初级银行从业资格之初级个人贷款考点复习分享

初级银行从业资格之初级个人贷款考点复习分享

单选题（共50题）1、下列不属于合作机构风险分析的是（）。A.合作机构的信用状况B.合作机构的偿债能力C.合作机构的管理水平D.合作机构的竞争对手【答案】D2、2006～2010学年，中央部属高校的国家助学贷款的承办行是()A.中国工商银行B.中国银行C.中国农业银行D.中国建设银行【答案】B3、商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】A4、下列不属于公积金管理中心的基本职责的是()。A.制定公积金信贷政策B.承担公积金信贷风险C.公积金借款合同的签约D.负责信贷审批【答案】C5、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档【答案】D6、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表【答案】D7、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.3D.1.5【答案】B8、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》【答案】D9、个人旅游贷款最高限额原则上()。A.不超过10万元人民币B.不超过20万元人民币C.不超过50万元人民币D.最少2000元人民币【答案】A10、国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A.6B.12C.18D.24【答案】D11、（）策略的立足点放在挽留老客户上。A.专业化B.分层营销C.情感营销D.交叉营销【答案】D12、下列关于汽车贷款原则的表述中，正确的是()。A.个人汽车贷款实行“部分担保，分类管理，专款专用”的原则B.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则C.个人汽车贷款实行“部分担保，统一管理，特定用途”的原则D.个人汽车贷款实行“设定担保，统一管理，指定用途”的原则【答案】B13、下列行为不发生在商业助学贷款发放环节的是（）。A.出账前审核B.审核合同C.开户放款D.放款通知【答案】B14、按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，()三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】C15、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.24B.60C.12D.18【答案】B16、办理有担保的流动资金贷款时，银行可采取的防控操作风险的措施包括（）。A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物D.抵押人未经银行许可将抵押物出租【答案】C17、所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，这体现了数字化服务的()特征。A.业务实时处理，服务效率高B.运行环境开放C.严密的安全系统，保证交易安全D.电子虚拟服务【答案】D18、以下不是公积金个人住房贷款的特点的是（）。A.互助性B.独立性C.普遍性D.利率低【答案】B19、下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。A.设施类在建工程B.出口退税账户C.应收租金D.居住用房地产【答案】D20、银行市场环境分析的主要任务不包括()。A.分析购买行为B.进行市场细分C.选择目标市场D.投入市场资源【答案】D21、个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是（）。A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁B.购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用C.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证【答案】D22、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】B23、下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明【答案】B24、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循了（）。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】D25、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括()。A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款条件的不同D.资金来源不同【答案】C26、下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A.审核合同B.出账前审核C.开户放款D.放款通知【答案】A27、下列各项贷款中，不属于专项贷款的是（）。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款【答案】B28、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（）和（）下降导致的。A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】C29、下列关于个人贷款尽职调査的方式和要求的表述，错误的是（）。A.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当釆取有效措施确定借款人真实身份B.应以实地调查为主、间接调查为辅,釆取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成D.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度【答案】C30、使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】D31、基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是（）。A.交叉营销策略B.专业化策略C.分层营销策略D.情感营销策略【答案】A32、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。A.具有完全民事行为能力B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C.有合法的有效居住身份D.有稳定的收入和还本付息的能力【答案】B33、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括（）。A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30％B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70％C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款【答案】A34、（）是金融风险的主要类型。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.信用风险【答案】D35、2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2009年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌利率为5.94%，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。A.60.325B.61.695C.67.915D.69.125【答案】B36、下列关于个人贷款定价影响因素的说法，错误的是（）。A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价越高B.利率调整的周期较长，利率风险加点则相应提高C.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高D.选择性权利的大小与贷款定价呈反向变化【答案】D37、催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A.催收响应模型B.违约概率模型C.损失程度模型D.客户盈利分析模型【答案】D38、反力、内力与（）有关。A.结构的尺寸B.构件截面尺寸C.结构的几何形状D.构件形状E.支座沉陷【答案】A39、（2020年真题）对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理【答案】D40、中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B41、以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是（）。A.所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求B.在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务C.“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求D.在“直客式”营销模式下，由于没有了中间的中介机构，银行要承受的风险更大了【答案】D42、（2017年真题）具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指（）。A.保证人B.担保人C.借款人D.贷款人【答案】A43、银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】A44、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】D45、（2018年真题）为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。A.通过“网上房地产”进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.参考贷款申请人提供的交易价格D.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价【答案】A46、（2016年真题）转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。A.2B.5C.10D.15【答案】A47、以下不能反映红利能力指标的是()。A.资本周转率B.销售净利润C.成本费用率D.资产净利润【答案】A48、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象【答案】C49、个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B50、小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法【答案】D多选题（共20题）1、关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收人背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记【答案】ACD2、在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括()。A.信托公司B.房地产评估机构C.担保公司D.律师事务所E.房地产开发商【答案】BCD3、在个人住房公积金贷款中，贷款银行的职责有（）。A.公积金借款合同签署B.负责信贷审批C.公积金贷款发放D.贷款手续操作E.承担公积金信贷风险【答案】ACD4、若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A.高层管理人集体辞职B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为D.改变资本结构E.有恶意破产倾向【答案】ACD5、在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。A.未明确连带责任保证，追索的难度大B.保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵D.借款人互相提供保证E.公司董事、经理越权对外提供保证【答案】ABCD6、下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E.个人贷款的对象仅限于我国公民【答案】BC7、供热锅炉及辅助设备安装，管道、设备和容器的保温，应在（）和（）合格后进行。A.防腐B.清洗C.调试D.强度试验E.水压试验【答案】A8、客户信贷需求包括（）。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求【答案】ABD9、以下关于个人住房贷款期限的规定，正确的有()。A.个人住房贷款最长期限为30年B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限C.男性自然人的还款期限不得超过65周岁D.女性自然人的还款期限不得超过55周岁E.对于借款人已经退休或离退休的，贷款期限不宜过长【答案】AB10、银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（）。A.开发商资信状况B.项目自有资金的到位情况C.房屋销售前景D.项目开发和销售的合作性E.开发商经营状况【答案】ABCD11、根据贷款性质的不同，个人教育贷款包括（）。A.国家助学贷款B.地方助学贷款C.生源地信用助学贷款D.商业助学贷款E.个人留学贷款【答案】AD12、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约.发放C.承担公积金信贷风险D.贷前调查审核.信息录入E.贷后审核.催收.查询对账【答案】BD13、个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款申请人无不良信用和不良行为记录E.各行自行规定的其他条件【答案】ABCD14、申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B.收入证明材料和有关资产证明，C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款