初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力资料复习整理

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力资料复习整理

单选题（共50题）1、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】A2、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A3、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C4、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁【答案】C5、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C6、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】C7、在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】D8、银行监管的最高层次是()。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】B9、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】C10、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】A11、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A12、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是()。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的【答案】B13、下列个人贷款业务的还款方式中，()不属于常见的特色还款方式。A.等额本息B.先息后本法C.递增还款法D.按周还本付息【答案】A14、（）是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用B.专业胜任C.守法合规D.公平竞争【答案】B15、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A16、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B17、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A18、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A19、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款机构制定的格式合同B.客户制定的格式合同C.口头形式存款机构制订的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同【答案】A20、持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】B21、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】D22、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化B.法人监管C.客户教育D.安全保卫【答案】A23、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止【答案】A24、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】C25、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】A26、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。A.无担保B.质押C.保证D.抵押【答案】A27、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】C28、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来B.支行辖内往来C.跨系统联行往来D.分行辖内往来【答案】C29、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.政策性金融债券是由政策性银行发行的C.商业银行债券是由商业银行发行的D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】D30、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C31、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】D32、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支【答案】D33、金融业属于我国的（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业【答案】C34、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异【答案】B35、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D36、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年B.退还给客户C.立即销毁D.至少保存十年【答案】A37、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C38、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D39、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A40、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【答案】D41、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】A42、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B43、贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】D44、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B45、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】B46、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B47、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。A.本票B.发票C.支票D.汇票【答案】B48、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】B49、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A50、两家不同银行之间的清算，（）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B多选题（共20题）1、银行业从业人员在工作中应当树立()的团队精神。A.理解B.信任C.竞争D.合作E.支持【答案】ABD2、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】ABCD3、外资银行分行能够在中国经营的业务（）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务【答案】CD4、风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC5、下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。A.通过资产证券化改善银行资产结构B.通过发行股票提高资本水平C.通过拆入资金提高资本水平D.强化对银行的市场约束E.通过发行债券提高资本水平【答案】ABD6、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。A.责令改正B.并处10万元以上50万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重的，吊销经营许可证【答案】ACD7、我国股权投资基金的监管机构是（）。A.中国证券投资基金业协会B.中国证券业协会C.中国证监会及其派出机构D.中国银监会及其派出机构【答案】C8、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】AD9、按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。A.公司型基金B.契约型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金【答案】D10、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD11、下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。A.计结息规则完全由银行自己把握B.分段计息算至厘位C.按季度结息D.按月度结息E.按年度结息【答案】BC12、对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策【答案】AC13、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务【答案】ABCD14、某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元【答案】BC