理财规划师基础知识

理财规划师基础知识第一页，共五十六页，编辑于2023年，星期日考试须知考试比重：1、理论知识项目助理理财规划师（%）理财规划师（%）基本要求职业道德55相关知识基础知识7060现金规划3—消费支出规划5—教育规划3—风险管理和保险规划49投资规划49税收筹划—5退休养老规划37财产分配与传承规划35指导与创新——合计100100

第二页，共五十六页，编辑于2023年，星期日2、专业能力项目助理理财规划师（%）理财规划师（%）能力要求现金规划53消费支出规划1510教育规划105风险管理和保险规划2020投资规划2520税收筹划—12退休养老规划1512财产分配与传承规划1018指导与创新——合计100100

第三页，共五十六页，编辑于2023年，星期日题型设置：助理理财规划师（三级）理论知识（共125题）90分钟职业道德单选：16题多选：9题答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题答题卡实操知识（共100题）120分钟专业能力单选：100题答题卡第四页，共五十六页，编辑于2023年，星期日题型设置：等级科目考试时长鉴定内容题型答题方式助理理财规划师（三级）理论知识（共125题）90分钟职业道德单选：16题多选：9题答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题答题卡实操知识（共100题）120分钟专业能力单选：100题答题卡

成绩公布：考试后两个月内证书颁发时间：成绩公布后两个月内

理财规划师（二级）理论知识（共125题）90分钟 职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题答题卡实操知识（共100题）120分钟专业能力单选：100题答题卡综合评审90分钟案例分析主观题纸笔作答

第五页，共五十六页，编辑于2023年，星期日试题分析知识型技能型理解型第六页，共五十六页，编辑于2023年，星期日复习技巧树立信心抓住重点保证时间及时沟通第七页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第一节理财规划概述一、理财视角中的人生需求层次理论：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求。理财的目的：追求更加丰富多彩的人生。个人理财的终极命题：如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。第八页，共五十六页，编辑于2023年，星期日二、理财规划内涵界定如何理解理财的含义理财规划的定义理财规划定义强调的四点第九页，共五十六页，编辑于2023年，星期日三、理财规划的目标（一）理财规划的总体目标两个层次：实现财务安全追求财务自由财务安全的含义财务自由的含义简单介绍图1-1（重点掌握）第十页，共五十六页，编辑于2023年，星期日（二）理财规划具体目标八大规划：（详细一一讲解）1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划（初步了解，在今后的学习中加强理解）第十一页，共五十六页，编辑于2023年，星期日四、理财规划的原则1、整体规划2、提早规划3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入相匹配6、家庭类型与理财策略相匹配（重点掌握）第十二页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二节理财规划的内容、工具与流程一、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期、退休期。（二）家庭模型青年家庭、中年家庭、老年家庭第十三页，共五十六页，编辑于2023年，星期日二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划看表1-1（看熟记牢）第十四页，共五十六页，编辑于2023年，星期日三、理财规划的主要内容1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划第十五页，共五十六页，编辑于2023年，星期日四、理财规划的主要工具1、共同基金2、商业保险3、固定收益债券4、股票5、期货（重点讲解）6、对冲基金7、私募股权基金8、外汇9、黄金10、法律11、个人信托12、其他（初步了解，在今后的学习中加强理解）第十六页，共五十六页，编辑于2023年，星期日五、理财规划的流程理财规划的流程可以分为六步1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续理财服务（与第八章联系学习）第十七页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展：初创期扩张期成熟、稳定发展期第十八页，共五十六页，编辑于2023年，星期日二、个人理财服务的发展（一）个人理财服务的三个层次大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理（二）国内商业银行理财服务发展现状1、大众银行个人理财服务发展现状2、富裕银行贵宾理财服务发展现状3、私人银行财富管理服务发展现状第十九页，共五十六页，编辑于2023年，星期日三、国外主要理财规划师执业资格介绍1、CLU----特许人寿理财师2、ChFC----特许理财顾问师3、CFP----注册理财规划师4、IFA----独立财务顾问师四、理财规划师执业在中国的发展第二十页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度较高2、富于本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准《理财规划师国家职业标准》规定：第二十一页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德（一）道德（二）职业道德第二十二页，共五十六页，编辑于2023年，星期日二、理财规划师职业道德的意义三、理财规划师职业道德规范的构成两部分组成：职业道德准则执业纪律规范第二十三页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二单元理财规划师职业道德准则1、正直诚信原则及相关具体规范2、客观公正原则及相关具体规范3、勤勉谨慎原则及相关具体规范4、专业尽责原则及相关具体规范5、严守秘密原则及相关具体规范6、团队合作及相关具体规范第二十四页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第三单元理财规划师执业纪律规范一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突第二十五页，共五十六页，编辑于2023年，星期日五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突

