小组作业二互联网金融金童玉女

互联网金融一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析小组成员：邓格霍锐李丽琴成佳璟陈昕红许非凡一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析如何定义互联网金融eF操作更便捷&参与度更高透明度更强&中间成本更低Spirit云计算社交网络搜索引擎资金融通支付/中介金融互联网互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。YOU自由普惠脱媒化去中心化一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析如何定义互联网金融eF操作更便捷&参与度更高透明度更强&中间成本更低Spirit云计算社交网络搜索引擎资金融通支付金融互联网一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析大数据金融众筹P2P网贷信息化金融机构互联网金融门户第三方支付一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析信息化金融机构是指通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，在互联网金融时代，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。传统金融业务电子化网上银行、手机银行、移动支付基于互联网的创新金融服务模式直销银行及银行、券商、保险等创新型服务产品金融电商模式建行“善融商务”电子商务金融服务平台传统金融业务电子化基于互联网的创新金融服务模式金融电商模式一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析互联网金融门户利用互联网提供金融产品、金融服务信息汇聚、搜索、比较及金融产品销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台。第三方资讯平台提供全方位、权威的行业数据及行业资讯网贷之家、和讯网垂直搜索平台消费者在门户上可以快速地搜索到相关的金融产品信息。融360、安贷客线上金融超市提供直接的购买匹配，利用互联网进行金融产品销售，并提供第三方服务。大童网、91金融超市第三方资讯平台垂直搜索平台直接提供购买的金融超市一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析

容易做的我们都做了，剩下的都是难做的；有人说马云/阿里巴巴很有钱，可以做任何想做的事情；可是既得利益者的势力很强大，想要抢夺他们的利益难度很大。——马云一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析第三方支付

非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务,已成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。

250牌照方依托于自有B2C、C2C电子商务网站，提供担保功能独立第三方支付模式。支付宝、财付通快钱一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析全球最大的移动支付公司支付宝实名认证的用户数超过3亿单日交易笔数的峰值达到1.88亿笔移动支付单日交易额峰值达到113亿元人民币完成超过27.8亿笔、金额超过9000亿元的交易支付宝一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析竞争对手比较支付宝财付通/微信支付合作银行180多家30多家业务范围十分广泛，甚至包括支付罚单，退税等服务。相对较少，业务范围只相当于支付宝初期大规模，但是线下业务较为发达。支付方式丰富，除传统的密码支付，二维码支付外，还有声波支付和网络电视支付等方式。相对较少，只有扫码支付和公众号支付。社交金融丰富，但没人用啊！微信，QQ，还用说？支付宝一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析支付宝流量

VS存量货币基金VS存量资金软件和银行卡的连接VS账户资金的安全微信一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析支付宝入口/习惯：快的打车VS滴滴打车流量之争应用场景：社交金融VS先入为主操作界面：极简VS无奈的妥协足不出户万不得已出了户，也不用带现金一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析盈利模式服务佣金（转账、付款）存量资金用来投资其他金融增值性服务，如代买飞机票，电影票等生活服务支付宝一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析核心能力支付宝有干爹肯低头技术硬一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析大数据金融依托于海量、非结构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析

大数据金融扩充了金融业的企业种类，不再是传统金融独大，并创新了金融产品和服务，扩大了客户范围，降低了企业成本。模式平台金融供应链金融代表企业阿里金融京东金融一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析平台金融——让信用创造价值阿里巴巴淘宝/天猫融资需求

征信体系银行阿里金额小期限短随借随还430亿！一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析银行京东开放平台商家供应商救命/害人？自由民主普惠去中心化P2P网贷

是指通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。即由具有资质的网站。新增平台的上线速度达到每天3-4家，预计2014年底，P2P网贷平台的数量将突破800家。借贷流程纯平台模式债权转让模式购买渠道纯线上模式线上线下相结合担保模式无担保模式有担保模式一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析人人贷一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析本息等额还款计划运营模式——本金保障计划人人贷督促贷款者还款，避免大额还款自动监督贷款者，及时发现违约现象资金成本较高一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析运营模式——本金保障计划人人贷贷款期初扣除1%-5%进入风险备用金池有限偿付规则收益转移规则风险备用金进行垫付逾期债券风险备用金一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析收取贷款管理费：7-8%充值费用：0.5%计提风险备用金：？运营模式——盈利模式人人贷一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析控制体系：信用风险承担顺序：运营模式——风控体系人人贷贷前管理（审核）贷中管理（等额还款自发式管理）贷后管理（催收中心进行法律和风险隔离）风险资金池贷款准备金本金保障计划贷款追回一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析人人贷一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析人人贷模式名称人人贷拍拍贷宜信安心贷成立时间2010200720062010线上还是线下线上线上线下线上线下结合对借款人的审核方式信用认证以及信用评级信用认证以及信用评级实地审核实地审核以及抵押担保给借款人担保是否是是利率水平可变、较高可变、较低固定、低固定、较低贷款方向线上小额线上小额线下额度不定北京地区参与交易的程度对贷款人的违约风险施行有限赔偿较高，承担的风险也较高，向投资人推出了本金保障计划,基本将坏账风险转移到平台自身来承担。极高，分别与借款人和投资人产生交易，在面对双方客户的整个借贷过程中都是主导地位，存在担保行为，承担的风险也较大。较高，对所有的借款人作担保,向投资人承诺保本保息。一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析人人贷不足之处线上审核控制违约风险力度不足。线上审核始终不能很好地控制违约率。本金保障的做法影响平台盈利。风险准备金账户中收取的费用实则是人人贷的主要盈利,而坏账是不可避免的,用平台盈利去补坏账缺口相当于赔钱赚吆喝。改进建议不断优化大数据风控策略的技术借助央行的征信数据：阿里/腾讯/平安加强商业征信机构合作：（1）行业信息共享；（2）补充央行征信，提供差异化的信息覆盖度；（3）帮助解决重复借贷问题实现产品与服务多样化一种融合思潮六大商业模式两个案例剖析众筹——情怀

指项目发起人通过利用互联网和SNS传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。众筹的精髓就在于小额和大量。融资门槛低且不再以是否拥有商业价值作为唯一的评判标准，为新型创业公司的融资开辟了一条新的路径。从此，其融资渠道不再局限于银行、PE和VC。众筹项目新产品研发、公司成立、