2023年整理中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

2023年整理中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】D2、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】C3、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D4、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5B.10C.20D.30【答案】C5、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C6、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）。A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】A7、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨【答案】D8、关于合同成立的描述正确的是()。A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】D9、债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】D10、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B11、()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】A12、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】D13、货币经纪公司的服务对象是()。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构【答案】D14、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D15、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】D16、影响汇率变动最重要的因素是（）。A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】B17、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】B18、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】B19、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】A20、我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D21、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系【答案】C22、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D23、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。A.担保业务B.支付结算业务C.代理业务D.承诺业务【答案】D24、（）是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】B25、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A26、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】B27、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。A.资本收益率B.净利差C.资产收益率D.客户名单【答案】D28、最普通、最常见的股票是()。A.优先股票B.普通股票C.无面额股票D.无记名股票【答案】B29、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A30、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】C31、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】A32、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】B33、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】A34、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.半年B.一年C.一年半D.两年【答案】B35、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】C36、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B37、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】C38、关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B39、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C40、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C41、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦【答案】A42、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B43、某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102．5元/每份），期间曾获得利息收入2．8元/每份，该银行持有期收益率为（）。A.4.2%B.4.26%C.1.49%D.2.78%【答案】B44、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D45、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D46、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的(???)。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】C47、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构【答案】D48、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】A49、商业银行的合规管理由()负责。A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】D50、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场【答案】D多选题（共30题）1、《民法典》规定，出现（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】ABC2、依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A.代位权?B.撤销权?C.举报权?D.抵押权E.留置权【答案】AB3、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则【答案】ABD4、商业银行贷款合同的主要要素包括（）。A.借款用途B.贷款种类C.还款期限D.还款方式E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD5、根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是(?)。A.监管工商信贷业务?B.监管黄金市场C.监管银行业金融机构?D.监管银行间债券市场E.监管银行间同业拆借市场【答案】BD6、先履行债务人可以行使不安抗辨权的情况有（）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产.抽逃资金.以逃避债务C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC7、根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、准备、未分配利润等【答案】ABC8、中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。A.公开市场业务B.存款准备金制度C.再贴现窗口D.银行贷款E.利率政策【答案】AC9、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。?A.RAROC=税后净营业利润－经济资本×资本成本B.EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加【答案】BD10、行政处罚的适用应遵循的原则有（）。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.坚持处罚与教育相结合的原则D.行政处罚的事实应坚持公平原则E.从轻原则【答案】ABC11、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()。A.员工中所有的违法违规处理结果B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.财务会计报告E.其他重大事项【答案】BCD12、常见的洗钱方式包括()。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构E.走私【答案】ABCD13、下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.当预期利率会上升时，减小缺口B.当预期利率会上升时，增加缺口C.缺口是指固定利率资产和负债之间的差额D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】BD14、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生产品E.保险产品【答案】ABCD15、收益率曲线的形状包括（）。A.水平收益率曲线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线E.垂直收益率曲线【答案】ABCD16、有关“接受监管”的正确做法是(?)。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管【答案】ABD17、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABCD18、中国人民银行的职责有（）A.管理地方财务局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定【答案】BCD19、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】BCD20、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的规定，商业银行高级管理层应负责（）。A.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】ABC21、银行可以进行的代理业务包括()。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理银行汇票业务【答案】ABC22、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是()。A.显失公平的民事行为无效B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力E.无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等【答案】BCD23、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险【答案】ABC24、银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】