六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺第二十六页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第四单元违反职业道德规范的制裁措施一、行业自律机构的制裁措施二、法律责任第二十七页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第八章、理财规划师的工作流程和工作要求本章结构第二十八页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第一节建立客户关系第一单元与客户交谈和沟通一、理财规划师的态度二、交流如何开始三、两种交流手段四、交流的技巧第二十九页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二单元确定客户关系一、签订理财规划服务合同二、理财规划服务合同的形式和内容1、形式2、主要条款第三十页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二节收集客户信息第一单元客户财务信息的收集和整理一、客户的收支情况二、资产与负债情况三、社会保障信息四、风险管理信息五、遗产管理信息第三十一页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二单元客户非财务信息的收集和整理一、客户个人基本非财务信息二、客户心里和性格特征分析第三十二页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第三单元了解客户的期望理财目标投资需求与目标第三节财务分析和财务评价第一单元客户财务报表编制与分析第三十三页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第一单元客户财务报表编制与分析

一、编制个人资产负债表二、编制个人收入支出表第二单元分析客户的财务状况一、资产负债表分析二、收入支出表分析三、客户财务状况比率分析四、预测客户财务发展趋势第三十四页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第四节制定理财规划方案第一单元确定客户理财目标一、理财目标的内容与分类1、内容：财务安全、财务自由2、分类：时间分类、重要性分类二、理财目标的确定1、理财目标确定的原则2、理财目标确定的步骤第三十五页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第二单元制定具体规划方案八大规划第三十六页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第三单元交付理财规划方案一、理财方案的首次交付二、理财方案的修改三、客户声明第三十七页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第五节实施理财规划方案一、取得客户授权二、客户声明三、具体实施四、文件存档管理五、理财计划实施中的争端处理第三十八页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第六节持续提供理财服务、定期对理财方案进行评估二、不定期的信息服务和方案调整第三十九页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第六节持续提供理财服务一、定期对理财方案进行评估二、不定期的信息服务和方案调整第四十页，共五十六页，编辑于2023年，星期日第六章综合理财规划我们学习理财的这么多内容,最终目的是为客户编制:

理财规划建议书理财规划建议书是这章的主要内容。第四十一页，共五十六页，编辑于2023年，星期日看[例6-1]第一节完成客户财务分析报告一、综合理财规划建议书的基本概念二、综合理财规划建议书的作用(一)认识当前财务状况(二)明确现有问题(三)改进不足之处三、综合理财规划建议书的特点(一)操作的专业化(二)分析的量化性(三)目标的指向性第四十二页，共五十六页，编辑于2023年，星期日四综合理财规划建议书的写作过程(一)明确要求,制定计划(二)搜集资料,分类汇总(三)辨别真伪,梳理材料(四)一鼓作气,运思行文第四十三页，共五十六页，编辑于2023年，星期日五综合理财规划建议书写作的操作要求(一)全面(二)细致(有条理)第四十四页，共五十六页，编辑于2023年，星期日工作要求第一步:制作封面及前言(一)封面(二)前言(7个方面)第二步:提出理财规划方案的假设前提第三步:开始编写正文,完成财务分析部分1、家庭成员基本情况及分析(6个方面)2、家庭资产负债表(重点,详细讲解)3、家庭收入支出表(重点,详细讲解)第四十五页，共五十六页，编辑于2023年，星期日马先生家庭理财规划建议书一、本建议书的由来二、本建议书所用资料的来源三、本公司义务四、客户方义务五、免责条款（五个方面）第四十六页，共五十六页，编辑于2023年，星期日理财规划建议书的假设条件1、年通货膨胀率为3%。2、活期储蓄存款利率0.81%。3、货币市场基金年收益率为2.5%。4、债券年收益率为5%。5、股票型开放式基金年收益率为10%。6、分红险和万能寿险的投资账户年收益率为3.5%。7、客户现有自住房产的市场价值为900000元,并保持不变第四十七页，共五十六页，编辑于2023年，星期日8、汽车价值的年贬值率为10%。9、学费年增长率为4%。10、个人存款利息税税率为5%。11、马先生的年均收入增长率为10%。（马太太的年均收入增长率为3%与年通货膨胀水平持平。）12、人民币1年内将升值3%--5%，10年后升值20%。第四十八页，共五十六页，编辑于2023年，星期日一、客户财务状况分析客户家庭成员基本情况及分析。（略）（一）资产负债分析详细讲解表6-3、表6-4、表6-5（二）家庭收入分析（图6-1所示）（三）家庭开支分析