初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库带解析答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库带解析答案

单选题（共50题）1、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D2、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】D3、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0＜M1＜M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】C4、商业银行经济资本是指()。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】C5、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】D6、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人B.金融犯罪的对象只能是金融工具C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币【答案】C7、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】D8、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】B9、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C10、下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】C11、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率【答案】C12、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降【答案】B13、我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B14、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】B15、求取资本利润率的财务指标不包括（）。A.净利润B.资本C.总资产D.总负债【答案】D16、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】B17、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】C18、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】D19、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣?B.衰退?C.萧条?D.复苏【答案】C20、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A.不改变互换资金的利率结构B.需要交换本金C.商业银行只会在利率看涨时操作D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】D21、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】A22、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会【答案】B23、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本B.会计资本C.合格资本D.经济资本【答案】C24、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A.国际清算银行B.中国银行业协会C.美国银行家协会D.香港银行公会【答案】B25、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D26、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）。A.伪造假币罪B.出售假币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.变造货币罪【答案】C27、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券【答案】C28、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】B29、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。A.接管B.出售C.撤销D.重组【答案】B30、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造【答案】A31、下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】C32、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】C33、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C34、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东【答案】D35、下列属于商业银行承诺业务的是（）。A.信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划【答案】A36、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】B37、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（）。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A38、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C39、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A40、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担【答案】D41、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加B.信用规模收缩，货币供应量减少C.信用规模扩张，货币供应量增加D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】B42、企业信用程度的标志是（）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】C43、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】D44、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C45、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】D46、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D47、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C48、我国商业银行最主要的资产是（）。A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产【答案】B49、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。A.记过B.降级C.警告D.罚金【答案】D50、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】B多选题（共20题）1、可撤销的合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD2、商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.贷款发放【答案】ABCD3、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.境内个人外汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户E.境外个人外汇账户【答案】BCD4、关于基金管理人登记与备案的及时性原则，下列说法中错误的是（）A.基金管理人发生变更控股股东等重大事项变更的，应在完成工商变更登记后10个工作日通过资产管理业务综合报送平台向中国证券投资基金业协会申请大事项变更B.申请登记事项发生重大变化的，基金管理人应当及时告知中国证券投资基金业协会并申请变更登记内容C.在基金管理人取得营业执照后、进行基金募集前，应当及时向中国证券投资基金业协输澄记，未鍵记，不得进行基金的募集D.基金管理人在资产管理业务综合报送平台注册账号之日起6个月仍未备案首只基金产品的，中国证券投资基金业协会将注销该基金管理人的登记【答案】D5、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】AC6、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司E.资合公司【答案】ABCD7、下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理【答案】ABCD8、内部控制的重点内容包括()的内部控制。A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统【答案】ACD9、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户C.一般存款账户可以缴存现金D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户E.一般存款账户可以提取现金【答案】ABCD10、与单利计息相比，用复利计算利息（）。A.有利于减轻借款者的利息负担B.手续简单，易于计算借款成本C.有利于提高资金的时间观念D.有利于提高社会资金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入【答案】CD11、信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD12、银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验【答案】BD13、犯罪成立的构成要件是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因【答案】ABCD14、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保