右；最少400元的手机通讯费。唐小姐的男友张先生老家在外地，他目前在单位四周租房居住，每月租金为1500元，根本生活费2023元左右，其他花销为1500元，每月有近7000元的结余。双方父母主见他们尽早结婚，并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年，自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生准备一步到位在中心区买套三室户新居，以每平米1万元、130平米推算需要130万元，首付及装修至少需要50万元。他们现在手里只有30万元，按张先生每年结余10万元推算，目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年，莫非结婚买房非要一步到位，再等上两年的时间？理财分析从张先生和唐小姐的资产负债分析，他们的收入比拟稳定，虽没有任何负债，但收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。从收支分析，张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40％，但个人支出占总支出的比率约60％，根本无节余和储蓄，将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积存的速度，尽快地实现理财目标，建议唐小姐在支出上做出调整。理财规划1、合理安排，削减不必要的支出。唐小姐每月的花费占了个人总收入的90％，假如在服装化装品上将每月4000缩减为原来的30％即1200元，合计每年可节约45600元。另外，张先生工作在科技园，而唐小姐和父母住在白石洲，建议张先生可以临时住在准岳父母家中，这样既节约了房租也能削减局部的`生活花费，合计节约租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万，一年可以积攒17万元。2、双卡理财，财宝日日增值。唐小姐日常开支较大，可考虑使用信用卡消费，并结合借记卡治理收支。目前，民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡，消费使用民生信用卡，不占用日常资金，享受长达51天免息期。3、储蓄理财和基金组合投资，提高资金收益率。为了提高资金的使用效率，两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6万元投资货币基金和银行储蓄理财，目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财，这局部可作为应急预备金；21万投资至中等风险的债券型或混合型基金，可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资，比方富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。4、使用银行贷款理财账户，降低贷款利息支出。在筹集买房资金后，可选择银行按揭贷款，目前各银行的按揭产品差异不大，民生银行以手续便利、费用减免而受到青睐，唐小姐可以选择。同时，民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节约利息和手中仍持有